Как защитить кредитную карту сбербанка от мошенников

Банковская карта – это ключ к вашему расчетному счету и у кого она в руках, тот может распоряжаться вашими деньгами.

На вашу карту нанесена очень важная информация: номер карты и CVV2/ CVC2/CID (код безопасности). Также мошенники могут воспользоваться вашей картой, зная ПИН-код.

Эксперты предупреждают: вы никому не обязаны сообщать данные вашей банковской карты, даже сотрудникам банка. Максимум, что могут спросить у вас сотрудники банка: ваше ФИО, как держателя карты, и кодовое слово.

Сразу же звоните в банк: скажите, что с вашей карты произошло несанкционированное списание, и попросите ее заблокировать.

Как можно скорее лично обратитесь в банк, чтобы написать заявление о приостановке и опротестовании сомнительной операции (возьмите себе копию заявления). Помните, что в течение дня, когда произошло списание, и на следующий день, ответственность за списание лежит на банке. Так что не откладывайте свой поход в кредитное учреждение.

Обратитесь в полицию о похищении денежных средств. Если отказывают в принятии заявления – запишите ФИО, должность и предупредите, что пожалуетесь в прокуратуру.

Копию заявления в полицию и какое-то подтверждение, например, СМС-переписку с мошенниками, тоже желательно предоставить в банк.

«Банк будет иметь все основания отказать в возврате денег, которые были списаны с банковской карты, в случае если будет подтверждено, что ее владелец содействовал краже. Это произойдет в том случае, если гражданин сообщил мошеннику персональные данные карты, коды транзакции, тем более, если он сам перечислил деньги мошеннику. В таких случаях необходимо будет возвращать деньги через правоохранительные органы или суды. Сделать это непросто», – говорят эксперты.

Один из распространенных способов выманить персональные данные – выдать себя за сотрудников банка. Как правило, человеку звонят «сотрудники банка» и говорят, что с его карты кто-то пытается незаконно снять деньги, чтобы остановить операцию, нужно сообщить вот прямо сейчас по телефону данные своей карты.

Звонят якобы от Пенсионного фонда, чтобы сообщить о доплате, для получения которой нужно сказать данные карты. Из налоговой – о налоговых вычетах. И так далее. Знайте, они не просто не имеют такого права, сотрудники госорганов никогда и не станут выяснять такие данные, им запрещено это делать, да и незачем.

«Если у вас возникло подозрение, немедленно положите трубку и перезвоните на горячую линию банка, номер организации, которую якобы представляет мошенник», – предупреждают в ассоциации.

Часто мошенники используют подделки под реальные сайты, присылают сообщения из якобы официальных органов. Открыв письмо, перейдя по ссылке, вы можете, сами того не зная, сообщить мошенникам свои персональные данные, запустить на свой телефон или компьютер вирус. Так что письма с незнакомых адресов лучше не открывать, в случае необходимости перезвоните сами в организацию, которая к вам обращается.

«Внимательно проверяйте веб-адрес сайта банка и интернет-магазина, на который вы зашли. Одной из самых простых профилактических мер мошенничества является подключение СМС-оповещения обо всех операциях с банковским счетом», – добавили эксперты.

Помните, что для перевода денег на вашу карту достаточно знать только ее номер, другие данные отправителю не нужны.

В последнее время мошенники стали использовать еще одну форму контакта с населением – маскироваться под проведение анкет и платных опросов. Предлагают принять участие в опросе или заполнить анкету, за которые человеку якобы хорошо заплатят. Однако сначала нужно самому заплатить, например, оформив подписку на такие опросы или внести взнос. Знайте, это, вероятнее всего, обман. Такой вариант заработка в интернете действительно есть, но попасть на него крайне сложно.

Что касается конкурсов, то тут человеку просто говорят, что он может выиграть или уже выиграл приз, но для его получения необходимо заплатить налог или сообщить данные банковский карты. Если вы так сделаете, то будьте уверены – после оплаты номера телефонов, откуда вам звонили, или сайты станут недоступными. Помните: если вы не участвовали в конкурсе, предложение получить приз может быть уловкой мошенника.

Эксперты дают несколько простых, но действенных советов:

  • Не открывайте мобильный банк через общественный вай-фай в кафе, на вокзалах и в других общественных заведениях.
  • Никогда не выпускайте из виду карту, когда ее берут продавцы, официанты и другие. CVV код (данные с обратной стороны банковской карты) лучше закрасить или заклеить, но обязательно запомнить или сохранить.
  • Пользуйтесь антивирусными программами, постоянно их обновляйте, пользуйтесь сложными паролями на телефонах и компьютерах.
  • Чтобы обезопасить себя от подложных займов (особенно онлайн-займов в МФО), на копии паспорта делайте надписи: копия дана (название организации) для (цель, для которой взята копия паспорта) с подписью и датой предоставления копии.
  • Не соглашайтесь на залог единственного жилья, на сделку в виде подписания договора-купли продажи жилья под видом залога по займу, даже если вас будут уверять, что она делается для вашего же удобства и не приведет к насильной продаже жилья. В 90% случаев, если документы подписаны именно вами, суды становятся на сторону кредиторов.
  • Опасайтесь «кредитных помощников», которые навязывают услуги по страховке, плату за консультации, услуги курьера.
Читайте также:  От чего зависит кредитный лимит карты сбербанка

Если вы столкнулись с мошенником, у вас возникли подозрения, вы не знаете, как поступить в сложной финансовой ситуации, у вас не получается разговора с представителями правоохранительных органов, звоните по телефону некоммерческой организации «Ассоциация по защите прав заемщиков»: 8 (800) 550-4910.

В последнее время ходит очень много слухов о различных видах мошенничества с банковскими картами. Заголовки новостей то и дело пестрят информацией о том как очередной банк отразил или не отразил атаку киберпреступников. Цифры похищенных денег со счетов обычных граждан шокируют. Более 2 миллиардов рублей теряют клиенты банков ежегодно из-за хакеров и мошенников.

В связи с этим, грех не позаботиться о безопасности при работе с банковскими картами. Сбербанк выработал свой список рекомендаций при использовании карт, работе в Сбербанк Онлайн или Мобильном банке. Давайте его рассмотрим.

Итак, чего НЕ стоит делать:

  • Хранить карту в доступном месте, где ею может завладеть посторонний человек.
  • Передавать карту кому-либо кроме кассира или операциониста в отделении Сбербанка.
  • Хранить карту вместе с документами, деньгами и другими ценными вещами.
  • Позволять пользоваться вашей картой (например при оплате в кафе или ресторане) вне поля зрения.
  • Использовать советы или прибегать к помощи посторонних лиц при работе с картой.
  • Хранить ПИН-код в том же месте что и карту. Или ещё хуже, указывать ПИН-код на самой карте Сбербанка. Сообщать PIN посторонним лицам. Указывать его где-либо в Интернете.
  • Передавать посторонними: реквизиты, логин, пароль от Сбербанка Онлайн, мобильный телефон с подключенной услугой Мобильный банк Сбербанка.
  • Устанавливать нелицензионное ПО или приложение на устройства, где используется Сбербанк Онлайн и Мобильный банк.
  • Переходить по сомнительным ссылкам в email и на сайтах, устанавливать подозрительные приложения якобы от имени банка.

Используйте все способы для повышения безопасности в Сбербанке Онлайн. Включите СМС-оповещение при входе в Личный Кабинет, ограничьте видимость карт, используйте двухэтапную аутентификацию. Регулярно обновляйте операционную систему, антивирус, используйте лицензионное ПО ноутбука или ПК на котором пользуетесь Сбербанком Онлайн.

Прикрывайте рукой клавиатуру при вводе ПИН-кода при оплате с карты или использовании банкомата. При получении подозрительных смс, касательно Вашего счёта в Сбербанке или банковской карты, любых других подозрительных действиях или ситуациях — обратитесь в Центр поддержки клиентов Сбербанка. Единый бесплатный номер телефона Службы технической поддержки Сбербанка — +7-800-555-5550.

Чтобы войти в Личный Кабинет Сбербанка Онлайн необходимы только логин и пароль. Если Вас просят ввести какую-то другую, дополнительную информацию (номер телефона, ФИО, адрес) — Вы стали жертвой мошенников. Поскорее обратитесь в банк и сообщите об этом. Внимательно изучайте СМС, которые приходят от имени банка. Если пришёл код-подтверждение операции изучите реквизиты операции, проверьте номер отправителя и сумму.

Запрещено заходить в Личный Кабинет Сбербанка Онлайн с мобильного телефона, смартфона через браузер. Для этого необходимо пользоваться специальным мобильным приложением Сбербанк Онлайн (для Андроид и iPhone). Скачивайте это приложение только в официальных магазинах Google Play Store и Apple App Store.

Для подключения услуг Мобильный банк и Сбербанк Онлайн используйте только свой личный мобильный номер или сим-карту. Не пользуйтесь номерами друзей, знакомых, родственников — это небезопасно. Если это возможно, пользуйтесь антивирусами для мобильных устройств.

Установите код-доступа или авторизацию по отпечатку пальца (Touch ID на iPhone), чтобы ограничить доступ к телефону, смартфону. Не оставляйте телефон с Мобильным банком без присмотра. Если потеряли телефон, смартфон или его украли — срочно заблокируйте симку и обратитесь в Контактный Центр Сбербанка. Обязательно сообщите банку о смене мобильного номера, обновите данные о новом номере в ближайшем отделении банка.

Читайте также:  Как восстановить кредитный лимит по карте альфа банка

СМС-мошенники почти всегда действуют от имени Сбербанка, поэтому будьте внимательны. Они сообщают, что для совершения той или иной операции им необходимы какие-то дополнительные личные данные и просят их сообщить. Лучший совет в данном случае — немедленно прекратить контакт с этими лицами и сообщить о них в техподдержку.

Целью вирусных email-рассылок от имени банка является личная информация, пин-коды, логин и пароль от Сбербанка Онлайн и другие данные по карте. Злоумышленники обычно размещают ссылку на мошеннический ресурс, который может быть похож на официальный или полностью копировать сайт Сбербанка. Ничего не указывайте и не качайте файлы с таких сайтов. Не открывайте электронные письма от незнакомых адресатов.

Полный список всех рекомендаций Сбербанка по безопасной работе можно скачать здесь: ссылка.

Надеюсь, эти рекомендации будут полезными. Поделитесь ими в социальных сетях и сохраните эту информацию в закладках. Эти советы помогут избежать мошеннических действий третьих лиц. Если Вы всё же пострадали — обратитесь в банк и полицию, чем быстрее — тем лучше. Если остались вопросы — задавайте в комментариях.

Пластиковый банковский карточный продукт – это уникальный платежный инструмент. Благодаря ему деньги, находящиеся на персональном счету, доступны в любое время дня и ночи. Такие карточки бывают кредитными и дебетовыми. Сегодня мы расскажем вам о том, как защитить карту Сбербанк от мошенников.

Преступники используют следующие методы:

  1. При помощи кражи или подделки карты покупают продукцию. Цель – дальнейшая реализация.
  2. Мошенники также получают пароли от банкомата, реквизиты счета. Для этого ими используются различные уловки.

Мошеннические действия с банковскими карточками осуществляются при помощи хакерских атак. Еще это делается так: с магнитной полосы карты копируется информация либо для денег устанавливают ловушки. В результате денежные средства либо исчезают, либо из банкомата выдается не вся запрошенная сумма.

Если карточка потеряна либо ее украли и ею завладели мошенники, ее владелец может потерять все свои деньги. Такая же ситуация и с поддельной картой банка. Ее изготавливают на имя какого-то гражданина, имеющего на счету деньги.

Такое мошенничество – достаточно часто встречающаяся ситуация. От нее не застрахован ни один хозяин пластиковой карты. Если появились первые подозрения, сразу же блокируйте свою карту. После в банковской организации необходимо оставить заявление о том, что вы не согласны с осуществленной транзакцией. Причина – ее провели без вашего согласия.

Карты Сбербанка мошенники атакуют чаще всего. Наиболее распространенными методами воровства считаются смс-уведомления о блокировке карты (о том, что для ее разблокировки нужно набрать указанный телефонный номер). Эти сообщения направляют тысячам банковских пользователей. Поэтому никогда не забывайте о том, что все свои уведомления Сбербанк присылает с одного и того же номера. Если это не так – налицо мошенничество.

Зачисление денег, которые украли мошенники, осуществляется после того, как будет проведено расследование. Оно должно определить кое-какие обстоятельства:

  1. Не самим ли хозяином карты были потрачены денежные средства, а после подано заявление об их краже?
  2. Кто ошибся – АТМ или же банковская организация?
  3. Или виноваты мошенники?

Если выяснится, что к списанию денежных средств владелец карточки непричастен, похищенные деньги ему обязательно вернут. Сделать это должен эмитент, который, как правило, делать этого не хочет. Возмещать ущерб должна торговая точка либо эквайер. Пока идут разбирательства, кто обязан вернуть деньги, кто виновен в случившемся, хозяин карточки вынужден сидеть и ждать своих денег месяцами. Чтобы такие вопросы решались быстрее, в качестве регулирующего органа выступает платежная система. Она формирует единые требования для каждого участника, временные рамки и пошаговую инструкцию процесса.

Мошеннические действия с кредитками и дебетовками осуществляются при помощи одних и тех же способов. Другими словами, расследование для выявления преступника производится по одной и той же схеме.

Сперва эквайером (владельцем АТМ) представляется списанная сумма, оспариваемая держателем. Банковская организация направляет эквайеру требование о предоставлении документов (доказывающих, что деньги были списаны правомерно). На ответ дается один месяц. За это время эквайер должен выслать все нужные документы. Их передают на изучение и хозяину счета. Если пользователь скажет, что транзакция проводилась, значит, тема закрыта. Расследование в подобной ситуации прекратят. Если в документах эквайера будут выявлены нарушения либо будут проигнорированы временные рамки, деньги спишут с его счета на счет кредитного учреждения. Далее, это будет зафиксировано в документальном порядке. На этой стадии финансы хозяину карточки еще не возвращают. Далее, в течение 1,5 месяцев, если эквайер так ничего и не предоставил, похищенные деньги зачисляют на счет хозяина карточки.

Читайте также:  Кредитная карта промсвязьбанка по каким документам

Порой случается такое: хозяин АТМ не проявил ожидаемой реакции на запрос эмитента о предоставлении документации, поскольку посчитал, что он в сложившейся ситуации абсолютно ни при чем. То есть, не должен за это платить. Тогда для проведения расследования применяется другая схема.

Сумма в размере похищенных средств списывается со счета эмитента. Делает это эквайер. Все фиксируется в документах. Далее, эмитент обязан доказать, что его вины перед эквайером нет. Если он не смог этого сделать, хозяину АТМ придется вернуть похищенные деньги хозяину карточки.

Иногда бывает так: объяснения эквайера малоубедительны, не служат доказательствами его правоты. И тогда ответственность за произошедшее несут сразу несколько участников процесса. Для расследования выбирают схему предарбитражного урегулирования. Эмитентом в течение двух месяцев подается заявка на изучение дела. Участники процесса – эквайер и эмитент, они предоставляют документальные доказательства своей правоты. Если сторонам удалось найти компромисс, убытки оплачиваются в равных долях. Если не договорились – делом начинает заниматься арбитражный комитет. Это организация при платежной системе.

Она изучает все приведенные сторонами доказательства и делает свои умозаключения. Решение, которое вынес арбитражный комитет, должно быть исполнено в обязательном порядке. Если кого-то оно не устраивает, возможна подача апелляции. Похищенные деньги в таком случае должны быть равны пяти тысячам долларам и более.

Мошеннические действия с картами, происходящие в момент использования банкоматов, расследуются иным образом. Если АТМ отказывается отдавать финансы, эмитент направляет запрос эквайеру. Последний обязан изучить, был ли технический сбой при обслуживании определенного счета. Также проверяется, не были ли неправильно распределены купюры. Если это так, речь о мошенничестве не идет.

Если через банкомат провели подозрительную транзакцию, допустим, обналичили деньги, расследованием занимаются либо эмитент, либо он вместе с эквайером. Они выявляют, виновен ли держатель карты, была ли компрометация. Как правило, ответственность в таких ситуациях налагается на эмитента, поэтому он старается застраховаться от таких рисков (возмещением похищенных денег занимается страховая компания).

Практически каждая финансовая организация старается бороться с преступниками. Не является исключением и Сбербанк. Но порой сбои все же происходят.

На текущий момент мошенники часто пользуются разными программами. Именно так они находят доступ к клиентским карточкам. Их внедряют в банкоматы, далее, приложение самостоятельно собирает все требуемые сведения о транзакциях. У такого банкомата нет никаких отличий от стандартного АТМ. И обычный человек выяснить подвох не сможет.

Для борьбы с мошенниками финансовая организация нередко устанавливает соответствующие средства защиты на АТМ. Речь идет о сигнализации на дверцах зоны сервиса. Еще внедряется программа, отвечающая за обеспечение информационной защиты.

Мошеннические действия с кредитками и дебетовыми карточками в последние года встречаются все чаще и чаще. Так что для минимизации риска хищения денег нужно заранее предпринимать меры предосторожности. Придерживайтесь таких рекомендаций:

  1. Никто не должен знать ваш пин-код. Не стоит куда-либо его записывать.
  2. Не отдавайте свою карточку другим лицам.
  3. Покупайте товары только в надежных магазинах.
  4. Когда вводите персональный код, закрывайте клавиатуру рукой.
  5. Не говорите банковским сотрудникам, какими реквизитами обладает ваша карта.
  6. Не раскрывайте пароль, полученный на мобильный.
  7. Если карта утеряна либо украдена, сразу же ее заблокируйте.

В наши дни развелось очень много видов мошенничества с карточками банковских организаций. Появляются и новые методы, защищающие от кражи денег с карточек. Само собой, нужно и самому стараться соблюдать все меры предосторожности и защиты, чтобы уменьшить риск.

Adblock
detector