Как взять кредитную карту если банки отказывают в кредите

Если Вам отказали в кредите даже с хорошей кредитной историей, в этом нет ничего удивительного: банки ужесточают требования к заемщикам на фоне ужесточения политики Центробанка, а также применяют автоматизированные системы оценки кредитных рисков. Банки и другие финансовые организации оценивают не только кредитную историю заемщика, но и ряд других параметров (например, доходы, штрафы, алименты, долги за ЖКХ и т.д.).

Сумма кредита = (2 ежемесячных дохода — 15%) / 3

Данная формула и ей похожие могут применяться в расчете суммы потребительского кредита или кредитной карты, которую банк одобрит с наибольшей вероятностью.

При плохой кредитной истории ставка по кредиту или кредитной карте будет максимальной и может доходить до 60% годовых.

Ставка по займам с плохой кредитной историей, естественно, будет выше, чем по обычным микрозаймам. Обычно ставка составляет 1,5% в день.

Если Вам больше 21 года, Вы не имеете судимостей, Вы гражданин РФ с пропиской, то причины, почему банки отказывают в кредите, могут быть следующие:

Вы никогда не брали кредитов или микрозаймов; Вы частый клиент МФО; У Вас больше одной действующей кредитной карты; У Вас много кредитов, кредитных карт или займов. Тогда нужно обязательно их рефинансировать (объединить в один) в любом из банков, где есть услуги рефинансирования; Вы имеете длительные открытые просрочки (в кредитную историю попадают просрочки сроком более 30 дней) ; Вы брали кредиты или займы раньше, но никогда их не возвращали или не вернули полностью ни один из них; У Вас большая задолженность по другим обязательствам (ЖКХ, штрафы, алименты и т.п.); В отношении Вас ведется делопроизводство; У Вас большое количество административных правонарушений или наличие судимости; У Вас нет постоянного источника дохода или его размер недостаточен для оформления в кредит требуемой суммы; Ваша долговая нагрузка превышает 25% Вашего дохода ; Вы являетесь многодетным родителем; Многие банки выдают кредиты только клиентам из своей базы (очень частая причина) .

Если у Вас нет судимостей, долгов и Вы не в черном списке банка , возможно банк отказывает в потребительском кредите на какую-то определенную сумму, Вы можете подать заявку на кредитную карту в этот или другой банк – требования банков к заемщикам по кредитным картам намного ниже. Однако сумма кредитования по карте, скорее всего, будет небольшой.

Оформление кредитной карты может стать выходом и при отказах банка в потребительском кредите и по другим причинам. Более того, если Вы не будете допускать просрочек, то позже уже сможете оформить потребительский кредит в этом или другом банке, в том числе ипотеку.

Банки, не отказывающие в кредите заемщикам с хорошей КИ и лояльные к просрочкам (но они должны быть погашены на момент подачи заявки), согласно нашей статистике. Процентная ставка указана в среднем.

Сумма – 30-700 тысяч рублей Ставка – 9,9%-24,9% годовых Срок – 2-5 лет

Сумма – 3-200 тысяч рублей Ставка – 24,9%-29,9% годовых , при снятии наличных – 45,9% Комиссия за снятие наличных – 2,9% + 290 рублей

Сумма – до 2 миллионов рублей Сумма – 12%-28,9% годовых Срок – 3-36 месяцев

Сумма – 5-300 тысяч рублей Беспроцентный период – до 55 дней (120 дней на погашение других кредитов) + рассрочка до 12 месяцев Ставка – от 12% годовых , при снятии наличных – 30%-49,9% Комиссия за снятие наличных – 2,9% + 290 рублей

Сумма – от 5 тысяч до 1 миллиона рублей Ставка – 8,9%-34,9% годовых Срок – 5-60 месяцев

Сумма – от 10 тысяч до 1 миллиона рублей Ставка – до 24,8% годовых Срок – 1-7 лет

Сумма – 25-500 тысяч рублей Ставка – от 9,9% годовых Срок – 1-7 лет

Карту банк Восточный одобряет чаще!

Сумма – 55-300 тысяч рублей Беспроцентный период – до 56 дней Ставка – 29,9% годовых

Сумма – 50-600 тысяч рублей Ставка – 11,99%-32% годовых Срок – 3-7 лет

Сумма – 30-150 тысяч рублей Беспроцентный период – до 120 дней Ставка – 27%-32% годовых Комиссия за снятие наличных – 4%

Сумма – от 90 тысяч до 2 миллионов рублей Ставка – 10,99% годовых Срок – 1-5 лет

Сумма – до 300 тысяч рублей Беспроцентный период – до 110 дней Ставка – 29%-39% годовых Комиссия за снятие наличных – 3% + 300 рублей

Сумма – до 600 тысяч рублей Ставка – 29%-39% годовых Без комиссии за снятие наличных

Сумма – до 300 тысяч рублей Беспроцентный период – до 100 дней Ставка – 11,99%-33,99% годовых или индивидуально Комиссия за снятие наличных – 0% до 50 тысяч рублей, далее 5,9%

Сумма – до 2 миллионов рублей, но рассчитывать стоит, максимум, на 500 тысяч Ставка – 19,9%-29,9% годовых Срок – 1-5 лет

Сумма – до 300 тысяч рублей, но вероятней всего до 50 тысяч Беспроцентный период – до 55 дней, рассрочка – до 12 месяцев Ставка – от 21,9% годовых Комиссия за снятие наличных – 0% до 10 тысяч рублей, далее 2,9% + 290 рублей

Сумма – до 3 миллионов рублей, но рассчитывать стоит на суммы в несколько раз меньше Ставка – 10,99%-18,99% годовых Срок – 1-5 лет

Сумма – до 3 миллионов рублей на рефинансирование других кредитов + деньги на личные нужды Ставка – 11,99%-17,99% годовых Срок – 1-7 лет

Для оформления кредита в любом из указанных банков Вы должны быть готовы предоставить справку о доходах, а также второй документ (загранпаспорт, трудовую книжку, ИНН, СНИЛС, и т.п.). Кредиты выдаются лицам не моложе 21 года, имеющим гражданство РФ и прописку в регионе присутствия банка.

Для оформления кредитной карты может быть достаточно лишь паспорта гражданина РФ с пропиской в регионе присутствия банка.

Вы можете попробовать отправить единую заявку на кредит сразу в несколько банков. Вашу заявку получат в том числе банки из этого списка.

На сегодняшний день в интернете представлено множество банков, предлагающих кредиты с вероятность в 100%. В связи с этим возникают вопросы — насколько правдивы эти предложения и существуют ли банки, где дают кредит без отказа?

На самом деле, отрицательный результат возможен везде. Различие в том, что в одних банках процент одобрений выше, в других – существенно ниже. Чем выгоднее ссуда — тем больше отказов от кредитной организации. Займы под 20-35% одобряют почти всем желающим, однако их выгода для заемщика сомнительна.

Чтобы максимально сэкономить, рассчитывайте ставку и срок, в течение которого необходимо выплатить задолженность. Пользуйтесь различными кредитными продуктами в зависимости от ситуации:

Если деньги нужны на 1-2 месяца, оформите кредитную карту с периодом, когда проценты не начисляются. В Сбербанке и Тинькофф грейс-период соответствует 50 дням, в Альфа-Банке – длительностью до 100 дней для закрытия займа без начисления процентов.
Зарплатным или корпоративным клиентам, держателям депозитов или ипотечным заемщикам банки Восточный и Ренессанс кредит выдадут ссуду под 11-12%. Новый клиент получит одобрение по ставке на 3-4% выше минимальной.
В СКБ-Банке и отделениях УБРиР, оформят экспресс-заем по двум документам. Ставка по такому кредиту 9,9-11%, однако шансы на одобрение одни из самых высоких на финансовом рынке.

Нездоровую активность заметит и банк, когда гражданин подаст запрос на кредит самостоятельно. Если у организации появится тень сомнения в надежности заявителя, в кредите будет отказано. Заявка клиента даже не сможет пройти проверку системой скоринга.к содержанию ↑

Любой банк заинтересован в выдаче как можно большого количества кредитов, но стремится снизить риски невозврата, ограничив выдачу займов неблагонадежным заемщикам. Если пришел отказ, для принятия такого решения у кредитора были веские основания:

проверка показала, что у заявителя испорчен кредитный рейтинг;
гражданин — резидент РФ, но еще не получил гражданство (исключение – ипотека);
в анкете заемщика предоставлены недостоверные данные;
у заявителя слишком низкий доход, не соответствующий сумме займа;
потенциальный заемщик имеет неофициальную заработную плату;
у гражданина более 3 открытых кредитов с высокой задолженностью;
проверка подтвердила наличие просрочки по текущим платежам.

Отказ также возможен, когда заемщик не соответствует возрастным требованиям банка. Сложно получить кредит молодым людям до 21 года, даже если они уже прошли испытательный срок и имеют больше года официального стажа. Также возникают трудности при кредитовании после 65 лет. В этом случае целесообразно выбирать специальные программы для пенсионеров.

Причины отказа финансовой организацией не разглашаются. Однако со многими клиентами, учреждения готовы сотрудничать на альтернативных условиях. Кредитор может предложить оформить заем на меньшую сумму или выдать кредит с увеличенным сроком выплаты.

Отказы возможны в любой организации. Однако есть банки, отмеченные клиентами как учреждения с высокой лояльностью. Наибольшая вероятность одобрения запроса в следующих финансовых организациях:

МКБ – займы до 3 млн по ставке от 10,9% ежегодно;
Ренессанс кредит – от 10,5% на сумму до 700000 рублей;
ОТП Банк – ссуда до 4 000 000 по ставке от 10,5% за год;
Восточный – наличными или на карту до 500 000 под 11,5% и выше;
Почта Банк – кредит до 1 500 000 по ставке от 12,9% годовых;
Хоум Кредит – быстрый заем до 1 000 000 с выплатой от 10,9%;
УБРиР – займы до 200 000 с переплатой свыше 16,5% ежегодно.

Кредиты с высокой вероятностью одобрения и быстрым оформлением подразумевают высокие ставки. Если есть время на ожидание, сбор справок и поиск кредитора, можно выбрать наиболее приемлемые условия оформления.

Самые высокие шансы принятия положительного решения в банке, где заемщик уже брал и успешно выплатил кредит ранее. Лояльные условия получит держатель депозита, работник компании-партнера, а также участник зарплатного проекта.к содержанию ↑

Чем больше документов предоставил потенциальный заемщик, тем выше шансы на одобрение. Полный пакет документов от работодателя, собранный не более недели назад, станет дополнительным плюсом. Запросите в бухгалтерии справку о доходах, в отделе кадров получите копию трудовой с печатью организации-работодателя. Если гарантий недостаточно, позаботьтесь о залоге или предложите родственникам стать поручителем.

Дополнительными факторами, повышающими вероятность положительного ответа будет открытый в банке счет, оформленная займы или зарплатная карта, регулярно пополняемый депозит. Готовность предоставить в залог имущество или транспортное средство также положительно оценивается кредитором.

Если банк, после проверки документов отказал в получении кредита, обратите внимание на микрокредитные организации. В МФО небольшую сумму выдадут без проблем даже гражданам с испорченным рейтингом, просроченными платежами и долгами. Справки от работодателя не потребуются, необходим только паспорт.

За микрозаймом можно обратиться в ближайший офис или подать заявку онлайн, а деньги получить на карту. Чтобы перевод прошел успешно, важно предоставить данные личной банковской карты Visa, МИР или MasterCard. Систему переводов Maestro поддерживают не все МФО, поэтому уточняйте информацию перед оформлением.к содержанию ↑

Если вариант с оформлением ссуды в МФО не для вас, попробуйте найти частного кредитора, выдающего кредиты из личных накоплений. Для этих целей потребуется закладная на имущество или фиксирование обязательств в расписке.

Владелец украшений может отнести ценности в ломбард, а собственник авто – заложить ПТС. Ставки по таким займам составляют от 0,5-3% в день, сумма кредита – не более 50-60% от рыночной цены объекта залога.

Очень неприятно постоянно получать отказ, а тем более неприятно получать его без объяснений. В этом материале мы рассказываем о том, чем руководствуются банки при выдаче ссуд и что делать, если заявки клиента везде отклоняют.

В 2019 году заемщики искренне полагают, что получить деньги в банке можно всегда — лишь бы в порядке была кредитная история. Многие также знают, что банки отдают предпочтение зарплатному клиенту и тому заемщику, кто в принципе обладает хорошими доходами.

В результате возможны ситуации, когда физическому или юридическому лицу отказали в предоставлении займа, хотя он, казалось бы, должен был пройти по всем параметрам.

Отсутствие того или иного пункта приводит к потере баллов. Займ выдается только тем, кто набрал по крайней мере минимальное количество баллов. В скоринговую программу входят следующие параметры:

Возраст заявителя. Если ему меньше 21-го года, но больше 18-ти, шанс на получение кредита невысок. То же касается людей пенсионного возраста;
Его пол. Предпочтение отдается женщинам;
Наличие всех документов от заемщика. Опционально — справка по форме 2-НДФЛ. Как правило, справку по форме банка оценивают ниже;
Состоит ли клиент в браке (для банка лучше, чтобы состоял);
Размер документально подтвержденной зарплаты;
Была ли оформлена страховка;
Имеется ли своя квартира;
Сколько детей у клиента. Предпочтение отдается тем, у кого только один ребенок или у кого нет детей;
Привлечены ли поручители и/или созаемщики;
Прежние кредиты выплачивались без просрочек или с ними;
Соотношение долговой нагрузки к доходу клиента (считаются все кредиты и кредитки, актуальные на момент подачи заявки) и т.д.

Общее количество параметров может включать в себя 40-50 пунктов и больше. За каждый дается некоторое количество баллов. Причины ясны из списка: отсутствие супружеских отношений, недостаточный возраст и доход, чрезмерно высокая запрашиваемая сумма, плохая кредитная история и даже пол заемщика — все это может быть причиной или комплексом причин для отказа в кредите.

Однако, выполнить условия достаточно просто, поэтому взять наличные по потребительскому займу можно с первой попытки — конечно, при соблюдении простейших условий вроде хорошей кредитной истории.

Ставки пусть и высоки, но, все же, потребительский займ в долгосрочной перспективе — не самая важная вещь, без которой с определенными лишениями можно жить. Но если тот же Почта Банк, Сбербанк или любой другой банк не дает ипотечный займ, масштаб проблемы меняется. Особенно это касается ситуаций, когда в ипотеке отказывают везде.

Часто при выдаче суммы на ипотеку банк руководствуется далеко не только решением скоринговой программы, но также заключением службы безопасности банка. Задача этой службы — проверять клиента всесторонне, в том числе его контакты.

Так, например, сотрудники банка обзванивают коллег и родственников клиента, выходят на связь с его работодателем и т.д. Оценивается даже вероятность увольнения клиента с его места работы в ожидаемой перспективе.

К общей долговой нагрузке предъявляют повышенные требования: если все имеющиеся займы, включая будущую ипотеку и кредитные карты, забирают больше 40% от среднемесячного дохода заемщика, ему почти наверняка откажут.

Все это объясняет, почему Сбербанк отказывает в кредите даже с хорошей кредитной историей — потому что при выдаче ипотеки важна не только кредитная история, но и масса других факторов. Раз суммы выдаются большие, то и риски повышаются соответственно. Поэтому анализ клиента производится всеобъемлюще.

Чаще всего отказывают из-за того, что по прошлым займам были допущены чрезмерно серьезные нарушения обязательств: слишком большие просрочки (от 30 суток); постоянные выплаты различных штрафов и неустоек (или, еще хуже, если начисленные штрафы не оплачивались); несоблюдение условий программы рефинансирования (например, слишком большое количество займов) и т.д.

Этот вопрос также из серии, почему Сбербанк отказал в кредите зарплатному клиенту. У обеих ситуаций есть родство: клиент по всем параметрам должен был получить ссуду, но он ее не получил вопреки всем своим ожиданиям. Помимо стандартных и очевидных причин вроде недостаточного дохода, неподходящего возраста и т.д. следует учитывать и другие распространенные причины отказа:

Предоставление недостоверных и/или подложных сведений и тем более документов. Будьте внимательны, когда заполняете заявку — вы можете допустить ошибку случайно, но банк подумает, будто вы допустили ее намеренно;
Мужчинам отказывают при отсутствии военного билета;
Внешний вид, опрятность, наличие заболеваний также играют значительную роль;
Частая смена работы и, как следствие, маленький стаж на последнем рабочем месте;
Опасный вид деятельности у заемщика — пожарные, спасатели, шахтеры и т.д.;
Частое закрытие кредитов в досрочном порядке — указывает, что клиент желал улучшить свою кредитную историю. Это значит, ему есть, что скрывать. Даже если это не так, банк не может быть уверен, что вся прогнозируемая прибыль будет получена при заключении кредитного договора с этим заемщиком;
Судимость в прошлом;
Подозрительная или неточная цель получения кредита;
Закрытые или инициированные дела о банкротстве;
Подозрительно высокий доход клиента — зачем человеку с доходом в 100 000 рублей обращаться за ссудой в размере 15 000 рублей? Значит, либо доход ненастоящий, либо у клиента с высокой долей вероятности имеются не самые честные намерения;
Чрезмерная долговая нагрузка. Если у клиента открыто несколько кредитных карт и/или потребительских займов, высока вероятность, что в новом кредите ему откажут.

Все эти причины возможны даже в том случае, если у клиента наблюдается отличная кредитная история. Пока причина отказа сохраняется, скорее всего человек не получит новый займ.

К сожалению, банки вправе так поступать. Но некоторые организации разъясняют причину отказа в силу собственных внутренних регламентов и правил — так поступает, например, ВТБ, Тинькофф, Альфа-Банк и другие банки поменьше. Сбербанк, Газпромбанк и Россельхозбанк практически никогда не называют причину отказа.

Как узнать, почему отказывают в кредите во всех банках? К сожалению, никто не может поделиться информацией о конкретных причинах отказа. Сделать это может только банк, который отказал клиенту, но он идет на такой шаг крайне редко.

Соответственно, действовать нужно самому:

Постарайтесь получить от банка в устном или письменном виде мотивировку отказа. Можно обратиться к сотрудникам банка: они могут подсказать ответ, исходя из своего опыта. Получив информацию, постарайтесь исправить причину;
Наверняка есть банки, в которые вы еще не подавали заявку. Пробуйте все — есть и такие банки, которые согласны ради получения нового клиента несколько рисковать;
Ищите программы, в рамках которых можно заложить имущество. Когда займ дополнительно обеспечивается собственностью, особенно недвижимостью — банк охотнее идет навстречу;
Проверьте свои запросы. Посчитайте сумму всех своих долгов + будущий ежемесячный доход, а потом сравните получившуюся сумму с вашим ежемесячным доходом. Если долг превышает 40% от дохода, либо уменьшайте запросы, либо сначала закройте предыдущие кредиты;
Если сумма нужна небольшая и на короткий срок, попробуйте МФО — там отказывают крайне редко;
Поправьте кредитную историю, получая маленькие займы и добросовестно их возвращая в полном размере.

Для банка идеальный клиент — это замужняя женщина в возрасте от 25-ти до 35-ти лет, без детей или с одним ребенком, с хорошим доходом и маленькой долговой нагрузкой. Но процент таких клиентов от общего числа потенциальных заемщиков очень мал — едва ли больше 7-8%.

Поэтому банк согласен выдавать кредиты тем, кто проходит по основным параметрам. Помните, что кредитная история, возраст, доход, судимости, долговая нагрузка, опрятный внешний вид — все это имеет значение для банка. Любая мелочь может сыграть как в вашу, так и не в вашу пользу.