Вернуть можно, но только не всю сумму, а за минусом времени ее пользования. В
Суд своим решением при удовлетворении иска также взыскиваетВ в пользу потребителяВ штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя (ст. 13 п.6 Закона) и судебные издержки. Поэтому такие требования следует указать в иске.
Если сумма иска менее 50 тыс. рублей, то исковое заявление подается в мировой суд.
Банки любят взимать комиссии при кредитах. Но многие из них не только не нужны, а еще и незаконны.
Из этой статьи Вы узнаете, как распознать незаконную комиссию, избежать ее уплаты и все, что касается её возврата.
Высший арбитражный суд РФ в 2009 году постановил, что комиссии при кредитах являются незаконными.
Это касается как комиссий при выдаче денег займа, так и за ведение ссудного счета.
Но о страховках нужно говорить отдельно, а в этой статье пойдет речь возвратах банком комиссий, самих комиссиях и о том, как заемщик должен с ними работать. Как узнать, есть ли по Вашему кредиту скрытые комиссии? Законны ли они? Как написать претензию?
Комиссия за выдачу кредита – это уже нарушение закона. Почему?
Потому что человек платит проценты. Он изначально берет кредит, понимая, что будет платить проценты.
Если банк взимает комиссию за выдачу займа, он заставляет человека 2 раза платить за одну и ту же услугу.
Высший арбитражный суд еще в 2009 году запретил банкам устанавливать такую комиссию, и они перестали это делать.
Вместо нее в договорах появились другие опции. Перечислим дополнительные услуги, которые, по сути, также можно отнести к разряду незаконных:
Всё очень просто:
- Заемщик пользуется своим банковским счетом только тогда, когда платит по кредиту. Он приносит деньги в банк или кладет их на счет банка, а банк понижает задолженность на банковском счете заемщика. Поэтому можно сказать, что заемщику навязали услугу, которую он не использует, и взяли за это деньги
- В заявлении о выдаче кредита просто нет опции отказа от кредитной карты, банковского счета и других бесполезных вещей. Подписывая заявление, заемщик автоматически подписывает подключение этих услуг. Такое навязывание, опять же, идет вразрез с законом
- Во-первых, потому, что стоимость услуг входит в процентную ставку по кредиту, и формально все эти дополнительные функции для клиента бесплатны
- Во-вторых, заемщику никто не мешает судиться с банком, и велика вероятность, что суд удовлетворит иск, обязав банк вычесть из процентной ставки стоимость дополнительных услуг. Эти дела рассматриваются в индивидуальном порядке
Многие банки взимают у заемщиков вполне законную комиссию за снижение процентной ставки.
За этой нелогичной формулировкой кроется выбор нескольких кредитных программ.
- Одна программа – бесплатная, но при этом в ней очень высокие проценты
- Другая – с процентами пониже, зато с большой комиссией за снижение. В этой ситуации у клиента есть формальный выбор. Он может отказаться, а то, что в этом случае он получит сильно завышенные проценты, никого не интересует
Пока что всё законно, и клиентам банков остается ждать, когда арбитражный суд еще раз восстановит справедливость.
Чтобы найти банк, который не взимает никаких дополнительных комиссий, действуйте поэтапно:
- Точно определите, зачем вам нужен кредит, и какую сумму вы хотите получить
- Найдите несколько кредитных предложений с наиболее низкими (но не подозрительно низкими!) ставками
- Изучите информацию на официальных сайтах банков об этих кредитных предложениях. Как правило, различные сборы указаны стандартным шрифтом, а вот низкие проценты выделены очень крупно. Из-за этого многие потенциальные заемщики просто не уделяют внимания мелкому тексту
- Подобрав безопасное, как вам кажется, кредитное предложение, почитайте о нем отзывы в интернете. Не будет лишним опросить знакомых. Если кто-то из них пользовался этим кредитом, то вас не обманут
Вернуть незаконно полученную банком комиссию можно даже в том случае, если вы уже выплатили кредит.
Единственное условие возврата вашим банком – срок исковой давности не должен превышать 3 года. Действуйте по такому алгоритму:
- Отправьте в банк претензию о досудебном (добровольном) возврате незаконно полученной комиссии
- В случае отказа обращайтесь в суд
Как правило, банки отказывают в добровольном возврате, но вам может повезти. Если у банка недавно было несколько проигранных судебных процессов, то они могут вернуть деньги, так как судебный процесс и очернение репутации – явно не то, чего они хотят.
Если точно знаете, что она незаконна, то шанс удовлетворения вашего иска близок к 100%. Помешать может лишь чудовищное невезение.
Кроме возврата уплаченной комиссии, вы можете получить:
- Неустойку, составляющую 20-50%, а иногда и до 100% уплаченной Вами суммы
- Проценты за то, что Ваши деньги находились в банке (обычно 8,25% годовых)
- Компенсацию морального ущерба (не больше 10 000 рублей)
Суд рассматривает спор в течение 1 месяца. Еще 1 месяц нужен для того, чтобы решение суда вступило в силу. Если банк упрямо откажется исполнять решение суда, то вместо него за дело возьмутся судебные приставы. Чтобы получить деньги через судебного пристава, потребуется еще 1 месяц.
Таким образом, между обращением в суд и получением денег проходит не более 3 месяцев. Помните, что с адвокатом шанс выиграть намного выше. Если будете судиться сами и не сможете правильно оформить иск, то есть риск проигрыша дела по причине недостаточных доказательств. Но грамотный подход поможет победить и своими силами.
Претензия пишется в свободной форме. Но для того, чтобы сотрудники банка поняли серьезность ваших намерений и ответили одобрением, лучше создать ее по образцу.
Упустив какую-нибудь деталь, можете получить отказ.
При подаче иска нужно учесть следующее:
- Срок исковой давности – 3 года с момента уплаты незаконной комиссии
- Кредитный договор должен быть потребительским (для личного пользования)
- Она должна присутствовать в тексте договора и/или быть указана среди тарифов банка
- Суд должен знать точную сумму уплаченной суммы
К иску нужно приложить все договора и документы, подтверждающие факт уплаты.
Скачайте образец претензии в банк о возврате комиссии
Заполните личные данные, распечатайте и направьте в отделение банка, где получали кредит.
В 2004 году с красным дипломом закончил юридический факультет. С 2007 года специализируется на кредитных спорах.
Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *
Большая часть потребителей, пользующаяся или использовавшая кредитные карты различных финансовых учреждений, даже не знает и не подозревает, что может вернуть ранее уплаченную комиссию, которая является незаконным сбором. Согласно действующему гражданскому законодательству, заемщик обязан возвращать банку полученные суммы кредитных средств и выплатить причитающиеся проценты. К большому сожалению, множество недобросовестных банков старается заработать деньги на доверчивых и неосведомленных людях.
Практически каждый, кому когда-либо приходилось пользоваться услугой кредитования, знает о том, что есть комиссии за выдачу кредита, комиссии за обслуживание счета, комиссия за сопровождение кредитной сделки и многие другие варианты изъятия денег у клиентов.
Законом о защите прав потребителей объясняется, что все эти другие комиссии банков являются навязанными услугами и денежные суммы, выплаченные за них, обязательно должны быть возвращены клиенту.
Другими словами, если вы выплачиваете действующий кредит, или же есть уже какой-то погашенный (не больше трех лет назад), то у вас есть полное право вернуть свои средства, которые ушли на комиссию. Необходимо помнить о том, что закон о потребителях действует только для физических лиц. По этой причине, если вы получали кредитную карту в качестве индивидуального предпринимателя, то закон ничем не сможет вам помочь.
Большинство держателей кредитных карт даже после того, как ими была получена данная информация, продолжает сомневаться в том, что вернуть комиссию по кредитной карте не является законным. Или же начинает предполагать, что данное действие может привести к отрицательным решениям по кредитам в дальнейшем. Заемщик может быть полностью уверен в том, что его право возврата изъятых денег является абсолютно законным. Наоборот, действия банковского учреждения, который в принудительном порядке заставил платить комиссию, являются незаконными. И не стоит бояться, что вас занесут в банковский черный список клиентов. Количество заемщиков, желающих получить назад свои денежные средства, стремительно возрастает и конкуренция в сфере финансов становится все более жесткой. Согласитесь, что если банк согласится терять прибыль, давая отказы клиентам на данном основании, то это будет выглядеть странно.
Вернуть свои денежные средства можно самостоятельно в отделении банка, либо же обратившись в специализированный центр, занимающийся возвратом банковских комиссий.