В финансовой помощи нуждаются не только рядовые граждане, но и те, кто занимается бизнесом. Особенно дополнительные вливания актуальны для начинающих ИП, у которых нет стартового капитала, чтобы быстро запустить бизнес-механизм. Взять деньги на развитие своего дела лучше в банке, где можно оформить кредитную карту для индивидуального предпринимателя без подтверждения дохода. Правда сделать это бывает труднее, чем если подавать заявку как физлицо. Дело в том, что риски невыплат от ИП выше, чем от обычного заёмщика. Ведь у предпринимателя нет работодателя, который может стать гарантом стабильного дохода клиента банка. Кроме того, в большинстве случаев ИП работают по УСН, а значит, подтвердить стабильный доход могут не всегда. Наши специалисты провели анализ банков, которые могут выпустить кредитную карту индивидуальному предпринимателю по упрощенной схеме.
В России кредитование бизнеса начинает набирать обороты. Программы по стимулированию самозанятых граждан регулярно обновляются и совершенствуются. Это касается и банков, которые разрабатывают специальные продукты для финансовой помощи предпринимателям.
Если вам необходима кредитная карта для ИП без подтверждения дохода, то найти ее будет очень сложно. Для оформления кредитной карты в обязательном порядке потребуется подтверждение дохода и полная финансовая отчетность ИП за последние несколько лет, включая документы о регистрации. Давайте рассмотрим некоторые предложения от банков, где можно получить кредит для ИП в течение короткого времени. Вот тройка лидеров:
Ну и самое важное в этом вопросе — оформление кредитной карты для ИП лучше осуществлять в том банке, где у вас открыть расчетный счет предпринимателя. Вам смогут предложить лучшие условия для ИП, так как у банка есть доступ к вашим денежным оборотам.
Оформляя кредитную карту, ИП должен соответствовать требованиям финансовой организации. Самым важным является наличие российского гражданства и постоянная регистрация в регионе, где зарегистрирован бизнес. Трудовая деятельность должна приносить доход, для этого необходимо сделать выписку по расчётному счету за указанный период. Выпуск кредитной карты для ИП начинается только после соблюдения всех формальностей. Алгоритм заключения соглашения выглядит так:
- поиск банков, выдающих кредитные карты ИП;
- подача заявки лично или через официальный сайт;
- сбор пакета документов;
- получение и активация кредитки.
Выпуск кредитных карт для ИП без подтверждения дохода происходит только в индивидуальном порядке. Чтобы гарантировать положительное решение банка по запросу, следует подготовить копию налоговой декларации за последний год и банковские выписки с заверенной печатью предпринимателя.
Такая схема работает в бизнесе: компания берет кредит, с его помощью зарабатывает, после чего и долг возвращает, и сама выходит в плюс.
Частное лицо, взяв кредит, выигрывает в том случае, если покупает недвижимость (но даже эта казавшаяся ранее безусловной инвестиционная аксиома в нынешней ситуации под вопросом). Кредитная карта вообще в представлении многих — баловство и первый шаг к долговой яме. И напрасно — с ее помощью можно заработать. Но для этого потребуется строгий расчет.
Если вы хотя бы раз брали кредит, вас наверняка посещали мысли о глубокой порочности банковской системы. Скрытые платежи, штрафы за просрочку, необходимость просчитывать каждую трату… Это неудивительно, банк на вас зарабатывает, и в умении извлечь выгоду из любой мелочи ему нет равных. Впрочем, мы тоже не лыком шиты.
Конкуренция на рынке кредитных карт высока, банки не скупятся на подарки и скидки для клиентов (первый год обслуживания бесплатно, сотрудничество с авиакомпаниями, магазинами, ресторанами) , но искушенного пользователя этим уже не заманишь. Клиент „клюет“ на продолжительность льготного периода — чем дольше, тем лучше. Льготный период, напомню, это тот промежуток времени, в течение которого банк не начисляет процент за пользование кредитом. В некоторых банках этот временной отрезок достигает 60 дней. Теоретически на таких условиях можно вообще не платить по кредиту — тратить в рамках льготного периода и сразу же погашать кредит из зарплаты. Но тут в идеальную картину мира вмешивается непреодолимый человеческий фактор, на который, собственно, рассчитывает банк — человек, ослепленный желаниями, перестает считать и вообще думать. Это отлично понимают специалисты по продажам. Знают это и психологи, которые потом лечат должника от депрессии, а заодно и от шопоголизма. И вы это знаете, но почему-то удержаться от соблазна спустить все на новые сапоги/гаджет/персидский ковер (нужное подчеркнуть) бывает очень трудно. Если уж волею судеб или собственных капризов вы стали владельцем кредитной карты, предлагаем начать на ней зарабатывать.
ДЕЙСТВОВАТЬ БУДЕМ ПОЭТАПНО
ШАГ 1. Чтобы иметь с карты прибыль, нужно прежде всего исключить все возможные выплаты — от комиссий до, конечно, процентов. Первое правило, следовать которому придется неукоснительно, — всегда погашайте кредит в льготный период. Полностью. Обязательно узнайте, за что еще банк „по умолчанию“ может взять с вас деньги, — возможно, каких-то платежей можно избежать. Например, SMS-сервис или справка о балансе через банкомат. Если у вас есть доступ к Интернету (стационарный или мобильный) , вы сможете проверить баланс в своем электронном кабинете — не нужно дублировать услуги, тем более платные. Если вам повезет и вы оформите кредитку по акции (скажем, первый год — бесплатное обслуживание) , ваша прибыль возрастет. Некоторые банки даже возвращают до 1% от израсходованной суммы ежемесячно, но будьте внимательны — за подобной „щедростью“ нередко скрывается более высокая стоимость годового обслуживания, которая может свести на нет всю выгоду. Подготовительная работа проделана? Прекрасно, теперь вы можете пользоваться кредитом и платить банку самый минимум. Это уже хорошо, но недостаточно — мы хотим, чтобы деньги банка работали на нас.
ШАГ 2. А теперь самое приятное. Начинайте тратить. Но не свои кровно заработанные, а деньги банка, то есть платите кредиткой — везде, где можете. Конечно, делать это нужно осознанно — когда вы расплачиваетесь пластиком, ощущения несколько иные, чем при использовании наличных. Когда денег не видно, почему-то всегда кажется, что их больше. Так что планировать расходы придется особенно тщательно. Главное на этом этапе — постараться большую часть расходов „списать“ на кредитку. В наше время это не так уж сложно — многие магазины, автозаправочные станции, аптеки, рестораны принимают „безнал“ без проблем. Единственное „но“ — переход с наличных денег на электронные по возможности не должен увеличить ваши повседневные расходы. Если вы и раньше покупали продукты в супермаркете, вы ничего не теряете. Вы фанат небольшого рынка у дома, где все свежее, недорогое и хозяин с южным радушием подкидывает лишние два яблока „за красивый глаза“? Имеет смысл оставлять часть средств наличными. Но ни в коем случае не снимайте их с кредитки, за это абсолютно все банки берут достаточно высокий процент. Наличность изымайте из зарплаты —, но только на те расходы, которые по кредитке осуществить ну никак невозможно.
ШАГ 3. Пока вы бесплатно пользуетесь деньгами банка (бесплатно, потому что исключительно в рамках льготного периода) , ваши собственные финансы работают на вас. Ваша задача не потратить их, а инвестировать. Куда? Да хотя бы в тот же банк, где вам оформили кредитку. Банк дал вам взаймы свои деньги, одолжите и вы ему. Не советуем инвестировать зарплату в ПИФы, ОФБУ или на фондовом рынке. Слишком рискованно, это во-первых. Кроме того, инвестиции должны быть краткосрочными, а именно — ограничены льготным периодом, ведь мы должны каждый месяц расплачиваться с банком. Рискованные инструменты отметаем сразу, можно оказаться в минусе дважды — и по вложениям, и по кредиту. Что делать? Положить деньги на депозит — не простой, а с возможностью частичного снятия и пополнения. Доходность по такому депозиту ниже, чем по срочным вкладам, с которых нельзя снять средства, не потеряв процент. Но не надо печалиться. Свой доход вы получите. Итак, вы открываете депозит, переводите на него зарплату. В течение льготного периода живете на деньги банка, расплачиваясь кредиткой. По истечении льготного периода снимаете необходимую сумму с депозита и погашаете задолженность по кредитке. А на депозите — та-дам! — остается процент, начисленный банком за то время, что он пользовался вашими деньгами. Вот вам и заработок. Цель достигнута. А теперь все то же самое, но в цифрах.
ШАГ 4. Давайте считать. Представим себе семью из трех человек.В месяц они тратят около 50 000 руб. У них есть кредитная карта в банке N, оформленная однажды „на всякий случай“. Льготный период, предположим, 50 дней. В том же банке у нашей семьи депозит с возможностью частичного снятия и пополнения средств. Предположим, процентная ставка по нему — 10%, это вполне реальная цифра.
50 000 руб. х 10% х (50 дней / 365 дней) = 685 руб.
685 рублей чистого дохода за то, что наша семья месяц жила по кредитной карте.
С учетом капитализации процентов через год семья заработает уже более 5 200 руб. (для расчета использовался депозитный калькулятор). На дороге не валяются, согласитесь.
Еще одна рекомендация:
Кредитная карта позволяет экономить пользователям при безналичном расчете. По предложению действует льготный период, кэшбэк бонусы. Обычно услуга доступна гражданам, работающим по трудовому договору. Кредитная карта для ИП является редким предложением. Всего несколько банков идут навстречу предпринимателям и выдают им платежное средство.
Получить кредитную карту ИП сложнее, чем физическому лицу. Предприниматели не являются наемными работниками, и у них нет работодателя. При оформлении кредита они принимают всю ответственность по выплатам на себя.
Представители малого бизнеса не всегда могут подтвердить доходы, позволяющие производить своевременный расчет. Прибыль предпринимателя часто меняется. Стабильность бизнеса гарантировать никто не может.
Многое зависит и от системы налогообложения. Некоторые налоговые режимы усложняют подтверждение среднего заработка.
Все это становится причиной отнесения предпринимателей к категории высоко рискованных заемщиков. Сотрудничать с ними банки заставляет высокая конкуренция на рынке финансов. Поэтому они готовы идти навстречу предпринимателям.
Кредитная карта для ИП выдается в рамках специализированных предложений. Полученные деньги можно потратить на любые цели, кроме бизнеса. Предприниматель должен убедить банк в своей платежеспособности. Потенциальному клиенту предстоит предоставить немало документов.
Кредитная карта для ИП доступна гражданам РФ, которые прописаны в регионе присутствия банка. Правило действует и в отношении ведения хозяйственной деятельности.
Услуга доступна лицам в возрасте 21–65 лет. В некоторых случаях возрастной порог может быть изменен. Максимальная планка устанавливается на момент полного расчета с финансовой организацией. Если кредитная карта для ИП оформляется на три года, то к моменту завершения данного срока человек должен быть младше 65 лет.
Претендент должен предоставить:
- паспорт;
- выписку из ЕГРИП;
- декларацию за последний отчетный период (3-НДФЛ);
- выписку с расчетного счета;
- ИНН.
Банк вправе запросить дополнительные бумаги. Если заемщик является мужчиной в возрасте до 28 лет, то потребуется его военный билет. Иногда шанс на одобрение кредита повышает предоставление загранпаспорта с отметкой о пересечении границы в течение года.
Кредитная карта для ИП – довольно редкое предложение. Однако в линейке тарифных планов банков можно найти подобную услугу. Если предприниматель имеет опыт ведения бизнеса и может подтвердить свои доходы, то он расценивается как надежный клиент. Условия кредитования могут быть более выгодными. Доступные предложения:
Далеко не каждый предприниматель может подтвердить свои доходы документально. Таким клиентам банки предлагают оформить карту по упрощенной схеме. Доступные предложения:
Изначально заемщику нужно определиться с банком. Желательно проанализировать несколько организаций. Вероятность одобрения выпуска кредитной карты увеличивается, если у предпринимателя открыт счет в банке. Платежеспособность заемщика анализируется исходя из истории его транзакций. Справку о доходах предоставлять не нужно.
- ФИО ИП;
- паспортные данные;
- информацию о виде деятельности;
- сведения о регистрации;
- сумму займа и срок кредитования;
- номер телефона для оперативной связи.
Затем предстоит дождаться ответ. Обычно банк сообщает свое решение в тот же день. Однако принятое решение будет предварительным. Его могут изменить во время изучения документов. Кредитная карта для ИП выдается в отделении банка.
Представители учреждения еще раз проанализируют бумаги и сообщат окончательное решение. Мгновенные кредитные карты можно получить в день обращения. Изготовление именной карты займет около 2 недель. О готовности платежного средства клиента уведомят отдельно.
Кредитная карта требует ежемесячного внесения платежей. Их размер зависит от суммы займа. Средний платеж составляет 5–10% от суммы задолженности. Способы погашения задолженности:
- перевод с карты другого банка;
- пополнение через электронные платежные системы;
- внесение наличных в кассу банка, выдавшего кредит или через его терминал;
- использование терминалов других финансовых организаций.
Преимущества кредитных карт:
- можно быстро получить нужную сумму;
- наличие резервной суммы для покрытия непредвиденных расходов;
- можно снимать всю или часть суммы займа. Проценты платятся только за используемые деньги;
- оплата расходов по бизнесу или личных покупок;
- возможность проведения расчетов за границей;
- освобождение от уплаты процентов по кредиту при возврате денег во время льготного периода;
- начисление бонусов. Некоторые банки возвращают часть денег в виде кэшбэка;
- можно пользоваться интернет банкингом.
Недостатки кредитных карт:
- сложность получения пластика;
- ограниченный кредитный лимит;
- высокая процентная ставка по кредиту;
- наличие скрытых комиссий;
Еще один недостаток – банки преимущественно сотрудничают с предпринимателями, которые довольно долго занимаются бизнесом.