Владельцы кредитных карт часто задаются вопросом о возможности увеличения банком допустимого лимита суммы средств, находящихся на ней. Причин для этого может быть большое количество, но основная – желание иметь больше денег на совершение покупок.
Несмотря на то, что сумма оговаривалась в момент подписания договора, потребности могут измениться. В случае нехватки средств необходимо выполнить ряд условий, и Сбербанк рассмотрит возможность увеличения кредитного лимита. Клиенту нужно определиться и с тем, как вернуть деньги, переведенные в Сбербанк, насколько накладно ему будет выплачивать задолженность.
Способы увеличения суммы на карте
Прежде чем приступить к рассмотрению способов увеличения размера лимита, важно понимать каким образом они могут осуществиться. Надеяться на увеличение суммы можно спустя не менее 6 месяцев активного использования кредитной карты.
В этом есть своя логика – банк оценивает потребность клиента в данной услуге и предоставляет увеличение лимита только тем, кому она на самом деле нужна ввиду регулярного использования.
Существуют следующие способы выяснить информацию о предоставляемой им максимальной сумме займа:
- оператор банка;
- интернет-банкинг;
- непосредственно в отделении, обратившись к менеджеру;
- при помощи банкомата.
Понимая принцип расчета допустимого предела получаемых средств, пользователь сможет лучше ориентироваться в этом вопросе и корректировать свои шансы на получение повышения. Баланс рассчитывается по нескольким показателям, которые тесно взаимосвязаны между собой. Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка допустимо только в рамках установленного лимита.
- Тип карты, которым пользуется заемщик. Этот критерий весьма обширен, т.к. у каждого типа пластика есть свой, определенный банком, лимит средств и перечень необходимых требований.
- Подтвержденный уровень заработной платы клиента. Чем выше уровень дохода, тем более платежеспособным считается заемщик и меньше риска для банка.
- Выписка из БКИ. По ней представители учреждения ориентируются о порядочности клиента и делают вводы о размере услуги, которую следует ему предоставлять. Имея просрочки и проблемы с выплатами, клиент может быть вообще лишен возможности получить новый кредит, после погашения суммы имеющегося долга.
- Состав семьи и оценка уровня их расходов. Несмотря на то, что эта информация (оценка расходов) рассчитана на основании статистических данных, банку, имея эти сведения, легче оценить платежеспособность заемщика.
- Сумма, которую указал клиент в заявке.
Повышение допустимого лимита
Рассчитывая на повышение суммы займа, следует учитывать тип пластиковой карты и возможные пределы кредита. Бывают случаи, когда по определенному виду уже нет возможности повышать лимит, т.к. достигнут предел. В такой ситуации необходимо подать запрос на эмиссию карты, которая поддерживает иную систему оплаты.
Своим клиентам Сбербанк предоставляет следующие классы карт:
Возможность увеличения суммы займа
Несмотря на то, что клиент может известить банк, обратившись с заявкой о повышении, только банковское учреждение выносит вердикт и определяет размер увеличения предела. Для подачи просьбы необходимо собрать соответствующую документацию. Для более качественного оказания услуг клиентам рекомендуется посещать отделение, в котором была оформлена карта.
- Посетив банк, клиент сообщает менеджеру о необходимости увеличить объём доступных средств займа на карте. Работник банка, взвесив все за и против, помогает определиться с нюансами и оказывает помощь в оформлении заявления.
- С собой заемщику обязательно необходимо иметь паспорт, пластиковый носитель и документ подтверждающий доходы, который выдает текущий работодатель. Приветствуется заполненный по форме банка бланк или справка 2-НДФЛ, в которой указана заработная плата за последние 6 месяцев.
- Денежные средства, находящиеся на депозите Сбербанка, в уточнении не нуждаются, т.к. менеджер имеет доступ к подобной информации, а вот капитал, хранящийся в других банках, необходимо подтвердить документально.
На решение может повлиять повышение уровня доходов пользователя, отсутствие задолженности по кредиту, появление новых способов заработка у клиента, отсутствие просроченных долгов государству или неоплаченных штрафов за нарушение ПДД и т.д.
В противном случае, если заемщик не погашает средства в срок, опаздывает с выплатами и не соблюдает финансовую дисциплину, банк ему откажет. В случае ложных данных в пользу своей платежеспособности отношение к клиенту ухудшается и может значительно снизить лимит доверия.
Правила пользования кредиткой
Бывают случаи, когда Сбербанк может автоматически повышать лимит на пластиковом носителе. Происходит это на основании положительной кредитной истории клиента, регулярном пользовании картой и других факторах, подтверждающих минимизацию риска для банка. Убедившись в порядочности заемщика и рассмотрев возможность расширения услуги, банк проявляет инициативу сам.
Критерии оценки клиента финансовым учреждением:
- выполнение всех обязательств;
- остаток средств на пластиковом носителе;
- постоянная активность;
- регулярное пополнение минимального платежа;
- отсутствие других кредитов в Сбербанке и других банковских учреждениях;
- возраст клиента подходит под требования финансовой организации.
Подводя итоги можно отметить, что, планируя увеличение размера платежного займа, клиент банковского учреждения должен провести анализ собственных возможностей и объективно оценить свою кредитную историю. В случае благополучного ее течения, желаемая перспектива не заставит себя долго ждать. Если долгожданное расширение границ лимита не происходит, следует задуматься о смене кредитки на другую, которая имеет более расширенный функционал в рамках другой платежной системы.
У многих пользователей кредиток, время от времени, появляется потребность в увеличении величины заемных денег: нужно приобрести определенный товар либо услугу, не хватает на решение проблем, планируют увеличить инвестиции. Клиенты Сбербанка имеют такую возможность, однако данная операция имеет свои сложности и нюансы. Давайте разберемся какие.
Увеличение количества денежных ресурсов по заявлению
Ранее, если пользователь не знал, как увеличить кредитный лимит по карте Сбербанка, эффективным решением было написание заявления, в котором указывалась желаемая сумма и остальная информация. После этого, банк рассматривал запрос и принимал решение на основании определенных требований. Сейчас же, так поступить нельзя, так как банковское учреждение ликвидировало такую возможность.
О том, как повысить лимит на кредитной карте Сбербанка, специалисты учреждения дают один ответ: нужно ждать автоматического повышения величины заемного капитала. Финансовое учреждение само решает, кому увеличить величину доступных средств. Решение принимается положительно, если выполняются следующие условия:
- клиент эксплуатирует платежную карту более полугода;
- у клиента хорошая деловая репутация и история возврата долгов;
- доступная сумма заемного капитала не максимальна.
В случае, если пользователь соответствует требованиям учреждения, то размер кредита будет повышен на 25 или 50 процентов.
Весомым аргументом для банка в вопросе повышения денежных ресурсов будет являться рост официальных доходов пользователя карточки. Также, финансовая организация проверяет наличие кредитов в других банках, и при наличии таковых не повысит размер доступных денег.
Теперь вы знаете, как увеличить лимит кредитной карты Сбербанка онлайн, и в отделении это сделать не получится, нужно лишь добросовестно и активно пользоваться карточкой и другими банковскими продуктами.
Оповещение о том, что сумма доступных средств увеличена, придет вам на мобильный телефон при активной услуге смс-банкинга. Эту информацию можно узнать и в Личном кабинете. Там будет указана дата прихода денег на счет и размер. Если пользователь не желает активировать услугу повышения доступных средств, то ему нужно отправить смс с определенным текстом на номер 900. В ином случае операция будет выполнена.
Необходимо знать информацию о максимальном размере возможных заемных средств. Она отличается для разных карточек. Для стандартной карточки такая сумма достигает 150 тысяч рублей, а для премиум-класса – три миллиона рублей.
-
Выбираем, получаем ли мы доход на карточку Сбербанка;
Определяемся с типом получаемого займа;
Указываем желаемую величину денег.
После выполнения вышеперечисленных шагов, ниже выводится результат. Он показывает размер минимального платежа, процентную ставку и начисленные проценты по льготному и основному периоду.
Расчет платежа по кредитной карте Сбербанка с помощью калькулятора может не отображать точную информацию, так как процентные ставки, величина и срок кредита подбираются каждому клиенту индивидуально.
Но все равно, пользователь может для себя приблизительно узнать об условиях кредитования.
Самые важные критерии для автоматического возрастания доступных заемных средств до максимальной величины: идеальная кредитная история, активность в качестве пользователя кредитки, хороший доход и отсутствие любых задолженностей. Самостоятельно клиент не может повлиять на формирование лимита заемных денег по кредитной карте. Банк самостоятельно предложит расширить денежный лимит, когда сочтет владельца пластика достаточно платежеспособным клиентом. Также от этой привилегии можно отказаться.
У любой из выпускаемых банком кредитки есть максимальный уровень кредитного займа. Это означает, что гражданин, владеющий пластиком, у которого этот показатель уже достиг максимального – не сможет увеличить размер заемных средств. Что потребуется для расширения заемного капитала в таком случае? Варианты: придется получать обычную ссуду или оформлять карту в другом банке.
Существует опция: направить в Сбербанк запрос на увеличение или уменьшение лимита. Корректировка доступных средств в меньшую сторону осуществляется беспрепятственно, а для увеличения придется доказать компании платежеспособность. Обычно поднять верхнюю планку заемных средств хотят граждане, которым не хватает денег; финансовая организация понимает эту ситуацию и неохотно удовлетворяет запросы граждан.
А нуждается по мнению банка в этом тот, кто много тратит и вовремя возвращает долги, а не тот, кому в принципе недостает денег, а расширение финансовых возможностей нужно для увеличения взятия ещё большей ссуды.
Будучи состоятельным гражданином получить одобрение в расширении кредитных возможностей можно путем направления в компанию заявления, к которому прикладываются доказательства платежеспособности. Посещения офиса компании – обязательное условие, выполнить процедуру онлайн – не получится. Шансы получить одобрение имеют граждане, которые являются клиентами хотя бы 6 месяцев, при этом за ними нет фактов просрочки выплат заемных средств, а в момент подачи заявления они не имеют никаких задолженностей.
Иных способов расширить объем денежного капитала, кроме подачи заявления в офисе компании – не существует. Однако необходимо быть в курсе того, что ограничений по количеству заявок на повышение предельной ставки не существует. Поэтому имеет смысл при возрастании уровня платежеспособности сразу подавать новое заявление.
В большинстве случаев отказ в увеличении лимита по кредитке Сбербанка получают граждане с низким уровнем дохода или имеющие задолженности по карточке или другому кредитному продукту (приобретенному в любой компании страны). Второй по популярности повод для отказа: гражданин не очень активно использует пластик для покупок. Третья помеха – плохая кредитная история.
Финансовая организация проверяет уровень финансового состояния каждого гражданина примерно 1 раз в полгода. Если пользователю кредитки не приходят уведомления, значит компания не находит его достаточно состоятельным. Проинформировать компанию об увеличении дохода можно путем подачи заявления – делать это стоит только в том случае, если финансовое положение действительно хорошее.
Невозможно предсказать, когда именно Сбербанк пришлет предложение расширить объем доступных средств для займа, но побуждающие к этому факторы известны:
- владелец пластика является надежным клиентом организации: берет кредиты и вовремя их погашает, делает вклады, приобретает драгоценные металлы и т.д.;
- карта стабильно используется по назначению – владелец часто тратит деньги в магазинах или интернете и вовремя возвращает долги;
- гражданин является зарплатным клиентом и имеет высокий уровень дохода.
Можно ли снимать с кредитки наличные?
Да, но эта операция будет облагаться комиссией.
Как уменьшить лимит?
Нужно обратиться в любой офис компании и изложить представителю организации свое желание.
Что делать, если банк не предлагает увеличить размер возможного займа?
Можно посетить офис Сбербанка и подать соответствующее заявление. При себе желательно иметь справку о доходах или иные доказательства платежеспособности.
Если долгое время не пользоваться карточкой – лимит уменьшится?
Верно, неактивным клиентам организация может урезать максимальный размер заемных средств.
Сбербанк изучает материальное положение владельцев карточек, но алгоритм этого анализа не разглашается. Поэтому можно только делать предположения, какие действия увеличивают репутацию, а какие формируют у организации не лучшее мнение о клиенте.