Количество выданных кредитных карт стремительно растет, т.к. желающих их получить становится больше. Такой спрос вызван удобством кредиток: кредитная линия возобновляется без очередного сбора пакета документов с последующим одобрением / отказом.
Банку так же выгодно выдавать все больше кредитных карт: они приносят банку комиссионные доходы, причем много. Поэтому-то банки так быстро выдают кредитные карты каждому желающему. А чтобы клиент чувствовал себя хорошо с кредитной картой в руках, банки придумали возможность повысить кредитный лимит и льготный период.
1. Привязывание клиента к банку при оформлении кредитной карты
Даже если лимит будет восполнен, кредитная карта будет активной. Для тех, кто не умеет организовать и рассчитать свои расходы, кредитные карты, как запретный плод: вкусив, будешь жалеть. Восполнив лимит, транжиры вместо радостных возгласов облегчения, скорее всего снова побегут тратить.
2. За годовое обслуживание нужно платить
Потребительский кредит не облагается обязательной комиссией. На комиссию кредитной карточки часто распространяются скидки, акции, льготное обслуживание, т.к. они стали .jpg)
модными и привлекают больше клиентов. Однако такие порывы щедрости банк восполняет иными способами, например, высокой ставкой или, если клиент приведет новых клиентов.
3. Комиссия при снятии наличных
4. Выход за рамки льготного периода облагается высокой комиссией, а неполная оплата – штрафом
Льготный период радует, если только уложиться в срок. Обычно только 5 из 50 человек успевают восполнить лимит за льготный период. Остальным, не успевшим в срок, приходится платить от начала до конца немаленький процент да они к этому и привыкают. Этот процент больше, чем при обычном потребительском кредите.
5. При оплате услуг и товаров банк получает 1%-2% комиссионных
Cashback и льготный период придуманы для того, чтобы клиенты активно пользовались картой.
6. Доход от дополнительных услуг: смс-оповещение, перевод с одной карты на другую, перевыпуск карточки, страховка от мошенничества, некоторые платежи в интернет-банке, также и на различных статусах карточек (Classic / Electron / Gold) банк может подзаработать.
Кредитную карту сейчас может получить практически каждый человек. А вот какова будет сумма на ней, одобренная банком, зависит уже от кредитной истории и платежеспособности самого заемщика. Если у вас положительная кредитная история и высокий доход, который вы можете подтвердить официальным документом, быстро получить карту с большим кредитным лимитом можно, оформив онлайн заявку на нашем сайте. Величину одобренного лимита вы сможете узнать в течение суток после оформления заявки.
Общий принцип, которым руководствуется любая кредитная организация, понятен: банк должен быть уверен в заемщике. Держатель карты должен не только иметь фактическую возможность вернуть банку полученные средства, но и обеспечить тот уровень доходности, на который кредитор рассчитывает. При определении первоначального кредитного лимита имеют значение:
• Личность клиента. Кредитная карта предоставляется гражданину России, достигшему определенного возраста. Наличие паспорта РФ – обязательное условие.
• Кредитная история. Все предыдущие случаи взаимодействия с банками накапливаются в кредитной истории. Она сохраняется в бюро кредитных историй (БКИ). Получается, что информация о задолженности, просрочках по выплатам и по выяснению отношений в суде с предыдущим займодателем (если таковые были) станет известна новому кредитору. Кстати, отсутствие кредитной истории тоже не является достоинством – банки не знают, что могут ожидать от такого потенциального клиента. Испорченная кредитная история или ее полное отсутствие говорит о том, что в выдаче кредитки вам вообще откажут или установят минимальный лимит.
• Платежеспособность клиента. Этот факт подтверждается справкой 2НДФЛ или документом по форме, разработанной банком, или справкой в свободном виде, заверенной руководителем того предприятия, где работает клиент. Наибольшим доверием у банков пользуется справка 2НДФЛ, аналог которой бухгалтерия предприятия направляет в ИФНС. Справка подтверждает сумму дохода клиента и стабильность его занятости на текущем месте работы. Кредитора, как правило, интересуют доходы и занятость за последние полгода.
• Состоятельность клиента. Она может быть подтверждена одним из документов, свидетельствующих о наличии у него в собственности жилой или коммерческой недвижимости, ликвидного транспортного средства. Может быть предоставлен полис добровольного медицинского страхования, загранпаспорт, подтверждающий выезд за рубеж в течение текущего года, действующая зарплатная карта банка-эмитента кредитной карты, VIP-статус и многое другое.
Чем заемщик в глазах представителей финансовой организации надежнее, тем на больший лимит он может рассчитывать. Для примера рассмотрим две кредитных карты разных банков с высоким лимитом, на которые можно оформить онлайн заявку.
БИНБАНК. Кредитная карта Эlixir Золото. Кредтный лимит по такой карте составляет максимум 600 000 рублей. Льготный период – 55 дней. Процентная ставка за пользование кредитным лимитом – от 22 до 40% в год, устанавливается индивидуально для каждого заемщика.
• Возраст потенциального заемщика – от 22 до 50 лет;
• Необходимо гражданство РФ;
• Обязательна постоянная регистрация в регионе присутствия банка;
• Из документов нужен только паспорт;
• Стаж заемщика на последнем месте работы – не менее трех месяцев;
• Срок рассмотрения заявки – максимум 30 минут.
Комиссия за выпуск карты не взимается. Комиссия за снятие наличных в банкоматах банка и других банков составляет 4,9% от суммы снятия, но не менее 399 рублей. На снятие наличных устанавливается лимит: в месяц нельзя снять более 50% установленного банком лимита по карте.
Действует система штрафов за несоблюдение условий договора (просрочки платежей):
• В 1-и раз — 500 рублей;
• 2-и раз подряд — 700 рублей;
• 3-и раз подряд — 1 500 рублей;
• 4 и далее раз подряд — 2 200 рублей.
Плюс в том, что данную кредитку можно оформить и получить, не выходя из дома. Заполнить заявку можно онлайн, а кредитный договор заключить дома. Сотрудник банка привезет вам карту и договор домой. Минус в том, что с заемщика взимается высокое годовое обслуживание. Первый год обслуживание стоит 1 900 рублей, последующие – 2 900.
Банк Москвы. Золотая кредитная карты. Сумма кредитного лимита по такой карте составляет от 100 000 до 750 000 рублей. Льготный период равен 50 дней, распространяется даже на снятие наличных. Процентная ставка за пользование кредитным лимитом составляет от 19,9 до 29,9% в год, устанавливается индивидуально для каждого заемщика.
• Возраст потенциального заемщика – от 21 года до 70 лет;
• Необходимо гражданство РФ;
• Обязательна постоянная регистрация в регионе присутствия банка;
• Стаж заемщика на последнем месте работы – не менее трех месяцев;
• Срок рассмотрения заявки – ответ придет по СМС в течение трех дней.
Для оформления кредитки в Банке Москвы нужен паспорт и любой второй документ на выбор:
• Водительское удостоверение и свидетельство о регистрации транспортного средства;
• Полис добровольного медицинского страхования;
• Заграничный паспорт с отметкой о пересечении границы РФ со сроком давности не более 6-и месяцев;
• Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС);
• Оплаченные счета за коммунальные услуги, электроэнергию, кабельное телевидение, интернет, телефон.
В случае оформления карты на сумму свыше 150 000 рублей нужно предоставить копию трудовой книжки (договора или контракта) и справку о заработной плате по форме 2НДФЛ.
Комиссия за выпуск карты не взимается. Комиссия за снятие наличных в банкоматах банка и других банков составляет 5,9% от суммы снятия, но не менее 290 рублей. При высоком лимите в месяц можно снять не более 500 000 рублей наличными.
Плюс в том, что по карте действует система скидок до 20%. Минус – получить карту можно только через 3-5 дней после одобрения заявки.
Что делать при отказе в повышенном лимите? Если лимит по кредитной карте не соответствует ожиданиям заемщика, он может оформить несколько кредитных карт в различных банках, не забывая о том, что эти займы придется погашать. Активное использование кредитной карты и отсутствие просрочек обеспечат повышение лимита по ней в короткие сроки без дополнительных просьб клиента, адресованных банку.
Банки Сегодня Лайв
Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим
А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.
Иногда нужно получить действительно крупный кредит на какие-либо цели. И это вполне возможно сделать практически в любом крупном банке. Но взять крупный займ можно только в том случае, если заемщик предоставляет определенные документы и соответствует необходимым требованиям банка, который стремится обезопасить себя. Как получить крупный кредит в банке – давайте разбираться.
Прежде чем обращаться в банки с документами и требованиями, нужно решить, каким именно должен быть кредит. И это касается не только суммы, но и типа займа. Некоторые кредиты можно использовать как угодно, другие – только на определенные цели.
Какие виды кредитов встречаются и на что их можно тратить:
- Потребительский. Самый обычный кредит, который можно тратить на что угодно. Зачастую банки ограничивают такой тип займа потолком в 3-5 миллионов рублей. Но есть варианты, где можно взять намного больше. Годовая ставка начинается на уровне примерно 12% и выше.
- Целевой. Выдается под конкретную цель – например, для оплаты образования ребенка или на ремонт квартиры. Требует подтверждения, что деньги действительно пошли на выполнение цели, а не куда-то ещё. Целевые кредиты могут быть больше обычных потребительских, но они не всегда удобнее с учетом ограничений по использованию.
- Автокредит. Разновидность целевого, но предлагается как отдельный продукт и используется конкретно на приобретение автомобиля либо мотоцикла.
- Ипотека. Как и автокредит, выдается под конкретную цель – покупку жилплощади или другой недвижимости. Процент по ипотеке обычно заметно ниже, чем по прочим видам кредита, и начинается примерно от 7-8% в год. Суммы же могут быть огромными – до 50-100 миллионов рублей.
Если кредит целевой или тем более ипотечный, важно вовремя передать кредитору подтверждение, что займ был использован по изначальному назначению. В противном случае есть риск, что учреждение ухудшит условия кредитования.
После выбора типа кредита нужно заняться его оформлением. Разные кредиты и оформляются по-разному – где-то достаточно паспорта, а где-то придется собрать полный пакет документов и привести несколько поручителей. Естественно, просто так никто не выдаст даже потребительский крупный кредит свыше хотя бы одного миллиона рублей. Придется постараться, чтобы доказать банку свою платежеспособность.
Банки всегда будут перестраховываться и выдавать кредиты только тем клиентам, которые смогут доказать, что способны вернуть займ в срок и в полном размере. Что понадобится, чтобы убедить кредитора в надежности?
Документы – первый показатель надежности и платежеспособности человека. Поэтому необходимо к стандартному пакету добавить еще несколько бумаг, которые покажут, что вы в состоянии выплачивать даже большие займы.
В целом придется собрать следующий пакет документов для крупного кредита:
- Паспорт гражданина РФ и его копия.
- Оригинал справки о доходах (2-НДФЛ или другая), фиксирующая доходы за полгода.
- Загранпаспорт, в котором отмечен выезд заграницу в течение последнего года.
- Документы на имущество (например, автомобиль или недвижимость).
В отдельных случаях банк может потребовать и другие документы. Например, подтверждение личности каким-либо еще способом (при помощи водительских прав или чего-то еще).
Банк внимательно изучает тех, кто хочет получить займ. И кому попало он денег не даст. Все аспекты жизни, которые могут повлиять на платежеспособность, будут досконально изучены службой безопасности. Так что при попытке оформить кредит лучше заранее прикинуть, подходит ли вам статус благонадежного человека с точки зрения банка.
Каким критериям лучше соответствовать, чтобы получить возможность взять крупный кредит в банке без лишних проблем:
Эти параметры показывают банку, что заемщик – действительно надежный человек, и сможет вернуть крупный займ.
Хорошим подспорьем для получения крупного кредита будет наличие поручителя либо созаёмщика. Например, друга или родителя. Но важно, чтобы поручитель тоже имел стабильную работу и высокую зарплату. Кроме того, он должен быть согласен участвовать во взятии кредита. Поручители или созаёмщики несут такую же ответственность, как и первоначальный заёмщик, и обязаны тоже соответствовать критериям надежности.
Особо крупные кредиты требуют определенных материальных гарантий. Банки не готовы рисковать большими суммами, поэтому обязательно потребуют обеспечение. В этой роли может выступать все, что покрывает взятую сумму и что можно выгодно продать.
Идеальным вариантом для обеспечения станет жилплощадь. Банки охотнее всего принимают ее в качестве залога при оформлении очень больших кредитов.
Но необходимо помнить, что залог должен быть более ценным, чем требуемый займ. Банки, как правило, выдают суммы размером не более 70-85% от стоимости залогового имущества.
Выбранное для залога имущество клеймится обременением. Теперь, пока кредит полностью не выплачен, его невозможно законно продать или подарить кому-либо. Потому что оно, по сути, теперь принадлежит не только заёмщику, но и банку. Только после полной выплаты кредитор снимет обременение, после чего можно смело распоряжаться квартирой. К слову, для ипотечных кредитов залог – это та квартира, которая и была приобретена благодаря банку.
Эти три пункта необходимо объединить, чтобы добиться максимальной суммы кредита. В противном случае рассчитывать на большой займ не стоит.
Банков, которые готовы дать большие суммы в кредит, не так много, мы отыскали наиболее выгодные предложения:
Если необходима большая сумма в долг, то банки – лучшее решение. Но стоит помнить, что одобряют действительно крупные кредиты не всем. Возможно, некоторые кредиторы потребуют для одобрения заявки выполнить определенные условия сверх уже перечисленных. Например:
- Держать вклад в банке. Для многих учреждений это показатель надежности.
- Не иметь открытых кредитов и тем более просрочек. Возвращаемся к важности идеальной кредитной истории.
- Оформить страхование жизни и здоровья. Особенно это актуально для тех, кто входит в группу риска – например, работающих на опасных или вредных работах. В случае потери трудоспособности заемщика при наличии страховки банк сможет получить свои деньги обратно, поэтому она и нужна.