Надо понимать, что любая кредитная карта (не только Сбербанка, но и других банков) прежде всего предназначена для безналичных расчётов. Снимать наличные деньги с кредитки крайне невыгодно, так как банк взимает комиссию за каждую такую операцию в виде процентов от снимаемой суммы.
- В любом отделении Сбербанка, включая представительства банка за границей – 3% ;
- Банкоматы Сбербанка – 3% ;
- Через кассу или банкоматы других банков – 4% .
При этом сумма комиссии не может составлять менее 390 рублей (по карте Momentum не менее 199 рублей).
Таким образом, снимая в банкомате с кредитной карты Сбербанка, к примеру 500 рублей наличными, комиссия банка составит – 390 рублей (т.е на руки вы получаете 500 рублей, а с карты списывается 890). Это наглядно демонстрирует, что маленькие суммы снимать наличными с кредитки особенно невыгодно.
Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка в полном объёме невозможно. В зависимости от платёжной системы и типа кредитной карты действуют следующие суточные лимиты выдачи наличных (сутки определяются по московскому времени).
Кредитные карты Visa Classic и MasterCard Standart (Классическая и Стандартная)
- Банкоматы Сбербанка – 50 тысяч рублей;
- В кассах Сбербанка – 150 тыс. рублей;
- В других банках (кассы и банкоматы) – 150 тыс. рублей;
- Общий суточный лимит – 150 тыс. рублей (не зависит от выбранного способа снятия).
Для этого вам потребуется наличие дебетовой карты и электронного кошелька в одном из популярных сервисов электронных платежей, например, Яндекс Деньги, QIWI, WebMoney, Рапида и др.
- Вы переводите деньги с кредитной карты на свой счёт в Яндекс.Деньги, WebMoney, QIWI или другого сервиса электронных платежей;
- Переводите деньги с электронного кошелька на вашу дебетовую карту (за перевод будет удержана комиссия – от 0,8 до 5%, в зависимости от выбранного сервиса);
- Снимаете деньге в банкомате или отделении Сбербанка уже без комиссии.
Плюсы данного способа во многом очевидны. Кроме того, что комиссию вы платите только за перевод с электронного счёта на дебетовую карту (при этом размер такой комиссии меньше чем у Сбербанка), так ещё и сохраняется льготный период кредитования , в течении которого вы можете пользоваться кредитными средствами с карты без выплаты процентов.
Но здесь есть и недостаток – деньги вы не получите моментально, как в банкомате. Потребуется некоторое время на проведение всех вышеперечисленных операций – от нескольких часов до нескольких суток (зависит от выбранного сервиса электронных платежей).
Кредитная карточка может быть предоставлена абсолютно любому клиенту Сбербанка. При этом обязательного подтверждения источника дохода организация не требует. Подобная мера требуется лишь для увеличения лимитов по карте, которые могут достигать несколько сотен тысяч рублей на весь период кредитования. По своему усмотрению владелец кредитки вправе:
- тратить средства безналичными расчетами, которые совершенно не облагаются комиссионными начислениями как минимум в первые 50 суток владения карточкой. В этот же период на долг не начисляются какие-либо проценты;
- снять деньги и тратить их уже в обналиченном виде. При таком распоряжении средствами комиссия начисляется в любом случае и зависит от многих параметров, которые детально будут рассмотрены ниже. Стоит понимать, что обналичивание кредитной карты не попадает под условия льготного периода, поэтому полученные денежные средства придется возвращать банку с уплатой всех процентных начислений. Во многом это связано с убытками Сбербанка, которые тот несет, позволяя своим клиентам тратить средства с кредитки не в формате безналичных денег, а в виде наличных.
Помимо «комиссионных» и «процентных» нюансов, во владении кредиткой крупнейшего банка РФ существуют и другие тонкости. Наиболее важная из них заключается в лимитах снятия денег с кредитной карты ПАО «Сбербанк». Формируются таковые, в отличие от тарифов комиссии на снятие наличных, намного проще, а именно – исходя из выбранного клиентом вида кредитки. На сегодняшний день лимиты для разных карточек следующие:
- снятие наличных с золотой кредитной карты Сбербанка возможно на количество, не превышающее 300 000 рублей в сутки;
- для более простых кредиток лимит равняется 150 000 рублей.
Примечание! Окончательный лимит формируется для каждого клиента в индивидуальном порядке, однако в большинстве случаев он аналогичен одному из отмеченных выше.
Стоит отметить, что далеко не каждым способом можно снять наличные с кредитной карты Сбербанка полностью по имеющемуся лимиту. Так, владельцы золотых кредиток вправе рассчитывать на снятие всех 300 000 рублей либо в Сбербанке, либо в отделении другого крупного банка, так как типовые банкоматы в РФ позволяют обналичивать суммы в пределах 50 000-150 000 рублей, и это еще в лучшем случае.
Вне зависимости от того, какую сумму наличностью клиент желает снять с кредитной карты Сбербанка, без комиссии этого сделать не получится. Конечно, минимизировать потери возможно, но при этом придется обналичить карточку довольно-таки хитрым способом. Среди последних, к слову, выделяют два основных варианта:
- первый – снятие наличных с кредитной карты Сбербанка с уплатой процента за данную операцию, либо в отделении любой банковской организации, либо в одном из многочисленных банкоматов. В случае с личным обращением в отделение банка владельцу кредитки нужно иметь при себе паспорт, при желании же обналичить средства через банкомат достаточно самой карты и знания ПИН-кода от нее;
- второй – перевести деньги с кредитки на иную карту, после чего сняв наличку уже при помощи нее. Отметим, что именно этот способ снятия средств позволяет брать с кредитки Сбербанка наибольшую сумму с минимальными комиссионными потерями. Не забывайте, что осуществить переводы с кредитки на другой платежный счет возможно только при наличии доступа к телефонному номеру, который привязан к кредитной карточке. Это необходимо для подтверждения всех платежных операций через СМС-сообщения.
Большинство владельцев кредиток пользуются первым способом обналичивания средств, совершенно не вникая в суть второго. Безусловно, переводить деньги с одного счета на другой и уже потом снимать их в банкомате – процедура, требующая больших временных затрат, однако она позволяет снизить размер комиссии практически в два раза.
Пожалуй, вопросы по типу «Сколько процентов за снятие наличных средств с кредитной карты Сбербанка придется платить?» и «Какая комиссия за обналичивание кредитки?» возникают у каждого клиента данной организации, впервые решившего провести эту операцию. Сегодня по комиссионным начислениям можно отметить следующее:
- комиссия за снятие наличных с карты Сбербанка в отделении данной организации или принадлежащем ей банкомате всегда составляет 3% от снимаемой суммы. При этом комиссионное начисление не может быть менее 390 рублей (для карт Momentum – 200 рублей). То есть, даже снимая 1 000 рублей, треть от этой суммы будет высчитано в стоимость комиссионного отчисления;
- при снятии наличных с кредитной карты Сбербанка в отделениях или банкоматах других организаций комиссия равняется 4%. Минимальная же размерность отчисления равняется 100 рублям. Однако к этим же процентам за снятие наличных с кредитной карточки Сбербанка также добавляются ранее отмеченные 390 рублей, что делает обналичивание маленьких сумм еще более невыгодным;
- комиссия же за снятие наличных с кредитки посредством их пересылки на другой счет зависит от действующих для данной операции тарифов. Отметим, что при грамотном подходе, проведя такую манипуляцию, вполне реально снизить комиссию до 1,75% от снимаемой суммы.
Как видите, ответ на вопрос «Можно ли снять наличные деньги с кредитной карты Сбербанка без процентов?» однозначен. Сегодня за снятие денег с кредитной карточки в любом случае придется платить комиссию. Какой процент будет в итоге? Решит каждый сам для себя, однако точно можно сказать, что его возможно существенно уменьшить.
Как теперь стало ясно, за обналичивание кредитки Сбербанк берет непомерно много. К счастью, снизить процент вполне реально, да не чуть-чуть, а почти в два раза. Для этого понадобятся:
- непосредственно кредитка, с которой будут сниматься деньги в безналичном формате;
- электронный кошелек по типу известных всем «Яндекс.Денег», WebMoney или QIWI;
- привязанная к данному кошельку дебетовая карточка любой организации.
Снизить процент комиссии за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка получится, если придерживаться следующего порядка действий:
- Необходимую для снятия сумму переводим с кредитки на электронный кошелек. Сбербанк такую операцию принимает за покупку, поэтому комиссией ее не облагает. Однако за пользование самим кошельком при такой операции придется уплатить комиссионный сбор до 0,75% от отправленной суммы (актуально для отмеченных выше платежных систем).
- Затем переводим деньги, отправленные на кошелек, с последнего на дебетовую карточку. За эту манипуляцию взимается комиссия в пределах 1-1,5% от переводимой суммы.
- После этого уже снимаем деньги в любом банкомате или отделении банка, где эта процедура возможна без комиссии (зачастую средства снимаются в банкомате организации, которая выдала карту).
Максимально удачный исход событий при обналичивании кредитки Сбербанка таким способом позволяет снизить потери до 1,75% от снимаемой суммы. В случае же с более неблагоприятным исходом придется уплатить 2,25% от обналичиваемых средств, что очень даже неплохо.
Конечно, описанный выше способ при снятии малого количества денег не особо удобен в силу того, что иногда занимает много времени. Однако при необходимости снять большую сумму наличных с кредитной карты Сбербанка экономия будет существенной.
В целом сложностей в обналичивании кредиток крупнейшего банка России не имеется. Для успешного осуществления данной процедуры достаточно придерживаться представленной выше информации, тем более что она позволяет существенно снизить комиссию.
Сайт о банковских услугах. Добавь свою историю или задай вопрос. Комментируй посты и самый лучший комментарий будет опубликован на сайте.
И о чудо суд принял решение, что Сбербанк нарушает закон. Оказывается, банк уже включил затраты на операции по снятию наличных с кредитной карты, эти затраты сидят уже в процентной ставке по кредиту. Т.к. закон «О потребительском кредите» гласит, что внесение и выдача денежных средств должны быть для клиента бесплатными, т.к. это операции по кредитному счету и процент по кредиту все затраты уже в себя включил.