Сегодня услуги кредитования широко распространены и набирают обороты с каждым днем. Деньги дают охотно даже через Интернет в виртуальных платежных системах, так на постсоветском пространстве для Yandex денег предусмотрена кредитная карта яндекс, в системе Webmoney есть своя кредитная биржа.
Согласно опубликованной общеевропейской статистики 2014 года 90% работоспособного польского населения живет в кредит, а в среднем каждый житель Польши должен банкам чуть более 800 евро. Это один из самых высоких показателей в Европейском союзе, больше всех в кредитную кабалу в ЕС затянуты жители Кипра и Греции, а меньше всех в долгах Литва, Латвия и Бельгия.
Банки в Польше достаточно лояльно подходят к кредитополучателю. Даже без высокой заработной платы вы вправе рассчитывать на кредит для покупки или постройки собственное квартиры. Ставки по кредитам при этом достаточно низкие примерно 5% годовых, а валютой кредитования может выступать не только польский злотый или евро. Банки способны кредитовать и в других иностранных деньгах. Впрочем, следует просчитать риски с иностранной валютой. В Польше до сих пор многие граждане числятся должниками по непогашенным кредитам, полученным ими в швейцарских франках, который в 2011 года резко вырос по отношению ко всем мировым валютам и затянул тысячи людей в долговую яму.
Как получить кредит по карте поляка? Только при наличие карты поляка банки не смогут предложить вам хорошие условия. Кредитная организация пойдет вам на встречу, если при этом вы официально работаете в Польше или ведете на её территории коммерческую деятельность. И то, в этом случае срок кредитования будет ограничен датой действия вашей визы. Иначе кредит по карте поляка в Польше вам вряд ли предоставят.
Совсем другое дело это наличие вида на жительство в Польше (карта побыту). Обладателю карты поляка достаточно иметь временную (если съемное жилье) или постоянную прописку в Польше (если жилье в собственности) и вне зависимости от сроков проживания в стране, ему будет предоставлен постоянный вид на жительство, при условии, что он собирается жить в Польше. С картой побыту вас в финансовом учреждении будут рассматривать так же, как и обычного гражданина Польши.
Говоря о квартирах, стоит отметить, что жилье в Польше одно из самых дешевых в Европе. Квадратный метр жилья в Варшаве стоит 1704 евро. Это один из самых дешевых вариантов в рейтинге недвижимости европейских столиц. Дешевле только в Лиссабоне (Португалия) 1640 евро/метр и Будапеште (Венгрия) – 1140 евро/метр. Но с позиции заработной платы, покупка жилья для жителя Польши дорогое удовольствие. Для покупки квартиры размером в 70 метров квадратных поляку нужно откладывать всю свою зарплату больше 7 лет, хуже только во Франции и Великобритании, где на жилье копят по 7,9 и 8,5 лет соответственно.
Польские банки довольно благосклонны к клиентам. Даже имея незначительный заработок, можно получить наличный заем на небольшой срок или долгосрочный кредит на жилье в Польше. Ставки по данным предложениям составляют 4,5-6 %. Но для иностранцев в этом отношении все гораздо сложнее.
Как добиться кредита украинцу?
Украинец может надеяться занять деньги в РП, только если он обладает Картой Побыту или Картой Поляка. Обязательны PESEL и временная польская прописка. Вам не дадут взаймы на срок, превышающий действие Карты Побыту (исключением является ипотека). В любом случае, иностранному гражданину в РП придется немало понервничать и подготовить множество справок, прежде чем ему выдадут какой-либо кредит, поэтому будьте морально к этому готовы.
Кроме того, за малейшее опоздание с выплатой процентов польские банки налагают большие штрафы на украинских граждан.
Какие бумаги подготовить?
Для займа наличными подготовьте:
- выписку о зарплате за 3 месяца,
- контракт с нанимателем,
- выписку о налогах.
Для ипотеки предоставьте:
- справку о доходах,
- контракт с нанимателем,
- выписку о налогах типа PIT,
- выписку из счета в банке.
Если деньги нужны срочно, а времени на бумажную волокиту нет, зайдите в любой ломбард. Там Вам предложат от 30 до 70% от цены вещи (в зависимости от ее сохранности и наличия товарного чека).
В Польше кредит могут выдавать в PLN, €, CHF. Но надежнее одалживать деньги у банка в злотых, ведь колебания курса могут доставить заемщику большие неприятности.
Например, многие поляки имеют просроченные ипотеки, оформленные в CHF. В 2011 году произошел резкий рост курса этой валюты и тысячи заемщиков пострадали.
Кредит наличными – активно рекламируемая банками и наиболее простая в оформлении услуга. Проценты по кредиту в Польше в этом случае немного завышены, но платежеспособность клиента оценивается по упрощенной схеме.
Оформление такого кредита – очень быстрая процедура, особенно для граждан Польши. Иностранцу придется предоставить больше документов, в частности подтвердить стабильный доход, указав его сумму за 3 последних месяца. Также банк потребует от него рабочий контракт, справку о налогах PIT (для засвидетельствования официального трудоустройства). Основанием для положительного решения банка по этому вопросу может быть также коммерческая деятельность заявителя в РП.
Каждый банк может потребовать и другие документы, указывающие на Вашу обеспеченность. Важный момент: иностранец сможет без залога оформить кредит наличными только на тот срок, пока действует его Карта Побыту. С Картой Поляка он составляет до года.
Иначе обстоит дело, если иностранец имеет kartu stalego pobytu. С таким документом любой банк будет рассматривать заявителя на основаниях, применяемых и к гражданину Польши.
Лучшие кредитные условия по займам в 10 000 злотых на год предлагают 4 польских банка. Ежемесячный платеж в них составляет:
1) Alior Bank – 856.07 злотых, “Pożyczka 5% dla każdego”;
2) Getin Bank – 869 злотых, “Kredyt na PIT”;
3) BGŻ BNP Paribas – 881.20 злотых, “Kredyt gotówkowy”;
Таким образом, иностранец, если он легально трудится в РП, может занять наличные под 8-10 %.
Ипотечный кредит
Помимо этого также поднесите:
- Raport BIK – кредитная история, случаи, когда заявитель поручался за кого-то;
- договор найма или контракт;
- налоговую декларацию PIT;
- если заемщик не живет в ЕС – разрешение на приобретение квартиры или дома от MSWiA.
Лучшие условия в Польской республике для займа в 200 000 злотых на 30 лет (первый взнос 20%) предлагают 3 польских банка. Ежемесячный платеж в них составляет:
1) 868.50 злотых – PKO BP; итоговая переплата – 112 662 злотых;
2) 877.80 злотых —BPH; итоговая переплата – 116 009 злотых;
3) 916.05 злотых —Credit Agricole; итоговая переплата – 129 778 злотых.
Как свидетельствует статистика, 90% работающего населения страны имеют хотя бы один кредит.
В Польше лучшие условия выдачи кредитов в сравнении с Украиной. И в то же время зарплаты не самые высокие. Это движет людьми в принятии решения взять кредит.
А с иностранцами дела обстоят немного сложнее. В этом случае хорошо помогает Карта поляка. Ведь имея ее, вы сможете не только быстро приехать в Польшу и устроиться там на работу или быстрее открыть фирму, но также обзавестись возможностью получения кредита.
Но важно помнить, что сама Карта поляка не есть 100% гарантией того, что банк даст вам кредит. Конечно, всегда есть варианты. Но их довольно мало и условия, мягко говоря, не очень. Кредит выдается та таких условиях только до конца строка действия визы. Лучше, когда с помощью Карты Поляка вы обзаведетесь видом на жительство и работой, потому как по ней сделать это не составит особого труда. А уже эти вещи смогут значительно повлиять на решение банка о выдаче вам займа.
Каждый случай рассматривается индивидуально, но чтобы вероятность успеха в получении денег приблизилась к ста процентам, стоит выполнить некоторые условия. Проработайте в Польше хотя бы один год и желательно на одном месте, а если работу все таки меняете, то безработное время не должно превышать одного месяца. Дальше просто берете свой вид на жительство, договор найма на работу, справку о доходах, справку из налоговой и идете в банк. Не забывайте, что банк вправе потребовать дополнительные документы или расширить список требований по своему личному усмотрению.
Все,кто просит кредит, могут рассчитывать на кредит с 4-6% годовых. Получить кредит могут все, даже если у вас не высокий доход. Главное, что бы он был постоянным. Только вид на жительство вас может ограничить, ведь если он временный, то и деньги дадут только на 2-3 года.
Советуем не брать кредиты в валюте, а в злотых. Ведь валютный курс может подскочить, то вам придется отдавать банку больше денег, чем вы ожидали.