Хочу зафиксировать сумму долга. Плачу минимальные платежи уже года 3, но от этого сумма не особо меняется, потому что раза два брала отсрочку. Кредитная карта теньков банк. Посоветуйте что делать, пожалуйста.
Ответы юристов ( 1 )
Не бывает такого. Фиксация долга. Бывает определенная сумма и она не должна быть именно минимальной. Она должна соответствовать тем суммам которые покроют проценты+сам долг.Нужно направить интернет банку заявление для реструктуризации. Вам выставят график погашения и будете уплачивать долг.
Добрый день. Подскажите пожалуйста. У меня имеется кредитная карта Тинькофф. Первое время после оформления данной карты исправно вносил сумму которую потратил за расчетный период, и никакие проценты не начислялись. В какой-то момент не смог оплатить потраченную за расчетный период сумму, смог внести только минимальный платеж, и проценты по кредиту стали составлять порядка 30% годовых. Полностью закрыть кредит (внести необходимую сумму чтобы перекрыть лимит по карте) возможности не имею, а от внесение ежемесячного минимального платежа долг практически не уменьшается. Вопрос: можно ли каким-то законным образом ЗАФИКСИРОВАТЬ сумму долга, и погасить ее как обычный кредит, внося ОПРЕДЕЛЕННЫЙ промежуток времени ежемесячные платежи? (взять кредит в друнгом банке или реструктуризировать долг по кредитке не удается)
Проценты начисляются на законных основаниях. Если быть точнее на основание кредитного договора в соответствие с вашим тарифным планом.
Вы можете уйти на кредитные каникулы, либо запросить отсрочку платежа.
А во время «кредитных каникул» проценты начисляются?
Нет, это как заморозка долга
За время кредитного договора каникулы можно использовать 1 раз.
А по продолжительности эти каникулы сколько могут составлять? От чего это зависит? Применимы ли они к кредитной карте? Может ли банк в них отказать? Какой статьей какого документа можно аппелировать при общении с банком? Не портится ли от этого кредитная история?
Отсрочку на выплату основной суммы долга можно получить от 3 до 12 месяцев.
Банк вправе отказать в кредитных каникулах, если сочтет основания для обращения не существенными.
Гражданский кодекс РФ, ч. 2, гл. 42. Заем и кредит
Кредитная история у вас уже должна быть ухудшена, поскольку была просрочка платежа.
Просрочки не было, так как согласно условиям договора просрочка появляется при НЕвнесении минимального платежа, а их я вносил
А какие основания для «кредитных каникул могут быть»
Причины для оформления отсрочки платежа могут быть самыми разными: потеря работы (полная либо частичная), серьезная болезнь, рождение ребенка, пожар, смена местожительства и др. Все обращения рассматриваются в индивидуальном порядке.
А как мне узнать свою кредитную историю?
| Предыдущие вопросы | Следующие вопросы |
|---|---|
|
|
Можно ли законным образом ЗАФИКСИРОВАТЬ сумму долга в Тинькофф, и погасить ее как обычный кредит, внося ежемесячные платежи? ( 1 )
Отзывов и рекомендаций граждан пока нет
Если не выразить свое мнение, о нем никто не узнает!
Сегодня в 07:49:29
03 сентября 2019 года в 06:28:22
В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт.
При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность — коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является оффертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.
Займ в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 1% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 365%). Сумма процентов за год составляет 36 500 руб. (10 000*365% = 36 500), за 1 день 100 руб. (36 500/365 = 100), за 61 дней соответственно 6 100 руб. (100*61 = 6100). Общая сумма платежа составляет 16 100 руб. (10 000 руб. основной долг + 6 100 руб. проценты).
ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0% до 750% годовых. Минимальный срок погашения займа 61 день, максимальный срок погашения займа 365 дней.
Если погашать кредиты минимальными платежами, рекомендованными банком, то срок их погашения будет достаточно длительным. Да и сумма переплаты получится немаленькой. Ведь банки таким способом просто зарабатывают на финансово неграмотном населении. Как же быстрее погасить долг и закрыть кредит? Мы разобрались в ситуации на трех простых примерах.
Предположим, задолженность по кредитной карте составляет 50 000 рублей. Процентная ставка – 30% годовых. Т.е. каждый месяц начисляются проценты в размере сумма задолженности*30%/12. Рассчитаем, какую сумму получится закрыть за год внесения регулярных платежей.
Вариант первый. Погашение кредита минимальным платежом, который рекомендован банком. Чаще всего это процент от задолженности, но не менее определенной суммы. В нашем примере это 8%, но не менее 600 рублей (это реальные условия по кредитной карте одного из банков).
Размер ежемесячного платежа за год снизился почти на 2 000, но при этом только после 13-го платежа (который не показан в таблице) долг уменьшится на половину. Сумма переплаты за год составит 12 148 рублей.
Вариант второй. Погашение задолженности равными платежами. То есть первый платеж будет в размере, указанном банком, а все последующие будут чуть больше. Ежемесячно будет вноситься 4 000 рублей.
В итоге через год останется внести всего 13 310 рублей, что составляет всего 26% от первоначальной суммы. Размер переплаты при этом составит 11 310 рублей.
Вариант третий. Существует простое правило, согласно которому нужно увеличить размер ежемесячных платежей всего на 20% , чтобы закрыть кредит быстрее. Поэтому предположим, что ежемесячная сумма составит не 4 000 рублей, а 4 800. Нужно оптимизировать траты, сократить некоторые расходы либо найти совсем небольшую подработку, чтобы заработать дополнительно 800 рублей в месяц.
После года регулярного погашения кредита задолженность составит всего 2 523 рубля! На эту сумму можно будет или увеличить последний платеж, или внести её отдельным платежом в следующем месяце. Сумма же переплаты за этот год составит всего 10 123 рубля.
Мне стало интересно, когда же будет внесен последний платеж во всех примерах, и каков будет итоговый размер переплаты.
С последним примером (внесение ежемесячно по 4 800 рублей) все понятно. Последний платеж будет внесен через месяц, 1 февраля. Его размер составит 2 707 рублей, а общая сумма переплаты составит 10 307 рублей или 20,6% от первоначальной суммы долга.
Во втором варианте (где платим фиксированную сумму, 4 000 рублей) последний платеж в размере 2 498 рублей будет внесен 1 мая. Таким образом кредит закроется через 16 месяцев, сумма переплаты составит 12 498 рублей или 25% от первоначального долга.
Ну и первый вариант, самый выгодный для банка (внесение платежей рекомендованными платежами). С каждым месяцем сумма минимального платежа снижается, пока не достигнет минимума (600 рублей) через 36 месяцев после начала погашения кредита. Эта сумма затем вносится в течение еще 15 месяцев, и в последнем нужно внести платеж в размере 321 рубля.
Общий срок погашения составляет 51 месяц (больше 4 лет). Сумма переплаты за все время составит 23 526 рублей, или 47% от суммы первоначального долга.
Еще раз посмотрите на все эти цифры. Вы готовы переплачивать банку? Если нет, то запомните простые правила, которые помогут вам быстрее избавиться от долгов:
1. Всегда платите суммами, превышающими рекомендованный банком размер платежа.
2. Всегда платите вовремя, чтобы не уплачивать дополнительно штрафы и неустойки.
3. Увеличьте размер ежемесячного платежа минимум на 20%. Для этого оптимизируйте расходы или найдите подработку.
Соблюдая эти три простых правила финансовой грамотности у вас не будет проблем с задолженностями и вы в полной мере сможете наслаждаться всеми преищуествами кредитов!
С задолженностями по кредитной карте или кредиту вас могут даже не выпустить за границу, хотя есть конечно хитрые способы. Так что лучше всего быть в курсе дел и своей кредитной истории, в связи с чем, команда КредитСервис рекомендует изучить подробно где и как это сделать, или всего за пару кликов проверить кредитный рейтинг онлайн и получить ответ уже через несколько минут автоматически.