Какая кредитная карта лучше сбербанк или альфа банк

Кредит наличными не перестает быть привлекательным, даже не смотря на возросшие транзакции безналичного расчета. Решил взять 2 банка (банки клиентом которых являюсь сам) и сравнить условия по кредитам, сделать некий сравнительный обзор сэкономив вам много часов серфинга в интернете. Сравнивать будем наиболее популярные банки, такие как:

Классическое понятие потребительского кредита — кредит на покупку конкретного товара или услуги. Например пойдем мы в магазин Мвидео и возьмем в кредит телевизор, что будет являться кредитом на определенный товар. Банк заранее знает на что он выдает кредит. То есть, целевой кредит.

В ситуации когда вы приходите в банк и просите кредит наличными а вам начинают оформлять потребительский кредит, это не что иное как целевой кредит наличными. Вас спросят на, что вам нужен кредит. С вашей стороны требуется некий отчет, как бывший работник банка скажу, что на самом деле деньги банка вы можете потратить на совсем другие цели, нежели указанные вами в отчете. Это не является преступлением и никто не собирается проверять на какие цели вы потратили кредитные деньги.

Банк прекрасно осведомлен, что большинство людей тратит деньги совсем не по первоначальному назначению, банка интересует ваша адекватность и возврат своих денежных средств с процентами. Неким мерилом вашей грамотности может послужить ответ, на что вам нужны деньги. Обычно люди берут потребительский кредит наличными на ремонт, машину, технику, мебель, начало своего бизнеса.

Но у каждого крупного банка существуют специальные виды кредита для бизнеса, начинающих предпринимателей, автокредиты. Вас будут всеми силами уговаривать взять автокредит, если вы например сказали, что вам нужен кредит на авто. Тем самым банк может понять врете вы или нет.

Мой совет, если вы берете целевой кредит наличными (потребительский кредит в банке), то указывайте, что деньги вам нужны на лечение, ремонт, мебель. Так вероятность, что вам дадут наличные резко возрастает.

Если же брать стандартный кредит наличными, то тут все ясно. Вам просто дают деньги и не спрашивают зачем они вам нужны.

  • Сумма кредита от 30 тыс. руб. до 5 млн.руб.;
  • Срок кредита от 3 мес. до 5 лет;
  • Процентная ставка от 12,4% до 19,9% годовых.

Условия и требования к заемщику:

  • Для получения более 3 млн. руб. необходимо получать зарплату в Сбербанке;
  • Возраст заемщика от 18 лет (клиент банка с получением пенсии или зп на карту Сбера). Для остальных ограничение от 21 года до 65 лет. (для судей РФ — 70 лет.).
  • Паспорт РФ с постоянной регистрацией;
  • Документ подтверждающий финансовое состояние (справка с места работы по форме 2-НДФЛ);
  • Документ подтверждающий трудовую занятость (копия трудовой книжки и справка от работодателя).

Решение по выдаче кредита:

  • от 2 часов до 2-х рабочих дней;
  • Если у вас есть индивидуальное предложение, то потребуется зайти в отделение и получит в течении нескольких минут по паспорту.

  • Сумма кредита от 50 тыс.руб. до 3 млн.руб. (если вы не клиент банка, то больше 1 млн.руб. вам не дадут). До 4 млн. владельцам зарплатных карт;
  • Срок кредита от 1 года до 5 лет;
  • Процентная ставка от 10,99% до 22,49%.

Очень плавающая процентная ставка, в зависимости от суммы первоначального кредита (меньше сумма — больше ставка).

  • Сроки рассмотрения от 1 до 5 дней;
  • Возраст заемщика от 21 года;
  • Место жительства и работы в городе где находится отделение Альфа-банка;
  • Зарплата от 10 тыс.руб. в мес.;
  • Трудовой стаж от 3 мес. на текущем месте работы.

Также необходим стандартный набор документов (паспорт, подтверждение с места работы, 2-НДФЛ). Все как в Сбербанке.

Оформить кредит наличными в Сбербанке и Альфа-Банке не составляет труда. Если вы являетесь клиентом банка, то от вас требуется лишь присутствие в офисе, где сотрудники банка всячески вам помогут и за вас внесут все данные в анкету заемщика. Давайте рассмотрим основные параметры, по которым можно считать тот или иной кредит хуже или лучше.

# Основные параметры Альфа-Банк Сбербанк
1 Сумма кредита от 30 тыс. руб. до 5 млн.руб. + от 50 тыс.руб. до 3 млн.руб —
2 Срок кредита от 12 мес. до 5 лет — от 3 мес. до 5 лет +
3 Процентная ставка от 12,4% до 19,9% — 10,99% до 22,49% +
2 Возраст заемщика от 21 до 65 — от 18 до 70 +
3 Стаж работы от 3 мес. = от з мес. =

Из таблицы отчетливо видно, что в Сбербанке условия чуть лучше, чем в Альфа-Банке. Минимальная сумма кредита в Альфе ниже а максимальная выше, что является плюсом, но за эту разницу вы платите процентной ставкой которая у Сбербанка предпочтительнее.

Везде есть свои нюансы, вы должны четко понимать, что если у вас хорошая кредитная история, то вы должны выбирать где и на каких условиях брать кредит. Банки очень ценят кредитоплатежных граждан и всячески пытаются с ними сотрудничать. Я брал кредиты и в Сбербанке и в Альфа-Банке. Для меня удобнее всего было сотрудничать с Альфа-Банком.

Альфа-Банк нравится больше из-за отношения к своим клиентам, не пытаются навязывать кредитную услугу как это часто происходит в Сбербанке. Вы должны понимать, что условия к каждому клиенту будут индивидуальными, факторов очень много. Если вы сомневаетесь в каком банке брать кредит, давайте обсудим, пишите в комментариях свои вопросы. Постараюсь помочь.

При отправке комментария на публикацию, Вы соглашаетесь на обработку персональных данных — Политика о персональных данных


Длительное время Сбербанк и Альфа-Банк борются между собой за право стать лучшим банком.

Так кому из них отдать предпочтение? И какой из банков работает на более выгодных условиях?

Содержание [Скрыть]

Итак, сравним два банка – Сбербанк и Альфа-Банк. Кто из них лучше и почему?

Банк Альфа-Банк предлагает своим клиентам кредит классический, по которому процентная ставка составляет от 11,99 процентов в зависимости от взятой суммы. Соответственно, чем меньше будет сумма, тем больше составит процент по кредиту.

Несколько ниже кредитный процент в Сбербанке – он составляет от 11,5%. Но это только на первый взгляд. На самом деле такой процент предоставляется только тем клиентам, которые получают заработную плату в Сбербанке. Для всех остальных процент по кредиту от 12,5% и выше.

Но есть здесь важный нюанс. Сбербанк, благодаря тому что это государственный банк, активно работает с правительством РФ и, соответственно, первым предлагает различные госпрограммы, выгодные тем слоям населения, которые испытывают нехватку в финансах. Например, ипотека с господдержка для семей с детьми, где процент по ипотечному кредиту составляет всего лишь 6%.

Как видите, оба банка работают с рекордно низкими ставками, вот только каждый из них предлагает то, что выгодно именно ему. И если Альфа-Банк нацелен на то, чтобы в банке брали более крупные суммы, то Сбербанк привлекает горожан в качестве зарплатных клиентов. Сбербанк имеет здесь одно важное преимущество – он работает с большинством госпрограмм от Правительства РФ.

Как видите, относительно вкладов и Сбербанк, и Альфа-Банк действуют примерно на одних и тех же условиях. И вам остается лишь выбрать. Какой из банков вам больше по душе.

Альфа-Банк вот уже несколько последних лет считается наиболее продвинутым банком, первым из тех, кто предложил бесконтактную оплату, специальные часы взамен обычным кредитным картам и беспроцентный период в течение 60 или даже 100 дней.

Кредитные карты в этом банке предлагаются не только под классические потребительские цели, но и для шоппинга, путешествий и даже виртуальных игр. Естественно, с предоставлением дополнительных премиальных бонусов.

Конечно, есть по данному кредитному продукту и свои нюансы – так, все же придется вносить ежемесячные платежи в размере 5% от взятой суммы. Кроме того, обслуживание такого кредита составляет 1190 рублей в год.

Если Альфа-Банк предлагает 100 дней льготного периода, то Сбербанк – всего лишь 50 дней. При этом процентная ставка составляет так же от 23,99% годовых.

Однако не в пример Альфа-Банку, берущему за обслуживание 1190 рублей год, первый год обслуживания в Сбербанке совершенно бесплатный.

Основное преимущество Альфа-Банка заключается в том, что этот банк предлагает гораздо больше видов банковских карточек, нежели Сбербанк.

Если говорить об ипотеке, то Сбербанк предлагает намного больше более выгодных кредитных программ, нежели Альфа-Банк. Связано это прежде всего с тем, что Сбербанк работает с ипотечными госпрограммами, позволяющими брать ипотеку под более низкий процент.

К сожалению, Альфа-Банк такими условиями похвастаться не может, но зато рефинансирование в этом банке несколько ниже, нежели в Сбербанке – 9,29% против 9,5% от Сбербанка.

И в одном, и в другом банке существуют выгодные счета на максимально выгодных условиях. Цены на золото и серебро в Альфа-Банке приложены выше: К сожалению, в Сбербанке нет металлических счетов, зато осуществляется продажа драгоценных слитков и монет.

Только внешне кажется, что все банки схожи между собой. На самом деле у них есть масса отличий. Поэтому при выборе кредита или вклада нужно тщательно разобраться в имеющихся отличиях и выбрать ту организацию, которая подходит вам больше всего.

Прежде всего решите, какие услуги для вас важнее всего. К примеру, одним банки специализируются именно на потребительских услугах, в то время как другие – на ипотечных займах. Третьи и вовсе разработали множество интересных предложений по кредитным картам. В итоге получается, что первое, что вам нужно сделать – это определить наиболее приоритетные для вас услуги.

Далее, когда перечень приоритетных банков выбран, изучите предложения этих организаций. Для этого можно как посетить сам банк, так и изучить его сайт.

Помимо всех вышеизложенных факторов немаловажным является и расположение финансового учреждения. Лучше всего, если банк будет находиться недалеко от вашей работы или дома. Не забывайте о том, что у одного банка может быть множество отделений по всему городу.

Ну и конечно же банк должен быть надежным. Даже не смотря на то, что большинство вкладов защищено системой страхования, важно защитить себя от потери времени при наступлении страховых случаев.

Если же клиент является заемщиком, вопрос надежности не менее актуален: имеет смысл заранее обезопасить себя от дальнейших проблем с выяснением, кому в итоге надо выплачивать деньги при погашении кредита. Для того, чтобы предотвратить подобный исход, нужно изучить рейтинг банков, чтобы понять в какой иерархии находится каждая из финансовых организаций.

В связи с ростом банковских услуг, а также кредитных продуктов, все больше желающих оформить кредитную карту, в связи с чем возникает вопрос: в каком банке лучше всего оформить кредитную карту?

При выборе карты важно определить цель её приобретения:

Если вы планируете открывать карту для того, чтобы хранить на ней свои средства, копить и оплачивать повседневные покупки, кредитная карта Вам не нужна, достаточно будет дебетовой;

Если же Вы хотите всегда иметь возможность совершить покупку или снять деньги, даже не имея собственных средств под рукой, тогда смело приступайте к выбору кредитной карты.

В настоящее время спрос на кредитные карты неумолимо растёт. Банки предлагают огромное количество карт на любой вкус с самыми различными условиями. Конкуренция между банками порождает более удобные и выгодные условия для их клиентов. В связи с большим выбором карт, при их выборе возникают вопросы: «Какая карта наиболее выгодна?», «Какой банк лучше выбрать?».

На что же стоит обратить внимание при выборе кредитной карты? Давайте разберемся.

Кредитный лимит

В первую очередь при выборе кредитной карты интересует вопрос лимита. В зависимости от банка и самой карты он может быть разным, соответственно, в зависимости от него может меняться процентная ставка и стоимость годового обслуживания.

Процентная ставка

Чтобы быть готовым к тому, сколько процентов придётся платить, важно знать процентную ставку по карте и условия их списания. Начисление может быть как ежемесячным, так и ежедневным, а списание может происходить в определённый день месяца, либо при пополнении счёта. Стоит помнить, что сумма зависит от льготного периода и его просрочки.

Годовое обслуживание

Этот критерий, безусловно, интересует практически каждого. Стоимость обслуживания может варьироваться в зависимости от вида карты и предоставляемых услуг. Иногда банк предлагает настолько выгодные условия использования карты, что клиенту никакого труда не составит оплатить годовое обслуживание.

Льготный период

Не менее значимый параметр при выборе кредитной карты. Его длительность полностью зависит от банка. Важно понимать, что установленное количество дней является не фиксированным, а максимально возможным. Также количество льготных дней будет отсчитываться от даты первой покупки.

Расчетный период может начинаться:

— с первой покупки;

— с первого числа месяца;

— с момента выпуска карты;

— с даты её активации и т.д.

Льготный период может распространяться или не распространяться на снятие наличных средств. Таким образом, мы подошли к следующему пункту.

Снятие наличных средств

Очень часто банк предоставляет выгодные условия при использовании кредитной карты, но при этом может списывать средства за снятие наличных. Те, кто ищет карту для обналичивания средств, ищут карту с выгодными условиями конкретно по этому параметру. Именно поэтому при выборе кредитки, нужно определить для себя, нужна ли будет такая опция.

Кэшбэк

В наше время кэшбэк является очень популярной опцией. И на данный момент практически каждый банк предлагает её. При этом условия и размер кэшбэка могут кардинально отличаться.

Дополнительные услуги и комиссия

К таким услугам относится перевод средств на карту другого банка, смс-информирование, использование мобильного приложение и многое другое. В одном банке эти услуги могут быть абсолютно бесплатными, а в другом требовать ежемесячной оплаты.

Клиентский сервис

Обратите внимание на качество клиентского сервиса в банке. Будет очень здорово, если Вы сможете решать возникающие вопросы, не выходя из дома, например, по телефону или через мобильное приложение. К сожалению, большинство банков предложат обратиться в отделение для решения многих вопросов.

Вот небольшой список пунктов, на которые стоит обратить внимание при выборе кредитной карты:

Основательно изучите условия кредитования, это можно сделать самостоятельно с помощью официального сайта или рекламных брошюр, также можно обратиться на горячую линию, либо в отделение банка. Важно знать процентную ставку по кредиту, срок льготного периода и стоимость годового обслуживания кредитной карты.

Обязательно уточните способы и условия погашения задолженности, узнайте, нужно ли вносить ежемесячный платёж, в какое время лучше вносить средства на счёт и каковы штрафы в случае просрочки.

Внимательно изучите кредитный договор, обращая внимание на сноски и мелкий шрифт, часто в них содержатся очень важные моменты.

Узнайте подробную информацию о льготном периоде, чем он дольше, тем выгоднее для Вас, также стоит узнать будет ли продолжать действовать этот период при снятии наличных средств.

Обратите внимание на бонусную систему понравившегося банка, их, как мы уже выяснили может быть много в зависимости от желаний клиента. Решите нужна ли бонусная программа именно Вам. Есть очень много различных вариантов:

Если Вы много путешествуете, обратите внимание на льготные программы жд и авиакомпаний. Такие льготы обычно предлагают крупные банки;

Девушкам можно воспользоваться картами, предоставляющими скидки в салонах красоты и магазинах парфюмерии и косметики;

Тем, кто постоянно за рулём, можно обратить внимание на программы лояльности заправок и автосалонов.

Вариантов огромное множество, Вы обязательно сможете подобрать что-то для себя.

Определившись с услугами и стоимостью, можно смело приступать к выбору кредитной карты. Наиболее востребованными на данный момент являются эти варианты:

Тинькофф банк предлагает уникальную услугу «перевод баланса». Данная услуга предоставляет возможность погасить задолженность перед другим банком с помощью своей карты «Тинькофф Платинум», иными словами произвести рефинансирование.

Альфа-Банк — крупнейший коммерческий банк России. Главное отличие кредитной карты «100 дней» — льготный период 100 дней, при том, что в других банках он, как правило, не превышает 50-60 дней. Такая карта будет выгодна тем, кто хочет совершать крупные покупки, но при этом не брать кредит. 100 дней (а это чуть более трёх месяцев) может быть достаточно, чтобы полностью вернуть стоимость совершённой покупки. Раньше клиентам банка нужно было платить за использование мобильного приложения Альфа-Мобайл, но недавно оно стало бесплатным.

Альфа-Банк, как и Тинькофф, предлагает различные варианты кредитных карт для путешествий, шоппинга и даже можно приобрести карту «Близнецы», которая является симбиозом дебетовой и кредитной карты.


Читайте также: Карта Халва. Отзывы. Магазины партнеры

Подробное описание карты «Совесть» мы делали в одном из блогов ранее.

Промсвязь банк и его «Суперкарта» предлагают отличные условия использования. После получения и совершения первой покупки начинает действие льготный период в размере 145 дней, в дальнейшем он будет составлять 55 дней. При совершении платёжных операций на сумму свыше 30 000 рублей, обслуживание карты будет бесплатным. Карта имеет щедрый кредитный лимит до 600 000 рублей, а также собственную льготную систему PSBonus, которая позволяет копить баллы и конвертировать их в реальные денежные средства и получать различные скидки. Заказать карту можно через сайт с помощью онлайн-формы.

Оформление кредитной карты возможно онлайн без посещения банка.

Сбербанк, как самый известный и один из крупнейших банков России тоже может предложить своим клиентам несколько видов кредитных карт. Главное преимущество Сбербанка заключается в том, что он не навязывает свои карты с помощью рекламы и различных рассылок. В банке имеется 4 вида кредитных карт. Главные плюсы услуг Сбербанка — отсутствие «подводных камней», удобное мобильное приложение и огромное количество банкоматов по всей стране.

Оформить кредитную карту Сбербанк можно только в отделениях банка, размещенных в вашем городе.

Для оформления понадобится только паспорт.

Если всё же возникли трудности или вопросы, можно воспользоваться сервисами в интернете, которые помогают сравнить кредитные карты разных банков и выбрать наиболее подходящую. Для этого Вам всего лишь нужно внести данные в специальную форму с параметрами и сайт выдаст несколько подходящих вариантов.

Какую кредитную карту выбрать в 2017-2018 гг:

Если Вы решили получить кредитную карту, можно подать онлайн-заявки сразу в несколько банков, так как одобрение может прийти далеко не из каждого. При этом совершенно не обязательно иметь только одну карту, можно обзавестись сразу несколькими. Это не значит, что нужно открывать сразу десять штук, но получать скидки в магазинах по одной карте, а на заправках по другой будет очень приятно. Выбор только за вами!

Подать заявку на получение кредитной карты срочно и без кредитной истории, можно по ссылке онлайн.

Читайте также:  Как проверить баланс кредитной карты русский стандарт онлайн
Adblock
detector