При оформлении займа и по мере использования кредитных карт у заемщиков может возникнуть потребность в дополнительных средствах. Возможно ли увеличить в Почта Банке кредитный лимит и как это сделать? Узнаем из статьи о правилах, действующих в банке в таких случаях.
Кредитный лимит – это максимальная сумма, которая может выдаваться клиенту при оформлении ссуды в банке. Для каждого вида кредитования и конкретной программы установлен собственный предельный лимит. Если он изначально не устраивает потенциального заемщика, то следует выбрать другой продукт, по которому будет доступна большая сумма.
Невозможно увеличить кредитный лимит в Почта Банке, если выданная сумма – предельно доступная по данной программе. Также следует помнить, что указанный в описании займа максимум не всегда является тем размером денежных средств, который банк будет готов выдать потенциальному заемщику.
Каждый раз этот вопрос решается в индивидуальном порядке, с учетом следующих факторов:
- кредитная история (согласие на запрос в БКИ является обязательным условием предоставления ссуды);
- доходы физического лица (в Почта Банке при оформлении большинства кредитов справка о доходах не требуется, но при этом необходимо указать ИНН компании-работодателя, что дает возможность получить информацию о клиенте).
Увеличение кредитного лимита в Почта Банке (как и в любой другой финансовой организации) возможно только при условии, что изначально одобренный размер займа меньше предельно доступной по выбранной программе.
У каждого кредитного продукта Почта Банка существует свой лимит, который возможно повысить, если он изначально был предоставлен клиенту не в максимальном объеме
Рассмотрим, все варианты, при которых можно увеличить изначально одобренную сумму займа.
Банк предлагает потенциальным и действующим клиентам следующие варианты кредитования:
- кредитные карты;
- потребительские кредиты;
- рефинансирование.
Каждый из вариантов имеет свои особенности. Обычно, когда упоминают о повышении суммы займа, в первую очередь говорят о возможности увеличить лимит по кредитной карте. В Почта Банке такой вариант предусмотрен, узнаем подробнее, как это происходит.
Кредитки потенциальным клиентам предлагаются в следующих вариантах:
- Почтовый экспресс;
- Зеленый мир;
- Элемент 120.
Карта Почтовый экспресс позиционируется как удобный вариант займа на непредвиденные расходы. Она выпускается в трех вариантах: 5000, 10000 или 15000 рублей. Увеличение лимита по кредитной карте Почта Банка по этому продукту происходит по инициативе банка и прямо предусмотрено заключенным договором.
Если в течение года владелец пластика с кредитным лимитом в 5 тыс. руб. регулярно выплачивал займ, и активно использовал карточку, то ему могут увеличить ссуду автоматически еще на 5 тысяч, а на третий год предоставить доступ к предельно возможной сумме в 15 тысяч рублей.
Для карты Зеленый мир доступная сумма определяется индивидуально (минимум 20 тыс. руб., максимум 500 тыс. руб.). Банк может увеличивать кредитный лимит ежегодно на 10 тысяч по собственной инициативе, при условии добросовестного погашения займа. При этом владелец кредитки также должен активно использовать заемные средства.
По этим продуктам увеличения ссуды по инициативе заемщика не предусмотрено.
Почта Банк самостоятельно повысит вам лимит по кредитной карте, при условии активного пользования этим продуктом и отсутствия просрочки и задолженности по платежам По кредитной карте Элемент 120 лимит возможно увеличить как со стороны самого банка, так и по просьбе заемщика. При этом использование кредитных средств также должно быть регулярным и без просрочек. Если клиент хочет повысить доступный ему лимит, то потребуется написать соответствующее заявление.
Лимит по кредиткам также может быть повышен в рамках различных акций, которые действуют в Почта Банке.
В Почта Банке увеличить кредитный лимит по таким продуктам, как потребительский кредит и рефинансирование, можно только на стадии предварительного одобрения.
Одобренная сумма в рамках нецелевого займа может быть недостаточной для потенциального заемщика. Существует возможность повысить ее, если привлечь созаемщиков (максимум 2-х). Этот вариант используется до подписания договора при условии, что маленькая сумма одобрена на основании низких доходов клиента.
В рамках программы рефинансирование можно получить сумму, превышающую текущую задолженность перед сторонней финансовой организацией. То есть, потенциальный заемщик может получить средства не только на погашение действующего займа, но и на личные нужды.
Такое предложение нетипично для банков, поэтому возможности рефинансирования в Почта Банке можно рассматривать как повышение кредитного лимита сверх текущей задолженности. Для получения дополнительных средств потребуется соответствующее заявление потенциального клиента, необходимо будет указать, что нужны дополнительные средства, превышающие размер кредитных обязательств по действующему договору.
В Почта Банке кредитный лимит установлен для всех продуктов банка. Повысить его можно только до максимальной суммы конкретной программы. Увеличение ссуды возможно как по инициативе банка, так и по заявлению заемщика (если такой вариант предусмотрен в рамках выбранного займа).
Владелец не может самостоятельно увеличить лимит по кредитной карте Почта банка. Для этого нужно дождаться официального предложения кредитной организации, либо своевременно вносить платежи в течение 12 месяцев и тратить не менее 100% от лимита кредитования в каждый платежный период. В этом случае банк автоматически увеличит текущий кредитный лимит на 5 или 10 тыс. руб. в зависимости от оформленной карты. Других вариантов, как можно повысить лимит, у заемщика нет. Банк не принимает заявления от владельцев карт на увеличение лимита кредитования.
Кредитный лимит по карте Почта Банка — это размер заемных средств, предварительно одобренных владельцу карточки. Например, если банк установил кредитный лимит в размере 5000 рублей, то клиент может потратить любую сумму в пределах установленного лимита 5000 рулей.
Уровень кредитного лимита зависит от очень многих факторов, первый из которых — официальный доход клиента и его ежемесячные расходы. Разница между этими двумя величинами — отправная точка в формировании лимита. Обычно для новых клиентов он бывает равен этой разнице между доходами и расходами.
Если говорить о суммах, то новым заемщикам банк одобряет лимиты в районе 10-30 тыс. руб. Если банк видит, что клиент оплачивает заем своевременно и не допускает просрочек, часто использует максимальную сумму лимита, то эмитент может принять решение об увеличении кредитного лимита по своему усмотрению.
Лимит должен быть таким, чтобы минимальный ежемесячный платеж по карте не превышал 40% от заработной платы клиента. Если у заемщика уже есть кредитные обязательства в сторонних банках, этот лимит будет составлять еще мЕньший процент.
Чтобы заранее узнать примерную сумму своего кредитного лимита, пользователю достаточно сделать простой расчет в специальном калькуляторе.
Пользоваться калькулятором очень просто. Достаточно указать свой ежемесячный доход и сумму трат за аналогичный период (погашение кредитов в банках, платежи за услуги ЖКХ, траты на питание и т.д.)
Так заемщик сможет заранее узнать примерную сумму своего кредитного лимита по карте Почта Банка без ожидания и очередей.
Кредитная организация не предоставляет заемщику права выступать с инициативой об увеличении кредитного лимита. Клиент не сможет написать заявление на повышение лимита по карте по собственному желанию. Кредитный лимит может быть увеличен лишь в 2-х случаях:
Плановое повышение лимита на 5 и 10 тыс. соответственно применимо при выполнении определенных условий:
- В течение 12 предшествующих месяцев у клиента не должно быть просрочек по платежам
- Заемщик должен совершать платежные операции по карте в каждый период на сумму не менее 100% от текущего лимита кредитования
Увеличенный лимит не должен быть выше допустимого максимального значения по условиям обслуживания данной карты.
Таким образом получается, что увеличить лимит по кредитной карте Почта Банка клиент самостоятельно не может. Это может сделать только банк.
Кредитная история играет очень важную роль при определении кредитного лимита для того или иного заемщика. На самом деле, только 2 вещи могут повлиять на лимит: кредитный рейтинг и уровень доходов/расходов заемщика. Все остальное — второстепенно при определении лимита.
Если у клиента испорченная кредитная история, получить карту с кредитным лимитом он не сможет. При высокой закредитованности он получит минимально допустимый кредитный лимит в размере 3-5 тыс. руб.
Если у заемщика средний кредитный рейтинг (в прошлом были просрочки до 10 дней, но займы полностью погашены), то лимит тоже будет небольшим. Примеренные суммы варьируется от 5 до 15 тыс. руб. в зависимости от уровня зарплаты заемщика.
Если у вас были просрочки в других банках во время использования пластика от Почта Банка, то ваш кредитный лимит может быть автоматически увеличен по истечению 12 месяцев с момента активации карты.
Если же вы допускали просрочки в течение указанного срока по карточке Почта Банка, то лимит увеличить не получится. В программе эмитента, которая автоматически увеличивает лимит каждые 12 месяцев, стоит ограничение на карты, по которым были просрочки по платежам.
Если почитать отзывы об увеличении лимита по кредитным картам Почта банка, то можно сделать вывод, что кредитная организация охотно предлагает постоянным клиентам увеличить лимит, не дожидаясь автоматического увеличения на 5 и 10 тыс. руб. соответственно.
Мало кредитных денег на кредитке от Почта Банка? Как сделать, чтобы одобрили больше? Какое заявление написать?
Имеются разные условия для увеличения кредитного лимита по карточкам Почта Банка.
Так, если вы платите все исправно. И у вас на кредитке не менее 5000 рублей, то каждый год будут накидываться по 5000 примерно.
Также, банк может сам повышать лимиты в рамках различных бонусных программ или если посчитает нужным.
В дополнение темы:
В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:
