Так, согласно закону, банки могут временно приостановить операцию по карте или заморозить саму карту при обнаружении признаков сомнительной операции. Такие признаки устанавливает ЦБ. Банки в свою очередь обязаны оценивать риски несанкционированных платежей по картам и счетам.
При подозрении на мошеннические действия кредитные организации должны незамедлительно связаться с клиентом по телефону или электронным каналам связи. Если клиент сообщит банку, что не совершал ту или иную операцию, операция будет отменена. В том случае, если связаться с клиентом не удалось, все операции по карте приостанавливаются на два рабочих дня, в течение которых клиент может отменить платеж. Однако по истечению этого срока операцию все равно проведут.
Он подчеркнул, что процесс антифрода носит вероятностную природу, поэтому блокироваться будет и какая-то доля легальных платежей. В таком случае можно порекомендовать клиенту быть доступным для специалистов банка, которые будут связываться с ним для подтверждения операции. Либо, если возникают сложности, напрямую обращаться в банк (в контакт-центр или какими-то другими способами) для подтверждения совершения платежа.
Как будет проходить проверка клиентов при подозрении на хищения средств с их банковской карты
Конкретный порядок действий в таких ситуациях устанавливает банк, обслуживающий клиента. Но этот порядок должен четко соответствовать требованиям законодательства. В эти требования входит следующее:
1. При выявлении платежа, соответствующего признакам совершения без согласия клиента, установленным ЦБ, оператор по переводу обязан приостановить распоряжение на перевод, приостановить использование клиентом средства платежа.
2. Незамедлительно связаться с клиентом в порядке, установленном договором, (по телефону, SMS и т.п.), идентифицировать клиента и запросить подтверждение совершения операции.
3. Незамедлительно восстановить исполнение платежа, если клиент дал свое подтверждение, либо, если клиент не был доступен в течение двух рабочих дней.
4. Кроме того, банк обязан информировать клиента о выполняемых банком действий в рамках процесса антифрода, а также о мерах по снижению рисков совершения операций без согласия клиента.