Кредитный договор представляет собой письменное соглашение, согласно которому финансовое учреждение предоставляет деньги физическому или юридическому лицу на определенных условиях. Иногда целевое предназначение определяет тип сделки.
Нормативное регулирование долговых отношений закреплено положениями Гражданского кодекса РФ.
ПАО Сбербанк, как и большинство кредитных организаций, установил общие требования к процессу выдачи и обслуживания кредитных карт. Изменениям некоторых условий могут предшествовать:
- Тарификация услуг карты.
- Объем штрафов за нарушение условий договора.
- Лимитные ограничения.
- Порядок погашения кредита.
Получить карту могут граждане России, имеющие постоянную регистрацию. Возрастная категория начинается с 18 лет и заканчивается 70 годами.
Кредитка предусматривает несколько способов использования:
- оплата безналом при покупке товаров и услуг;
- обналичивание с комиссией.
В зависимости от желания банковского учреждения могут быть выдвинуты дополнительные условия относительно:
- вида карты;
- валюты;
- срока действия соглашения;
- ставки по проценту;
- льготного периода.
Структура договора разработана Сбербанком с учетом всех особенностей и нюансов. Перед тем, как поставить подпись, клиент должен обратить внимание на наличие следующих пунктов:
- Тип банковского продукта – карты.
- Процентная ставка.
- Размер лимита.
- Условия применения льготного периода.
- Личные данные и реквизиты сторон.
- Порядок выпуска карты.
- Возврат, блокировка, перевыпуск.
- Возможность подключения вспомогательных сервисов.
- Закрытие счета.
Заключение сделки предполагает несколько этапов:
- подача заявки на получение кредитной карты;
- сбор документации;
- предоставление пакета документов;
- ответные действия банка:
- организация личной встречи с потенциальным должником;
- изучение предоставленной информации;
- анализ кредитной истории;
- привлечение специалистов (при необходимости).
- принятие решения:
- отказ;
- подписание кредитного соглашения (обсуждение существенных условий выполнения обязательств).
При оформлении документов на получение кредитной карты необходимо обращать внимание на некоторые тонкости процесса. Речь идет о применении видов обеспечения обязательства как поручительство и залог. В таком случае изначально происходит подписание соответствующих договоренностей в пользу Сбербанка. Исключением является сделка на предмет строительства.
Как показывает практика, один вид обеспечения не применяется.
Типовой договор не всегда учитывает все интересы сторон. Клиент должен внимательно изучить условия соглашения и проверить на наличие таких пунктов:
- Досрочное погашение кредита.
- Размер ежемесячного обязательного платежа.
- Комиссионные начисления.
- Участие третьих лиц.
- Страховка.
- Порядок использования кредитных банковских карт.
- Способы урегулирования конфликтов.
- Применение мер наказания.
- Ситуации, предполагающие изменение ставок по проценту.
- Досрочное возвращение займа.
Сберегательный банк предлагает своим заемщикам вариант оформления отношения путем заключения публичной оферты. Суть заключается в размещении текста договора на официальном портале в свободном доступе. Внесение изменений предполагается для всех экземпляров документа.
Письменное соглашение, подтверждающее факт сделки, не стоит выбрасывать раньше срока действия кредитки. В случае непредвиденных ситуаций наличие оригинала документа позволит быстрее разобраться с трудностями.
Заключение сделки осуществляется в стенах отделения финансового учреждения в присутствии сторон. Заемщику необходимо предоставить следующий пакет документов:
- паспорт (с постоянной регистрацией на территории России);
- ИНН;
- иной документ, идентифицирующий личность;
- справка об уровне доходов (для определения суммы кредита) .
Время выпуска пластика зависит от типа карта. Заготовки обычных кредиток хранятся в офисах и предоставляются после подписания документации. Другие приходится ждать до 14 дней.
Структура соглашения соответствует таким разделам:
- Предмет кредитного договора:
- наименование сторон;
- сумма кредитного обязательства;
- сроки платежей;
- порядок погашения займа.
- Права и обязанности:
- последовательность начисления процентов;
- порядок уведомлений об изменении пунктов контракта;
- уплата процентов;
- возврат долга.
- Обеспечение кредита:
- залог;
- страховка.
- Форс-мажор (события, независящие от человеческого фактора, препятствующие выполнению договорных обязательств):
- природные катаклизмы;
- чрезвычайные ситуации техногенного характера;
- война (боевые действия);
- смерть стороны.
- Ответственность.
- Порядок разрешения споров.
- Юридические адреса (реквизиты сторон, контактные средства связи).
Соглашение не должно противоречить положениям действующего законодательства. Защита интересов сторон прежде всего.
Правильным решением является официальное расторжение соглашения, которому предшествует алгоритм действий:
- проверка баланса карты:
- погашение долгов;
- посещение Сбербанка;
- подача заявления об отключении сервисных услуг;
- отказ от кредитной карты;
- оплата процедуры закрытия счета (при необходимости).
После этого работник финансового учреждения должен ликвидировать пластик в присутствии бывшего собственника. Методом подстраховки для клиента является справка банка о факте расторжения договора и отсутствии каких-либо денежных обязательств.
Инициатива СберЦБ РФ расторгнуть соглашение в одностороннем порядке имеет место в двух случаях:
- подозрение клиента в совершении преступных махинаций;
- по истечению 60 суток с момента направления оповещения клиенту о расторжении договорных обязательств.
Закрытие счета происходит в течение месяца после оформления документов.
Заключение сделки – важный момент, который требует особого внимания. После подписания клиент становится официальным заемщиком и берет на себя массу обязательств. Плохое понимание ситуации в случае с большим кредитом рекомендует привлечь к делу специалиста.
Вот моменты, на которые нужно обратить внимание при изучении документа:
- Размер ставки по проценту, порядок начисления и сроки погашения.
- Общая сумма кредита.
- Наличие обязательных и дополнительных комиссионных выплат.
- Текст мелким шрифтом.
- Двусмысленные фразы.
- Досрочный возврат долга.
- Основания применения санкций к сторонам сделки.
Несогласие с пунктами документа должно быть оглашено сотруднику банка. Подписание договоренностей под принуждением не допускается.
Получение банковского продукта возможно для определенной группы российских граждан. Целевое предназначение займа определяет тарификацию. Процесс подписания кредитного договора требует особого внимания, так закрепляет основные моменты осуществления взаимных обязательств.