Самый правильный способ использовать кредитную карту — оплачивать по ней покупки безналично. Но случается, что нужны именно живые деньги. В статье я расскажу о том, как получить наличные с кредитки без комиссии и можно ли это сделать без потери льготного периода.
Когда банк выдает клиенту карту с лимитом, он размещает на её счете определенную денежную сумму. Оптимальное использование этих средств — безналичная оплата покупок. На такие операции распространяется льготный период продолжительностью в среднем 55 дней. Это значит, что если вернуть потраченную сумму в течение этого срока, то платить проценты будет не нужно.
Обналичивание денег с кредитки — получение предоставленного лимита наличными. За исключением некоторых тарифов, на снятие льготный период не распространяется. Более того — за операцию удерживается комиссия в размере около 5% от полученной суммы.
Да, снять деньги с кредитки без процентов можно. Но получается это не всегда.
Несколько лет назад самым популярным способом обналичивания с кредитного счета без комиссии был перевод на дебетовую карту того же банка. В этом случае плата за операцию не взималась, начислялись только проценты за использование денег.
Сейчас использовать этот прием стало почти невозможно — большинство банков приравняли переводы с кредитки к снятию наличных, за операцию теперь тоже взимается комиссия. Но используя некоторые уловки можно получить наличные без дополнительных плат, а в некоторых случая даже с сохранением льготного периода.
Каждой совершенной операции присваивается MCC-код. По нему банк понимает, к какой категории следует отнести транзакцию. Например, код 4829 — это денежные переводы, а 6536 — транзакции card2card.
В условиях каждого тарифного плана прописано, какие операции проводятся без потери льготного периода, а какие приравниваются к снятию наличных.
Перед использованием того или иного способа обналичивания нужно уточнить MCC-код будущей операции. Возможно, что в вашем банке этот способ не будет работать.
Оговорюсь, что описанные ниже способы не являются универсальными. Условия по кредитным карточкам в каждом банке индивидуальны — перед использованием того или иного канала обналичивания денег внимательно ознакомьтьтесь со своим тарифным планом.
Почти во всех банках на снятие наличных льготный период не распространяется. Но некоторые кредитные организации предоставляют клиентам возможность не платить проценты при получении денег с карты.
Самое сложное — найти торговую точку, реализующую такие карты. Только тогда операция будет отражена как покупка в магазине. При приобретении напрямую в банке будет начислена комиссия, а льготный период не сохранится.
Недостаток этого варианта в том, что предоплаченные карточки почти всегда платные. Но их стоимость обычно не превышает 50-100 рублей.
Схема следующая — можно завести средства на счет, а затем запросить возврат. При этом следует предоставлять реквизиты не кредитной карты, а дебетовой.
Недостаток в том, что не все букмекерские и аналогичные им конторы имеют MCC-код, позволяющий сохранять льготный период и избегать комиссии.
Кроме того часто можно столкнуться с тем, что компания отказывается переводить деньги на иной счет и настаивает на возврате на кредитку, с которой производилось списание денег.
Способ несложный. Достаточно лишь найти человека или группу людей, которым необходимо совершить дорогостоящую покупку.
Например, на работе все скидываются на подарок руководителю. Вы предлагаете взять на себя приобретение выбранного, оплачиваете покупку кредиткой, а затем берете с коллег потраченную сумму наличными.
По закону, вы имеете право в течение 14 дней вернуть любую покупку (за исключением лекарств, предметов индивидуального пользования и некоторых других товаров).
При этом продавцы часто настаивают на возврате на карточку, с которой производилась оплата. Но вы имеете право просить возврат наличными или на другой счет, мотивируя это тем, что кредитка утрачена или истек срок её действия.
С этим способом следует быть осторожным — магазин может уведомить банк о возврате товара, что повлечет за собой отмену беспроцентного периода и начисления комиссии.
Еще один способ, как можно обналичить деньги с кредитки — перевести сумма на электронный кошелек, а потом вывести на дебетовую карту. Для этих целей чаще всего используют Киви и Яндекс.Деньги.
Но этот метод сомнительный:
- почти все банки приравнивают пополнение электронных кошельков к снятию наличных;
- за вывод средств на дебетовую карту сама система почти всегда взимает комиссию порядка 3% от суммы перевода.
Такие же недостатки и у вывода на карточки, которые выпускают системы Киви и Яндекс.Деньги.
Если пополнить счет мобильного оператора через его сайт или салон связи, то операция в большинстве случаев попадет под льготный период.
После того как средства поступят, можно обратиться к оператору с заявлением о возврате суммы наличными или переводом на другой счет. Если такое обращение будет не удовлетворено, то можно расторгнуть договор о предоставлении связи, и тогда провайдер будет обязан вернуть средства.
Недостаток этого способа беспроцентного обналичивания в том, что заявление может рассматриваться до 2 месяцев — за это время льготный период закончится.
На официальном интернет-портале Сбербанка указано, что переводы средств с кредитки невозможны — продукт предназначен только для оплаты или снятия наличных.
Но отзывы пользователей говорят иное. Клиенты делятся опытом успешного беспроцентного обналичивания как через электронные кошельки, так и иными указанными выше способами.
На такие переводы не распространяется льготный период, а комиссия удерживается в полном объеме как за снятие денег в банкомате — 2,9% от суммы плюс фиксировано 290 рублей.
Обналичить кредитку Тинькофф можно только через групповые покупки или возвратом денег за товар или услуги при условии, что торговая организация не передаст в банк информацию об отказе клиента.
Последние годы в сети активно предлагаются услуги по обналичиванию денег с кредиток. Организации и частные лица готовы за процент от полученной суммы посодействовать в выводе средств со счета.
Я не рекомендую прибегать к таким услугами — в большинстве случаев это мошенники, которые снимают деньги с кредитки, а затем пропадают с ними.
Если вы всё-таки решились на такое сотрудничество, то не соглашайтесь на предоплату — честные компании всегда работают без нее, они уверены в своих силах. Но лучше всего оформить потребительский займ. Так условия будут выгоднее, а финансовые риски — ниже.
Каждый кредитор хочет максимально заработать на операциях по обналичиванию денежных средств. Банки устанавливают комиссии за снятие наличных в банкоматах и высокую годовую ставку за пользование средствами. Также на наличные операции чаще всего не распространяется льготный период, и проценты начисляются со дня проведения операции.
Рассмотрим 5 актуальных способов как выгодно снять наличные с кредитной карты, чтобы сэкономить на комиссии или годовом проценте, сравним 4 банковских предложения по кредитным картам с недорогим или бесплатным снятием нала в банкоматах. Кроме того, попытаемся сделать вывод, какая кредитная карта самая выгодная для снятия наличных.
На некоторых банковских картах (Тинькофф, УБРИР, Альфа-Банк, Русский Стандарт) установлен льготный период, когда проценты за пользование деньгами не начисляются. Каждый банк устанавливает свой срок беспроцентного периода – от 50 до 120 дней.
При использовании карточки происходит автоматическое определение типа операций: расчетные или финансовые. Обычно льготными считаются расчетные операции по оплате товаров или услуг. За обналичку обычно устанавливается комиссия от 2 до 6%.
Если потребитель только выбирает, какую кредитную карту оформить, тогда стоит обратить внимание на кредитки с беспроцентным снятием денег. Такие карточки предлагает Альфа-банк, Банк Русский Стандарт, Банк Восточный, Райффайзен Банк и др.
Это самое простое решение не платить комиссию за обналичку, но не самое выгодное. За пользование кредитными средствами все равно придется заплатить годовую ставку – от 24 до 50% годовых. При таких условиях лучше оформить кредит наличными, по которым можно найти более выгодные ставки.
Обычно банки устанавливают комиссию за перевод денег на электронные кошельки в размере 0-0,75%. При выводе этих денег с QIWI кошелька в кэш (например, на другую, дебетовую карту) уже сам сервис Qiwi снимет с вас ещё одну комиссию 2%+50 руб.
Итого комиссия за вывод денег через QIWI кошелек составит от 2 до 2,75%. Это выгодно, если тарифы банка-эмитента кредитки за снятие наличных выше. Например, в Росбанке за каждую операцию по обналичиванию клиент заплатит 4,90%, минимум 290 руб. В таком случае можно сэкономить около 2%.
Для проверки размера комиссии, установленной на кредитке, с которой планируется вывод средств, рекомендуется произвести минимальный тестовый платеж в размере до 100 руб.
Для обналички лучше использовать дебетовые или зарплатные карты. Если такой карточки нет, ее можно оформить онлайн во многих банках. Рекомендуется выбирать карточные продукты с минимальными тарифами на годовое обслуживание. Например, в Альфа-банке есть классическая дебетовая карта без бонусов и кэшбека, но с бесплатным обслуживанием. В Сбербанке классическая карточка обойдется в 750 руб. за первый год и 450 руб. за второй и каждый последующий год обслуживания.
Для перевода нужно зарегистрироваться в VK Pay (подойдут логин и пароль от сайта Вконтакте), и заполнить все поля Расширенного профиля. А именно указать паспортные данные и ИНН.
Лимиты по выводу: 200 000 руб. в месяц на любую банковскую карту.
Также популярны переводы между картами с помощью Mastercard Moneysend и Visa Money Transfer, комиссия за операцию составляет от 0,5 до 1,5%.
Сайты – обменники берут комиссию в размере до 2,5%. При выборе обменника важно обращать внимание на количество и качество отзывов. Не стоит обращаться к малоизвестным компаниям, так можно потерять свои деньги.
- выпуск – 0 руб.;
- ежемесячное обслуживание – 0 руб., если сумма покупок больше 5 000 руб.
или неснижаемый остаток на счете больше 30 000 руб.; - ежемесячное обслуживание – 50 руб., если не соблюдаются условия бесплатности;
- выдача наличных – 0 руб., через банкомат или кассу Альфа-Банка, через банкоматы банков-партнеров.
Чтобы осуществить перевод, нужно зайти в личный кабинет Альфа-банка, и ввести реквизиты кредитки, с которой планируется вывод денег. Деньги переводятся моментально.
Перевод на игровой сервис проходит по коду операции, которая относится к оплате услуг. Данный способ вывода позволяет не только бесплатно снять деньги, но и пользоваться ими без процентов в течение льготного периода.
Минимальный процент на вывод наличных не всегда является главным фактором при выборе карты. Основное предназначение кредиток – безналичные расчеты. При выборе карточки нужно также обращать внимание на дополнительные выгоды, такие как кэшбек, продолжительность льготного периода, годовая ставка. Как обналичить кредитную карту без процентов мы рассмотрим далее.
Основные параметры по наличным операциям представлены в таблице.
Основные параметры кредитки:
- годовое обслуживание – 590 руб.;
- льготный период – до 55 дней;
- ставка по льготным операциям – 12-29,9%;
- обязательный платеж – 8%, минимум 600 руб.;
- кэшбек – 1-30% в зависимости от категории покупки;
- смс-оповещение – 59 руб. в месяц, по желанию клиента.
Карта может использоваться для погашения кредитов в других банках. Для такой операции действует льготный период – 4 месяца. Воспользоваться этой услугой можно 1 раз в год. Перекредитовать имеющуюся задолженность также можно по стандартным программам рефинансирования в других банках.
В банкоматах Тинькофф Банка допускается обналичить за раз не более 1 000 000 рублей.
Подать заявку на получение кредитки на сумму до 1 000 000 можно в онлайн режиме. Для оформления понадобится паспорт и один дополнительный документ. Получить кредит на карту могут совершеннолетние граждане РФ, получающие доход от 5000 руб. (9000 руб. для жителей Москвы), и имеющие постоянную регистрацию в регионе присутствия банка.
Тарифы кредитки Альфа-Банка:
- обслуживание – от 1190 руб. в год;
- беспроцентный период – до 100 дней;
- годовая ставка – от 11,99%;
- обязательный платеж – 3-10%, минимум 300 руб.;
- кэшбек – не предусмотрен;
- смс-информирование – 59 руб. в месяц, по желанию клиента.
Минус этой кредитной карты – банк устанавливает процентную ставку по результатам оценки заявки клиента. Будет это 11,99 или 39% годовых станет известно только перед подписанием договора.
Главное преимущество кредитной карты Альфа-Банка состоит в том, что льготный период распространяется на операции по снятию наличных. Например, в Тинькофф Банке льготной операцией считается только оплата товаров и услуг. По результатам аналитического сравнения кредитных карт этих двух банков победил Альфа-Банк.
Условия кредитования банка:
- годовое обслуживание – 0 руб., со второго года – 890 руб.;
- льготный период – до 62 дней;
- ставка – от 26,9%;
- обязательный платеж – 5%
- кэшбек – 1-10% в зависимости от выбранной категории;
- смс-оповещение – 60 руб. в месяц, по желанию клиента.
В Росбанке, как и в Альфа-Банке, льготный период распространяется на все операции, как на покупки, так и на снятие наличных.
Получить карту могут граждане РФ в возрасте от 19 до 75 лет. Обязательное условие – постоянная регистрация в регионе присутствия банка. Для оформления необходим только паспорт. Наличие справки о доходах существенно снижает процентную ставку. Возможный лимит – от 30 000 до 299 999 руб.
Тарифный план кредитной карты:
- обслуживание – 0 руб., начиная со второго года – 1900 руб.;
- беспроцентный период – до 120 дней;
- годовой процент – 27,5-31%;
- минимальный платеж – 3%;
- кэшбек – 1 % на все покупки;
- смс-информирование – 50 руб. в месяц, по желанию клиента.
Льготный период распространяется на все операции, в том числе на обналичивание денег в банкоматах.
Самые выгодные условия для снятия наличных с кредитной карты предлагает Альфа-Банк. С кредитки можно снимать без комиссии 50 000 руб. и пользоваться ими без процентов в течение льготного периода. При этом у карты есть недостатки: ограничен лимит на ежемесячные операции в размере 300 000 руб. и высокая плата за ежегодное обслуживание .
Кредитные карты являются одной из самых распространенных банковских услуг. Но, как и за всякую услугу, банк предоставляет заемные деньги с удержанием некоторого процента. Кроме главного предназначения, которым является безналичная оплата покупок, существует и возможность обналичивания денежных средств с кредитки без комиссии, если следовать некоторым правилам. Как обналичить деньги с кредитной карты без процентов и комиссии, рассказываем про основные способы.
Кредитная карта является особым банковским продуктом, который имеет лимит использования определенной суммы банковских денег и характеризуется удержанием комиссий. Однако банком предоставляется некоторый период, предполагающий возможность пользоваться деньгами банка без начисления процентов, но с условием стопроцентного возврата занятых у банка денег до окончания так называемого грейс-периода.
Но в плане обналичивания денег с кредитной карты все немного по-другому – проценты начисляются с 1-го дня пользования кредиткой, а при выдаче наличных средств со счета списывают весьма немалую комиссию.
Размер ее обычно равняется определенному проценту от суммы или определяется некий лимит снятия средств и удерживается фиксированная сумма. В случае с ней обналичивание в особенности невыгодно, если снимаемая сумма невысока.
Пользование кредитной картой для снятия наличных денег является крайней мерой, поскольку главное ее предназначение – безналичные операции.
Кредитная карта предоставляется банком заемщику для осуществления таких операций как:
- оплата товаров/услуг;
- коммунальные платежи;
- пополнение баланса мобильного телефона;
- переводы денежных средств;
- оплата товаров в интернете, другие онлайн-платежи.
Следовательно, обращаясь в банк за получением кредитной карты, не стоит забывать, что обналичивание денег не является основной услугой данного продукта.
Однако держатель кредитки может уменьшить расходы за снятие либо совсем избежать взимания комиссий, если представлять, как обналичить деньги с кредитной карты без процентов.
Если вы планируете снимать заемные деньги наличными, то вам будет нужно еще при оформлении карты узнать про условия обналичивания и возможность делать это без комиссии.
Хотя и существуют определенные ограничения при обналичивании средств с кредитки, возможно подобрать самый подходящий способ снять деньги с кредитной карты без комиссии и вполне законно:
Менее распространены, но тоже предполагают отсутствие уплаты комиссии такие варианты:
- Приобретение подарочных карт партнеров банка. Это могут быть крупные розничные сети, а затем простым переводом переводят средства на дебетовую карту. Подобные предложения были в особенности частыми в банке Русский Стандарт. Основная трудность – найти точку продаж таких карт среди розничных пунктов, исключив покупку непосредственно в банке.
- Применение обменников электронных валют – вариант вполне себе реальный. Воспользовавшись таким обменником, вы должны быть готовы к дополнительной комиссии непосредственно обменника. Электронная валюта покупается заемными средствами с карты, причем ряд сервисов предлагают хорошие скидки при обналичивании средств и за значительные объемы.
Возврат потраченных в магазине сумм – самый легкий метод, он не требует особенных знаний в использовании электронных кошельков, интернет-банкинга и пр. Использовать его может любой расплатившийся кредитной картой в магазине, а после этого решивший сделать возврат товара. Сумму, которая была потрачена на приобретение, возвратят наличными из кассы или на любые указанные вами реквизиты.
Данную схему можно использовать также для онлайн-оплаты услуг с последующей отменой (скажем, бронирование гостиницы, если в условиях есть бесплатная отмена).
Но эта схема имеет свои нюансы. Бывает, что продавец имеет право отказать в удовлетворении просьбы возврата по причине определенных особенностей товара, окончания срока действия, срока возврата и пр.
И хотя имеются сложности при урегулировании вопроса возврата, данный метод дает возможность не просто получить наличные деньги по сумме оплаты, но также получить дополнительную прибыль – бонусы и кэшбэк. В особенности выгодно платить за товары с последующим возвратом, если операция осуществлялась в течение срока действия высокого кэшбэка в определенной области. Скажем, возможно заплатить за бронь в отеле во время действия акции с повышенным кэшбэком, а потом сделать отмену. В итоге вы сможете заработать на начислении дополнительного процента и возвратить средства по нужным реквизитам.
Еще один простой способ – безналичная оплата услуг/товара для третьих лиц с последующим возвратом наличными от них. Пример – приобретение в розничном магазине/интернете товара и передача его заказчику за наличные деньги. Кто-то договаривается об оплате для нескольких лиц услуг связи, ТВ, интернета, услуг ЖКХ и пр.
В обеих приведенных нами схемах необходимо обязательно соблюсти такие условия:
- подключенный грейс-период;
- погашение использованных средств до завершения срока грейс-периода.