Для людей, которые не берут кредиты или берут их редко, эта тема может показаться абсурдной. Понятно же, что чтобы закрыть любой кредит или заем требуется полностью рассчитаться по обязательству, после этого кредитор никаких претензий к вам иметь не будет. В действительности не все так просто. В практике банка Хоум Кредит возникало немало казусов, связанных с погашением кредита. И часто все заканчивалось проблемами для должников, а все потому, что они не знали, как закрыть кредит правильно. Давайте разбираться.
Взяв кредит и выяснив график платежей, многие заемщики до момента полного погашения кредитного обязательства просто платят по этому графику, не выясняя больше ничего и не собирая дополнительной информации. Впоследствии, когда они думают, что уже погасили кредит полностью и забывают о нем, им звонят с отдела по взысканию задолженностей ХКБ и выясняют, почему они не внесли вовремя какую-нибудь незначительную сумму, например 543 рубля 12 копеек. И вот тут-то уже могут начаться проблемы.
Специалисты советуют периодически выяснять состояние вашего кредитного счета. Получать сведения о поступлении или не поступлении средств на счет, изменении графиков платежей и прочее. В настоящее время, в Хоум Кредит Банке предусмотрен целый ряд способов, используя которые заемщик может легко получить нужные сведения.
- Личное обращение в банк Хоум Кредит. При личном обращении в отделение вам нужно лишь предъявить сотруднику паспорт, после чего тот выяснит какие у вас на текущий момент активные кредиты и кредитные карты, их баланс, график платежей и прочее. Здесь же на месте вы получите консультацию по интересующим вас вопросам.
- Подключить уведомления клиента по СМС. Если у вас подключен данный сервис при заключении кредитного договора, вас будут оперативно уведомлять обо всем, что происходит с вашими займами, счетами и картами в ХКБ. Вам останется только не забывать читать СМС.
- Позвонить в поддержку клиентов ХКБ. Речь идет о специальной службе, которая консультирует граждан 24 часа в сутки. Позвонив туда и сообщив оператору паспортные данные, а также кодовое слово, вы можете получить необходимые сведения.
- Воспользоваться банкоматом или терминалом ХКБ. Банкомат служит не только для того, чтобы выдавать или принимать наличность и заниматься переводами денег. Это еще и источник информации. Вставив кредитную или даже дебетовую карту, вы можете просмотреть не только данные по привязанному к карте счету, но и по другим своим счетам.
- Получить все данные, не выходя из дома через Интернет банк и Мобильный банк. Эти сервисы позволяют совершать почти все финансовые операции, не выходя из дома. Зайдя в нужный раздел, вы получите информацию о состоянии кредитного счета, о времени и датах внесения платежей, о графике погашения задолженности и многое другое. Также вы сможете при необходимости внести платеж, что сэкономит вам массу времени.
Учтите, что не любые клиенты ХКБ могут воспользоваться Мобильным банком или Интернет-банком, а лишь те, которые заранее к ним подключились и получили индивидуальные логины и пароли для доступа к личным кабинетам этих систем.
Итак, как правильно закрыть кредит, чтобы потом не возникало никаких проблем с банком? Как уже было сказано выше, если клиент оперативно осведомлен, у него уже гораздо меньше шансов наделать ошибок при закрытии кредита. Но даже осведомленному клиенту стоит напомнить некоторые процедурные особенности, несоблюдение которых может обернуться неприятностями.
Закрывая кредит, выясните сумму последнего платежа с точностью до копейки. Обычно последний платеж чуть меньше предыдущего и здесь важно внести ровно столько сколько требуется без переплат и тем более недоплат. Недоплаты или переплаты по финальному платежу могут привести к тому, что система автоматически отнесет ваш кредитный счет к числу просроченных.
Чем это грозит? Да чем угодно, бывали случаи, когда по определенному клиенту уходила негативная информация в Бюро кредитных историй из-за того, что он недоплатил по кредиту чуть больше 50 рублей. Издержки непродуманной автоматизации обработки информации, из-за которых неизбежно страдает клиент.
Для верности, после внесения последнего платежа лучше обратится в отделение ХКБ и выяснить лично у сотрудника статус вашего кредитного счета.
С кредитной картой дело обстоит чуть сложнее. Чтобы ее закрыть, нужно совершить ряд необходимых действий.
- В первую очередь нужно погасить заем по карте. Баланс должен быть строго нулевым. Узнать баланс по карточке вы можете одним из способов, которые мы перечисляли выше.
- Далее вы идете в отделение ХКБ и предъявляете сотруднику паспорт и карточку, которую необходимо закрыть.
- На следующем этапе вы пишите заявление, в котором указываете, что хотите прекратить договор займа по револьверной кредитке и ликвидировать счет.
- Сотрудник банка производит все необходимые манипуляции, а затем при вас разрезает карточку на мелкие кусочки. На данном этапе нужно проконтролировать оформление документов, а главное отказаться от услуг которые больше не нужны, вроде рассылок и СМС-информирования.
- Попросите сделать копию вашего заявления с печатью и датой приемки сотрудником банка, после чего со спокойной совестью уходите по своим делам.
Чтобы уменьшить переплату заемщики нередко идут на закрытие кредита досрочно. Это очень выгодно, но, разумеется, лишь в том случае, если появились дополнительные финансовые возможности. Если вы решили погасить заем досрочно, то вам недостаточно просто внести большую сумму на счет. Нужно сделать следующее:
- Нужно написать заявление или оставить онлайн-заявку на досрочное погашение кредита.
- Находясь в самом банке или позвонив сотруднику по телефону, необходимо уточнить сумму платежа и новый график выплат.
- До даты ежемесячного платежа (по старому графику) нужно положить нужную сумму на счет.
- Далее вам нужно убедиться, что деньги поступили, а новый график выплат утвержден (это может происходить автоматически).
Вся необходимая информация отобразится в Кредитном кабинете ХКБ. Можно воспользоваться им, это быстро и удобно.
Внося деньги, помните о том, что они могут быть зачислены не моментально. Всегда нужно иметь достаточный запас времени. Будьте внимательны при заключении кредитного договора, вовремя получайте нужную информацию и вносите деньги, выполняйте инструкции и проблем с закрытием кредита у вас не будет.
Итак, позвонив на горячую линию, я узнал точную сумму (назвали прямо до копеек), необходимую для погашения лимита кредитки. В этот же день я явился в свой офис Хоум кредит банка, чтобы внести необходимую сумму. Был удивлен, когда операционистка распечатала квитанцию и сумма платежа несколько отличалась в большую сторону (что-то около 2 рублей).
Заплатив указанную сумму, у меня забрали карту, менеджер разрезал её, заверив, что всё в порядке – карта закрыта.
Через пару месяцев я случайно наткнулся на весьма негативный отзыв о работниках Хоум кредита. Человек только через год узнал, что его кредитная карта осталась открытой, и ему пришло уведомление о солидной задолженности. Списывались деньги за обслуживание и платные услуги (смс, извещения на почту).
Даже боюсь представить, на какие санкции можно нарваться при ошибках в платежах по ипотеке. Ведь при кредитовании недвижимости в залог обязательно остается приобретаемая квартира.
Начитавшись форумов и пообщавшись со службой поддержки я выяснил, что для полного закрытия кредитной карты Хоум кредит банка необходимо:
- Погасить имеющуюся задолженность по лимиту кредитной карты;
- Написать заявление (обязательно!) об отказе от всех платных услуг (включая смс-уведомления и извещения);
- Написать заявление (бланк должен быть у менеджеров в офисе) об аннулировании кредитной карточки;
- Написать заявление (или требование – точно не помню) о закрытие самого счета, к которому у Вас привязана кредитка.
Как производится процедура закрытия карты в банке Хоум Кредит? Что нужно для удостоверения в отсутствии долга и для предоставления в качестве доказательства погашения полностью займа? Как запросить баланс самостоятельно? Как быть в тех случаях, если карта не активирована и с нее не производилось списание средств. Ответы на все эти вопросы освещены в этом материале.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:
+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
На практике случается зачастую так, что заемщик уверен в погашении полностью кредита и забывает о нем. Через некоторое время обнаруживается, что на остаток долга начислены проценты и штрафы, иногда превышающие существенно сумму долга.
Как узнать, равен ли баланс кредитной карты нулю и закрыть счет для того, чтобы не платить комиссий за содержание пластика, процентов за обслуживание операций, что нужно знать для правильного погашения задолженности и какими документами подтверждаются такие операции.
При прекращении кредитных отношений с банком необходимо обратить внимание на следующие моменты. Погашение задолженности осуществляется до копеек, без переплат.
Последний платеж при внесении платежей по графику или минимальными суммами погашения обычно отличается от других взносов – он немного меньше, поскольку в него включается остаток задолженности по процентам, комиссиям, основному долгу и др.
Допускать переплату с надежной на зачисление основных средств с лишними деньгами тоже не стоит, поскольку есть вероятность, что будет начислена комиссия за содержание карты, поскольку на ней числятся деньги, или обслуживание банковского счета, к которому привязана карта.
При досрочном погашении остаток суммы нужно уточнять в колл-центре, отделении Хоум Кредит или в личном кабинете онлайн, либо мобильном приложении. Это связано с тем, что проценты при такой схеме оплаты пересчитываются, сумма долга уменьшается, и есть вероятность внесения платежа больше требуемого размера, что приведет к хранению средств на счете.
Кроме того, для досрочного погашения заемщику необходимо предварительно уведомить банк о желании провести платеж раньше, иначе не избежать начисления комиссий.
Узнать, какая задолженность по кредитной карте, можно несколькими способами:
Условия пользования золотой кредитной картой Сбербанка рассматриваются на этой странице.
Прекращения кредитного договора с заемщиком производится по следующим основаниям:
- по согласованию сторон: банка и должника;
- по заявлению клиента;
- по инициативе банка при наступлении некоторых обстоятельств, указанных в договоре, гражданском и банковском законодательстве.
Если прекращение финансовых отношений произошло по соглашению сторон, и когда банковская карта не активирована, договор считается аннулированным (недействительным).
Банк может расторгнуть самостоятельно договор в случаях:
- когда в течение года на счету не производилось денежных операций, в том числе средства не снимались, не производилось начисления процентов и комиссий, такой счет содержать банку попросту невыгодно;
- когда на балансе осталось меньше 10 руб.;
- если клиент получил соответствующее уведомление.
Проводится закрытие карты в Хоум Кредите в несколько действий:
Действие первое. Погашение полностью суммы займа. Баланс должен остаться нулевым. Сколько средств, положительный или отрицательный баланс на карте, можно узнать любым доступным способом;
Действие второе. После закрытия основного долга заемщику необходимо обратиться в ближайшее отделение Хоум Кредит банка и написать заявление на прекращение договора займа и ликвидировании счета, привязанного к пластиковой карте.В ином случае, если карта будет уничтожена, но счет останется, будет продолжать начисляться комиссия как за обслуживание по тарифам банка за ведение кредита.
Дело в том, что платежи Хоум Кредита револьверные, то есть после полного погашения ссуды сумма кредита на карте возобновляется согласно одобренного лимита, эти деньги хранятся на счету до момента отказа от них и полной блокировки услуги. Ту же самую процедуру нужно провести, если кредитка оформлена, но снимать деньги или тратить средства за счет займа планов нет.Это позволит избежать начисления комиссии, пени и процентов.
Важно: необходимо проконтролировать оформление сотрудником Хоум Кредита документов на момент расторжения договоров на подключение дополнительных услуг: рассылка рекламы, СМС-информирование, подключение мобильного банка и другое;
Проследите, чтобы пластиковую карту уничтожили, обычно путем разрезания ножницами при вас. С заявление необходимо сделать копию, лучше, если заверит менеджер компании с печатью учреждения и датой приемки, чтобы в случае возникновения проблем предъявить ее в качестве доказательства отказа от услуг в компетентные органы.
Если отдавать копию оператор банк отказывается или допускаются существенные просрочки рассмотрения заявления, документ нужно отправить по почте ценным письмом с уведомлением о вручении. Тогда, в случае судебного разбирательства, сказать, что заявление не было получено, представители банка не смогут.
Действие третье. Через 45 дней нужно опять обратиться в банк за получением справки об отсутствии задолженности. Именно столько нужно кредитному учреждению, чтобы сверить все платежи, удостовериться в отсутствии задолженности по комиссиям и пеням. Справку рекомендуется хранить в течение 3 лет – срока исковой давности, когда банк может обратиться в суд за взысканием долга;
Отметим, что если сумма погашается в период действия льготного периода, но в течение этого срока были сняты средства наличными, действие его прерывается, и на средства распространяются обычные условия кредитования.
При обналичивании ставка составит от 44,9% годовых, а на произведенное ранее снятие в безналичной форме льготный период не распространяется в связи с его прерыванием. Таким образом, на это списание будет начисляться процентная ставка согласно одобренного банком предложения – от 34,9%.
Погасить задолженность можно через личный кабинет клиента Хоум Кредит или мобильное приложение. Безналичный перевод производится путем списания с дебетовой карты финансовой организации или любого другого банка, электронного кошелька или счета.
При проведении платежа следует обратить внимание на то, что независимо от формы перевода, зачисление денег может производится как моментально, так и в течение 5-7 дней. Информацию о сроках поступления денег на счет необходимо уточнять в компании, через которую производился платеж.
К сожалению, процедура прекращения договорных отношений с Хоум Кредитом через интернет, не установлена. Для закрытия всех счетов и получения подтверждающих документов все равно придется обратиться в отделение банка. Кроме того, важно зафиксировать факт уничтожения карты, что делает в присутствии сотрудника Хоум Кредит банка.
Пластик, срок действия которого истек, признается недействительным. Однако закрепленным за счет кредитный счет продолжает действовать до момента подачи владельцем карты заявления о его закрытии.
В какой момент отказываться от карты – получения в отделении банка или после года и боле использования – дело каждого клиента. Кредитные средства могут понадобиться внезапно: на лечение, обучение, крупные покупки. В этом случае лучше подобрать экономичную программу получения займа с бесплатным годовым обслуживанием. Если же такое решение принято, то тянуть с расторжением кредитного договора не стоит.
Советы заемщикам:
Про годовое обслуживание золотой кредитной карты Сбербанка читайте здесь.
Как получить кредитную карту Сбербанка, узнайте тут.