Как выгодно пользоваться кредитной картой сбербанка с льготным периодом


Та или иная кредитная карта Сбербанка дает клиенту дополнительные возможности, которыми многие спешат воспользоваться, даже не разобравшись в деталях. В результате, кредитки используются неправильно, и клиенту приходится переплачивать, буквально на ровном месте. Чтобы подобных прецедентов больше не возникало, новоиспеченный обладатель кредитки должен четко представлять, выгодно ли пользоваться данным продуктом, а самое главное как пользоваться им. Давайте разбираться вместе.

Перед оформлением кредитной карты, клиенту Сбербанка внушают, что он может пользоваться заемными денежными средствами в течение льготного периода совершенно бесплатно. Если верить рекламе, то по кредитке с льготным периодом в 50 дней он может совершить покупку и рассчитаться с банком спустя 49 дней. Здесь то и скрывается главная ошибка, которая приводит клиента к необходимости платить проценты, а все потому, что от него скрыли, как правильно рассчитывается льготный период по кредитке.

Вся необходимая информация касающаяся того или иного кредитного продукта, содержится в договоре, поэтому читать его нужно очень внимательно.

Дело в том, что льготный период кредитки неоднороден. Он разбит на отчетный период и платежный период. Если клиент совершил покупку в конце отчетного периода, то рассчитаться ему придется в течение 20 дней, несмотря на то, что весь льготный период составляет 50 дней. Как это работает?

  1. Предположим, что клиент оформил кредитную карту в Сбербанке 31 октября, в тот же день активировал ее и начал пользоваться.
  2. В день активации будет составлен первый отчет и с этой даты начнет течь срок отчетного периода, который составляет 1 месяц.
  3. Если клиент совершает покупку сразу же, например, на следующий день 1 ноября, тогда у него в запасе 49 дней для того чтобы рассчитаться с банком (оставшиеся 29 дней отчетного периода, плюс 20 дней платежного периода).
  4. Если клиент совершает покупку с помощью кредитки не 1 ноября, а скажем, 10 ноября, то рассчитаться он должен уже в течение 40 дней.

Зная указанную зависимость, посчитать несложно, когда выгоднее всего совершать покупку, а когда этого лучше не делать. Проблема заключается в том, что клиент, оформляя кредитку, не знает точное начало отчетного периода, и банк этим пользуется. Поэтому, чтобы выгодно пользоваться кредиткой, нужно даты начала каждого периода узнать, выучить их назубок и никогда о них не забывать. Этим вы доставите радость себе и значительно сэкономите семейный бюджет.

Снимать наличные с любой кредитной карты, не только с карты Сбербанка следует только в самом крайнем случае, когда нет другого выхода. И, разумеется, в самое ближайшее время нужно снятые средства вернуть вместе с процентами. Проблема заключается в том, что в случае снятия наличных с кредитки клиентом, некоторые льготы по карте аннулируются, например, льготный период. Проценты будут начисляться с первого дня, а это крайне невыгодно.

Кроме того, за снятие наличных с кредитки придется заплатить в виде процентов от снятой суммы. Размер процентов зависит от типа карты, лишь в редких случаях они не взимаются. К счастью, владелец карты в большинстве случаев может оплатить ту или иную срочную покупку напрямую кредиткой, не снимая с нее деньги. Что убережет его от непомерных дополнительных трат.

Выгодное использование кредитки предполагает то, что клиент успевает гасить кредит, взятый по ней. И дело здесь не только в том, чтобы помнить о своем долге и собрать в срок необходимую сумму. Дело в том, чтобы технически успеть своевременно, внести платеж. Сбербанк дает клиентам кучу разных вариантов внесения денежных средств на кредитную карту.

  1. Можно перечислить деньги через онлайн-сервис с дебетовой карты Сбербанка на кредитную.
  2. Можно забросить нужную сумму через банкомат.
  3. Можно сделать банковский перевод или внести деньги через кассу банка.
Читайте также:  Можно ли через карту сбербанка оплатить кредит другого банка через

Приемлемых способов довольно много и все их перечислять нет нужды. Главное помнить о времени зачисления денег. Какие-то способы предполагают мгновенный перевод нужной суммы на кредитку, а при каких-то нужно ждать до 5 рабочих дней. Может получиться так, что клиент сделает платеж слишком поздно и деньги не успеют прийти на карту. В результате банк наложит санкции, которые оспорить будет очень сложно. Согласитесь, обидно будет попасть впросак в ситуации, когда вы совершили все то, что от вас требовалось.

Дольше всего идет банковский перевод, особенно если вы сделали его со счета стороннего банка.

Чтобы избежать подобного развития событий, специалисты рекомендуют вносить платеж заблаговременно, имея необходимый запас времени, для того чтобы деньги точно пришли на карту. Кроме того, очень важно всегда иметь под рукой документальное подтверждение того, что деньги вы все-таки перевели, поэтому на всякий случай сохраняйте чеки.

Этот вопрос звучит довольно часто, причем клиенты задают его на полном серьезе, даже не вдумываясь в его суть. Как можно рассуждать что выгодней, ведь кредитная карта, как и обыкновенный потребительский кредит – это разные банковские продукты с различным назначением. Каждый из этих продуктов хорош в той или иной ситуации и спрашивать: что лучше кредит или кредитная карточка, это все равно, что спросить: что лучше шариковая ручка или письменный стол?

Обыкновенный кредит хорош тогда, когда человеку нужно занять крупную сумму на длительное время, возможно на какую-то конкретную цель, при этом сразу рассчитаться он не может. Сбербанк, при определенных условиях, предоставит ему эту сумму, а заемщик будет постепенно рассчитываться с кредитной организацией. Кроме основной суммы долга, заемщик заплатит еще и проценты за использование денег, зато он получит возможность исполнить свою мечту сразу, не занимаясь длительным накоплением средств.

Брать взаймы надолго с помощью кредитки крайне невыгодно. Зато перехватить деньги на короткий срок очень даже можно, например, в краткосрочной поездке. Заемщик тратит деньги в поездке с кредитки, а по возвращении гасит долг в полном объеме. Если он успевает уложиться в льготный период, то за пользование деньгами заемщик не заплатит ни копейки.

Итак, ответили мы на основной вопрос или нет, решать вам. Но нам совершенно точно «по пути» удалось раскрыть массу «подводных камней», которые Сбербанк «раскидал» для доверчивых клиентов. Используя любой банковский продукт, будьте предельно внимательны и осторожны, старайтесь не попадаться на уловки кредитной организации и берегите свой кошелек. Удачи!


Вы знаете, как использовать «кредитку» максимально выгодно? Кредитная карта даже может принести вам… прибыль. Надо лишь знать правила обращения с этим финансовым инструментом.

1. Ни в коем случае нельзя допускать возникновения просрочек по обязательным платежам . Важно адекватно оценивать свои финансовые возможности и использовать только ту часть кредитного лимита, которую вы сможете погасить даже при возникновении форс-мажорных обстоятельств.

2. Кредит по карте может предоставляться бесплатно. Большинство банков-эмитентов (выпускающих «пластик») предлагают карты с льготным периодом (от 30 до 60 дней). Если вы не хотите платить проценты за использование кредитных средств, то необходимо погашать задолженность в течение этого срока.

3. В некоторых банках на использовании кредитной карты можно заработать. Для этого необходимо хранить на счете («привязанном» к карте) определенную сумму собственных средств. Банк на эти средства начисляет проценты (до 10% годовых). При значительном остатке на счете прибыль, то есть проценты, компенсируют затраты за использование кредитной карты. Иногда предложения банка-эмитента столь выгодны, что даже можно заработать дополнительные деньги.

Если целый месяц на карте пролежало 25 000 рублей ваших личных средств (а не кредитных), то банком будет начислено 207 рублей 50 копеек (25 000*10% годовых/12 месяцев).
Однако важно учитывать, банк зачастую предъявляет требование по сумме остатка и минимальному сроку нахождения собственных средств на карте. В случае нарушения условий проценты не начисляются.

4. Нежелательно растягивать задолженность по кредитной карте на несколько месяцев. Своевременно возобновляя лимит, вы максимально уменьшите суммы процентов и комиссий за использование кредитных средств.

Читайте также:  Как произвести рефинансирование кредитных карт

5. Помните: за обналичивание карты возможны комиссионные сборы — в своем банке до 5%, в стороннем – до 7%. И даже если вы будете снимать деньги в течение льготного периода, банк все равно начислит и комиссию за снятие, и проценты за использование средств.

6. При расчете кредиткой вы можете получать бонусы по специальным программам (это должно быть предусмотрено условиями договора). Несколько процентов от суммы, потраченной на покупки по «безналу», возвращается на счет держателя карты.

7. В некоторых банках возможно начисление комиссионной платы за неиспользование кредитной карты . До оформления «кредитки» обязательно задайте этот вопрос сотруднику банка. Если окажется, что условия использования карты предполагают такую комиссию, то обязательно периодически пользуйтесь картой, запрашивайте выписки и контролируйте состояние счета.

8. Если у Вас есть кредитная пластиковая карта, подключите мобильный банкинг . Данная услуга стоит не более 30 рублей в месяц. За эти деньги вы в любое время сможете узнавать состояние счета и контролировать операции по кредитной карте.

9. В последнее время участились случаи мошенничества с пластиковыми картами, потому пользоваться ими нужно очень аккуратно. Ни в коем случае нельзя сообщать посторонним людям номер карты, пароль и срок ее действия .


При регистрации на форумах и сайтах нельзя вводить ПИН-код кредитной карты. Такие данные могут запрашивать только мошенники.

10. Используя кредитную карту, постарайтесь ограничивать себя в ненужных и необдуманных растратах. Если вы сомневаетесь в своей «сдержанности», то не запрашивайте лимит, который в несколько раз превышает вашу заработную плату .

Льготный период, или как его именуют в банковских кругах грейс-период, является главным преимуществом кредитной карты. Именно эта особенность отличает кредитку от других финансовых инструментов, например, овердрафта. Однако как пользоваться кредитной картой Сбербанка с льготным периодом знают далеко не все. Итак, первым делом рассмотрим преимущества данного периода.

Льготный период представляет собой срок, позволяющий владельцу кредитки использовать банковские деньги в рамках кредитного лимита и при этом не платить за это. Благодаря этому отведенному банком сроку клиент может осуществлять покупки за кредитные деньги и не платить проценты по кредиту. Однако для этого нужно правильно пользоваться картой и придерживаться нескольких рекомендаций.

Расчет льготного периода – насущная проблема клиентов-новичков, которые только заключили договор с банком на кредитное обслуживание. Это вызвано тем, что установление срока льготного периода очень отличается от реального срока обслуживания. Давайте развеем мифы неграмотных финансовых экспертов, утверждающих об отсутствии возможности бесплатного пользования банковскими деньгами, и на детальном примере разберемся, как пользоваться кредитной картой Сбербанка с льготным периодом.

Миф №1: Длительность грейс-периода в Сбербанке составляет 50 дней

Этот период свойственен множеству других банков, однако клиенты Сбербанка не должны ориентироваться на фиксированные 50 дней. Дело в том, что указанные в рекламе финансовых учреждений 50 дней банк начинает отсчитывать с конкретной даты — начала платежного периода, поэтому в реалии льготный срок может составлять от 20 до 50 дней, в зависимости от даты совершения покупки за кредитные деньги.

Читайте также:  Кредитная карта не требуется что значит

Ежемесячно банки формируют отчеты по окончании платежного периода по кредитке. Если клиент внимательно изучит эти финансовые выписки, он заметит, что дата не всегда совпадает с началом месяца – она привязана к дню активации кредитной карты. Исходя из этого, схема использования кредитки следующая:

  1. Клиент с момента активации кредитной карты в течение месяца совершает покупки и оплачивает услуги в рамках кредитной суммы.
  2. В конце месяца банк присылает ему отчет-выписку, где указаны все операции по пластиковой карте за данный платежный период. В нем прописана общая сумма для погашения и срок погашения. Эту дату высчитывают исходя из дня окончания платежного периода + 20 дней. Что касается заявленных в рекламе 50 дней, то они получаются, если начинать отсчет с дня начала льготного периода.
  3. Клиент может рассчитывать на 50 дней грейс-периода только в случае, если он израсходовал все деньги с карты в течение первого дня платежного периода. Если же деньги были израсходованы в последний день платежного срока, то длительность льготного периода составит всего 20 дней.

Миф № 2: Если обналичить деньги и внести их на счет в течение льготного периода, то проценты по кредиту платить не нужно

На этом попались многие клиенты-новички, которые не знают азов банковской системы. Учтите раз и навсегда: в Сбербанке, как и во многих других финансовых учреждениях, снятие наличных денег через банкоматы и кассы в льготный период не входит. То есть, как только владелец кредитки обналичил средства, начинают капать проценты по кредиту. В Сбербанке это 24% годовых. Помимо этого, в этом банковском учреждении с клиента возьмут трехпроцентную комиссию за обналичивание денег даже в своем банкомате.

Только эти факты должны отучить клиентов снимать деньги с кредитки, однако сила привычки – великая вещь. Нашим соотечественникам гораздо приятнее чувствовать шуршание купюр в кармане, нежели ощущать просто пластик. Таким образом, потребители банковского продукта регулярно снимают средства в банкоматах и не задумываются о возврате средств и их количестве до тех пор, пока не приходит ежемесячный отчет.

Исходя из этого, стоит заранее продумать, для чего Вам необходима кредитка и как Вы собираетесь тратить кредитный лимит. Если Вы все взвесите, то поймете, что гораздо выгоднее рассчитываться картой по безналу и вовремя погашать задолженность, чтобы не пришлось потом платить проценты и штрафы банку.

Если же вдруг случилось, что у Вас нет возможности погасить задолженность в срок, не расстраивайтесь, ведь, в конце концов, для этого она и была придумана. Когда заканчивается льготный период, Вы начинаете пользоваться деньгами банка как кредитом за определенные проценты. Напомню, по классической карте Сбербанка ставка равна 24% годовых. Однако и тут есть важный нюанс: для дальнейшего использования кредитки клиенту необходимо в указанный срок если не погасить всю сумму, то внести на счет обязательный минимальный платеж. В Сбербанке это 50% от задолженности, которая образовалась к концу платежного периода.

Ну а если грамотно пользоваться кредитной картой, рассчитываться безналом и вовремя погашать всю задолженность по кредиту, можно сделать кредитку выгодным и полезным финансовым инструментом.

Adblock
detector