В жизни случается множество ситуаций, когда банкомата «своего» банка нет поблизости, но требуется срочно расплатиться – например, за такси. Как в таком случае снять деньги с карты ВТБ в банкомате Сбербанка, сколько за это возьмут комиссии и как правильно воспользоваться банкоматом, речь пойдет далее в статье.
Банковские организации имеют разную степень охвата российских регионов. Несмотря на то что ВТБ является крупнейшим банком в нашей стране, в некоторых населенных пунктах количество пунктов выдачи денежных знаков или их расположение может быть неудобно для пользователя карты.
Сбербанк – еще один крупный банк, у которого есть множество точек самообслуживания и пунктов выдачи наличных, и их количество постоянно увеличивается. Банкоматы Сбербанка практически везде находятся в шаговой доступности. Можно ли их использовать для получения наличных?
Важно! Снять наличные с карты можно, однако Сбербанк не является банком-партнером ВТБ, поэтому в их банкоматах не действуют льготные условия для снятия наличных. Комиссия взимается для клиентов ВТБ по обычному тарифу, действующему для всех сторонних финансовых предприятий.
Снимать средства без комиссии клиенты банка могут в организациях, которые входят в группу или являются дочерними предприятиями. Перечень партнерских банковских организаций следующий:
- ВТБ24;
- Банк Москвы;
- Почта Банк;
- Банк ВТБ в странах СНГ (Азербайджан, Грузия, Украина, Армения, Беларусь, Украина, Казахстан).
В прочих финансовых организациях процент комиссионных сборов зависит от типа карты. Для дебетовых карточек комиссия на снятие наличных составляет 1,5% (минимум 100 руб.). Если же карточка кредитная, то снимать с нее деньги можно с минимальной комиссией в 300 рублей, или же с процентом 5,5% от снимаемой суммы.
Для того чтобы снять денежные знаки в пункте выдачи наличных Сбербанка, нужно следовать следующей инструкции:
- Введите карточку в прорезь считывающего устройства. Она должна в момент введения располагаться лицевой стороной вверх, чипом по направлению к устройству.
- На мониторе должно появиться поле для ввода пин-кода. Введите пароль на клавиатуре, расположенной под монитором. Нажмите «Ввод».
- На мониторе появится меню финансовых операций. Для того чтобы снять денежные знаки, выберите пункт «Операции с наличными».
- Выберите пункт «Выдача наличных». В открывшемся окне введите или выберите нужную сумму из предложенных. Нажмите кнопку «Далее».
- Система предложит напечатать чек с остатком средств или вывести информацию об остатках на экран.
- После этого заберите свою карту из ячейки, когда устройство вернет ее. Заберите средства и чек, если вы его запрашивали.
Информация о комиссии должна быть указана в чеке или в СМС-уведомлении после завершения финансовой операции. Однако следует учитывать, что в некоторых случаях банковской организации требуется время на списание комиссии, поэтому ее размер следует учитывать заранее.
Если клиент пытается снять деньги с кредитной карточки, то обналичить он может только те средства, которые были зачислены поверх кредитного лимита – т. е. собственные средства клиента, а не кредитный лимит.
В пунктах выдачи наличных сторонних банков невыгодно снимать суммы менее 5000 рублей, т. к. минимальная сумма комиссии будет превышать проценты, начисляемые банком, что делает снятие денег невыгодным.
В целом группа банковских организаций ВТБ достаточно обширна и имеет множество пунктов выдачи денежных знаков, поэтому лучше воспользоваться устройствами банка-эмитента, т. к. снимать деньги в сторонних банкоматах, как и производить любые другие финансовые операции, через них невыгодно, и имеет смысл так делать только в случае крайней необходимости.
Снятие наличных денег с банковских карт клиентами – не выгодная процедура для всех банков, особенно это касается кредитных карт, поэтому все банки, в том числе и Сбербанк, устанавливают высокую комиссию за снятие наличных средств, размер которой рассмотрим в этом обзоре.
Величина процента комиссии банка при снятии денег с кредитной карты Сбербанка напрямую зависит от того, где снимаются деньги – в банкоматах Сбербанка или другого банка России, или вообще за границей в иностранных банках:
- При снятии денег с кредитной карты Сбербанка в банкомате Сбербанка: комиссия составляет 3% от суммы снятия, но не менее 390 рублей.
- При снятии наличных денег с кредитной карты Сбербанка в банкомате другого банка на территории РФ: процент банка составляет 4%, но не менее 390 рублей.
- При снятии наличных с кредитной карты Сбербанка в банкомате за границей: взимается комиссия Сбербанка 4% от сумы снятие (не менее 390 рублей) + снимается процент за конвертацию валюты (на валюту страны, в которой идет снятие) + взимается комиссия банка, в чьем банкомате снимаются наличные деньги.
Важно: наиболее выгодно снимать деньги с кредитки Сбербанка в банкоматах Сбербанка, если сумма снятия равна или больше 13 000 рублей, так как, в таком случае сумма минимальной комиссии будет равна обязательной комиссии в 390 рублей.
При снятии денег с кредитной карты Сбербанка всегда нужно не забывать про лимиты, так как многие, желая снять больше денег сразу и заплатить меньшую комиссию банку забывают про них:
- При снятии наличных в банкомате лимит по кредитной карте Сбербанка в сутки составляет 50 000 рублей (актуально, даже если снимать в разных банкоматах в этот же день);
- В кассе Сбербанка владелец кредитной карты этого же банка сможет снять в сутки сумму, не превышающую 150 000 рублей (при себе нужно иметь паспорт);
- Владельцы золотых кредитных карт Сбербанка имеют возможность снимать в сутки до 300 000 рублей.
Так как у большинства граждан РФ обычные кредитные карты от Сбербанка, им выгодно снимать большие суммы с меньшей комиссией в банкоматах или кассе Сбербанка России в размере от 13 000 до 50 000 рублей в банкомате или от 13 000 до 150 000 рублей в кассе Сбербанка.
Самым простым и проверенным временем способом, как не платить процент при снятии налички с кредитной карты Сбербанка является расчет за покупку или услугу в магазине или онлайн через интернет. При таком расчете комиссия не снимается, при этом можно делать покупку не самому, а допустим своему другу или родственнику, или просто попросить любого покупателя в супермаркете, чтобы Вы рассчитались кредиткой за его покупку, а он отдал Вам всю сумму наличными деньгами на руки.
В заключение к стать можно отметить, что зная, какая комиссия за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка, в дальнейшем Вы будете разумно снимать деньги с кредитки, не отдавая большую обязательную комиссию банку (как при снятии небольших сумм). Свои отзывы и полезные советы о том, какой процент за снятие наличных денег с кредитной карты Сбербанка и как уменьшить или не платить комиссию при обналичивании кредитки, оставляем в комментариях к статье и делимся ей в социальных сетях, если она была Вам полезна.
Автор статьи, в прошлом заместитель начальника отдела по работе с клиентами в банке. В текущий момент аналитик, инвестор и индивидуальный предприниматель. Помогаю другим достигать финансовый грамотности и правильно распоряжаться своими средствами.
Политика гигантского финансового учреждения нацелена на то, чтобы ограничить движение наличных. Минимализация такого обращения национальных валют – общемировая тенденция, вполне устраивающая банковскую систему, так как снижаются ее расходы на содержание собственной инфраструктуры. Этим объясняется, почему действующие комиссии за снятие наличных с карты установлены на уровне, который не нравится владельцам банковского пластика, вынужденным или привыкшим пользоваться, по большей части, бумажными купюрами.
На протяжении последних лет правила в отношения снятия налички с кредиток остаются неизменными:
- при проведении такой операции хозяину нужно выплатить банковской структуре процент, равный 3%;
- величина получаемой суммы может изменяться, но размер стоимости услуги не может опуститься ниже 390 рублей.
Такие высокие расценки призваны ограничивать держателей кредиток в частом их использовании для снятия наличных, что подтверждается в популярном видео
Мера жесткая, но весьма эффективная, приучающая к рациональному применению кредиток, владельцы которых отлично понимают, что снимать незначительную сумму приходится себе в убыток. Более того, распространено мнение об абсолютной невыгодности операций по снятию с кредитки наличными, если речь идет о сумме, не превышающей 13 000, ведь тогда приходится оплачивать комиссию, превышающую установленные банком 3% от суммы.
В Сбербанке не заинтересованы в том, чтобы пользователи выпущенных ими пластиковых карточек снимали деньги в других российских банках. Между финансовыми структурами заключаются соглашения, допускающие проведение таких операций. Но взимаемая комиссия, если обратиться к помощи другогочлена банковского сообщества для снятия наличных с кредитной карты МастерКард будет равняться в 2019 году не 3%, как в Сбербанке, а 4%.
Банковский кредитный эксперт
Не взимают комиссии, когда производится оплата государственной пошлины или документов, которые с ней связаны. Такой порядок предусмотрен соответствующими нормативно-правовыми актами. Поступившую квитанцию не обязательно по привычке нести в кассу отделения, запасшись предварительно наличностью. Некоторые распространенные услуги можно оплачивать, не пользуясь наличными, применяя один из двух способов:
- Через терминал. В профильном разделе терминала вводится требуемая информация. После проверки реквизитов выполняется оплата, подтвердить которую можно, сохранив предоставляемый чек.
- В кассе банковского отделения. Предоставляемую для выполнения платежа по квитанции кредитную карту понадобится дополнить удостоверением личности, желательно, паспортом. Банковским сотрудником будут выполнены необходимые действия и выданы клиенту полагающиеся документы.
Использование банкоматов для получения наличности, является, пожалуй, едва ли не самым нерасчетливым способом управления своими денежными ресурсами. Если так уж необходимы наличные, то снимать их стоит с дебетовой МастерКард, ведь тогда не предусматривается необходимость платить банку дополнительную комиссию за услугу. Оформить, например, Моментум, можно с невероятной быстротой, к тому же, не понадобится тратить средства на годовое обслуживание, так как это финансовое учреждение не предусматривает.
Если у Вас остались вопросы или есть жалобы — сообщите нам
Процент за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка в 2019 году имеет различный диапазон. Обращение в банкомат с «родной» кредиткой обернется дополнительной потерей 3% снимаемой суммы. Снимая в банкомате средства, рассчитанная величина комиссии с которых составляет меньше оговоренных 3%, придется внести 390 рублей – таков нижний предел, введенный банком за предоставление услуги. Юзерам кредитных карточек, выданных другими банками, обращение к сервису, предоставляемому сбербанковскими банкоматами, обойдется несколько дороже. Если банк заключил договор с крупнейшей российской финансовой структурой, то платить нужно на 1% больше (или столько же). А вот при отсутствии такого договора размер комиссии достигает весьма существенных 6%.
Не всем владельцам банковского пластика нравятся устройства самообслуживания. Учитывая, какой процент берется за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка, кто-то предпочтет, как в давние времена, податься в кассу ближайшего отделения. Выгадать что-либо при этом не удастся никоим образом, потому что комиссия установлена на одинаковом уровне. Так или иначе, заплатить все равно придется неизменные 3%, разве что на кнопки давить не потребуется, следуя всплывающим на экране указаниям. Если нет желания платить сверху, то потребуется прибегнуть к другим методам.
Полностью избежать дополнительных затрат владелец кредитной карты сможет, применяя ее исключительно по прямому назначению и совершая траты онлайн, для чего могут применяться услуги системы Сбербанк-Онлайн и «Мобильного банка». Получить наличные, избежав дополнительного расхода за оплату сервиса, возможно, если прибегнуть к некоторым приемам, к примеру:
- возвратив оплаченное приобретение в магазин, особо запросив выполнить обратный перевод на дебетовую карту. Имеются осложнения в виде длительности процесса (возврат займет до двух недель и более) и права продавца переводить на карту, с которой ранее выполнили платеж, чтобы не столкнуться с возможным мошенничеством;
- заплатив за покупку другого человека, который отдаст долг наличными;
- забронировав получение какой-то услуги, требующей перечисления авансового платежа, а потом отказавшись от нее. При последующем отказе от бронирования возврат предлагается выполнить на дебетовую карту;
- перечислив на счет неиспользуемой сим-карты с последующим расторжением договора на ее обслуживание. Возвращаются деньги с помощью дебетовой карты или наличностью.
Какая комиссия за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка ни была бы установлена, платить ее в перечисленных случаях не придется, но выполнение операций потребует определенного времени. Решать, что выгоднее в каждом конкретном случае потратить, время или деньги, необходимо будет самостоятельно.
Уменьшить размер банковских комиссионных, выливающихся в до неприличия крупный платеж, когда наличных требуется много, сравнительно просто посредством пошагового прохождения таких этапов:
- Переводим на электронный кошелек. Комиссия в системе WebMoney равна 0,8%.
- Перебрасываем на дебетовую карту. Комиссия составит 1,5%, максимально – 1 000 руб.
- Снимем наличность в банкомате или кассе отделения. При превышении установленного суточного лимита – 0,5%.
Пройдя такую цепочку, требуется доплатить несколько меньше, чем снимая наличку напрямую.
Помимо того, во сколько обойдется комиссия за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка, существуют и прочие барьеры на пути ее держателя к наличке. Таковыми являются:
- непредоставление льготного 50-дневного срока. Обратив средства, находящиеся на кредитке в наличность, владелец сбербанковского пластика теряет право на беспроцентное использование заимствованных на время грейс-периода сумм;
- ограничение выдаваемых на руки в течение суток средств 150 000 рублей. Причем, через системы самообслуживания не удастся снять таким образом свыше 50 000 рублей.
В несколько преимущественном положении находятся пользователи кредиток Visa Gold. Им позволяется снимать в банкоматах своего банка до 100 000 рублей в сутки, а сумму, втрое большую – в отделениях. Что касается того, какой процент установлен за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка Виза Голд, то, если сумма, выданная в любой валюте, не выше 5 000 долларов, то комиссия просто не предусмотрена.
А вот применение популярных микропроцессорных кредиток, гарантирующих повышенную защиту при столкновении с хакерскими происками, для снятия налички связано с выплатой процента, равного 4%. Прибавьте к этому дополнительные сложности, которые могут возникнут при пользовании сервисом обычного терминала.
Внутри страны переплачивать не понадобится, а вот за ее пределами комиссия за снятие наличных с карты Сбербанка в другом регионе установлена в 4%, но не ниже 390 рублей. Фактически приходится платить столько же, сколько при снятии с банкомата другого финансового учреждения. Впрочем, владельцы пластика умудряются обналичивать средства за рубежом и без комиссии, что подтверждается распространяемым ими видео
Ухудшения условий обналичивания происходит не только и не столько за счет возросших комиссионных, но и вследствие невыгодных условий конвертации рублей в другую валюту за рубежом. Признание российского рубля одной из самых недооцененных валют мира пока никак не способствует установлению более справедливых обменных курсов.