Сбербанк России является флагманом российского кредитного рынка, поэтому его поддерживают на государственном уровне. Эта поддержка помогает банку охватывать своими услугами различные слои населения во всех регионах России и ближнем зарубежье. Много внимания уделяет Сбербанк и людям, достигшим пенсионного возраста. Для них предлагаются пенсионные кредиты, которые имеют несколько разных программ.
У российских пенсионеров, как у представителей других категорий граждан, есть возможность пользования несколькими кредитными программами:
- Ипотечный кредит, выдаваемый для приобретения или постройки жилых помещений.
- Автокредит – на покупку нового или подержанного автомобиля российского или иностранного производства.
- Потребительский кредит для людей преклонного возраста имеет 5 различных программ.
- Кредитные карты Сбербанка разделены на 8 категорий.
Это может быть целевой кредит, или денежные средства предоставляются наличными, которыми заемщик может свободно распоряжаться. Ипотечные и автокредиты являются целевыми кредитами. Также некоторые потребительские кредиты бывают целевыми. Заемщикам-пенсионерам разрешается получать наличные средства и использовать их по собственному желанию. Чаще всего сумма кредита переводится на пластиковые кредитные или дебетовые карты Сбербанка России. Если заемщик-пенсионер не имеет карты или не желает по ней получать деньги, он может обратиться в кассу банка, где ему выдадут сумму кредита.
Поскольку пенсионеры относятся к рисковой категории заемщиков из-за своего возраста, что основано на среднестатистической продолжительности жизни жителей России, в условиях договоров по кредитам предусмотрен возрастной ценз. Заемщик не должен быть старше 75 лет на время последнего погашения долга по кредиту. Получение кредита пенсионерами может быть в случае их возраста:
- Для мужчин 60–70 лет.
- Для женщин 55-70 лет.
При выходе гражданина России на льготную пенсию пенсионный кредит он может получить, будучи моложе того возраста, который указан выше.
Основным требованием к заемщикам является российское гражданство. Необходимо наличие пенсионного удостоверения для подтверждения принадлежности к этой социальной категории. При оформлении небольшого потребительского или автокредита достаточно только этих документов, и можно оформлять заявку на получение кредита не только в отделениях Сбербанка России, но и в электронном виде. Если пенсионеру необходимо взять в кредит большую сумму денег (это может быть ипотечный кредит или крупный автокредит), нужно выполнить дополнительные требования кредитования, которые заключаются в следующем:
- Необходимо наличие одного-двух гарантов-поручителей.
- Работающим пенсионерам можно претендовать на более высокую сумму кредита, только в этом случае в Сбербанк предоставляется стандартная справка с места работы о заработке за последние полгода.
- При обеспечении кредита имуществом заемщика пенсионного возраста, кредитная сумма увеличивается, и, кроме этого, в этом случае можно не предоставлять поручителей.
Если говорить об условиях получения кредита пенсионерами, необходимо заметить, что главный критерий – это размер переплаты, который имеет прямую зависимость от размера процентной ставки по кредиту, и колеблется от 14 до 18% в год.
При оформлении кредита пенсионерам дается скидка 1% в том случае, если они получают или хранят свою пенсию или накопления в Сбербанке России.
Если пенсионеру необходимо взять в кредит сумму не более 50 тысяч рублей, в банк достаточно предъявить паспорт и пенсионное удостоверение. При большей сумме кредита нужно предоставление дополнительного обеспечения гарантии возврата кредитных средств. При имущественном обеспечении или присутствии поручителей кредитная сумма может достигать 1,5 млн. рублей. Погасить кредит пенсионер должен по аннуитетному способу, внося равномерные ежемесячные платежи, рассчитав их предварительно в кредитном калькуляторе онлайн. Погасить кредит необходимо в срок не более 4 лет. Иногда этот срок зависит от возраста пенсионера и типа кредита.
Сбербанк всегда с уважением подходит к своим клиентам-пенсионерам, предлагая им интересные, а, главное, выгодные банковские продукты. Чтобы воспользоваться одним из них, необходимо быть клиентом и получать пенсию либо социальные выплаты на счет в Сбербанке.
Этот займ выдается под процентную ставку до 16,5% в год, с суммой до 3 000 000 рублей.
Сбербанк, также предлагает пенсионерам займ под залог недвижимости. Здесь процентная ставка составит от 15,5% в год, а размер суммы может быть до 60% стоимости недвижимости под залог.
Если займ берется с поручительством или под залог недвижимости, возраст заемщика на момент погашения долга не должен превышать 75 лет.
Пластиковая карта – незаменимый платежный инструмент, с её помощью можно не только оплачивать товары в магазинах и гипермаркетах, но и погашать различные задолженности: за пользование коммунальными услугами, телевидение и интернет и много другое. Не так давно Сбербанком были выпущены кредитные карточки для пенсионеров. В чем их отличие от стандартных кредиток, есть ли какие льготы и преимущества?
Кредитные карты Сбербанка для пенсионеров являются неплохой альтернативой стандартным потребительским кредитам. Они предлагают более комфортные условия обслуживания, открывают перед пожилыми людьми ряд новых возможностей.
Прежде чем расписывать все преимущества данного платежного инструмента, определим его ключевые отличия от стандартных дебетовых карточек.
Под дебетовой картой понимается пластик, который привязан к расчетному счету клиента. С его помощью можно делать покупки онлайн, оплачивать товары на кассе магазина, погашать разнообразные задолженности. Как правило, за пользование такой карточкой с владельца ежегодно списывается определенная сумма. Она фиксирована, прописана в договоре, заключаемом в момент подачи заявки на выпуск пластика.
При оплате покупок посредством дебетовой карточки человек не сможет потратить свыше той суммы, которая находится на его расчетном счете. Иными словами, данный платежный инструмент выступает в роли своеобразного хранилища материальных средств.
Кредитная карта – пластик, позволяющий делать покупки в долг. Она привязана к определенному лицевому счету с четко ограниченным лимитом. Например, если кредитный лимит составляет пятьдесят тысяч рублей, человек не сможет потратить свыше этой суммы.
Среди ключевых отличий кредиток от стандартных дебетовых карт можно выделить:
- наличие лимита – в случае с кредитками человек не сможет потратить больше той суммы, которую определило для него банковское учреждение;
- наличие льготного периода – фиксированный временной промежуток, в течение которого держатель кредитки может погасить задолженность по ней без процентов и переплат;
- наличие ежемесячной комиссии – владельцам кредиток каждый месяц начисляют процент в зависимости от размера их задолженности;
- наличие комиссий за снятие наличности – вне зависимости от того, услугами какого банкомата (Сбербанка или другой финансовой организации) воспользуется лицо, ему придется оплатить комиссионный сбор;
- наличие комиссий за безналичные переводы между картами и счетами – при перечислении наличности с кредитки клиента всегда взимаются комиссионные сборы.
Теперь, зная основные различия, перечислим кредитные карты каких платежных систем можно заказать в Сбербанке. Сегодня, клиентам банковской организации доступны кредитки от международных платежных систем Визы и Мастеркард различных категорий (Стандарт, Голд, Платинум). Они имеют фиксированный лимит, льготный период кредитования, комиссии за переводы и снятия наличных средств, плату за ежегодное обслуживание пластика.
Характеристика стандартных кредиток организации:
Кредитные карты для пенсионеров не являются стандартными платежными инструментами, поскольку предоставляются на льготных условиях, имеют более демократичные процентные ставки. В связи с этим их выпуск и выдача четко регламентированы, имеют ряд требований и ограничений.
Получить пенсионную кредитную карту могут лица:
- официально вышедшие на пенсию;
- моложе 75 лет;
- имеющие постоянную регистрацию на территории Российской Федерации;
- чей трудовой стаж превышает один год.
Использование кредиток может быть выгодно пенсионерам, имеющим социальную дебетовую карту, куда приходят выплаты от Пенсионного фонда, поскольку тогда они выпускаются на особых условиях:
- минимальный кредитный процент;
- бесплатное обслуживание пластика.
Далее перечислим важные условия пользования кредитными картами для пенсионеров от Сбербанка.
Все пенсионные сбербанковские карточки имеют четкое денежное ограничение в 100 тысяч рублей. Свыше этой суммы потратить в долг невозможно.
Если нужен больший заем, пенсионер может оформить стандартную кредитную карточку. Однако необходимо учитывать, что данная банковская услуга доступна лицам моложе 65 лет, имеющим стабильный доход, хорошую кредитную историю и выписки из пенсионного фонда.
Льготный период по кредитке – это прописанный в договоре временной промежуток, в течение которого за пользование заемными средствами не начисляются проценты. Для пенсионных карт он составляет 50 календарных дней.
Иными словами, оплачивая покупки с помощью кредитки, пенсионер может погасить задолженность без дополнительных процентов в течение 50 дней. В противном случае накладываются штрафные санкции, начисляется пеня.
Кредитные карты призваны упростить жизнь, предоставить ему финансовую свободу и независимость. В чем же заключается их отличие от привычных потребительских кредитов?
- в рамках стандартного кредитного займа банком может быть предложена большая сумма;
- срок погашения кредитной карты меньше, нежели кредита;
- как правило, кредиты имеют меньшую процентную ставку.
При этом получение пластиковой кредитки – более простой и недолгий процесс.
Несмотря на то, что процентная ставка по кредитной карте больше, у владельца есть возможность выплатить долг без процентов (фактически это напоминает рассрочку). Единственная оговорка – нужно уложиться в льготный период.
Карты заказываются преимущественно для безналичной оплаты товаров и услуг, поскольку комиссия в банкомате за снятие денег довольно внушительная.
Прежде, чем решать, что выбрать: привычный кредитный заём или карточку, нужно понять для каких целей берутся средства. Если вам нужна наличность, то выбирайте кредит.
При снятии наличных в сбербанковском банкомате со счета держателя карты списывается комиссионный сбор, размер которого составляет три процента от суммы (при этом он не может меньше 390 рублей). При выводе денег через кассовый отдел Сбербанка комиссия также равняется трем процентам.
Пользуясь услугами сторонних банковских организаций, держатель карты будет вынужден оплатить комиссионный взнос в размере четырех процентов от суммы.
Финансовым учреждением установлены следующие лимиты на снятие:
- до 50 тысяч в день через устройство самообслуживания;
- до 150 тысяч в день через кассовый отдел.
Примечательно, что владельцы карточек золотых и премиальных категорий могут вывести через кассу до 300 тысяч рублей.
Сегодня оформить льготную кредитную карту от Сбербанка пенсионеры могут двумя способами: либо посредством личного визита в банк, либо через интернет.
Как получить карту в банковском отделении:
- Лично посетите отделение организации, имея при себе документ, способный удостоверить личность, а также пакет документов, подтверждающий платежеспособность
- Проинформируйте консультанта о своем желании получить кредитку.
- Заполните предоставленную анкету, указывая достоверные сведения о себе.
- Дождитесь, пока ваше заявление будет рассмотрено (это занимает не больше двух рабочих дней).
- Придите за картой в случае одобрения ее получения.
Оформить заявление на получение кредитки можно онлайн, но вам все равно придется лично посетить отделение, чтобы забрать ее после выпуска.
Отказать в заемной карте банк может лицам с испорченной кредитной историей или открытыми задолженностями и кредитами.
Сбербанк – одна из наиболее модернизированных финансовых организаций в России. Она стремится предложить своим клиентам максимум услуг и товаров, упростить их жизнь. Сегодня держатели кредитных карт могут взносить платежи по ним несколькими способами:
- с помощью устройств самообслуживания;
- через интернет-банкинг;
- в отделениях учреждения.
Как погасить кредитку через банкомат:
Не забудьте забрать карточку и чек, подтверждающий, что деньги были переведены на кредитный счет.
Пожилые люди скептически относятся к технологическим нововведениям, поэтому самый предпочтительный для них вариант погашения кредиток – личное посещение сбербанковского отделения. Все, что нужно – это отстоять очередь в кассовом отделе и передать операционисту сумму к зачислению.