Кредитная карта – это платежное средство с возможность пользоваться средствами банка. От потребительского кредита она отличается использованием денежного лимита без процентов во время льготного периода. Завести кредитную карту просто: выбрать банк и определиться с видом платежного средства (моментальная, с бонусами, привилегированная).
Чтобы не платить комиссию за пользование средствами, заемщик должен знать, как завести кредитную карту, и какие условия предъявляются банками. Большинство финансовых организаций при выдаче кредиток учитывают следующее:
Есть исключения: компании могут одобрить банковскую карту с лимитом заемных средств даже плательщикам с просрочками, но условия будут не самые выгодные: не менее 33,9% годовых.
Бесконтактная оплата. Участие в благотворительной программе.
В качестве платёжного средства Сбербанк предлагает оформить кредитку со льготным периодом до 50 дней и бесплатным обслуживанием (для зарплатных клиентов). Подать заявку на получение кредитки можно с помощью двух вариантов:
В заявлении в качестве информации о клиенте указываются паспортные данные, размер доходов (который клиент может подтвердить документально), актуальные номера телефонов (в количестве трех), прописка и сведения о кредитных обязательствах (были ли просрочки, есть ли действующие ссуды). Заявка обрабатывается в течение суток, после чего клиенту придет уведомление на мобильный телефон о решении банка.
При личном визите всю информацию о заемщике указывает менеджер по продажам. Процесс оформления – 10-15 минут. Карту доставят в течение 10-14 дней.
Чтобы не платить комиссию банку, заемщик может расплачиваться карточкой в рамках льготного периода (безналично). Если он внесет всю сумму покупки до окончания этого периода, проценты за пользование средствами начислены не будут.
Чтобы рассчитать грейс-период по карточке, заемщик должен знать дату отчета – это день выдачи кредитки (можно посмотреть в Личном кабинете или терминалах). С даты отчета начинается формирование льготного периода. Чтобы он был максимальным (50 дней), рекомендуется расплачиваться кредиткой после даты формирования отчета.
Пример: кредитка была оформлена 1 числа, значит, дата отчета начинается с 1 числа каждого месяца. Чтобы не платить проценты в течение 50 дней, покупку следует совершить 2 числа – в день, следующий за датой отчета. 3 числа период будет равен 49 дней (50-1).
Клиенту за 20 дней до окончания периода будет приходить уведомление от банка. В сообщении указывается обязательный взнос (сколько положить, чтобы не было просрочки) и общая сумма долга. Комиссия равна 0%, если пользователь внес всю сумму покупки в течение 20-50 дней. Если общая сумма погашена частично, на остаток основного долга будут начисляться проценты согласно условиям договора.
Кредитная карта без процентов предлагается практически всеми банками. Суть таких кредиток заключается в том, что банк устанавливает определенный срок времени, в течение которого на использование кредитных средств не начисляются проценты.
При этом банки могут устанавливать массу дополнительных условий кредитования. Например, многие банки предоставляют льготный период исключительно на безналичные операции. Другие банки определяют наличие периода на все действия по карте, в тоже время, определяют невероятно высокий процент на снятие наличности.
Еще одним немаловажным фактором выбора такой карты считается стоимость обслуживания. Все дело в том, что даже если вы не будете использовать карту и снимать денежные средства, обслуживание все равно будет отчисляться на счет банка с вашей карты. Так что, лучше останавливать свой выбор на тех продуктах, которые предлагают бесплатное годовое обслуживание.
Предложений по кредитным картам с весьма существенным периодом льготного использования достаточно много. Но, вы должны понимать, что есть масса дополнительных условий. И если вы стремитесь получить карту, использование которой будет помогать вам всегда реализовывать свои желания, но в тоже время вы не готовы тратить существенное количество средств на оплату услуг банка, нужно крайне внимательно изучать все условия договора кредитного типа.
С каждым годом все более популярными становятся карты, в которых банк устанавливает специализированный период, в течение которого человек может использовать установленный лимит без выплаты процентов. Но, льготный период имеет свои нюансы:
- Как правило, банки устанавливают такой период от 30 до 55 дней. Но, есть организации, готовые предоставить карты с 200-дневным периодом, так что, этот вопрос крайне важен, и нужно предварительно изучить все кредитные продукты, чтобы выбрать лучший вариант с более существенным периодом льготного использования;
- Данный период предполагает, что вы можете в течение установленного срока не платить проценты за пользование кредитом. Но, тут все строго. По окончанию данного периода кредит должен быть полностью погашен, иначе на остаток средств будет начисляться процентная ставка. Учитывайте также то, что банк определяет ежемесячные минимальные платежи, которые, как правило, не более 8 % от суммы долга. Если вы не будете осуществлять такие платежи, вы нарушите условия договора, и льготный период не будет рассчитываться.
Как правило, банк все равно получает своеобразную прибыль от предоставления таких карт. Во-первых, не каждый человек совершает платежи своевременно и укладывается в установленный срок. А значит, впоследствии начинается расчет процентов. Во-вторых, есть масса дополнительных условий, которые позволяют банку заработать:
- Обслуживание карты. Как правило, по картам, которые имеют существенный льготный период, устанавливается годовое обслуживание от 950 рублей. Это значит, что даже если вы будете своевременно погашать кредит в льготный период, все равно эту сумму нужно будет заплатить банку;
- Также многие банки устанавливают невероятно высокие параметры комиссии за снятие наличных средств с карты. Такой процент может достигать 8% за одно снятие. А вот на безналичные расчеты такая комиссия не предусмотрена. Но, практика показывает, что нередко людям нужна именно наличность, поэтому, снятия происходят и банк получает свою прибыль;
- Еще одним немаловажным аспектом такого кредитования выступает то, что банки нередко устанавливают льготный период исключительно на операции безналичного типа. А это значит, что если человек снимает деньги с банкомата, то проценты начисляются сразу же.
Как видите, ассортимент банков, которые готовы предоставить карты с льготными возможностями – достаточно много.
Чтобы сделать правильный выбор карты, которая будет соответствовать всем вашим потребностям и пожеланиям, вам нужно произвести детальное изучение. Естественно, чем больше льготный период, тем лучше. Так как, по сути, вы получите деньги в долг на существенный период времени и не будете переживать о необходимости уплаты процентов. Но всегда обращайте внимание на дополнительные возможности и условия. Анализируйте свои потребности, и на основании этого вы сможете сделать разумный и правильный выбор карты, с учетом всех ваших возможностей и пожеланий.
В тоже время, учитывайте условия кредитования. Банки выдают кредит по двум документам, тем не менее, чтобы получить более существенный кредитный лимит, все же лучше предоставить справку, отражающую наличие дохода. Учитывайте также то, что ведущие банки откажут в предоставлении карты, если у вас есть плохая кредитная история и отсутствует официальное трудоустройство.
При разумном и грамотном использовании карты, которая оснащена дополнительным льготным периодом, вы сможете использовать кредитные средства, и в тоже время не будете осуществлять переплату процентов. В тоже время, при выборе карты нужно учитывать, что банк устанавливает массу дополнительных условий. Например, использование льготного периода только на безналичные операции. А это значит, что если вы снимите наличные средства, то процент будет насчитываться.
Не менее важный аспект – комиссия на снятие наличности, годовое обслуживание карты. Перед тем, как подписывать договор, обязательно изучите все нюансы и важные моменты, задайте вопросы специалисту банка, после чего, сделайте соответствующие выводы и проанализируйте свои потребности. Только после таких действий подписывайте договор и начинайте использовать карту.
Мы не ошибемся, если скажем, что большинство держателей кредитных карт мечтают о карте без процентов на покупки и на снятие наличных. Такой, чтобы оформить и ни за что не платить. Естественно, такой карты (в которой совсем всё бесплатно) нет, банкам нужно на чём-то зарабатывать. Но есть много карт, которые позволяют минимизировать ваши затраты. Выбирайте!
По всем кредитным картам предусмотрен льготный период кредитования (грейс-период). В течение данного времени банки не начисляют процентов за пользование кредитными средствами. То есть, вы можете совершить покупку по кредитке, и в течение грейс-периода вернуть ту же сумму банку. Ничего не переплачивая. Главное не забывать своевременно вносить минимальный платеж по карте.
Здесь, конечно, есть ряд ограничений. Большинство банков предлагают грейс период только на оплату товаров или услуг, а при снятии наличных – нет. Кроме того, беспроцентный период отсчитывается не с момента покупки, а с даты когда был установлен кредитный лимит по карте или вообще с даты выпуска карты. На текущий момент средний грейс период 50-55 дней. Но мы знаем и более щедрые предложения.
- 700 000 р.
- 1-2 дня
- 55 дн.
- по паспорту
- 23,9-39,9%
- 18-70 лет
- 1890 р.
- по почте/курьером
- 390 р.
- Master Card
- Мили любых авиакомпаний
- All Airlines — получайте мили за покупки и тратьте их на билеты любых авиакомпаний. читать обзор
- подробнее
- 299 000 р.
- в день обращения
- 55 дн.
- по 2-м документам
- 21.9-33.9%
- 25-65 лет
- 900 р.
- 4,9%, мин 499 руб.
- Master Card/Visa
- 1-5%
- Классическая карта с индивидуальным дизайном на Ваш вкус. читать обзор
- подробнее
- 150 000 р.
- 1-2 дня
- 100 дн.
- по 2-м документам
- 26.99-39.99%
- 21-70 лет
- 1290 р. / 1290 р.
- 5,9% мин 500 руб.
- Master Card/Visa
- Карта с самым длинным льготным периодом — 100 дней. Может быть выпущена с чипом. читать обзор
- подробнее
- 300 000 р.
- в день обращения
- до 12 мес. дн.
- по паспорту
- 10%%
- 18-70 лет
- 0 р.
- карта рассрочки
- Карта для покупки в рассрочку в 9000 магазинов. Без процентов — до 12 месяцев. читать обзор
- подробнее
- 600 000 р.
- до 55 дн.
- справка о доходах
- 34,9%
- 21-63 лет
- 0 р. / 1500 р.
- 4,9% мин 299 р.
- Master Card/Visa
- PSBonus
- Первый льготный период — до 145 дней
- Суперкарта Промсвязьбанка — действительно интересное предложение: бесплатный выпуск и обслуживание, длинный льготный период и быстрое принятие решения. читать обзор
- подробнее
- 150 000 р.
- в день обращения
- 55 дн.
- по 2-м документам
- 24.9-37%
- 24-65 лет
- 0 р. / 0 р.
- 2,9% + 290 р.
- Master Card
- 1% (Простые радости)
- Кредитная карта с бесплатным обслуживанием, оформляемая по паспорту и второму документу на выбор. По карте начисляются бонусные баллы — 1% и до 10% в избранных категориях (меняются ежемесячно). Накопленные бонусы можно обменять на рубли. читать обзор
- подробнее
- 50 000 р.
- 60 дн.
- по паспорту
- 10%%
- 18-70 лет
- 0 р. / 0 р.
- Обслуживание 30 р в день при наличии задолженности
- Карта с небольшим кредитным лимитом и низкой ставкой, но с очень высокой стоимостью обслуживания при наличии задолженности. читать обзор
- подробнее
- 350 000 р.
- 3-7 дней
- 50 дн.
- по 2-м документам
- от 29.9%
- 21-70 лет
- 1500 р. / 3000 р.
- 4,9%+299 р.
- Master Card/Visa
- 5-10%
- Мой бонус
- льготный период на снятие наличных
- Золотая карта. Карту с лимитом до 150 тыс. рублей можно оформить по паспорту, второй документ предоставляется при желании получить более низкую процентную ставку. Для получения кредитного лимита от 150 до 350 тыс. рублей требуется также справка о доходах по форме 2НДФЛ. При положительной истории использования картой в течение 6 мес, кредитный лимит может быть увеличен до 750 тыс. рублей. Обслуживание во второй год бесплатно при годовом обороте свыше 200 тыс. рублей. В рамках программы «Мой бонус» за покупки в бонусных категориях начисляются до 10% от потраченной суммы. читать обзор
- подробнее
- 150 000 р.
- 1-2 дня
- 60 дн.
- по 2-м документам
- 25,99-38,99%
- 21-70 лет
- 1990 р. / 1990 р.
- 5,9% мин 500 руб.
- Visa
- AlfaMiles
- Копите мили со всех покупок и тратьте их на AlfaMiles читать обзор
- подробнее
Если льготный период на покупки действует почти по всем картам, то снятие наличных попадает в беспроцентый период лишь по нескольким картам.
- Суперкарта Промсвязьбанка. Первый льготный период по карте — до 145 дней, к тому же в него попадают операции по снятию наличных. Правда, комиссия за снятие — 4,9%, минимум 290 рублей.
- Карты Банка ВТБ24. Снятие наличных попадает в льготный период на всем картам ВТБ 24. Комиссия за снятие — 5,5%, минимум 300 рублей.
- 600 000 р.
- до 55 дн.
- справка о доходах
- 34,9%
- 21-63 лет
- 0 р. / 1500 р.
- 4,9% мин 299 р.
- Master Card/Visa
- PSBonus
- Первый льготный период — до 145 дней
- Суперкарта Промсвязьбанка — действительно интересное предложение: бесплатный выпуск и обслуживание, длинный льготный период и быстрое принятие решения. читать обзор
- подробнее
Общие условия по таким картам следующие: вы можете совершать покупки по карте в магазинах-партнерах банка. Снять наличные с неё нельзя. По каждой покупке устанавливается индивидуальный льготный период (он же период рассрочки). В течение всего периода рассрочки необходимо вносить ежемесячные платежи. Платеж рассчитывается делением суммы покупки на количество месяцев рассрочки. При этом проценты за пользование кредитом в течение льготного периода не начисляются, а по окончании льготного периода действует ставка, указанная в тарифах.
Итак, подводя итог статьи. Есть единственный способ пользоваться кредитной картой и не платить по ней вообще. Для этого нужно: