Сбербанк России выпускает сегодня пластиковые карты самого разнообразного типа и назначения. Среди них наиболее простой, выгодной, доступной и заслуживающей внимание пользователей является кредитка Mastercard Standart. На каких условиях предоставляется кредитная карта Сбербанка Мастеркард Стандарт, кто ее может оформить, расскажем далее.
В настоящее время Сбербанк презентует гражданам несколько видов карт, поддерживающих международную платежную систему Mastercard. В списке кредитных продуктов MasterCard Сбербанк:
Первый тип в свою очередь подразделяется на классическую продукцию MasterCard Standard и на мгновенной выдачи Momentum MasterCard. Между собой они отличаются условиями предоставления и стоимостью обслуживания. Обычная карта будет обходиться держателю в сумму 750 рублей.
Кредитка мгновенного оформления выдается бесплатно в день обращения клиента. Но получить ее можно только по предварительному предложению. Делает его банк только действующим активным клиентам. Новый заемщик не может подать заявление на карту моментального действия. Больше о продукте Сбербанка Моментум в статье.
Рассмотрим подробнее условия предоставления кредитного продукта Mastercard Standart. Его основные характеристики:
- валюта счета – российские рубли;
- стоимость годового обслуживания – от 0 до 750 руб.;
- процентная ставка — от 23,9% до 27,9% годовых;
- льготный период 50 дней.
Оформить пластиковый продукт могут физические лица в возрасте от 21 года до 65 лет, являющиеся гражданами России и имеющие постоянную прописку на ее территории.
Чтобы получить карту Mastercard Momentum кроме вышеизложенных требований, необходимо соответствовать одному из следующих условий:
- являться зарплатным клиентом Сбербанка (то есть получать на пластик финансовой организации пенсию либо заработную плату);
- иметь потребительский кредит в структуре;
- пользоваться одним из дебетовых продуктов компании;
- являться владельцем открытого депозитного счет в Сбербанке.
Карты Моментум Сбербанк (VISA или Mastercard) доступны только действующим клиентам банка.
Подать предварительную заявку на кредитку и узнать решение банка по ней клиент может в дистанционном режиме через Сбербанк Онлайн.
Еще одним кредитным продутом Сбербанка платежного типа Мастеркард, является карта MasterCard Gold. Условия ее предоставления следующие:
- поддерживаемые платежные системы — Visa, MasterCard;
- валюта – рубли РФ;
- период действия – 36 месяцев;
- цена обслуживания — 3000 за 12 месяцев;
- лимит по займу – в пределах 600 000 р. для клиентов по персональному предложению, до 300 000 р. для всех остальных пользователей;
- годовая процентная ставка — 23,9% — 27,9%;
- срок беспроцентного кредитования до — 50 суток;
- дополнительные кредитки не выпускаются.
Золотая карта Мастеркард Сбербанк обладает массой преимуществ, в том числе:
- Поддержка специалистами контактного центра в круглосуточном режиме.
- Возможность пользоваться сервисом мгновенной выдачи наличных в экстренной ситуации (к примеру, при утере карты за границей);
- Осуществление оплаты за товары и услуги по реквизитам кредитки (по телефону либо через электронную почту) и так далее.
Минус — высокая стоимость годового обслуживания.
Оформить кредитный продукт Мастеркард Голд могут физические субъекты, отвечающие таким требованиям банка:
- наличие гражданства России;
- возраст — 21 год — 65 лет включительно;
- регистрация в любом регионе России (постоянная либо временная);
- получившие персональное предложение Сбербанка.
Получить индивидуальное предложение от финансовой компании на выпуск кредитки Мастеркард Голд могут лица, являющиеся зарплатными клиентами банка либо пользующиеся дебетовой продукцией организации. Также продукт доступен вкладчикам и гражданам, у которых отрыт потребительский займ в Сбербанке.
Основными преимуществами пользования пластиковой продукцией Mastercard Standart и MasterCard Gold являются:
- возможность круглосуточно пользоваться сервисами Сбербанк Онлайн, «Мобильный банк» и «Автоплатеж»;
- высокая степень защиты кредиток, благодаря специальной технологии 3D-secure;
- возможность снимать наличные в банкоматных устройствах по всему миру;
- наличие всевозможных бонусных программ, среди которых и такие выгодные акции, как:
- скидки 25% в магазинах сети The Body Shop,
- 10% в Rendez-Vous,
- 15% в интернет-магазине iLux и т.д.
Пластиковый продукт Mastercard Standart выпускается сроком на 3 года. Далее необходимо подать заявление на перевыпуск.
- Держатели данных карт получают возможность беспроцентно пользоваться кредитными средствами от банка в течение 50 календарных суток.
- Пластик отличается удобством при совершении оплаты товаров и услуг, а также безопасностью при проведении платежей.
- Снять наличные с карты доступно в любом банкомате или терминале, расположенном как на территории России, так и за рубежом.
- Комиссия при обналичивании:
- При выводе денег с именной классической Mastercard Standart через «родной» банкомат комиссия не взимается.
- При обналичивании через сторонний сбор за услугу составит 1% (мин. 100 руб.).
- Переводы с любой кредитной карты Сбербанка через интернет, мобильный банк или банк недоступны!
- Пополнение кредитки можно осуществить:
- наличными (в банкомате, кассе финансового учреждения),
- по безналу (к примеру, переводом денег на карту через интернет с другого пластика, через платежные ресурсы КИВИ, Яндекс.Деньги, Вебмани и так далее).
На протяжении многих лет ведущее место на рынке платежных продуктов по использованию занимают карты платежных систем Visa и MasterCard. Национальная платежная система «Мир» пока не получила широкого признания у клиентов. Большим спросом пользуется карта Сбербанк МастерКард. В данной статье будет приведена информация причин популярности этой карты.
Открывая пластиковую карту, многие пользователи не обладают информаций о различиях наиболее популярных платёжных систем. Кардинальных несоответствий в продуктах нет, имеются некоторые важные черты, которые следует учесть.
Устройства по обслуживанию карт обоих платежных систем имеются в любой точке страны, все операции проводятся почти моментально, обеспечивается высокий уровень сохранности информации и средств. Отсутствует разница в размере комиссии за обслуживание карт и техническом сопровождении. По функционалу карты идентичны и различий нет, как отмечалось выше, расхождения наблюдаются в некоторых моментах при совершении операции за рубежом. В основном это имеет отношение к конвертации. Совершая операции в странах ЕС где применяется валюта евро, выгодно пользоваться МастерКард. Посещая государства, где распространена оплата в долларах стоит взять с собой Визу.
Привязанность к валютам является главным отличаем международных платежных систем. Иные параметры выдачи и оказания услуг аналогичные.
Главное различие между карточками разных МПС определено. Однако имеются ли расхождения для рядовых пользователей, применяющих карту только для операций в пределах страны? Не имеются. Клиент по своему усмотрению вправе выбрать любую карточку, вне зависимости от платежной системы и не ощутит различий.
Расхождения могут быть лишь в применении карт разных уровней – классической, золотой и платиновой. Однако расхождения не велики и для отдельной категории лиц практически не ощутимы.
Часто специалистами банковских учреждений клиентам рекомендуется карта Visa. Однако это явление связано лишь тем что компанией Виза представляется большее количество акций и бонусных программ. К примеру, основная масса ко-брендовых продуктов выпускается только Визой, а MasterCard сотрудничает лишь с МТС.
К сведению, кредитные продукты Сбербанка чаще всего выпускаются под ПС MasterCard, а Visa направлена на предоставление ко-брендинговых карт.
Специальный продукт от Сбербанка – кредитная карта международной платежной системы МастерКард c функцией возврата части стоимости покупок в виде бонусов. Предложение с бонусами «Спасибо» дает возможность держателям карты возвращать до 10% от стоимости обедов в ресторанах и кафе, а по остальным покупкам до 0,5%.
Для новых клиентов оформивших кредитную карту Сбербанка MasterCard до 2019 действует акция – открытие карты без взимания комиссии за обслуживание на год. Таким образом, держатель карты в течении первого года пользуется удобным продуктом бесплатно. Со второго и в последующие года плата за ведение карты менее 3 тыс. рублей в год.
Последующие условия пользования картой следующие:
- Счет кредитного продукта открывается в рублях, в других валютах не доступно.
- Карта, привязанная к кредитному счету, действует в течении 3 лет. По истечению срока автоматический перевыпуск не предоставляется.
- Максимальная сумма кредитных средств по золотой карте предоставляется до 600 тыс. руб. Реальный кредитный лимит подбирается для каждого клиента индивидуально, исходя из характеристик присущих заемщику.
- Годовая ставка по кредиту варьирует в диапазоне 23,9 – 27,9%. Наименьший процент предоставляется заемщикам, оформившим договор по предварительно одобренному предложению банка. Клиентам, поступившим в кредитное учреждение самостоятельно, предоставляется максимальный процент по займу.
- Карта оснащена опцией Грейс-период, по которому возможно пользование средствами без уплат процентов. По описываемому предложению его продолжительность равна 50 дням. Беспроцентный период не действует на снятие наличных средств через банкомат, учитываются только оплата товаров и услуг.
- К основной кредитной карте невозможно выпустить дополнительные дубликаты.
Подать заявку на оформление карты могут граждане РФ в возрасте от 21 до 65 лет, прописанные на территории государства.
На особых условиях выдаются кредитные карты следующим категориям лиц:
- корпоративным клиентам, получающим заработную плату через Сбербанк;
- пенсионерам, оформившим выплату на счет банка;
- вкладчикам;
- заемщикам, бравшим ранее кредит и показавшим себя с добросовестной стороны.
Кроме карты МастерКард Голд есть и иные продукты. К примеру, стандартная карта MasterCard обладает характеристиками аналогичными предыдущей, однако имеет низкую комиссию за обслуживание равной 750 рублям в год. При утере карты или пин-кода, перевыпуск пластика стоит 150 рублей. Кроме этого немного ниже установлены границы на выдачу наличных – через кассу банка суточный лимит не выше 150 тыс. рублей, в банкоматах не больше 50 тыс. рублей.
MasterCard Голд входит в число привилегированных продуктов, поэтому имеет повышенные лимиты и высокую комиссию за годовое обслуживание. Карта позволяет владельцу совершать много операций как при совершении покупок и получения наличных, так и при применении в качестве оплаты интернет-покупок, поскольку она функционирует совместно с защитой 3D-Secure.
Однако до оформления Gold карты предварительно стоит произвести оценку целесообразности.
Банки – быстроразвивающиеся структуры современного мира. Как в любом доходном бизнесе, здесь присутствует конкуренция. Для привлечения новых клиентов и удержания старых банки улучшают сферу обслуживания, предоставляя новые услуги.
Сбербанк занимает лидирующее место среди подобных структур в России и странах СНГ. Услуги банка обширны и разнообразны. Одна из них – открыть карту Mastercard Standard Сбербанк.
Платежная система Мастеркард является одной из самых распространённых систем в мире. На сегодняшний момент ей принадлежат 20% всех выпущенных карт в мире, ее принимают к оплате в 30 млн. объектах торговли, в России она имеет партнерские соглашения более чем с сотней банков.
Карта Мастеркард Стандарт Сбербанк – это классическое предложение на рынке пластиковых карт. Аналог Мастеркард Стандарт Сбербанк – карта Visa Classic. Популярность карты обусловлена невысокой стоимостью обслуживания и достаточно широким диапазоном возможностей, предоставляемых платежной системой ее держателям.
Прежде всего, необходимо отметить, что карты Сбербанка Мастеркард Стандарт бывают двух видов: кредитные и дебетовые. Дебетовые карты дают клиенту возможность использования только собственных средств, с помощью кредитных карт можно пользоваться средствами банка, но при условии уплаты определенных процентов.
Основными общими функциональными возможностями карт MasterCard Standard Сбербанк являются:
- Расчеты за товары и услуги, в том числе за рубежом и в сети Интернет
- Осуществление денежных переводов и возможность пополнения счета как наличными, так и безналичным путем
- Операции по снятию наличных денежных средств в банкоматах в России и за рубежом
- Управление счетом посредством мобильного банкинга («Мобильный банк»), Интернет-банкинга («Сбербанк Онлайн»), мобильного приложения 24 часа в сутки, без комиссии.
- Лимит снятия по карте Мастеркард Стандарт — до 150 000 рублей включительно (либо аналогичная сумма в иностранной валюте) в сутки – без комиссии, если сумма больше 150 000 руб. (либо аналогичная сумма в иностранной валюте) в сутки – комиссия составит 0,5% от суммы превышения (либо аналогичная сумма в иностранной валюте).
- Все карты выпускаются с электронным чипом, а при онлайновых платежах транзакции защищены специальной технологией MasterCard SecureCode;
- Есть возможность оформления бесконтактной карты, которая позволяет совершать платежи с использованием технологии MasterCard PayPass.
Также держателям кредитных и дебетовых карт предоставляется возможность участия в программах лояльности MasterCard. Это эксклюзивные программы, которые дают возможность владельцам карт MasterCard получать скидки и специальные предложения по всему миру от партнеров платежной системы.
Единственный минус – невозможность оформить дополнительные прикрепленные карты. Но всегда можно открыть вторую карту mastercard standard, тем самым управлять счетами интерактивно благодаря мобильному или интернет — банку.
Как уже говорилось ранее, кредитная карта позволяет владельцу пользоваться заемными средствами банка за определенный процент. Основные условия кредитования следующие:
- Кредитный лимит составляет до 600 тыс. руб.
- Проценты по кредиту варьируются от 23,9% до 27,9% в год
- Валюта – российские рубли
Главной особенностью кредитной карты Сбербанка Мастеркард Стандарт является предоставление банком льготного периода кредитования – до 50 дней. Период совершения покупок – отчетный период – равен 30 дней (конкретные даты рассчитывается индивидуально), 20 дней дается на погашение задолженности – платежный период. Совершив покупку в первый день отчетного периода можно пользоваться деньгами банка бесплатно 50 дней, совершив покупку в последний день – только 20. Таким образом, в распоряжении клиента банка всегда от 20 до 50 дней бесплатной отсрочки платежа.
Линейка дебетных карт Мастеркард Сбербанк достаточно широкая.
В общем случае алгоритм получения дебетовой карты следующий:
- Обращение в офис Сбербанка
- Предоставление паспорта
- Заполнение анкеты-заявления и подписание необходимых документов
- Золотые карты можно оформить через Интернет на сайте банка, заполнив определенную форму.
Каждая карта MasterCard Сбербанк имеет определенный стандартный набор услуг (осуществление платежей, переводов, снятие наличных в банкоматах и т.д.),но у каждого продукта есть свои существенные особенности.
Карта Сбербанка Маэстро «Социальная» предназначена только для использования в российских рублях. MasterCard Virtual также выпускается только в российских рублях, но не имеет физического носителя, для выдачи необходимо иметь основную дебетовую карту. MasterCard Momentum – не именная карта, ее можно получить в день обращения в банк, но ее нельзя использовать за рубежом.
Функционал классических карт MasterCard Standard позволяет своим держателям совершать покупки в торговых точках и Интернет-магазинах, оплачивать услуги, снимать наличные деньги через банкоматы на одинаковых условиях как в России, так и за рубежом и т.д. Для обеспечения безопасности имя владельца карты выгравировано, при совершении платежей через Интернет необходимо подтверждать код CVC2.
Премиальные, платиновые и золотые карты – это всегда определенные привилегии. Вы также можете пользоваться всеми стандартными услугами платежной системы, но при этом в случае утери карты за рубежом, вы, например, можете экстренно получить наличные, воспользоваться страховкой, получить медицинскую помощь и юридическую консультацию и т.д. Помимо этого держателям таких карт предоставляется возможность получать специальные предложения по всему миру в рамках программ скидок и привилегий MasterCard.