Когда речь заходит о льготном периоде, корректном его расчете, то клиент Сбербанка может услышать такой термин как «дата отчета». Что это такое и как правильно произвести подсчет, разбирается далеко не каждый. Но на самом деле все очень просто.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:
+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Дата отчета – это 30-дневный период времени, в течение которого клиент совершает покупки с кредитной картой. Его можно проследить по выписке, уточнить в офисе банка, просмотреть смс-сообщения, позвонить в информационный центр.
Оформить кредитную карту сможет гражданин РФ, достигший 21-летнего возраста. Карта выдается только дееспособным и имеющим доход клиентам. Вид карты зависит от дохода будущего заемщика.
На карту может быть установлен лимит до 200 000 – 600 000, на премиальные каты – до 3 000 000. Процентная ставка формируется персонально, минимальный ее размер – 21,9%.
Помимо процентов с клиента взимают комиссию за годовое обслуживание. Но если кредитка получена в рамках персонального предложения, комиссия может отсутствовать, либо быть сниженной.
Карта оформляется с минимальными документами: гражданским паспортом и справкой о доходах, если в банк обратился новый клиент.
На карту в Сбербанке устанавливают беспроцентный период, состоящий из:
- 30 дней отчетного периода – в этот срок клиент совершает покупки с кредитной карты;
- 20 дней платежного периода – в этот период клиент должен внести минимальный платеж или погасить полностью (частично) задолженность.
Получить кредитную карту сможет гражданин РФ в любом отделении банка. Но прежде ему нужно подать заявку. В банке ее принимают удаленно или в самом офисе.
Рассматривают заявление до 7 рабочих дней, и как только ответ будет сформирован, оповещают потенциального клиента о возможном лимите и остальных условиях.
В дальнейшем необходимо выполнить такие действия:
- передать в банк документы для оформления договора;
- прочитать договор и подписать его;
- забрать кредитную карту.
Карта клиенту передается неактивная. Активировать ее можно в офисе Сбербанка или через клиент-банк.
Банк предлагает различные виды кредиток. Воспользоваться предложением сможет любой гражданин РФ, отвечающий требованиям банка. Кредитор также подготовил специальные условия по картам со сниженной ставкой, отсутствием годового облуживания для постоянных клиентов.
В Сбербанке акцентируют внимание, что карты выпускают только именные, исключение карты Моментум в рамках персонального предложения. По всем кредиткам действует льготный период – 20-50 дней.
| Кредитная карта | Максимальный лимит | Стоимость годового облуживания | Ставка в год |
| Моментум | 600 000 | — | 23,9% |
| Золотые карты | 0 – 3 000 | ||
| Классические карты | 0 — 750 | ||
| Вип-карты | 3 000 000 | 4 900 – 12 000 | 21,9% |
| Для молодых людей | 200 000 | 750 | 27,9% |
Отчетным периодом называют срок в 30 дней, в течение которых держатель карты совершает покупки с кредитной карты. По истечению этого срока формируется выписка, в которой детализированы расходы: где и сколько было потрачено.
Если же вы ищите ответ на вопрос — как продать кредитную карту на собеседовании, то вам просто необходимо перейти по ссылке, и прочесть статью.
Зачем знать дату отчета? Прежде всего, это необходимо знать для того, чтобы отследить свои расходы, а также просчитать, сколько дней осталось до конца льготного срока и с какого периода начнется начисление процентов.
Уточнить дату отчета по кредитной карте, клиент сможет несколькими способами:
- Система «Сбербанк Онлайн». Доступ к данному сервису есть у каждого клиента Сбербанка. Пользоваться ею кредитор предлагает абсолютно бесплатно.
- Смс-информирование.
По кредитке можно подключить услугу смс-информирования, которая ежемесячно будет извещать о сумме задолженности и траттам, совершенным в течение месяца.
Уточнить информацию по своей карте можно и в любом офисе кредитора. Для этого необходимо иметь при себе документ, удостоверяющий личность.
Получить кредитную карту сможет любой гражданин РФ, который отвечает таким требованиям:
- потенциальный клиент дееспособен и достиг 21-летнего возраста;
- у клиента есть доход и определенный стаж.
Обратите внимание, что идентифицированные клиенты, то есть вкладчики, держатели банковских карт, заемщики, могут получить специальные условия от банка о выпуске кредитки на льготных условиях.
Для получения кредитной карты клиент готовит:
- паспорт гражданина РФ;
- справку о доходах.
В банке могут запросить и ряд другой документации, которая повысит шансы на одобрение заявки или улучшит условия кредитования.
Постоянным клиентам банк часто делает уникальное предложение о выпуске кредитной карты с льготной ставкой, отсутствием или значительно сниженной комиссией за обслуживание. Таким заемщикам достаточно предоставить паспорт.
Говоря о кредитном лимите на картах необходимо помнить, что банк в базовых условиях прописывает максимальные цифры. Какой лимит будет установлен конкретному клиенту, зависит от вида выбранной карты и доходов заемщика.
Если карта премиальная, то цифра может достигать 3 000 000, по остальным картам – 600 000. Молодежную карту можно оформить с максимальным лимитом – 200 000.
Далее если первоначальный лимит невысокий, через несколько месяцев он может быть увеличен по инициативе банка. И если клиент с этим предложением будет согласен, ему просто необходимо уведомить об этом кредитора. На это у заемщика есть 5 рабочих дней.
Если же инициатива со стороны банка не исходит, но клиенту необходим более высокий лимит, он может обратиться в банк с письменным заявлением, а также приложенными документами, подтверждающими его платежеспособность.
Кредитные карты выдаются на три года. После того как срок истекает карта автоматически блокируется, то есть совершать по ней расходные или приходные операции нельзя.
Клиент может за 2-4 недели до конца срока обратиться в офис и заменить кредитку. Это называется перевыпуск, он осуществляется бесплатно.
Если же карта нужна раньше срока, например, пластик украден, испорчен, клиент обязан заплатить за нее.
Заявка на выпуск карты рассматривается в банке до 7 рабочих дней. Выпускается карта сразу, если она моментальная (карты Моментум) или несколько дней.
Льготный период состоит из отчетного срока (30 дней) и платежного периода (20 дней). Именно в платежный период клиент должен вносить на карту сумму не меньше минимального платежа. Досрочное погашение возможно в любое время без комиссий и иных плат.
Обращаем внимание, что на кредитной карте можно хранить собственные средства, поэтому если на карту будет внесена сумма более чем задолженность, при дальнейших тратах будет списано, вначале средства клиента, а только затем лимит.
Пополнить кредитку можно:
- в кассе или терминале, банкомате;
- через другие банки;
- электронными деньгами.
Выплаты, производимые через сторонние организации, предполагают дополнительную комиссию за перечисление средств. Их размер варьируется от 0,5 до 3% от суммы перевода.
Как проверить баланс кредитной карты Сбербанка через телефон, вы сможете прочесть по ссылке.
Держатели кредитных карт, получают массу преимуществ при активном пользовании данным продуктом.
Основные плюсы:
- льготный период – 20-50 дней;
- начисление бонусов и баллов;
- не целевое использование денег;
- возобновляемая кредитная линия;
- высокие лимиты, с возможностью пересмотра их в большую сторону;
- льготные условия постоянным клиентам;
- лояльные ставки – от 21,9%.
Что касается недостатков, то необходимо помнить: только правильно рассчитанный льготный период позволит пользоваться картой в течение 50 дней без начисления процентов.
Но рассчитать его самостоятельно не так просто. Мы надеемся, что в статье изложили максимально детально информацию и теперь каждый держатель кредитки, сможет получать максимальные выгоды по ней.
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область — +7 (499) 703-16-92
- Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28
- Регионы — 8 (800) 333-88-93
Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург.
Дата отчета — это день, когда была активирована кредитка. Именно с нее считается льготный период, а не с момента получения первого займа, как считает большинство новых пользователей. Для вычисления грейса нужно прибавить к следующей отчетной дате 20 дней. На практике это означает, что вы вряд ли получите льготный период больше 45 дней. Узнать дату формирования отчета можно, позвонив в колл-центр Сбербанка по номеру 8 800-555-5550, обратившись в отделение банка или авторизовавшись в интернет-банке компании.
С этим вопросом сталкивались все, кто обращался к кредитным картам. Дело в том, что у каждой кредитки в обязательном порядке имеется так называемый «грейс-период»: время, в течение которого клиент может вернуть ссудные денежные средства без процентов.
Однако, чтобы вернуть деньги без переплаты, нужно четко следить за периодом оплаты: если пропустить сроки грейс-периода, проценты начислятся на весь период задолженности. Например, если вы взяли 15 тысяч рублей по кредитной карте с грейс-периодом на 50 дней, на 51 день на вашу кредитку будет начислены проценты за весь период, как если бы грейс-периода не было бы вовсе — т.е. на все 51 дней с момента получения ссуды.
Поэтому и был введен термин «дата формирования отчета». Учитывайте, что отчетный период и льготный период — не одно и то же: отчетный период длиться ровно 30 дней, тогда как льготный зависит от политики банковской организации (у некоторых грейс-период составляет 60 суток, у Сбербанка и большинства других банков — 50 дней).
Отчетный день — это главный и наиболее удобный инструмент по подсчету грейс-периода. Фактически, без даты вы просто не сможете определить, когда кончится грейс период по задолженности, если только вы не записываете даты и суммы своих трат.
Итак, мы уже разобрались, что значит дата отчета по кредитной карте Сбербанка. Осталось понять, как с ее помощью определять льготный период, а также как вообще узнать о дате формирования отчета.
Узнать дату формирования можно множеством способов:
- В договоре обслуживания. В обязательном порядке с клиентом составляется и подписывается договор обслуживания, в котором указаны не только условия/тарифы предоставления услуг, но рассматриваемая дата. Смотрите раздел «Предмет договора» и далее;
- Посредством звонка на горячую линию. Колл-центр Сбербанка доступен по телефонам 8 800-555-5550 или по короткому номеру 900 для жителей всех регионов страны, а также по номеру 7 (495) 500-55-50 для москвичей. Представьтесь оператору, назовите кодовое слово, а затем попросите озвучить отчетную дату. Кроме того, сразу во время диалога вы можете уточнить актуальную сумму задолженности перед банком;
- Через личный кабинет в системе «Сбербанк Онлайн». Достаточно авторизоваться в интернет-банке, посмотреть вкладку «Карты и счета», и среди открывшегося списка найти вашу кредитку. В отдельном информационном окне вы узнаете, сколько вы должны банку, к какому сроку, а также в какое число вам должны приходить уведомления;
- В отделении банка. Нужно явиться в Сбербанк, обратиться к сотруднику организации с паспортом и попросить его посмотреть в базе данных отчетную дату. Процедура занимает не более пяти минут;
- Не забывайте также, что очень часто Сбербанк автоматически рассылает смс от номера «900» с актуальными данными о вашей кредитке. Рассылка происходит в день формирования отчета.
Если по какой-либо причине вы не можете воспользоваться всеми перечисленными выше способами, попробуйте просто вспомнить день активации карточки. Этим днем считается первое пополнение счета, обналичивание средств или оплата покупок. День активации как раз и является отчетной датой.
Составление своего графика — простое занятие, хотя новичков в этой сфере процедура подсчета может испугать. Началом грейс-периода является как раз-таки отчетная дата. То есть срок грейс периода в размере 50 дней начинается не с даты первой покупки, а с отчетной даты. На этой почве часто возникают проблемы: клиент берет в долг средства, допустим, 30-го декабря, рассчитывая оплатить всю сумму к 20-му февраля. Однако, если карта была активирована 10-го числа, оплатить всю сумму задолженности ему нужно будет уже к 30-му января.
Для ведения подсчета нужно просто прибавить 20 дней к моменту наступления следующей отчетной даты. Эта процедура будет повторяться каждый месяц. Чтобы было проще понять, разберем на примере:
- Вы активировали карту 8-го ноября. Этот день теперь является отчетным;
- Первую покупку вы совершили 17-го ноября;
- Наступает первая отчетная дата с момента покупки, т.е. 8-е декабря. С этого момента пройдет еще 20 дней, в течение которых льготный период будет сохраняться. Таким образом, вернуть всю сумму нужно до 28-го декабря, иначе на карту будут начислены серьезные проценты.
Как ясно из этого примера, итоговый грейс период составляет отнюдь не 50 дней. В настоящем примере грейс-период не превышает 41 день. Все будет еще хуже, если делать покупки незадолго до отчетной даты — например, в этом примере это было бы 1-3 декабря. В таком случае дата отчета наступила бы уже 8-го декабря, и к 28-му числу потребовалось бы вернуть всю сумму задолженности. Такой льготный период составит всего 25-28 дней.
Именно поэтому мы рекомендуем вам брать средства в кредит сразу после активации карты. В таком случае вы получаете максимально возможный льготный период. Относительно выгодным грейсом можно назвать срок в размере около 45 дней, тогда для максимальной пользы нужно, если вы активировали карту 8-го ноября, воспользоваться ей не позже 13-го ноября.
Грейс отсчитывается не с момента покупки, как принято думать, а с отчетной даты. Считается он так: нужно прибавить 20 дней к дате следующего отчетного дня. Из-за такого ограничения получается, что настоящий грейс-период едва ли превысит 47-48 дней, тогда как гораздо чаще он составляет 30-40 дней.
Но нужно заметить, что подобные меры — общемировая практика, а не явление, свойственное исключительно России. Просто к этой системе нужно немного привыкнуть. В конце концов, даже с такими правилами из льготного периода можно получать максимальную выгоду в виде бесплатной рассрочки.
Сейчас все больше людей становятся обладателями кредитных карточек. Этот финансовый инструмент удобен и прост в использовании. Кредитка позволяет своим владельцам и участвовать в различных акциях, принося дополнительную выгоду. Но у многих заемщиков появляются некоторые вопросы, касающиеся работы и обслуживания такого пластика.
Специалисты рекомендуют всем хозяевам кредиток, особенно тем, кто только стал обладателям карточки подробнее узнать о нюансах Грейс-времени, о том, что значит дата отчета по кредитной карте Сбербанка. Зная об этом, можно сделать использование кредитной карточки намного удобнее и выгоднее.
Каждому владельцу кредитных карт следует знать, что такое льготный период и умело его использовать
Льготный или Грейс-период – определенное время, на протяжении которого Сбербанк разрешает заемщикам использовать кредитные средства без начисления обязательных процентов. Каждый банк устанавливает собственные правила, которые касаются и сроков Грейс-периода.
Заемщики Сбербанка получают во владения кредитные карточки с установленным льготным временем в 50 суток.
Получается, что практически два месяца клиенты могут использовать средства займа в «чистом виде», то есть без процентов. Но стоит заметить, что и в такой схеме имеются некоторые подводные камни, не зная которые можно значительно уменьшить, а порой и вовсе аннулировать все льготы. Разбирая, что такое дата отчета по кредитной карте Сбербанка, стоит внимательно изучить условия кредитования по пластиковым карточкам.
По действующим условиям Сбербанка отчетное время каждой кредитки установлен в 30 суток. В данный срок можно распоряжаться займом по своему усмотрению. Спустя отчетное время наступает период платежный, то есть еще 20 суток, на протяжении которых клиент обязан провести все необходимые проплаты. По окончании отчетного времени банковская организация формирует расширенный и подробный реестр по проводимым операциям, совершенных клиентом, и потраченному займу. Составленный отчет заемщику присылается:
- почтой;
- по электронному адресу;
- на удаленном сервисе «Сбербанк-Онлайн».
Таким образом, можно сказать, что Грейс-период включает в себя два временных отрезка: отчетный и платежный. Даты этих сроков – важная и необходимая информация для держателей карточки. Чтобы не нарушить условия и не столкнуться с пени, следует точно знать, на какое время рассчитан льготный период и когда придется погашать задолженность.
Во время льготного периода начисление процентов не происходит
Зная некоторые важные правила, любой заемщик может наиболее выгодно использовать кредитку в беспроцентный период. Эксперты рекомендуют воспользоваться следующими советами:
- Уточнить еще на этапе оформления кредитки, с какого точно дня начинается отчет Грейс-периода: со времени первой покупки, с момента выдачи карточки, с начала месяца и т. п.
- Следует строго соблюдать сроки, особенно платежного периода. И своевременно, без задержек вносить необходимую проплату.
- Пользоваться кредиткой стоит только при условии безналичного расчета. Как только происходит обналичивание займа, Грейс-период исчезает. Плюс ко всему на клиента и насчитывается комиссия за снятие денег.
При заказе кредитки стоит попросить работника банка подключить услугу автоматического информирования. В этом случае напоминание об окончании отчетного и наступлении платежного периода придет заемщику в виде СМС-ки.
Стоит помнить, что каждая банковская структура устанавливает индивидуальные правила формирования отчетных дат. Следует тщательно контролировать наступление этих сроков, особенно если заемщик является клиентом нескольких разных банков. У владельцев кредиток от Сбербанка есть множество способов узнать положенный срок отчета. В частности:
- через личный кабинет «Сбербанк-Онлайна»;
- из договора (все условия прописываются в тексте);
- посетив офис банка, и уточнив информацию у менеджера (с собой нужно взять паспорт и кредитку);
- сделав звонок на горячий номер 8-800-555-55-50 (при разговоре с оператором колл-центра необходимо назвать слово-код и паспортные данные).
Как правило, начало отчетного срока по кредитке от Сбербанка начинается с момента активации карточки.
Как только заемщик получает оформленную кредитку, на руки ему выдается и конверт, где написан ПИН-код. Там же обозначена и отчетная дата, которая становится началом Грейс-периода. Например, рассмотрим ситуацию, когда по пластику указан отчетный день 6-го числа каждого месяца. Это значит, что 50 положенных на льготный срок суток начнут отчитываться именно с этого времени. То есть:
- Отчетный период: 30 (или 31) день до последующего 6-го числа.
- Срок погашения: плюсуется еще 20 дней. То есть, крайний срок погашения задолженности становится 26 число следующего месяца.
Чтобы было понятнее, давайте, рассмотрим некоторые примеры (учитывая, что отчетная дата начинается с 6-го числа, допустим, что это 6 мая):
Первая покупка совершена 10 мая. Тогда у заемщика имеется до 6 июня 26 дней и еще 20 суток периода погашения. В этой ситуации льготный период станет равным 46 дней.
Первая покупка совершена 29 мая. Значит, у владельца кредитки останется 7 дней до 6 июня льготного периода и 20 суток отчетного. Общий Грейс-период составит 27 дней.
Чтобы наиболее выгодно использовать льготный период, стоит активировать кредитку, совершая с ее помощью проплаты уже с первого дня ее получения. Тогда Грейс-период станет наиболее длинным.
Владельцам кредиток стоит помнить, что необходимо вносить потраченную из займа сумму ту, которая была израсходовано на протяжении отчетного срока. А платежи, совершенные в период погашения можно оставить на следующую проплату. Например, были совершены покупки (рассматриваем кредитку с отчетным периодом 6 мая):
- 7 мая: 2 500 рублей.
- 20 мая: 1 000 рублей.
- 20 июня: 3 000 рублей.
Грейс-период оканчивается 26 июня. Значит, до этой даты заемщику следует внести на карточку 3 500 рублей. А трату, совершенную 20 июня (3 000 руб.), можно внести в следующий срок (она подпадает под второй Грейс-период – время погашения).
Кредитный пластик от Сбербанка – очень удобный и функциональный инструмент для современного потребителя. Зная все тонкости работы с кредитками, умело оперируя и рассчитывая льготный период, можно максимально выгодной использовать предоставленную банком льготу. Единственно, что стоит помнить – это отслеживать время и сумму проплаты и не задерживать очередное погашение задолженности, что позволит избежать неприятностей в виде пени и лишних процентов.