Банковская карта – это ключ к вашему расчетному счету и у кого она в руках, тот может распоряжаться вашими деньгами.
На вашу карту нанесена очень важная информация: номер карты и CVV2/ CVC2/CID (код безопасности). Также мошенники могут воспользоваться вашей картой, зная ПИН-код.
Эксперты предупреждают: вы никому не обязаны сообщать данные вашей банковской карты, даже сотрудникам банка. Максимум, что могут спросить у вас сотрудники банка: ваше ФИО, как держателя карты, и кодовое слово.
Сразу же звоните в банк: скажите, что с вашей карты произошло несанкционированное списание, и попросите ее заблокировать.
Как можно скорее лично обратитесь в банк, чтобы написать заявление о приостановке и опротестовании сомнительной операции (возьмите себе копию заявления). Помните, что в течение дня, когда произошло списание, и на следующий день, ответственность за списание лежит на банке. Так что не откладывайте свой поход в кредитное учреждение.
Обратитесь в полицию о похищении денежных средств. Если отказывают в принятии заявления – запишите ФИО, должность и предупредите, что пожалуетесь в прокуратуру.
Копию заявления в полицию и какое-то подтверждение, например, СМС-переписку с мошенниками, тоже желательно предоставить в банк.
«Банк будет иметь все основания отказать в возврате денег, которые были списаны с банковской карты, в случае если будет подтверждено, что ее владелец содействовал краже. Это произойдет в том случае, если гражданин сообщил мошеннику персональные данные карты, коды транзакции, тем более, если он сам перечислил деньги мошеннику. В таких случаях необходимо будет возвращать деньги через правоохранительные органы или суды. Сделать это непросто», – говорят эксперты.
Один из распространенных способов выманить персональные данные – выдать себя за сотрудников банка. Как правило, человеку звонят «сотрудники банка» и говорят, что с его карты кто-то пытается незаконно снять деньги, чтобы остановить операцию, нужно сообщить вот прямо сейчас по телефону данные своей карты.
Звонят якобы от Пенсионного фонда, чтобы сообщить о доплате, для получения которой нужно сказать данные карты. Из налоговой – о налоговых вычетах. И так далее. Знайте, они не просто не имеют такого права, сотрудники госорганов никогда и не станут выяснять такие данные, им запрещено это делать, да и незачем.
«Если у вас возникло подозрение, немедленно положите трубку и перезвоните на горячую линию банка, номер организации, которую якобы представляет мошенник», – предупреждают в ассоциации.
Часто мошенники используют подделки под реальные сайты, присылают сообщения из якобы официальных органов. Открыв письмо, перейдя по ссылке, вы можете, сами того не зная, сообщить мошенникам свои персональные данные, запустить на свой телефон или компьютер вирус. Так что письма с незнакомых адресов лучше не открывать, в случае необходимости перезвоните сами в организацию, которая к вам обращается.
«Внимательно проверяйте веб-адрес сайта банка и интернет-магазина, на который вы зашли. Одной из самых простых профилактических мер мошенничества является подключение СМС-оповещения обо всех операциях с банковским счетом», – добавили эксперты.
Помните, что для перевода денег на вашу карту достаточно знать только ее номер, другие данные отправителю не нужны.
В последнее время мошенники стали использовать еще одну форму контакта с населением – маскироваться под проведение анкет и платных опросов. Предлагают принять участие в опросе или заполнить анкету, за которые человеку якобы хорошо заплатят. Однако сначала нужно самому заплатить, например, оформив подписку на такие опросы или внести взнос. Знайте, это, вероятнее всего, обман. Такой вариант заработка в интернете действительно есть, но попасть на него крайне сложно.
Что касается конкурсов, то тут человеку просто говорят, что он может выиграть или уже выиграл приз, но для его получения необходимо заплатить налог или сообщить данные банковский карты. Если вы так сделаете, то будьте уверены – после оплаты номера телефонов, откуда вам звонили, или сайты станут недоступными. Помните: если вы не участвовали в конкурсе, предложение получить приз может быть уловкой мошенника.
Эксперты дают несколько простых, но действенных советов:
- Не открывайте мобильный банк через общественный вай-фай в кафе, на вокзалах и в других общественных заведениях.
- Никогда не выпускайте из виду карту, когда ее берут продавцы, официанты и другие. CVV код (данные с обратной стороны банковской карты) лучше закрасить или заклеить, но обязательно запомнить или сохранить.
- Пользуйтесь антивирусными программами, постоянно их обновляйте, пользуйтесь сложными паролями на телефонах и компьютерах.
- Чтобы обезопасить себя от подложных займов (особенно онлайн-займов в МФО), на копии паспорта делайте надписи: копия дана (название организации) для (цель, для которой взята копия паспорта) с подписью и датой предоставления копии.
- Не соглашайтесь на залог единственного жилья, на сделку в виде подписания договора-купли продажи жилья под видом залога по займу, даже если вас будут уверять, что она делается для вашего же удобства и не приведет к насильной продаже жилья. В 90% случаев, если документы подписаны именно вами, суды становятся на сторону кредиторов.
- Опасайтесь «кредитных помощников», которые навязывают услуги по страховке, плату за консультации, услуги курьера.
Если вы столкнулись с мошенником, у вас возникли подозрения, вы не знаете, как поступить в сложной финансовой ситуации, у вас не получается разговора с представителями правоохранительных органов, звоните по телефону некоммерческой организации «Ассоциация по защите прав заемщиков»: 8 (800) 550-4910.
О том, как заблокировать кредитную карту, как узнать о последних транзакциях, где можно отыскать пропавшую банковскую карту. 3 основных способа мошеннического использования пропавших банковских карт.
Давно ли вошли в нашу жизнь банковские карты? А сегодня мы уже не представляем себе жизни без них. Эти небольшие кусочки пластика надежно хранят наши сбережения, просты и удобны в обращении, экономят время и нервы. И если в один прекрасный момент кредитной карты не обнаруживается на привычном месте, в глубине души рождается самый настоящий приступ паники. Тем не менее, пугаться пока рано. Необходимо как можно точнее восстановить в памяти события вашего последнего контакта с этим удобным и привычным платежным инструментом.
Не исключено, что вы просто слишком торопились и по ошибке просто сунули банковскую карточку в карман или забыли забрать из банкомата. В таком случае с вашим карточным счетом не может произойти ничего страшного. Однако если вы не можете восстановить в памяти последние события и часто оставляете свои личные вещи, в том числе и банковские карты, без присмотра, немедленно обращайтесь в процессинговый центр с просьбой заблокировать утерянную карту, а расследование может и подождать. Многоканальный телефонный номер процессингового центра указан на обороте любой банковской карты, так что не теряйте понапрасну время.
К тому же, из этого разговора можно почерпнуть массу полезной информации, которая подбодрит и успокоит, но сначала еще предстоит идентифицировать свою собственную личность, будьте к этому готовы. Обратите внимание на то, что для идентификации никогда не применяется PIN-код. Эти секретные четыре цифры печатаются на листке бумаги в единственном экземпляре и выдаются владельцу в комплекте с банковской картой. Базы данных, которые содержали бы наборы PIN-кодов и соответствующие номера банковских карт не создаются, их попросту не существует. Это одна из мер безопасности, повышающая надежность этого платежного средства.
Для идентификации личности владельца достаточно указать секретное кодовое слово, обозначенное в договоре. Как только сотрудник процессингового центра подтвердит, что ваша личность идентифицирована, вам следует заявить об исчезновении вашей банковской карты. Если карт у вас несколько, а пропала только одна, потребуется установить, какая именно исчезла. Как правило, к одному карточному счету выпускаются карты различных систем, обратите на это внимание. Оператор процессингового центра наверняка спросит, когда и какую последнюю транзакцию вы совершали по утерянной карте. А вы можете поинтересоваться остатком денег на счету уже заблокированной банковской карты.
Как только вы убедитесь в том, что все ваши сбережения или кредитные средства сохранились, вы наверняка испытаете значительное облегчение и сможете спокойно заняться поисками пропавшей карты. Кстати, если пропажа вскоре обнаружится, активировать ее также легко, как и заблокировать, достаточно совершить один единственный звонок в процессинговый центр и идентифицировать свою личность с помощью кодового слова. Обратите внимание на правильное написание и произношение этого слова. Если оператор услышит не то, что требуется, вы не сможете подтвердить свою личность. Вот так.
Однако мы вернемся к поискам. Если вы позабыли свою карту в отсеке банкомата, ее следует искать в головном офисе банка-эмитента. Туда же карта будет возвращена, если ее обнаружит посторонний человек. Утерянные и возвращенные в банк карты хранятся до тех пор, пока за ними не обратится забывчивый владелец. Правда, не бесконечно долго. Если на протяжении нескольких месяцев держатель карты не объявляется, она просто уничтожается. Однако такая судьба ожидает только утерянную банковскую карту, не стоит рассчитывать на то, что украденная карта тоже сможет так запросто найтись.
Тот факт, что ваш PIN-код хранится вдали от кредитной карты и не подписан в ее углу, еще не является гарантом сохранности денег. Более того, вы не сможете быть спокойны, пока не заблокируете счет. Почему? Да все очень просто. Воры и мошенники тоже не сидят на месте, они совершенствуют свою деятельность, приноравливаясь к тем высоким технологиям, которые внедряются в нашу повседневную жизнь. Существует множество способов использования украденной банковской карты. Давайте попробуем рассмотреть всего лишь несколько вариантов.
Способ №1. Во-первых, вор легко может и подсмотреть те четыре цифры, которые вы набираете на клавиатуре, то есть ваш PIN-код. Если сделать это возле банкомата не так просто, то возле кассы супермаркета – проще простого.
Способ №2. Во-вторых, не каждой пластиковой карте требуется тот самый пресловутый PIN-код для оплаты покупок или товаров через торговый терминал. Правда в данном случае кассир обязан предложить покупателю поставить свою собственноручную подпись на чеке, но вам когда-нибудь доводилось видеть, чтобы производилась сверка этого автографа с тем, который имеется на оборотной стороне пластика? То-то и оно. Впрочем, мошенник легко может подделать такую подпись.
Способ №3. Третий вариант использования украденной банковской карты – это покупка товаров через интернет. Здесь вообще никакой PIN-код не требуется, достаточно аккуратно переписать те данные, которые указаны на самой карте, и подтвердить их тремя цифрами, указанными на ее обороте.
Судите сами, может ли пропажа кредитной карты лишить ее держателя спокойствия? Впрочем, теперь вы знаете, как защитить банковскую карту от мошенников.
Ситуация с кражей денег может произойти не только с активной банковской картой, но и заблокированной. Нужно не медлить и срочно написать заявление в отделение кредитного учреждения о несогласии с транзакцией.
Соблюдение ряда правил убережет от попадания в список жертв мошеннических махинаций.
Вариант следует выбирать в зависимости от ситуации, при которой произошла блокировка банковской карты.