Кредитную карту банки Казахстана предоставляют своим клиентам для безналичных платежей за счет денежных средств, которые ограничены лимитом, установленным непосредственно банком. У кредитки много плюсов, сегодня она неотъемлемая часть современного человека.
Главные особенности, выделяющие кредитную карту, это:
— возможность совершать платежи и переводы в любой точке мира
— льготный период кредитования до 55 дней
— возобновляемая кредитная линия
— возможность оформления без указания цели
Включая особенности кредитной карты, которую можно оформить онлайн из дома, нельзя не сказать о других явных плюсах использования такой карты:
Бесплатный выпуск пластиковой карты
Бесплатное обслуживание в первый год использования
Беспроцентное снятие наличных в банкоматах
Мобильный банкинг, благодаря которому можно отслеживать все операции, делать переводы, оплачивать услуги
Оплата товаров и услуг в любое время суток
Возможность использования в другой стране
Многочисленные бонусы и скидки от партнеров банка
В случае кражи — возможность заблокировать счет
Говоря о минусах оформления кредитки, отметим:
— получение отказа в выдаче карты, при недостаточном уровене дохода;
— при снятии наличных даже в льготный период возможен высокий процент;
— при просрочке платежа применяются штрафные санкции, которые могут стать неприятностью для вас.
До заключения договора не забудьте уточнить, сколько длится беспроцентный период и какова будет процентная ставка после его окончания, какая комиссия возможна при снятии наличных.
Оставьте заявку сразу в несколько банков для 100% получения карты
Кредитными картами пользуется большинство населения Казахстана, потому что это очень удобно. Карта банка с определенным депозитом позволяет пользователю не зависеть от задержек зарплаты и не паниковать при появлении неожиданных статей расходов бюджета. С пластиковым депозитом человек остается финансово независимым при любых условиях.
Создается отдельный банковский счет, к которому прикрепляется карта на основании личных данных ее держателя. На этом счете лежит сумма, определенная размером кредита. Как правило, эти суммы фиксированы самим банком, и пользователю остаётся выбрать подходящий ему лимит. Картой можно расплачиваться в любых организациях, принимающих электронные платежи, а также обналичивать с нее средства. Стоит помнить о том, что обналичить кредитную карту, особенно полностью – не самая удачная идея.
Любое списание денежных средств с карты должно быть погашено через определенный срок (как правило, до конца текущего месяца, но возможны иные варианты). Если сумма возвращена в срок, то эта сумма процентами не облагается, так как соблюден льготный период. Если платеж не был возвращен в течение льготного периода, то кредитные карты банков начисляют процент на потраченную сумму, и возвратить придется уже увеличенную сумму денег.
При обналичивании денег всегда начисляется процент, поэтому такая карта нацелена на электронные платежи.
Если соблюдать дисциплину и объективно оценивать собственные финансовые возможности и риски, то пользоваться картой с льготным периодом – единственный вариант официального займа без каких-либо процентов.
Моментальные
При оформлении такой карты банка в Казахстане чаще требуется развернутый ответ заемщика о трудоустройстве, стаже и наличии имущества. В выдаче кредитной карты не отказывают, но личная информация может послужить поводом для расширения или уменьшения кредитного депозита. Если заемщик является давним клиентом банка, то ему положены льготные условия и выгодные процентные предложения, например, бонусная система.
Пользоваться по мере необходимости. Обращайте внимание на срок действия карты. Если он подойдет к концу, то карта станет неактивной. Но при этом текущий кредитный счет сохранится. Если есть непогашенный платеж, то пенни за него будут расти. Чтобы погасить долг и продолжить пользоваться кредитными картами банков, нужно обратиться в отделение банка для перевыпуска пластика.
Мы уже писали (см. статью — Карты, деньги, банкоматы) про самые дешевые дебетные карты казахстанских банков. Expertonline.kz решил подсчитать: кредитные карты каких банков выгоднее всего держать для повседневных неотложных нужд. Ниже предлагается рейтинг (основной фактор ранжирования — величина годовой эффективной ставки вознаграждения банка — ГЭСВБ) соответствующих предложений банков — от наитяжелого, с точки зрения клиента, до наилегкого.
Поскольку ставка и кредитный лимит расчитываются в зависимости от дохода клиента и его кредитной истории, за основу была взята сумма в 200 тыс. тенге на один год у человека с подтвержденным уровнем дохода в 100 тыс. тенге в месяц и “чистой” кредитной историей.
10. АО “Kaspi bank”
ГЭСВБ — до 56% процентов
Например, в тарифах банка на один тип кредитной карты и с одной максимальной суммой годовая эффективная ставка указана в диапазоне от 10 до 56 процентов. Снятие наличных в банкомате в своей сети и сети других банков – от 0 до 10%, обслуживание карты – от 0 до 5000 тенге. Также в тарифах банка есть два смущающих пункта, которые в тарифах других банков обнаружить не удалось: первое – комиссия за финансовое сопровождение стоимостью от 0 до 1000 тенге, а второе — плата за услуги по банковскому обслуживанию, за каждую платную услугу от 0 до 180 тыс. тенге. Какие именно услуги сюда входят, в банке не уточнили. Перевыпуск кредитной карты может обойтись в 100 тыс. (от 0 до 100 тыс.) тенге, смена PIN-кода – 2000 тенге. Минимальный платеж – от 1 до 50% от суммы, но не менее 2000 тенге. Льготный период – 55 дней
ГЭСВБ — до 56%
Хоум Кредит Банк не входит в десятку крупнейших банков Казахстана, однако является одним из лидеров по потребительскому кредитованию и кредитным картам. Комиссии и ставки по вознаграждению банка не уступают ближайшему конкуренту — Kaspi, однако открытая тарифная политика (всю информацию по продукту можно получить в одном месте) позволяет клиенту без иллюзий подойти к решению о кредите.
8. АО “Народный банк Казахстана”
ГЭСВБ — 32% годовых
Несмотря на не очень быстую скорость обслуживания, кредитная карта “Народного” — одна из самых удобных. Прозрачные тарифы, никаких дополнительных платежей, минимальные требования к заемщику: например, подтвержденный уровень дохода должен быть 50 тыс. тенге в месяц, тогда как в большинстве других банков требуют сумму в два раза больше. Выдача наличных денег в своих и других банкоматах — 2,5%, минимум 400 тенге, годовое обслуживание – 1200 тенге первый год и 4200 тенге второй год. Льготный период – 50 дней.
7. АО “Евразийский банк”
ГЭСВБ — 29%
Несмотря на ставку, настораживает большой процент при снятии наличных в банкомате банка – 3,5% от суммы минимум 500 тенге. В сети других банков — 3,5%, минимум 1000 тенге. В остальном все стандартно, минимальный платеж – 8% от суммы не менее 2000 тенге. Первый год обслуживания – 2000 тенге, второй и последующие – 3800. Льготный период – до 50 календарных дней
6. АО “АТФ Банк”
Максимальная ГЭСВБ – 28,1%
5. АО “Банк ЦентрКредит”
ГЭСВБ — от 25 до 28%
Один из первых коммерческих банков Казахстана в последнее время решил не отставать от кредитной лихорадки и начал активнее рекламировать свои продукты. Оформить карту можно бесплатно, льготный период до 50 дней. Комиссия за снятие наличных 2% от суммы в банкоматах БЦК и столько же в сети других банков. Ложку дегтя добавляет минимальный платеж — 10% от суммы.
4. АО “Казкоммерцбанк”
ГЭСВБ — от 18 до 28%
У Казкома самые высокие тарифы на обслуживание дебетных карт, однако по кредиткам условия приемлемые, несмотря на то, что отсутствует льготный период. Если клиент погасил использованную сумму в течение одного месяца, ставка вознаграждения будет составлять 18%, после одного месяца — 28%. Минимальный ежемесячный платеж — 5%. Обналичить можно только 40% от кредитного лимита, комиссия составляет 2% в банкоматах сети Казком и 2% плюс 3 доллара в банкоматах сети других банков. Из дополнительных платежей: 990 тенге стоит выпуск карты и 800 тенге — годовое обслуживание.
3. ДБ АО “Сбербанк”
ГЭСВБ — 26%
Условия по кредитным картам для клиентов Сбербанка в Казахстане и России практически не отличаются. Льготный период, в течение которого не начисляются проценты, — 50 дней, снятие денег в банкоматах сети “Сбербанк” — 2,5%, в сети других банков — 2,7%, минимум 1000 тенге. Минимальный ежемесячный платеж — 5% от суммы задолженности плюс вознаграждение на сумму использованного кредитного лимита. Ежегодное обслуживание — 1500 тенге
2. АО “Цесна банк”
Средняя ГЭСВБ — 25,71% годовых
Второе место по выгодности обслуживания кредиток, с точки зрения клиента, занимает Цесна банк с 25,71% годовых. Из плюсов — отсутствие платы за рассмотрение и организацию займа, одинаковый и маленький процент за снятие наличных в своих и “чужих” банкоматах — 2%, минимальный ежемесячный платеж 7% плюс начисленное вознаграждение банка. Из минусов — маленький льготный период: 35 дней.
1. АО “Нурбанк”
ГЭСВБ — до 25%
Лидирует в списке банков с самыми выгодными условиями по кредитным картам Нурбанк. Портят картину только 0,5% от суммы за организацию кредита, обязательный ежемесячный платеж в 200 тенге за смс-уведомления и отсутствие льготного периода. Снятие наличных — 1,75% в банкоматах сети банка и 4% в остальных.
