Депутаты Госдумы предлагают обезопасить посетителей кафе и ресторанов от незаконного снятия денег с банковских карт, обязав официантов приносить платежный терминал к столикам. Пока над нововведением думают, мы решили составить список различных махинаций с банковскими картами, которые могут совершить в ресторанах при безналичной оплате.
Самодельные сканеры
Чтобы снимать деньги с банковских карт, современным мошенникам вовсе не обязательно эти самые карты красть. Например, те же официанты могут самостоятельно сделать сканеры, которые будут записывать данные с кредитных карт клиентов, когда те расплачиваются за обеды и ужины. После того как у официантов-мошенников появляются фамилия, имя, отчество, паспортные данные и другая конфиденциальная информация, они оформляют новую кредитку, перезаписывают на нее данные о счете и клиенте и пользуются ею. Именно такие махинации в течение двух лет проворачивали сотрудники одного из ресторанов в Солнцове.
Похищение карты
Когда официанты-мошенники не отличаются умом и сообразительностью, они прибегают к традиционному способу снять деньги с карты – украсть. Так, несколько дней назад работник заведения на севере Москвы просто похитил кредитку у посетительницы и снял в ближайшем банкомате 500 тыс. рублей.
Программирование магнитной ленты
Иногда мошенники программируют магнитную ленту в банковском аппарате таким образом, чтобы та при считывании выдавала PIN-код, с помощью которого потом можно совершать любые денежные операции. Подобный случай произошел в столичном ресторане в 2012 году. Тогда с помощью нехитрых махинаций (официанты забирали карточку вместе с счетом в подсобное помещение, вставляли в специально запрограммированный аппарат и узнавали необходимую информацию) мошенники похитили свыше 10 млн рублей.
Подкуп официантов
Желание завладеть большими суммами денег частенько заставляет мошенников подкупать официантов. Получив взятку, последние сообщают преступникам информацию с кредитных карт клиентов, а те идут и снимают деньги. Похожий случай произошел 6 лет назад в вашингтонском ресторане. Получив нужные данные, мошенники за 2 года работы сделали более тысячи незаконных транзакций на общую сумму в 700 тыс. долларов.
Запись реквизитов
Будьте бдительны! Помните, если официант забрал вашу банковскую карточку и отправился самостоятельно совершать с нее платежи, отправьтесь за ним или же попросите, чтобы он снял деньги за обед в вашем присутствии!
С ростом популярности банковских карт и безналичных платежей во всем мире пропорционально растет и количество злоумышленников, промышляющих кражей средств со счетов. Убытки мировой индустрии от мошенничества с картами эксперты рейтингового агентства The Nilson Report оценивают в 21,84 млрд долларов.
С помощью каких уловок злоумышленники получают доступ к счетам своих жертв, рассказывает портал DOLGI.RU.
Банкомат с сюрпризом
Коварный Wi-Fi
Мошенники в ресторане
Кстати, о ресторанах. Бывает, что в кафе, барах и клубах официанты вместе со счетом за ужин уносят карту клиента в кассовую зону. Там они могут за считанные секунды сфотографировать кредитку с обеих сторон и получить доступ к счету. Расплачиваясь за счет в ресторане, просите официанта принести переносной терминал. Если его нет, сопроводите официанта до кассы – так вы будете уверены, что информация с вашей карты не попала в чужие руки.
Преступники в интернете
Федеральная служба судебных приставов впервые исключила коллекторское агентство из госреестра организаций, занимающихся взысканием просроченной задолженности, сообщает пресс-служба ФССП России.
Чаще всего граждане сталкиваются с мошенниками на сайтах бесплатных объявлений, где злоумышленники притворяются покупателями – товар им нужен как можно скорее, поэтому они готовы приобрести его даже без предварительного осмотра. Для оплаты лота преступники просят данные кредитки – номер и срок действия карты, фамилию и имя, а также CVC-код (трехзначная комбинация на внутренней стороне карточки). Получив эту информацию, никакие деньги мошенники доверчивому продавцу не переводят, напротив, они опустошают счет своей жертвы. Запомните: для перевода на карту достаточно только ее номера. Никогда и никому не сообщайте остальные данные своей кредитки.
Мнение автора может не совпадать с позицией редакции
Мошенники работали в кафе и ресторанах, обслуживали десятки посетителей в день. Когда клиент отдавал карту для оплаты, официант уносил ее на кассу и копировал данные — это занимало несколько минут. Потом карта возвращалась владельцу, а через несколько дней с его счёта пропадали все деньги.
Сотрудники банка советуют не выпускать карту из виду. Но в жизни этому совету следуют только параноики. Представьте: вы сидите в баре, хорошо выпили, спорите с друзьями о политике. Официант приносит счет. Прервете спор и пойдете за ним, чтобы проверить, не копирует ли он вашу карту? А даже если пойдете, это не всегда спасет: мошенники придумали способ считывать данные карты незаметно. Поэтому мы дадим другие советы: реалистичные и простые.
млрд рублей заработали карточные мошенники в прошлом году в России
У официанта есть блокнот и ручка — даже этого достаточно, чтобы обнулить ваш банковский счет. Если есть еще и специальное устройство — скиммер, мошенник сделает с картой всё что захочет.
Самый простой способ украсть деньги — записать видимые реквизиты карты и использовать их для покупок в интернете. Некоторые банки проводят онлайн-платежи без подтверждения одноразовыми паролями. Если у вас карта такого банка, то мошеннику достаточно узнать ваше имя, номер карты, срок действия и код с обратной стороны карты. Он закажет себе айфон в онлайн-магазине, а платить будете вы.
Другой способ — сделать дубликат вашей карты. Официант уносит ее к кассе и прогоняет через скиммер. Это устройство похищает данные с магнитной полосы. Или то же самое мошенник делает на ваших глазах: вы вставляете карту в ридер и не замечаете, что в нем спрятана тонкая плата, которая похищает данные карты.
операций мошенники проводят с помощью видимых реквизитов карты
Дома мошенник с помощью специального устройства записывает ваши данные на другую карту — и дубликат готов. Большинство терминалов оплаты не заметят подделки. Мошенник пойдет в магазин электроники и купит ноутбук за ваш счет. Или продаст дубликат другому мошеннику, и тот расплатится вашей картой где-нибудь в Сингапуре.
операций мошенники проводят с помощью поддельных карт
Еще один вариант — похитить и данные магнитной полосы, и пин. Официант заглянет вам через плечо, посмотрит записи камер, установит на ридер накладную клавиатуру — и узнает пин. Потом сделает полноценный дубликат карты и снимет ваши деньги в банкомате.
Карту, на которой вы храните большие деньги, оставьте дома или в паспорте. Для платежей в кафе и ресторанах используйте дополнительную карту — она привязана к тому же счету, что и основная, но у нее другие реквизиты: номер, имя, пин и секретные коды.
Даже если кто-то списал номер и код дополнительной карты, основная карта в безопасности — ведь их реквизиты не совпадают. Просто заблокируйте дополнительную и выпустите новую.
Многие не блокируют карту, даже если подозревают, что ее данные скопировал мошенник. Это случается не по глупости — просто человек не хочет остаться без денег на неделю, пока ему не выпустят новую карту. Но если вы заблокируете карту-дочку, основная карта остается у вас — можете снимать с нее деньги, пока вам снова не выпустят дополнительную.
Для дополнительной карты установите лимит на снятие наличных. Например, не больше 5000 Р в день. Если вдруг понадобится больше наличных, измените лимит — это можно сделать за минуту:
Ограничить можно и платежи, но только за месяц. Например: тратить с дополнительной карты не больше 30 000 Р в месяц. До остальных денег мошенник не доберется.
Чтобы спрятать все деньги, месячный лимит придется то и дело переустанавливать. Поставили лимит 5000 Р в месяц; как только он исчерпался — повышаете лимит до 10 000 рублей. Как бы мошенник ни старался, он не получит больше трех-четырех тысяч за один раз.
Запретите онлайн-платежи для карты, которой платите в кафе и ресторанах. Если мошенник подсмотрит реквизиты, он не сможет их использовать. Когда понадобится заплатить с карты в интернет-магазине, вы сможете на время снять запрет — на это уйдет меньше минуты:
Платить наличными неудобно: нужно вовремя снимать деньги в банкомате, возиться с мелочью и сдачей. Но вы можете использовать эти неудобства себе на пользу.
Решите, сколько вы готовы потратить в кафе за неделю. Снимите в банкомате эту сумму и носите с собой. Платите в кафе наличными — официант не сможет украсть данные карты, а вам будет проще оставлять чаевые. Но главное — придется ограничить траты, чтобы вписаться в запланированную сумму. Это поможет сэкономить.
Минус такого подхода — вы не узнаете, в каких кафе вы тратите больше денег. И если будете тратить наличку на что-то еще (транспорт, бензин, покупки), то они будут неразличимы в вышей статистике расходов. Это неудобно, если вы следите за бюджетом.
Если с карты украли деньги, сразу обратитесь в банк. По закону, он должен возместить убыток, если деньги списаны с карты вопреки воле клиента. Но тут начинаются юридические нюансы:
Банк опирается на два принципа. Первое — нельзя отдавать деньги по любому требованию. Иначе мошенник снимет деньги с собственной карты, заявит о краже и получит в банке возврат. Второе — нельзя каждый спор доводить до суда. Это дорого и плохо для репутации. На практике банк принимает решение в зависимости от двух факторов: суммы и внутренней политики.
Если мошеннику достались только 3—4 тысячи, скорее всего, банк возместит ущерб. Но если речь идет о сотнях тысяч, банк изучит ситуацию подробно. Не рискуйте большими суммами — не придется ходить по судам.
Политика возвратов у разных банков разная. Одни не отдадут ни рубля, пока не изучат все обстоятельства, другие относятся к возвратам проще. Прежде чем оформить карту, почитайте отзывы о банке.