Сегодня журнал Reconomica публикует откровенную реальную историю жительницы Поволжья о том, как она несколько лет закрывала кредитную карту Сбербанка. Возможно ее опыт будет кому-то полезен при пользовании кредиткой.
Здравствуйте. Меня зовут Анна, я из небольшого города на берегу Волги.
В далеком 2011 году я решила съездить отдохнуть на море. Зарплаты на такое удовольствие не хватало, поэтому я решила обратиться в Сбербанк за кредитом. Подала заявление и оформила кредит. Взяла всего 30 000 рублей на 6 месяцев и вскоре их вернула.
Кредит я оформила в Сбербанке.
На этом бы история и закончилась, если бы к кредиту мне не дали кредитную карточку платежной системы Visa.
Оформили мне ее в подарок, под 19% годовых на сумму 30 000 рублей, годовое обслуживание стоило 750 рублей.
Поначалу все было хорошо. Я старалась не пользоваться картой, или оплачивала покупки и возвращала деньги в течение льготного периода (40 дней). Кредитка понравилась еще и тем, что можно было снимать деньги без комиссии, правда в этом случае, льготный период не действовал, поэтому старалась, как можно реже это делать.
Так прошел год. Кредитный лимит мне увеличили до 50 000 рублей. И тут я ушла в декретный отпуск. Денег стало не хватать, сумма на кредитной карточке начала таять. Иногда даже было так, что снимала деньги с кредитной карточки и этими деньгами гасила обязательный платеж. К концу первого года декретного отпуска деньги на кредитке совсем закончились. Я гасила обязательный платеж, потом сразу же остатки тратила. Копить совершенно не получалось.
Я понимала, что ежемесячно отдаю банку порядка 1 000 рублей только за проценты. Но ничего сделать, на тот момент, уже не могла.
Потом в Сбербанке произошло нововведение — убрали возможность снимать наличные без комиссии. Теперь за одно снятие я должна была заплатить банку минимум 300 рублей. Я понимала, что теперь это стало совсем невыгодно.
Кредитную карту мне дали в подарок.
На семейном совете было принято решение закрыть кредитную карточку. Благо, как раз продавали квартиру, и деньги оставались.
Я так и сделала — погасила кредитку, поцарапала ее и стала жить дальше. И все бы ничего, если бы через 2 месяца я случайно не обнаружила в личном кабинете, что у меня по ней задолженность, небольшая, порядка 150 рублей, но все же просроченная задолженность.
В Сбербанке мне также вразумительного ничего не сказали. Один специалист отправлял меня к другому. В итоге, попросили написать заявление, что произошла ошибка в системе. И вот, когда я уже собирала писать, появилась начальник отдела по работе с физическими лицами. Она-то во всем и разобралась.
Оказалось, что никакой ошибки не было, просто я погасила кредитную карточку, не задумываясь над тем, что еще есть проценты за каждый день пользования кредитом.
В итоге, проценты были начислены и вылезли мне в задолженность. Почему никаких оповещений не было — это уже другой вопрос. Заплатив оставшуюся сумму, я стала жить спокойно.
Через год позвонил папа и сказал, что ему срочно нужны деньги. Взять их было неоткуда, т. к. я все еще находилась в декрете, и тут я вспомнила про кредитную карту.
Сходила в Сбербанк, написала заявление на восстановление карты. Примерно через неделю мне сделали новую карту и увеличили кредитный лимит до 72 000 рублей.
Не прошло и полгода, как на кредитке стал ноль.
Отдала папе деньги — 40 000 рублей, еще и комиссию за снятие заплатила — где-то 1 500 рублей. Деньги мне папа не вернул, у него трудная ситуация была. Опять появилась задолженность по кредитной карте, гасила я ее сама из детского пособия. Пыталась как-то подкопить, но вместо этого оставшаяся сумма на карте начала уменьшаться.
Не прошло и полгода, как на кредитке стал ноль.
Решила найти работу через интернет, чтобы погасить задолженность. На основную работу выйти не могла, т. к. дети были еще очень маленькие. Устроилась сначала тайным покупателем, а затем координатором. За 6 месяцев заработала 30 000 рублей и все положила на кредитку, плюс еще немного добавляла из пособия: когда по 1 500, когда по 2 000 рублей. Накопила 35 000 рублей.
Казалось — вот и решение! Еще полгода и я ее закрою. Но тут выяснилось, что у нас долг по квартплате как раз почти на эту сумму. Муж не говорил мне, чтобы не расстраивать. Что делать? Пришлось заплатить за квартиру. И опять на карте — пусто. Да еще и мама заболела, времени на подработку совсем не осталось.
Ежемесячно я должна была вносить на карту 4 800 рублей, из них 1 300 списывали на проценты, остальное оставалось на карте. Так продолжалось до 2017 года, пока я не вышла на работу.
За эти три года, после перевыпуска кредитки, я заплатила банку, примерно, 43 000 рублей процентами — это больше половины суммы кредитки.
Я вышла на работу в ноябре 2017 года и сразу же стала закрывать кредитку. Однако оказалось не все так просто, дети начали сильно болеть — адаптация в садике. Опять все деньги тратились куда угодно, только не на закрытие кредитки.
Опять все деньги тратились куда угодно, только не на закрытие кредитки.
И тут, мне пришло смс-сообщение из Сбербанка с предложением оформить у них кредит. Я решила взять кредит и погасить кредитную карточку. Подала заявление, но получила отказ. Я даже расстроилась. Вдруг позвонили из дочерней организации Сбербанка — банка Сетелем и предложили оформить кредит у них. Я согласилась. Принесла в банк необходимые документы, и мне одобрили кредит!
Процентная ставка составила 19,9% годовых, срок — 60 месяцев, сумма — 120 000 рублей. Почему 120 000? Да потому, что за время моего декрета муж тоже открыл кредитку и никак не мог ее погасить.
Ежемесячный платеж составил 3 286 рублей. Полная сумма кредита — 124 140 руб. Страховку я оформлять не стала, банк на этом не настаивал.
График платежей (в руб.) выглядел так:
Дата Март 2018 Апрель 2018 Май 2018
По кредиту 1 390,91 1 278,30 1 166,75
По процентам 1 895,09 2 007,70 2 119,25
Итого 3 286,00 3 286,00 3 286,00
Остаток долга по кредиту 122 749, 09 121 470,79 120 304,04
Кредитки мы с мужем погасили и сдали их в банки, а кредит я сразу стала гасить не минимальной суммой, а по 10-15 тысяч в месяц — это половина всей моей зарплаты и даже больше.
Чем кредит удобнее кредитной карточки — деньги после платежа не снимешь, они все зачислились в счет погашения суммы.
И оказалось, что денег-то хватает: и детям на садик, и на продукты, и на одежду. Главное — правильно их распределить. Конечно, в этом году в отпуск мы не поехали, хотя очень об этом мечтали, зато кредитную карточку я закрыла, да и кредит практически выплатили. Осталось всего — 32 000 рублей. Я очень довольна, еще немного и можно будет вздохнуть спокойно.
У нас есть еще ипотека в банке ВТБ, но, думаю, такими темпами мы и ее постараемся побыстрее закрыть.
Еще хочу сказать, что за все время пользования кредиткой и кредитом у меня ни разу не было просрочки по платежам. Я старалась делать все возможное, чтобы погасить вовремя, т. к. понимала, что проценты за просрочку я точно не потяну.
А ведь чего только не было — несколько раз приходилось даже закладывать золотые украшения, чтобы вовремя положить на кредитку. В итоге, кольца, сережек и цепочки у меня теперь нет.
Я подрабатывала в интернете, промоутером, тайным покупателем, заполняла опросы, анкеты и т. п. Муж тоже работал и старался изо всех сил, но его одной зарплаты на всех нас не хватало.
С тех пор, как мы с мужем закрыли кредитки, нам каждую неделю названивают из разных банков и предлагают свои продукты. Недавно мне звонили из Альфа-банка, предлагали оформить у них кредитную карточку под 13 процентов годовых, льготный период — 100 дней, еще в подарок какую-то карту рассрочки обещали прислать. Я не согласилась, не хочу опять попадать в эту кабалу.
Конечно, кредитная карточка — это очень удобно, но только в том случае, если умеешь ей пользоваться, и есть постоянный фиксированный заработок. Главное — не быть на крючке у банка, оплачивать покупки и возвращать деньги в течение льготного периода.
Кредитка — это не кредит, который один раз взял и потом гасишь. Потратить деньги на кредитке легко, а вот возвращать их намного труднее.
А вообще, лучше не брать кредит, если не знаешь, как будешь его отдавать.
Важно! Следует иметь ввиду, что:
- Каждый случай уникален и индивидуален.
- Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.
Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:
- Обратиться за консультацией через форму.
- Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
- Позвонить:
- Московская область: +7 (499) 938-42-57
- Ленинградская область: +7 (812) 425-61-70
- Для всех регионов РФ: +7 (800) 350-23-69 доб. 625
Кредитные программы имеют ряд отличий в процентных ставках, денежном лимите, требованиях к клиентам, дополнительных возможностях. Последний параметр является отличительным в процедуре закрытия карточки. Так, потребуется прежде отключить услуги, привязанные к вашему тарифу, а после – следовать стандартной процедуре, речь о которой пойдет далее.
Также отметим, что держателям карточных продуктов бюджетных категорий (например, Visa Electron или Maestro) сдавать пластик в банк после его закрытия не требуется.
Если вы рассматриваете вопрос, как закрыть кредитную карту Сбербанка, то следует различать такие термины, как карта и карточный счет. Можно избавиться от самого пластика (выбросить, потерять и т.д.), но не закрыть прикрепленный к ней счет.
По факту, любому банку неинтересны проблемы заемщиков. Если кредит, в данном случае кредитная карта, не оплачивается, то по нему продолжают начисляться проценты, штрафы за просрочку даже после смерти заемщика. Если имеется заключенный договор со страховой компанией, что крайне редко происходит при открытии обычной кредитки моментальной выдачи, то страхователь погашает весь кредит (тело и проценты) умершего по состоянию на день смерти человека.
Получается, что обязательства перед банком ложатся на плечи родственников усопшего, которые выступают его наследниками согласно ст.1143 ГК РФ. Если набежала приличная сумма долга в период со дня смерти заемщика до вступления в силу наследства (6 месяцев), то можно обратиться в суд для снижения задолженности за данный период. Суд обычно идет навстречу таким обращениям.
Как правило, банк уведомляет клиента о закрытии карточного счета по телефону в виде смс-сообщения. Отлично, если продукт будет уничтожен на глазах экс-заемщика во избежание в будущем возможных претензий к нему.
Просьба клиентов заблокировать карточку может возникнуть при различных обстоятельствах, например, кража или утеря карты.
Период
Описание
Договор также предусматривает возможные задержки со стороны банковского учреждения – максимум 45 дней. Такое может произойти в результате, например, если заемщик подал заявление перед праздничными днями. Быстрее чем за 30 дней закрыть кредитку невозможно.
Вам следует отправиться в отделение кредитора, где было ранее написано вами заявление на закрытие кредитной карточки, и получить специальную выписку об отсутствии задолженности перед банком, а также справку о закрытии счета.
Единственное, что может произойти – это забывчивость сотрудника банка пригласить клиента для получения справки о закрытии карточного счета. Многие люди не желают снова идти в отделение организации, узнав, что операция прошла успешно, другие же – наоборот преследуют абсолютное соблюдение всех правил и это правильно. Поэтому в случае недосказанности специалиста вы вправе потребовать предоставления выписки об отсутствии задолженности и справки о закрытии счета в банке.
Два года назад получил кредитную карту Сбербанка. На работе руководитель очень хорошо попросил ее получить, чтобы помочь местному отделению Сбера выполнить план. Собственно она мне и не нужна была. На тот момент у меня была зарплатная карта Сбера. У меня не был подключен Мобильный банк, а его подключение было обязательным по договору. Я в заявлении указал, что хочу чтоб платежной картой была моя зарплатная. Но Сбер платежной картой сделал кредитную (о чем я не догадывался пока мне не пришла смс о возможности пополнения счета мобильного телефона). Тут я отправил смс и деньги снялись с кредитной карты и она (вроде как-то) автоматически активировалась. Больше операций по кредитной карте у меня не было. В конце года с нее за обслуживание сняли 750 рублей. О чем я узнал случайно зайдя в Сбер онлайн. Прошел год операций по карте не было, а остаток на карте опять на 750 рублей меньше. При этом смс об операциях по списанию денег нет. Так и нет никакой информации в Сбер Онлайне. Так же неизвестно берутся ли проценты с этих 750 рублей. Операционисты в Сбере об этом ничего не знают, кроме того вообще не могут предоставить никакой информации по карте. Выписка показывает что никаких операции по карте нет, но статок уже 19 250, а не 20000. И самое главное не могу узнать сколько я должен. Нужно ли ложить на эту карту 750 рублей, чтоб закрыть ее? Боюсь, что закрою, а потом через не сколько лет буду должен миллионы.