Как влияет кредитная карта на получение кредита

Мало кто знает, но кредитная карта влияет на кредитную историю не меньше, чем другая банковская услуга. Просрочки в пользовании кредиткой ведут к ухудшению финансовой репутации, а своевременное выполнение обязательств, наоборот, к ее исправлению. Задача заемщика состоит в правильном использовании этого инструмента и недопущении просрочек. Но здесь имеется ряд нюансов, о которых важно помнить банковскому клиенту.

Человек пользуется доступными средствами с обязательством своевременной выплаты. Если он выполняет эту задачу в установленный срок, финансовая репутация улучшается. Просрочки, несвоевременное пополнение карточки, наоборот, влечет к появлению отрицательных записей в электронном файле БКИ. Частые нарушения обязательств чреваты трудностями в получении новых займов.

При подаче заявки банк запрашивает отчет в бюро, хранящее сведения о потенциальном заемщике. При выявлении непогашенной кредитки или долгов в кредите откажут или запросят дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность или дающие гарантии банку в своевременной выплате средств.

Как отмечалось, при получении заявки от клиента банк проверяет его финансовую репутацию через уполномоченное бюро. В полученном документе отражаются сведения по открытым и выплаченным займа, а также другие данные:

  • своевременность выполнения обязательств перед кредиторами в период действия соглашения;
  • размер долга (если он не погашен);
  • частота подачи заявок;
  • судебные разбирательства и т. д.

С учетом полученных сведений банк принимает решение о выдаче заемщику нового займа. Отсутствие просрочек не гарантирует позитивное решение в выдаче денег. Отказ возможен из-за большой финансовой нагрузки человека. Если для погашения долгов отдается больше 40-50% чистой прибыли, в выдаче займа откажут. При расчете учитываются долги и по кредитной карте.

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

  • Снятие наличных за границей Август 30, 2019
  • Игровая карта Альфа Банка Август 23, 2019
  • Займ на кредитную карту онлайн Август 14, 2019
Читайте также:  Как открыть карту сбербанк кредитную историю

Потребители желают точно знать о том, влияют ли кредитные карты на одобрение кредита. Однозначного ответа на этот вопрос нет. Каждый банк принимает решения индивидуально, исходя из конкретной ситуации. Но, в любом случае, кредитки – это дополнительная финансовая нагрузка. Если есть задолженность на карте и повторяющиеся просрочки – банк может отказать в выдаче займа.

Наличие открытой кредитной карточки или действующего займа не может быть 100% отказом в одобрении кредита. Естественно, банк учитывает это обстоятельство. Однако, если заемщик всегда исполняет свои финансовые обязательства, то есть возвращает долг по кредитке и не допускает штрафных пеней, — в большинстве случаев банки идут навстречу таким клиентам.

Влияние карт на кредитную историю самое прямое. Когда потребитель регулярно не соблюдает сроки погашения или вносит недостаточную сумму, информация поступает в кредитное бюро. А банки в первую очередь изучают КИ заемщика. Поэтому частая просрочка по кредитной карте приведет к падению доверия со стороны банков.

Небольшая просрочка до 7 дней не попадает в кредитное бюро. Однако, если случаи повторяются, то это отражается на рейтинге заемщика.

Банки тщательно изучают данные заемщика. Наличие кредитной карты при выдаче ипотеки или потребительского кредита создает дополнительную нагрузку. Финансовые учреждения вычитают определенный процент от уровня дохода потребителя на обслуживания каждой карты. На оставшуюся сумму и будет рассчитана величина займа. Если у вас есть в запасе несколько кредиток с высоким лимитом, займ одобрят, но сумма его может быть меньше ожидаемой.

В некоторых случаях кредитные карты даже полезны. Например, есть специальные карты для молодежи с небольшим лимитом и хорошими условиями. Банки обычно устанавливают возрастное ограничение в 21 год для оформления ссуды. Однако, если заемщик уже долгое время пользуется кредиткой, исправно платит по счетам, то банки могут выдать потребительский займ раньше 21 года.

Читайте также:  Что такое овердрафт в сбербанке на пенсионной карте

Перед тем как подавать заявку на ипотеку, проверьте долги по кредитным картам.

Многие полагают, что наличие кредитной карточки банка и получение ипотечного кредита никак между собой не связаны. Однако на самом деле связь между этими двумя кредитными предложениями банков есть, и достаточно серьезная.

Банковская кредитка фактически является своеобразной разновидностью нецелевого экспресс-кредита. Именно поэтому лучше кредитные средства с карточного счета считаются более гибкими в использовании, чем, например, потребительский кредит. Но и процент по ним может казаться больше, так как с его помощью банк уменьшает свои риски. Для банка важно, чтоб его клиент был платежеспособен, а при получении займа с помощью кредитки он не может быть уверен в его надежности.

Основной вопрос в данном случае состоит в том, как получение ипотечного кредита будет соотноситься с задолженностью клиента по кредитной карте. Если на момент получения ипотечного кредита у клиента открыта карта с определенным лимитом (даже если он совсем небольшой), то банк при расчете ваших доходов обязательно учтет платежи по кредитной задолженности. Например, если вы получаете 8 тысяч гривен в месяц, а по кредитке должны выплачивать 1 тысячу гривен ежемесячно, то банк будет считать ваш доход равным 7 тысячам. Соответственно, при таком уменьшении дохода и шансы на получение вами ипотеки будут меньшими.

Это достаточно спорный вопрос, но чаще всего всё же влияет. Ведь человек, имеющий кредитную карту, может получить денежную ссуду в любой момент, и тогда его платежеспособность уменьшится.

Именно поэтому специалисты рекомендуют закрыть кредитную карту, если вы собрались оформлять ипотечный кредит. Исключением являются только те ситуации, когда у клиента резко вырос уровень дохода, и он в состоянии потянуть оба кредита.

Читайте также:  Как считается льготный период по кредитной карте втб 24

Кстати, то же самое касается и обратной ситуации: если вы собираетесь оформлять кредитку, когда у вас и так оформлена ипотека, то ваш кредитный лимит будет очень небольшим.

Adblock
detector