Важна ли кредитная история для получения кредитной карты? На что может повлиять плохая кредитная история?
Надо принимать во внимание, что кредитная история имеет для вас важное значение, если вы планируете стать заемщиком. Даже незначительные проступки, ошибки или нарушения, касающиеся ваших кредитов или займов, могут повлиять на принятие или не принятие положительного решения по вашему финансовому обеспечению банками на ближайшую перспективу. Это становится возможным потому, что все ваши нарушения финансовой дисциплины фиксируются и становятся вашей кредитной историей.
Имейте в виду, сотрудники банка будут проверять вашу кредитную историю в момент подачи заявления на оформления кредитной карты. От того, что они узнают из вашей кредитной истории, во многом зависит принятие решения о выдаче или отказе вам в этой услуге.
Например, если у вас есть нарушение в виде неоплаченного хотя бы один раз кредита, то высока вероятность того, что банк примет отрицательное решение по дальнейшему сотрудничеству с вами. Однако некоторые банки допускают несистематическая просрочка платежей, но это будет иметь отражение в дальнейшем на процентной ставке и кредитном лимите по карте.
Даже если вы не имели дел с кредитами прежде и впервые обращаетесь за оформлением кредитной карты, то даже в этом случае вы будете для банка потенциально рискованным клиентом и вам будут предложены средние или чуть выше средних условия кредитования. Безупречная кредитная история вам обеспечена, если вы уже когда-то оформляли не один кредит да еще на большую сумму и возвращали все в срок. Банки любят таких клиентов, поэтому будут готовы предложить кредитную программу на максимально выгодных условиях, это может выражаться в большом лимите кредитных средств под самый низкий процент.
Не забывайте, что вы пишите свою кредитную историю и когда используете кредитную карту, поэтому кредитная история может динамично изменяться в этот момент. Важным условием использования кредитной карты является ежемесячный платеж, который не может быть меньше определенного процента от суммы задолженности (как правило, 5–10%). Как раз это условие может стать причиной изменения вашей кредитной истории в худшую сторону, например, если вы не исполните это обязательство, то это обязательно отразиться в дальнейшем. Помните, чем серьёзнее нарушения с выплатами долга по карте, тем сильнее будет испорчена кредитная история. В итоге всё это в комплексе может привести к разрыву сотрудничества банка с вами, а также, как последствие, к последующему отказу в выдаче кредитной карты или кредитного займа в другом банке, т. к. все банки имеют доступ к базе заемщиков, где отражается ваша кредитная жизнь.
Совет: относитесь со всем серьезностью к любому кредитованию. Примите за правило исполнять четко все правила банка, вам одобрили решение в выдаче карты и посчитали надежным человеком.
Все мы люди и бывают разные ситуации в жизни, если вдруг у вас возникли какие-либо трудности, то не поленитесь известить банк о вашей проблеме ещё до наступления просрочек или других нарушений по кредитной программе. Это даст вам возможность избежать больших затрат и ваша кредитная история сохранить информацию о вас, как о надежном заемщике..
В статье разберем, как кредитная карта отражается на кредитной истории. Узнаем, будет ли одобрена кредитная карта при плохой кредитной истории и можно ли с помощью кредитки улучшить кредитную историю.
Банк может не выдать новый займ, если у вас есть непогашенная задолженность. По закону выплаты по кредитам должны составлять не более 50% от ежемесячного дохода. Если кредитов несколько, значит, возрастают требования к вашему достатку. И чем больше придется выплачивать, тем выше должна быть заработная плата.
Однако не всегда наличие кредитки влечет за собой отказ в новом займе. Во многом все зависит от того, насколько добросовестно вы вносите платежи.
Если выплаты происходят вовремя и в полной мере, то шансы на получение нового займа возрастают.
После выдачи каждого кредита банк отправляет информацию в специальную базу данных. Кредитные организации могут видеть, какие ссуды были оформлены и как происходило их погашение.
Если вы подавали заявление на получение кредита, но заявку не одобрили, другие банки не будут видеть эту информацию. Если вам пришел положительный ответ, но вы по каким-то причинам раздумали брать кредит, это также не будет отражено.
Новая кредитная карта отражается в кредитной истории. Более того, каждый банк обязательно проверяет историю при оформлении кредитки, неважно, маленький займ вы берете или большой.
Если вы платите исправно, то новый кредит можно получить вероятностью в 80%. Но стоит один раз просрочить платеж, и кредитные карты могут на следующий же день заблокировать. Повлиять на это можно, увеличив свой ежемесячный доход (или снизив долговую нагрузку).
При формировании КИ главным образом учитывается своевременное погашение займов. Если вы не до конца погасили предыдущий кредит, это автоматически понижает ваш рейтинг.
Больше всего на снижение КИ сказываются задержки по платежам. Если вы вовремя не возвращали деньги, с новым займом будут проблемы. Если вы не вносили платежи или вносили их не в полном объеме, это также будет считаться негативным фактором при оформлении кредита.
При этом допускается просрочка до 7 дней. Она не будет влиять на кредитную историю (но только в том случае, если вы не задерживаете выплаты на регулярной основе). А вот если опаздываете на полмесяца, с большой долей вероятности возникнут проблемы.
Если вы вносите деньги вовремя, но имеете несколько кредитов, это также плохо влияет на рейтинг. Банки с подозрительностью относятся к людям, которые живут в долг и не очень спешат менять эту ситуацию.
Когда вы подаете заявления сразу в несколько банков, это отражается в отчете КИ и вызывает недоверие у сотрудников банка.
Если вы собираетесь стать поручителем по чужому кредиту, будьте готовы, что это может стать препятствием к получению займа. Даже если у вас никогда не было нареканий со стороны банковских организаций, вы рассматриваетесь как ненадежный заемщик, который в любой момент может остаться без средств.
Очевидный факт — наличие пререканий с банком, дошедших до суда. Такие моменты не прибавляют баллов вашей кредитной истории.
А вот менее очевидная причина для отказа — постоянное досрочное погашение кредитов. Банку невыгодно, чтобы вы приносили деньги раньше срока, ведь так он теряет свою прибыль. Поэтому если такие ситуации случаются слишком часто, в новом кредите может быть отказано.
Вам необходимо выбрать несколько банков, которые пользуются услугами одного бюро кредитных историй. Тогда информация по кредитам будет передаваться быстрее, и на улучшение КИ уйдет меньше времени.
Для успешной процедуры понадобится 2 — 3 карты. У каждого банка есть льготный период, в течение которого не начисляются проценты. На это время вы оформляете небольшие займы. Расходы будут минимальными, а кредитная история заметно улучшится. Тем более, требования к заемщикам по кредитным картам гораздо ниже.
Другой вариант — купить продукты с помощью кредитных программ банков. Например, вы оформляете телефон или фотоаппарат в кредит, который получить гораздо легче. Ставки там выше, однако и КИ у вас улучшится.
Сложно переоценить важность кредитной истории – это основополагающая структура, которая влияет, выдаст банк кредит или откажет в выдаче. Но не все представляют, из чего формируется кредитная история и как она связана с кредитной картой заёмщика?
Кредитная карта – это пластиковое средство оплаты, выдаваемое банком на основе кредитного договора с физическим лицом. Изначально, на кредитке имеется некий баланс, который заёмщик может тратить на потребительские нужды. При этом должник обязуется погашать кредит. Происходит это не сразу, а постепенно и частично, путем ежемесячных платежей банку.
Постепенно ссуда будет погашена, а заёмщик получит приятный бонус к своей кредитной истории. И наоборот, просрочки по банковским платежам чреваты ухудшением кредитной истории, вплоть до того, что банки станут отказывать должнику в выдаче новых кредитов.
Финансовая история заёмщиков постоянно пополняется новыми сведениями: как положительными, так и отрицательными. С плюсами проблем не возникает, скорее напротив, а вот минусы сказываются на дальнейшем общении заёмщика с банками.
Негативные факторы кредитной истории:
- Просрочки – информация о просрочках отправляется в Бюро кредитных историй (БКИ), а уже там вносится в личное дело должника. Серьезной просрочкой считается период свыше 15-30 дней, но некоторые банки терпят до нескольких месяцев.
Подводя итог, заметим, что для улучшения кредитной истории вам потребуется соблюдать взятые на себя обязательства по кредиту и не иметь никаких просрочек. Тогда двери банков всегда будут открыты, а вы сможете оформить кредитную карту с комфортным лимитом средств.