При выборе кредита принято ориентироваться на проценты, срок и сумму. Но есть множество других факторов, формирующих реальную ценность заемных средств и определяющих окончательный выбор. Мы расскажем о правилах подбора самого выгодного кредита и рассмотрим предложения банковских структур в 2019 году. Читатели узнают, в каком банке лучше оформить кредит жителям Украины под самый низкий процент и что за это потребует кредитор.
Условно потребительские кредиты в банках можно разделить на два типа: залоговые и без обеспечения.
- Большинство залоговых займов носят целевой характер, деньги выдаются на приобретение конкретных вещей – недвижимости, земельного участка, транспорта и пр. Примерами выступают ипотеки и автокредиты. Их оформляют на длительный срок и в крупном размере. Ставки по залоговым займам ниже, чем по программам без обеспечения. Но оформление занимает много времени, нужно собрать полный пакет документов, получить одобрение кредитора, зарегистрировать сделку и застраховать залоговое имущество.
- Без залога (или без обеспечения) можно взять потребительский кредит на период от 1 до 5 лет. По статистике самые популярные финансовые услуги в Украине в 2019 году – кредиты на срок до 12 месяцев. Эта тенденция отражает экономическую ситуацию в стране: в условиях нестабильности, граждане не готовы к долгосрочным обязательствам. В свою очередь, кредитные структуры сегодня не могут понизить ставки по ипотеке, опасаясь за свою ликвидность. По прогнозам экономистов, рост ипотеки будет наблюдаться при ставках в диапазоне 10-12% годовых.
Чтобы взять кредит в банке наличными на небольшую сумму, достаточно предъявить паспорт и минимальный набор бумаг (некоторые банки не требуют справку о доходе). С повышением размера лимита требования ужесточаются: нужно подтвердить доходы, представить поручительство.
Условия кредитования напрямую зависят от платежеспособности гражданина. Чем выше официальные доходы и чем лучше кредитная история, тем лояльнее банки. Клиенту с зарплатной картой и стабильной работой предложат самые низкие тарифы. Если же нет возможности подтвердить заработки справками, приготовьтесь переплатить: банк страхует риски возможных просрочек и невозвратов, назначая высокие проценты гражданам без официального трудоустройства. Далее мы рассмотрим предложения банков для жителей Украины и обсудим, где лучше взять кредит.
Лучшее решение при выборе банка – оценка его рейтинга и показателей. Чем больше активов и собственного капитала, тем больше возможностей предлагать конкурентные тарифы. Следуя такому подходу, мы подобрали структуры, лидирующие в рейтинге по сумме активов и капиталов, и составили краткий обзор их программ кредитования.
| Банк | Сумма и срок | Условия кредитования |
| ПриватБанк | до 1 млн. грн. на 5 лет | Кредит под залог недвижимости на любые цели. Сумма устанавливается в размере 50% от оценки залога. Максимальный срок 60 месяцев, тариф от 20,9% годовых. На период кредитования оформляются страховки недвижимости и жизни заемщика. |
| Ощадбанк | от 100 тыс. грн., до 20 лет | Заем под залог жилой недвижимости на длительный срок. Выдается под фиксированный процент 20,49% годовых. Разовая комиссия 1,5% от суммы. Размер кредита определяется залогом: до 70% от стоимости недвижимости. Льготы клиентам с зарплатными картами Ощадбанка (скидка 0,5% годовых). |
| Райффайзен Банк Аваль | до 400 тыс. грн., на 10 лет | Кредит на период до 10 лет, до 400 000 гривен. Ставка от 20% годовых, рассчитывается индивидуально, с учетом статуса и платежеспособности гражданина. |
| Альфа-Банк | до 100 тыс. грн., на 5 лет | Потребительская ссуда с оформлением страховки. Тариф от 20,5% годовых, определяется индивидуально. |
| ОТП Банк | до 1 150 000 грн. до 2 лет | Под залог депозита (до 90% от суммы вклада). Тариф равен процентной ставке по депозиту +8%. При выдаче взимается единовременная комиссия. |
Взять кредит в банке под залог недвижимости или депозита – это лучший вариант если необходима крупная сумма. Вы получите заем на длительный период и по конкурентным тарифам, что обеспечит невысокую нагрузку на личный бюджет,
Но если нужна небольшая сумма в долг, стоит рассмотреть варианты онлайн займов или кредитных карт с большим лимитом. Где лучше взять кредит наличными в 2019 году? Об этом мы расскажем на практических примерах далее.
Ссуду наличными оформить относительно просто гражданину с хорошим кредитным рейтингом и полным пакетом документов. Заемщику с официальным трудоустройством и стабильными доходами предложат специальные условия. Например, для владельцев зарплатных карт в каждом банке предусмотрены скидки и упрощенные процедуры оформления займа.
Лидеры рынка кредитования в Украине – ПриватБанк, ОТП Банк, Ideabank, ПУМБ и др., предлагают кредит без справки о доходах наличными под проценты от 30% годовых. Определенные требования предъявляет каждая кредитная структура. В большинстве случаев ограничения касаются возраста и максимальной суммы займа для клиентов без справок о доходах. Приведем примеры предложений с расчетами выплат.
| Банк | Сумма и срок | Условия кредитования в 2019 году |
| ОТП Банк | до 750 000 грн., до 48 месяцев | Кредиты наличными для заемщиков в возрасте от 25 лет. Для получения максимальной суммы (750 тыс. грн.) доход заемщика должен быть не менее 25 000 грн. в месяц. Стаж работы – не менее 24 месяцев. |
Ставка 36% годовых, без дополнительных комиссий и страховок.
Пример расчета: при сумме займа 50 000 гривен на 24 месяца, регулярный взнос составляет 4582 грн.
Пример расчета: при сумме займа в 10 000 гривен, платежи в месяц составят 399,6 гривен.
Заем выдается гражданам Украины в возрасте от 21 до 75 лет. Для оформления необходимы паспорт и ИНН.
Пример расчета: ссуда 50 000 гривен на срок 12 месяцев погашается равными платежами в размере 5860 гривен.
Пример расчета: заем на 50 000 гривен на 12 месяцев потребует ежемесячных взносов в размере 6263 грн.
Многие граждане, которым срочно нужны деньги, задают вопрос где лучше взять кредит наличными? Эксперты рекомендуют выбирать кредитора, ориентируясь на свои возможности и срочность проблемы.
На примере программ ОТП Банка видны различия условий кредитования для разных групп клиентов. Получить срочно деньги в долг без справки о доходах возможно, но лимит будет ограничен, а проценты выше, чем по стандартным предложениям.
Самые выгодные тарифы получат заемщики, предложившие банку пакет гарантий: официальное трудоустройство, справку о доходах, поручительство физических лиц.
Рекомендуем посмотреть варианты, где можно оформить онлайн кредит на карту без отказа и займы под 0% на срок до 30 дней с возможностью продления на любое время.
Кредитки – это не только удобный инструмент для расчетов, но и экономичный способ кредитования. Сегодня они снабжены приятными опциями: льготным периодом, кэшбеком, процентами на остаток. Оформив кредитку с нулевым периодом, вы получите возможность пользоваться деньгами бесплатно в течение 50 и более дней. Проценты начисляются только за фактически использованный лимит, и пополняя счет карточки, вы экономите свои деньги.
| Лимит | 75 000 грн. |
| Льготный период | 55 дней (на все операции начисляется 0,01% годовых) |
| Ставка | 36% годовых |
| Дополнительный доход | проценты на остаток собственных средств 9% годовых |
| Комиссии | за снятие наличности 4% |
| Обслуживание | выпуск бесплатно, обслуживание 750 грн. в год |
| Требования к получателям | граждане Украины в возрасте от 21 до 70 лет, официально работающие не менее 1 года или пенсионеры. |
Банки отказали в кредите? Рекомендуем обратиться в Монобанк и оформить кредитную карту и кредит без справки о доходах.
Выбирая, в каком банке лучше взять кредит, стоит четко определить свои цели и возможности. От этого зависит правильный выбор программы и кредитора. Для текущих расходов оформляйте кредитки, крупные покупки совершайте за счет целевых ссуд. Обращайтесь в банки, с которыми есть положительный опыт сотрудничества: постоянным клиентам здесь всегда пойдут навстречу и предложат скидки.
По каким параметрам выбирать кредитные карты и какие украинские банки предоставляют наилучшие условия
Рейтинг кредитных карт в Украине. Фото: cntravellerme.com
Выбор кредитной карты требует от человека очень серьезного подхода. Правильно подобранная кредитка способна стать помощником и спасителем во многих ситуациях. В свою очередь неверный выбор может стать источником множества проблем.
Редакция PaySpace Magazine попыталась помочь с выбором лучшего варианта кредитной карты конкретно для ваших нужд.
Перед тем, как разбираться в преимуществах и недостатках кредитных карт разных банков, нужно понимать зачем вообще нужна кредитка, чем она поможет помочь и как выручить.
Деньги до зарплаты. Если мы говорим о ежедневных расходах, то кредитка имеет некоторые преимущества перед банковским займом.
- Возможность использовать деньги только при реальной необходимости
- Возможность использование “карточных” средств частями
- Нет необходимости платить за карту, а необходимый процент банк сам исправно насчитает
- Отсутствие комиссии (или символическая ставка) при погашении во время льготного периода.
Сложности возникают в случае, если вам требуются наличные деньги. Сейчас в Украине нет карт, которые при обналичивании кредитных средств не брали бы комиссию. Очень часто процент приходится отдавать даже за снятие собственных денег.
Вариант с переводом денег на другую карт вас не спасет, поскольку в таком случае тоже придется заплатить приличный процент.
Покупка товаров в кредит. Многие банки предоставляют возможность рассрочки с минимальным процентом или совсем без переплат. Это намного удобнее, поскольку система погашения автоматизирована.
Главное — внимательно ознакомиться с условиями, которые предлагает ваш банк, и правильно выбрать длительность рассрочки, чтобы ваш доход позволял исправно погашать ее. В противном случае есть реальная возможность нарваться на штрафы.
Расчеты за границей. Первое, что надо уточнить, во избежание неприятных ситуаций во время поездки за границу лучше иметь при себе карты сразу нескольких банков. От сбоев не застраховано даже самое высокотехнологичное финучреждение.
О чем свидетельствует рейтинг кредитных карт в Украине. Фото: realtor.com
При выборе карт для поездки обратите внимание на комиссию при приеме и отправке денег, чтобы в случае необходимости переместить средства между вашими картами. Также внимательно смотрите, какие транзакции могут стать причиной блокировки денег.
Кредитку лучше использовать для оплаты товаров и услуг, а вот обналичивать средства с дебетовой, чтобы избежать процента при снятии “карточных” денег, а не собственных.
Важно уточнить, что в случае, если карта гривневая, некоторые банки будут брать комиссию за любую операцию. Но, во-первых, комиссия за конвертацию в среднем составляет 1%, во-вторых, при снятии наличных вы бы заплатили больше.
Также важно понимать статистику использования и эмиссии платежных карт в Украине.
Согласно данным Национального банка Украины, на 1 октября 2018 года в Украине присутствует 76 участников платежных систем. В обороте находится 60,6 млн платежных карт, из них 36,6 млн — активные.
Данные по использованию и эмиссии платежных карт. Фото: kiplinger.com
Кроме того, за первые три квартала этого года держателями карт украинских банков было совершено 2,8 млрд операций. Из них 2,2 млрд — безналичные платежи. Что говорит о необходимости учитывать в рейтинге присутствие разных вариантов проведения платежей, в том числе и бесконтактных.
Хотя, справедливости ради, все же стоит уточнить, что в суммах операций лидерство за снятием наличных 1,1 млрд грн против 9 млн грн.
На 1 октября 2018 года украинскими банками эмитировано 36,6 млн платежных карт:
- 30 млн с магнитной полоской,
- 6,4 млн с полоской и чипом (среди них 3,6 млн предоставляют возможность бесконтактной оплаты)
- 16 тыс. с чипом
- 211 тыс. виртуальных карт
Количество дебетовых карт на ту же дату составляет 30,2 млн, а кредитных — 6,4 млн.
Для сравнения были выбраны несколько, на наш взгляд, важных показателей:
- Годовая ставка
- Льготный период
- Сумма кредита
- Кэшбэк
- Процент на остаток
- Наличие PayPass
- Наличие бесплатного обслуживания
Ниже представлен ТОП-5 лучших кредитных карт в разрезе выбранных показателей:
| Показатели | Банк | monobank | ПриватБанк | Райффайзен Банк Аваль | ПУМБ | ПравексБанк |
| Годовая ставка (%) | 0 — 38.4 | 0.01 — 42 | 0.01 — 45 | 0.01 — 49 | 0.01 — 27 | |
| Льготный период (дней) | до 62 | до 55 | до 57 | до 62 | до 60 | |
| Сумма кредита (грн) | до 100 тыс. | до 75 тыс. | до 100 тыс. | до 50 тыс. | до 450 тыс. | |
| Кэшбэк | + | + | + | + | + | |
| Процент на остаток (%) | 10 | 7 | — | — | 8 | |
| Наличие PayPass | + | + | + | + | + | |
| Бесплатное обслуживание | + | + | + | + | + | |
Все кредитные карты из ТОП-5 предоставляют возможность бесплатного обслуживания, возможность бесконтактной оплаты, а также имеют кэшбэк.
Наибольшую максимальную сумму кредита предлагают держателям кредитной карты ПравексБанка, а наименьшую ПУМБа. При этом ПУМБ и monobank имеют самый длинный льготный период — 62 дня.
Процент на остаток дают не все банки, а лидером по этому параметру стал monobank. Но, как мы уже писали ранее, этот не слишком удачный способ для заработка на своей карте.
Важно уточнить, что этот рейтинг лучших кредитных карт Украины составлен по основным параметрам и количестве клиентов, но каждый может и должен выбирать карту, основываясь на том, что конкретно ему необходимо от использования кредитки.
Большая часть населения нашей страны имеет платёжную карту в ПриватБанке. Действительно, пользоваться такой банковской картой очень удобно. Деньги перечисляются быстро, процент за перевод суммы небольшой, за оплату покупок картой есть бонусы, и целый ряд преимуществ предлагает система Приват24. Но учитывая вероятность технических сбоев и сложную ситуацию в стране крайне не желательно хранить все деньги в одном банке. Лучше подыскать резервный банк. Так вы сможете не только снизить риск остаться без средств на несколько дней, но и подыщите более выгодные предложения.
Выбирая, какая кредитная карта лучше стоит обратить внимание на то, требуется ли плата за:
- зачисление на карту;
- платежи;
- получение наличных денег в банкомате;
- перевод на карты других банков.
В преимуществе банки, в которых эти услуги бесплатные. А также те, у которых есть бонусы за покупки и ежедневное начисление процентов на остаток. Часто именно благодаря хорошо продуманным программам кэшбэк можно заработать больше, чем, если положить деньги на депозит. Учитывайте и сумму обслуживания в год, иначе все остальные достоинства будут не в счет.
Нет ни одной кредитки банков Украины, что сочетает в себе все эти качества. Поэтому придётся изучить условия нескольких банков, чтобы выбрать лучший, а может и несколько.
Также важен выбор вида карты. Преимущество кредитной карты перед дебетовой в том, что при необходимости вы можете использовать больше денег, чем есть на остатке. В отличие от обычного банковского кредита, кредит с пластиковой карты не требует подачи заявки. Правда, расплачиваться кредиткой лучше безналичным расчетом в течение льготного периода, чтобы не переплачивать проценты. Поэтому при сравнении кредитных карт банков учитывайте реальную процентную ставку, размер кредитного лимита и сроки льготного периода.
Имеет выгодные условия депозита, хранить деньги здесь относительно безопасно и выгодно. Банк предлагает различные карты, одна из самых популярных MasterCard Debit World. Расплатиться ею можно в любом уголке мира. При этом действует удобная бонусная система, которая даёт возможность накапливать баллы и менять их на подарки. Также оплата товаров и услуг у многих компаний партнёров (как в Украине, так и по всему миру) даёт возможность получать скидки до 20%. Зачисление на карту бесплатные, но если переводить деньги с Привата с вас возьмут комиссию. Поэтому придётся обналичивать деньги, чтобы положить их на счет через терминал Ощадбанка.
В целом обслуживание в банке не очень удобное. Привычные операции с деньгами, которые обычно занимают несколько минут, здесь могут затянуться на дни. И за датами по льготному периоду нужно строго следить. Но привыкнуть можно. Если ваши деньги будут на депозите, а в льготный период тратить кредитные, можно хорошо не только сэкономить, но и заработать.
Кредитная карта банка имеет крайне привлекательные условия. Её льготный период выше, чем у Привата и АльфаБанка, а процентная ставка ниже. Пополнение, зачисления и перевод денег на карту других банков через интернет-банкинг бесплатный. На остаток начисляется целых 10% годовых, а кэшбэк может достигать 20%. Правда, для этого каждый месяц придётся выбирать категории. Плюс, здесь есть удобное мобильное приложение.
- Откажитесь от страховок, если это возможно.
- Сумму остатка на карте переведите на депозит, а во время льготного периода пользуйтесь кредитными средствами.
Выплачивайте долг по кредиткам до окончания льготного периода. И точно узнайте у менеджера как долг погашать. Так как платёж может быть зачислен не сразу, и придётся платить проценты.