Банк обещает уменьшить лимит, только в том случае, если первоначальный кредитный лимит менее лимита действующего у вас на данный момент. Как быть если первоначальный кредитный договор был заключен в Москомприватбанке на лимит не более 60000 тыс. Сейчас мой лимит в Бинбанке 280000 и мне отказывают в уменьшении лимита, хотя по словам банка выкупленные кредитные обязательства перед заемщиками не изменились.
Как быть, мне необходимо уменьшить лимит по серьезным обстоятельствам..
Уважаемая Юлия, Ваш вопрос направлен в адрес банка.
В настоящее время оформление и выдача кредитных карт происходит в банках по упрощенной процедуре, в отличие от потребительского кредита. При этом, размеры предоставляемых сумм начинаются с самых небольших значений, и этот банковский продукт по праву занимает лидирующие позиции в топовых списках востребованных банковских услуг. В БИНБАНКе лимит кредитной карты всегда устанавливается в индивидуальном порядке.
При рассмотрении заявки на предоставление кредитки, банк решает, какой лимит открыть потенциальному клиенту, всегда индивидуально. В будущем клиент всегда может обратиться в БИНБАНК с заявлением повысить или уменьшить лимит по карте.
Обратите внимание, в БИНБАНКе можно получить кредитную карту с лимитом от 0 до 300 тысяч рублей. Также в дальнейшем финансовая организация может в одностороннем порядке принять решение об увеличении лимита или уменьшении, в зависимости от того, как активно клиент использует карту и вносит платежи в счет погашения долга.
Если БИНБАНК принял положительное решение по заявки клиента и решил предоставить ему кредит, то лимит по карте устанавливается фиксированный. Если заемщика условия устраивают, он может получить карту и использовать кредитные средства в рамках установленного лимита, либо попросить его повысить или уменьшить.
Иногда клиенту бывает недостаточно средств, которые предоставил ему БИНБАНК, например, он планирует совершить покупку на большую сумму. В этом случае можно обратиться с заявлением увеличить кредитный лимит при условии, что клиент использует карту на протяжении 2-3 месяцев минимум. Повышает шансы на увеличение лимита активное использование заемных средств и своевременное внесение минимального платежа на счет карты.
Помните, что кредитный лимит по карте зависит в первую очередь от уровня ваших доходов. БИНБАНК внимательно изучает этот параметр, прежде чем определить условия кредитования.
Как правило, БИНБАНК сам принимает решение о том, можно ли увеличить лимит своему клиенту. Финансовая организация отслеживает операции по карте, внесение платежей и может предоставить в кредит большую сумму. Предварительно клиент получает сообщение о том, что по его кредитке решили увеличить лимит на определенную сумму.
Если заемщик не согласен с решением, он может обратиться в банк по телефону 8-495-755-50-75 или лично в отделение.
Если автоматического увеличения лимита не происходит, клиент также может подать заявку в банк. При значительном обороте средств по карте и своевременном погашение долга клиентом, у банка не будет причин для отказа и размер займа на карте БИНБАНКа увеличат.
Если некоторым клиентам может потребоваться дополнительная сумма в кредит, то другие наоборот не хотят, чтобы по их кредитке увеличивали лимит или даже наоборот понимают, что его необходимо уменьшить. Для этого также нужно обратиться с заявкой в отделение финансового учреждения или по номеру техподдержки: 8-495-755-50-75.
В некоторых ситуациях БИНБАНК может автоматически уменьшить лимит из-за несвоевременного погашения кредита и ненадлежащего выполнения заемщиком условий договора.
Вы можете подать заявление в БИНБАНК увеличить или уменьшить кредитный лимит, в зависимости от сложившейся ситуации
В связи с тем, что лимит по кредитной карте БИНБАНКа устанавливается в индивидуальном порядке, предугадать его значение при подаче заявки на рассмотрение невозможно. Однако, банк положительно относится к добросовестным плательщик и наоборот, поэтому кредитный лимит по карте может увеличить, так и уменьшить не только по заявлению клиента, но и в одностороннем порядке.
Три года тому назад этот вопрос казался странным: большой лимит – это ведь престижно и удобно! Я крут, мне денег безо всякого дают! В прошлом году тон высказываний поумерилось: мол, зачем его уменьшать? Пусть себе будет, вдруг пригодится. Нужно только с деньгами поаккуратнее.
Проще всего изменить в большую или меньшую сторону размер кредита по кредитной карте. Берем 2-НДФЛ с новыми доходами. Если висят на шее другие кредиты, берем по ним выписки по погашению. Идем в банк, предъявляем, пишем заявление. Сейчас особенно удобный момент для этого: можно заодно и переоформить кредитный договор по новому закону, он станет гораздо прозрачнее. Формальное обоснование – рефинансирование кредита в связи с изменившимися доходами. Если не настаивать на снижении процента и погашение производилось аккуратно, согласятся почти наверняка. Законных причин для отказа нет, а должники от банков все уходят и уходят, хороших нужно придерживать.
На первый взгляд, уменьшить кредитный лимит совсем просто: идем в банк, пишем заявление, да и все тут. Нет, не все – заявление принимают, но, проверив карточку, видим – не уменьшился. Оставляем жалобу в книге жалоб банка, жалуемся в Центробанк, в общество защиты прав потребителей – результат нулевой.
Идем к юристу, судиться хотим. И тут нас ждет холодный душ: нету закона, который обязывал бы банк на мое заявление по данному поводу или на жалобу куда угодно хоть как-то реагировать. Вам проценты на остаток исправно начисляют? Деньги со счета непонятно куда не слетают? Условия кредитования не ухудшились? Все, к банку никаких претензий. Вас же в конце концов никто не заставляет этот лимит хоть на копейку трогать.
Ах, банк хочет вас подловить? Ловушку роет, хочет вас в долговую яму столкнуть? Да, аморально, но законом не запрещено. Вы хотите жить спокойно за свои – банк хочет, чтобы вы сами отдали ему все свое. Вы хотите – он хочет. Хотеть всем можно, и он вот все равно станет так хотеть и никого слушать не станет.
Вот до чего доводит формальный подход к проблеме кредитного лимита. В новом, только что принятом законе о кредитах большинство банковских уловок прямо пресечено. Но там нет ни слова о кредитном лимите. И быть не может, потому что он не кредит. Но об этом статья еще будет.
Подойти по-человечески, по-джентельменски? В духе тонкого морального баланса, взаимных уступок и договоренностей прошлых времен? Если вы – надежный дебетовый клиент банка и хотите взамен лимита оформить в нем же отдельную кредитку, вам, скорее всего, пойдут навстречу. И это будет по всем параметрам удобнее и легче, см. ту же статью о сравнении карт.
Тут придется опять отвлечься. В теперешнем мире 2/3 населения заняты непроизводительным трудом. Попросту, они сами не понимают, зачем они есть на свете. А люди они не ленивые и не бездарные. Далее, на каждую душу едока в нашем же мире приходится менее чем 0,5 га пахотной земли. И полноценное сбалансированное питание с этих 50 соток можно получить только для 1/4 из почти 7,5 млрд. населения Земли. А 3/4 обречены на хроническое недоедание.
Что из этого следует? А то, что, углядев вашу выгоду, вполне адекватный и доброжелательный сотрудник банка ни за что не пойдет вам навстречу. Просто из вредности. Инстинкт самосохранения не позволит. Вот такая сейчас мораль. И чтобы добиться своего, нужно действовать исподволь.
Применим принцип дзюдо: использовать силу противника против него же. А конкретно: банки вовсю обнародуют условия повышения кредитного лимита (кстати, если хотите повысить, то они действенны):
- Пользоваться картой регулярно;
- Не ограничиваться съемом наличных, но также оплачивать картой покупки, услуги и производить безналичные расчеты.
- Своевременно погашать обязательные платежи.
А теперь, чтобы лимит сбить, пойдем от обратного:
- Не пользоваться дебетовой картой регулярно нельзя, 2 раза в месяц это уже регулярно. Но! Снимаем только наличку (этим сразу аннигилируется п.2 пред. списка), и только в чужих банкоматах. Нужно прежде узнать, какие не берут доп. комиссию за съем. Если окажется, что они от банка-конкурента, вообще чудесно.
- Не погашать долги себе дороже – штрафы, пени пойдут. Что делать? Погашаем регулярно, день в день. А день – предпоследний перед концом отчетного периода в нашем банке. Под самую суматоху. Если вот так возникать, как чертик из коробочки, с издевательской точностью, незамеченным не останется. Но формального повода для наказания нет.
Общий смысл этих процедур – стать для банка формально безупречной костью в горле. Единственный для них способ отомстить – уменьшить кредитный лимит, да банковские софты и сами это сделают. В течение квартала лимит истаивает.
Правда, если понадобится потом прокредитоваться, легких условий не жди. Но если этот же банк дает приемлемые условия по кредитам, то и оформление кредитки взамен овердрафта проблем не вызовет, см. выше. А если кредитор привлекательнее другой, то что за нужда? Описанный способ действий КИ никак не испортит.
Нужны ли вообще такие хлопоты? Пока, если навязали овердрафт, – да. В идеале, процент на остаток по некой универсальной дебетово-кредитной карте должен быть примерно на 1 п.п. ниже средней ставки рефинансирования ЦБ, процент по кредиту – на столько же выше, а размер овердрафта равняться годовому доходу за прошлый год. В РФ сейчас это было бы 6,5% на остаток и 8,5% на годовой заем в 400 000 руб.
Однако в настоящее время условий, позволяющих выпускать действительно универсальные карты, не существует ни в одной стране мира. И, судя по тенденциям мировой экономики, в обозримом будущем их также не возникнет нигде. Поэтому сейчас разумнее всего свой дебет и кредит вести по разным картам.