Банки Сегодня Лайв
Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим
А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.
Карта с овердрафтом CARD CREDIT PLUS Кредит Европа Банка – классическая кредитная карта со всеми достоинствами и недостатками. Банк сделал ее практически идеальной для ответственных потребителей. Мы разобрали основные особенности и характеристики, с которыми можно ознакомиться в таблице.
| Характеристика | Условия |
|---|---|
| Процентная ставка, в год | 39% |
| Стоимость обслуживания | 0 рублей |
| Кредитный лимит | от 50 до 600 тысяч рублей |
| Минимальный платеж | 2% (минимум 200 рублей) |
| Плата за пропуск платежа | 20% годовых + повышенная ставка 59,9% |
| Комиссия за выдачу наличных | 4,9% (минимум 399 рублей) – только за кредит |
| Плата за неразрешенный овердрафт | 109,5% годовых |
| Кэшбек | от 1 до 5% |
| Льготный период | от 26 до 55 дней |
Это основные платежи, комиссии и тарифы на использование карты с овердрафтом CARD CREDIT PLUS. Особенности, плюсы и минусы подробнее расписаны в тексте обзора.
Карта с овердрафтом CARD CREDIT PLUS – классическая кредитка от серьезного банка. Она позволяет быстро и без лишних проблем купить товар или услугу. Карта имеет большой кредитный лимит, что очень удобно.
Из-за диких процентов на кредитные средства мы бы не рекомендовали использовать карту для покупок, которые вы не сможете выплатить за минимальное время (например, в течение льготного периода). Иначе вам придется серьезно переплачивать. Однако можно приобретать товары и услуги в рассрочку – только для этого надо приобрести что-то у партнера банка.
Помните, что банк очень жестко относится к тем, кто пропускает платежи. Вам будет назначена повышенная ставка 59,9% годовых, а также 20% годовых неустойки. Так что задумайтесь, сможете ли вы платить без просрочек.
Этот продукт не имеет каких-то тайн, которые вы обязаны знать. Главное – ознакомьтесь с особенностями льготного периода по карточке. Иначе вы можете неправильно рассчитать платежный срок и попасть на проценты и пени.
Его длина зависит от даты выписки. Это срок, в который должна сформироваться отчетность по задолженности для банка. У CARD CREDIT PLUS – 12, 17 и 22 числа месяца. Дата платежа, в свою очередь, наступает спустя 25 дней с даты выписки. И с этого момента у вас будет время до формирования следующей выписки, чтобы заплатить. Кстати, если по каким-то причинам дата платежа попадает на праздник или выходной, то она переносится на следующий день.
Для простоты визуализируем принцип. Допустим, вы оформили карту в апреле, и она получила дату выписки 22 число. Отчетный период будет длиться с 22 апреля по 22 мая. Любые покупки, которые вы сделаете в этот период, попадают в одну выписку. И платежный период по ним будет один.
Когда будет сформирована выписка (22 мая), у вас будет ровно 25 дней, чтобы выплатить задолженность. То есть до 17 июня. Более того, с 22 мая начинается новый отчетный период. И все покупки, которые вы сделаете, нужно будет оплачивать уже с 22 июня до 17 июля. А покупки, сделанные в июле, до 16 августа (потому что в июле 31 день, а не 30).
Следовательно, если вы купите товар 23 апреля, то у вас будет 55 дней на погашение задолженности. А если 21 мая, то всего 26 дней. С каждым 31-дневным месяцем дата платежа будет сдвигаться. Просто помните: у вас всегда только 25 дней на погашение долга с момента оформления выписки!
Если вы не погасите долг в течение льготного периода, но хотя бы внесете минимальный платеж 2% (не менее 200 рублей), то на каждую покупку будут начислены проценты. Но не по ставке 39%, как если бы это был обычный долг. Вы получите меньше – 25% годовых на любую из трат в течение льготного периода. Если же не закинете даже 2% от долга, то будет начислено 59,9%, как за просрочку, и 20% годовых неустойки сверху.
Карта полностью бесплатна, ее выдают в день одобрения заявки на кредитку прямо в отделении. Не нужно ждать стандартные неделю-две, чтобы забрать пластик. При этом вы получите именную карту MasterCard World со всеми преимуществами от платежной системы.
В рамках кредитного лимита вы получите от 50 до 600 тысяч рублей в пользование. При этом суммы до 350 тысяч рублей не требуют большого количества документов – достаточно предоставить паспорт. Если вы не будете пользоваться кредиткой дольше двух месяцев, то кредитный лимит на ней урезается на 90% от суммы. Но только до момента, когда вы совершите любую покупку, даже за условные 15 рублей. После этого весь лимит будет восстановлен, и вы снова сможете пользоваться картой.
На покупки действует честный льготный период до 55 дней, в рамках которого не придется платить проценты. Ставка в год у карты довольно высокая – 39%. За любую просрочку будет назначена пеня в размере 20% от суммы задолженности. Также на просрочку начнут начисляться повышенные проценты – 59,9%. Помимо этого, в некоторых случаях вам еще может прилететь плата за неразрешенный овердрафт – 109,5%. Но это если вы случайно превысите кредитный лимит, и по какой-то причине платеж пройдет. Минимальный платеж составляет всего 2% от задолженности (но не меньше 200 рублей).
Удачно, что кредитка получила хорошую программу лояльности. За покупки по карте вы получите от 1 до 5% (до 10-15% в рамках отдельных акций, которых у Кредит Европа Банка десятки каждые полгода). Мало того, что кредитка бесплатна, так она еще позволяет заработать. Можно хранить на ней собственные средства, и за их трату тоже будет начисляться кэшбек.
Снятие средств на карте сделано интересно. За получение в банкоматах или кассах заёмных средств вы должны будете потратить 4,9% на комиссию, но не менее 399 рублей. А вот свои деньги вы можете получить бесплатно за вычетом комиссии за обслуживание при снятии в офисе банка или чужих банкоматах.
Дополнительных платежей немного – 59 рублей за СМС-информирование и 30 рублей за получение информации по счету в банкоматах чужих банков.
Кредит Европа Банк славен тем, что может отказать в получении кредитки под любым предлогом. Это учреждение не раздает карточки с деньгами просто так, как это делают другие банки. Зато клиентов КЕБ радует кучей бонусов, акций и вкусными условиями. Чтобы стать клиентом Кредит Европа Банка и получить карту CARD CREDIT PLUS, необходимо соответствовать следующим критериям:
- Достигнуть возраста 18 лет.
- Иметь паспорт гражданина РФ.
- Иметь опыт работы не меньше 3 месяцев.
- Предоставить справку 2-НДФЛ и трудовую книжку (при желании получить лимит от 350 тысяч и выше).
Если задержали зарплату, а оплатить товар или услугу нужно сегодня либо вы планируете дорогую покупку, то кредитная карта отлично в этом поможет. Вовремя погашайте задолженность, используйте сумму, которую вы в состоянии вернуть, и тогда использование кредитных карт станет для вас комфортным и выгодным.
Главное преимущество современных предложений на рынке кредитных карт — это беспроцентный период. Вы бесплатно пользуетесь деньгами банка и при оплате кредита в срок освобождаетесь от оплаты процентов. Средний срок беспроцентного периода составляет 50-60 дней.
Банк предлагает 16 вариантов кредитных карт с бонусами за любые покупки и с начислением дополнительных баллов за покупки транспортных билетов, мобильной техники, компьютерных игр или элементов одежды. Выберите подходящую карту и получайте 1% кэшбэка за каждую покупку и до 30% кэшбэка за покупки по специальным предложениям.
Беспроцентный период составляет до 55 (пятидесяти пяти) дней, стоимость годового обслуживания от 590 (от пятисот девяноста) рублей, кредитный лимит – до 700 000 (семисот тысяч) рублей. Банк Tinkoff вводит дополнительное ограничение за снятие наличных, процентная ставка по карте от 12.9% (двенадцати и девяти процентов) годовых.
Банк имеет удобное мобильное приложение, бесплатный интернет-банкинг и СМС-оповещения.
Альфа-банк предлагает кредитные карты с длительным беспроцентным периодом (до 100 дней), с начислением кэшбэка до 10%, карты с начислением баллов за покупки авиа и железнодорожных билетов, продуктов питания и техники. Беспроцентный период с бесплатным снятием наличных для кредитных карт с кэшбэком и бонусами составляет 60 дней. Стоимость годового обслуживания от 490 (четырехсот девяноста) рублей. Кредитный лимит для карт platinum до 1 000 000 (одного миллиона) рублей. Процентная ставка по карте от 24% (двадцати четырех) процентов годовых.
Удобное использование карты обеспечивает мобильное приложение и бесплатный интернет-банк с отображением всех покупок и операций.
Чтобы воспользоваться всеми бонусами карты, совершайте покупки только в сети партнеров банка, ознакомьтесь со списком магазинов по ссылке в описании ролика. Сумма покупки будет разделена на равные части по количеству месяцев рассрочки. Вовремя вносите платеж, и использование карты будет бесплатным.
Кредитную карту Почта Банка выделяет беспроцентный период в 120 дней и страхование покупок. Бесплатно используйте карту в течение четырех календарных месяцев без начисления процентов с условием внесения минимальных платежей согласно тарифу.
Почта Банк также выдает потребительские кредиты до 1 000 000 (одного миллиона) рублей под 12.9 (двенадцать и девять) процентов годовых.
Карта имеет кредитный лимит до 300 000 (трехсот тысяч) рублей и стоимость годового обслуживания 900 (девятьсот) рублей. Процентная ставка от 23% годовых. Бесплатное снятие наличных в банкоматах любого банка.
МТС-банк предлагает бесплатный интернет-банк и мобильное приложение.
Если вы являетесь абонентом МТС, оформите кредит наличными до 100 000 (ста тысяч) рублей под 15.9 (пятнадцать и девять) % годовых сроком на год или два.
Заполните анкету на получение карты по ссылке на сайт ниже.
ВТБ – банк с особым московским колоритом и более 6 000 (шестью тысячами) отзывов на портале banki.ru.
Кредитная Мультикарта ВТБ с кэшбэком до 10% на все покупки по карте, беспроцентным периодом до 101 дня и бесплатным обслуживанием в первый год. Кредитный лимит по карте до 1 000 000 (одного миллиона) рублей.
Бесплатное снятие наличных возможно в течение 7 дней с момента выдачи первой карты. Банк предоставляет бесплатные онлайн-платежи и переводы с карты на карту, а также приятный доход до 6% на остаток собственных средств. Предложение станет выгодным при использовании карты, как дебетовой.
Кредитные карты в Сбербанке – в самом популярном банке страны – отличаются многообразием. Карты для путешественников с бонусами за авиабилеты, карта с отчислением процентов с ваших покупок в благотворительный фонд, карта с бонусами при оплате на автозаправках и услуг такси.
Для всех карт действует бесплатное обслуживание в первый год, беспроцентный период до 50 дней, наличие бонусов 10% при оплате в кафе и ресторанах и 0.5% для остальных покупок и бесплатное СМС-информирование.
Обменивайте бонусы на путешествия, развлечения, покупки и многое другое.
Кредитный лимит для классической кредитной карты до 600 000 (шестисот тысяч) рублей, для премиальных – до 3 000 000 (трех миллионов) рублей. Процентная ставка от 23.9 (двадцати одного и девяти) процентов годовых.
Банк Авангард – более 5 000 (пяти тысяч) отзывов и второе место в народном рейтинге банков на портале banki.ru.
Кредитная карта банка Авангард предоставляет новым клиентам льготный период в первый месяц обслуживания сроком до 200 дней. Во все последующие месяцы вы сможете использовать кредитные деньги банка по карте до 50 дней.
Активные клиенты банка, которые тратят по карте ежемесячно свыше 7 000 рублей, получат бесплатное обслуживание и другие льготы.
Авангадрд бесплатно предоставляет интернет-банк — один из лучших по результатам международных исследований.
Карта Avangard позволяет получать скидки до 30% в магазинах-партнерах. Со всеми предложениями вы сможете ознакомиться по ссылке ниже.
Банк Открытие – с августа 2017ого года контролируется центральным банком российской федерации и имеет более 3 500 (трех с половиной тысяч) отзывов на портале banki.ru.
С каждой картой бесплатно мобильное приложение и интернет-банк, бесплатное СМС-информирование о произведенных операциях по карте. Стоимость годового обслуживания от 590 рублей, кредитный лимит до 300 000 рублей для стандартных карт и до 1 000 000 рублей – для премиальных, процентная ставка от 17.9 (семнадцати и девяти) процентов годовых.
Выберите карту согласно вашим тратам и получайте кэшбэк до 10% на бонусный счет.
Кредитная карта Ренессанс Кредит обладает беспроцентным периодом до 55 дней, бонусной программой с начислением до 10% кэшбэка с покупок и бесплатным годовым обслуживанием.
Кредитный лимит до 200 000 рублей с процентной ставкой от 24.9 (от двадцати четырех и девяти) процентов годовых. Снятие наличных с комиссией, бесплатный интернет-банк и мобильный банк, быстрая обработка заявки на получение карты.
Напоминаю, пользоваться кредитными картами нужно с умом. Вовремя вносите минимальный платеж и используйте сумму, которую вы в состоянии вернуть.
В каком банке лучше взять кредитную или дебетовую карту — в Сбербанке или Тинькофф? Сравним предложения крупного участника рынка, офисы которого расположены на каждом шагу, и лидера рынка финансовых услуг в режиме онлайн, чтобы понять, карту какого банка лучше выбрать — Тинькофф или Сбербанк.
Мы максимально полно раскрыли плюсы и минусы кредитных и дебетовых карт этих банков, чтобы вы точно определились, какая карта для вас лучше — Сбербанк или Тинькофф.
Разберемся, что лучше: классическая от Сбербанка или Black от Тинькофф
Сравнение дебетовых пластиков будет происходить по всем параметрам, на которые следует обратить внимание при оформлении.
-
Оба пластика можно заказать через интернет на официальных сайтах.
Вот только Сбербанк вручает дебетовую карту в офисе, тогда когда Tinkoff доставляет ее лично в руки на следующий день.
По этому критерию выгоднее Тинькофф, поскольку он абсолютно бесплатно доставляет дебетовую карту курьером.
В Сбербанке вы ощутите все прелести бюрократии: вам потребуется подстраиваться под график работы, выделять время для посещения, отстоять очередь.
Отсутствие платы за обслуживание — приятный бонус. И в случае с Tinkoff Black есть возможность этот бонус получить.
Стандартная стоимость обслуживания Tinkoff Black — 99 рублей в месяц.
Не платить за обслуживание можно в нескольких случаях:
-
Если есть вклад, на котором размещено не менее 50 000 р.; При наличии кредита, выданного на картсчет; В случае наличия неснижаемого остатка не менее 30 000 р.;
При этом для владельцев валютных карт Tinkoff Black плата за обслуживание не взимается.
Плата за годовое обслуживание на стандартных условиях:
- Сбербанк — 750 руб. за первый год, за второй и далее — 450 руб.;
- Тинькофф — 1 188 руб. за год (из расчета 99 руб./мес.)
В Тинькофф гибкая система взимания платы за обслуживание, в то время как у Сбербанка фиксированные условия.
Тем не менее в большинстве случаев обслуживание обойдется дешевле у Сбербанка.
Снятие наличных — один из важнейших факторов при выборе дебетового пластика. Снимать деньги должно быть удобно.
Внимание! Перевод на карты приравнивается к операции снятия налички, поэтому у них одинаковая комиссия.
- Снятие налички: Тинькофф
Получить наличные без комиссии можно не только через банкоматы Тинькофф, но и в банкоматах-партнерах, среди которых: Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ, ГазПромБанк, Райффайзен, Промсвязьбанк, Банк Москвы и т.д.
Насчитывается уже более 300 000 точек пополнения и выдачи налички с Тинькофф-карт.
На официальном сайте банка есть удобная карта, на которой можно подобрать точку выдачи или пополнения по сумме и валюте
- Снятие налички: Сбербанк
О лимитах на снятие наличных мы поговорим в следующем разделе.
Конечно, выгоднее получать деньги там, где удобно, а не подстраиваться под филиальную сеть. По данному показателю явное преимущество у Tinkoff.
Лимиты и комиссия у дебетовой карты от Сбербанка:
-
Без комиссии можно снять до 150 000 ₽ в день и до 1 500 000 ₽ в месяц(только в банкоматах и кассах Сбера). В случае превышения дневного лимита, нужно оплатить 0,5% от суммы снятия; Комиссия в кассах других банков: 1%, минимум 150 ₽; Комиссия в банкоматах других банков: 1%, минимум 100 ₽.
Лимиты и комиссия у дебетовой карты от Tinkoff:
-
Без комиссии можно снять до 150 000 ₽ за расчетный период (в любом Тинькофф-банкомате). Также без комиссии можно снять до 150 000 ₽ в банкоматах-партнерах, но если сумма снятия больше 3 000 ₽; Если вы хотите снять в банкомате-партнере меньше 3 000 ₽, нужно оплатить комиссию 90 ₽; При превышении лимита в 150 000 ₽ за расчетный период, нужно оплатить комиссию 2% от суммы, но не менее 90 ₽ (в банкоматах-партнерах).
Учитывая огромное количество банкоматов-партнеров, в которых можно снимать без комиссии от 3 000 руб., и возможность снимать деньги без ограничений в Тинькофф-банкоматах, преимущество в этом пункте у Tinkoff Black.
-
Вы сможете возвращать до 20% стоимости товара за покупки в магазинах-партнерах.
После этого кэшбэк начнет автоматически начисляться.
В Тинькофф кэшбэк-программа выглядит на порядок интереснее. Возвращается:
Рассмотрим, какая плата взимается за дополнительные услуги финансовых учреждений.
| Услуга/Финансовая организация | Тинькофф | Сбербанк |
|---|---|---|
| Перевыпуск по окончании срока | Бесплатно | Бесплатно |
| Интернет-банк, мобильный банк | Бесплатно | Бесплатно |
| Расширенные смс-уведомления | 59 ₽ в месяц | 60 ₽ в месяц |
| Процент на остаток | 6% на сумму до 300 000 ₽, если расходы за расчетный период превысили 3 000 ₽ | Не предусмотрен |
| Перевыпуск при утере или смене данных | Бесплатно | 150 ₽ |
| Проверка баланса через сторонний банкомат | Бесплатно | 15 ₽ за запрос |
| Овердрафт | Устанавливается персонально | Не предусмотрен |
Подведем итоги.
У Tinkoff есть несколько серьезных преимуществ:
Самые популярные кредитные карты: