Большинство из нас хоть раз ранее брали кредиты в банках, но по разным причинам не смогли рассчитаться с кредитором в срок, и тем самым испортили свою кредитную историю. А ведь для каждого банка важно убедиться в высокой степени финансовой ответственности потенциального заемщика, чтобы снизить риски невозврата заемных средств. Но у обладателей испорченной кредитной истории есть шанс взять кредит, хоть и небольшой. Рассмотрим, есть ли в настоящее время банки дающие кредиты без проверки кредитной истории, и как взять потребительский займ.
В настоящее время практически все банки заглядывают в БКИ, чтобы проверить досье клиента. Это необходимо для того, чтобы проверить финансовую нагрузку потенциального клиента и отсутствие у него задолженностей перед другими банками. Ведь примерно 20% кредитов из кредитного портфеля банка становятся проблемными. Соответственно крупные и серьезные банки, среди которых Сбербанк России, Россельхозбанк, ВТБ 24, Альфа банк, и прочие, тщательно проверяют каждого клиента, в том числе его кредитную историю.
Кредит без проверки кредитной истории в банке взять довольно сложно, но при этом стоит учитывать, что кредитор не имеет права заглянуть в ваш отчет без вашего письменного согласия, потому что данная информация строго конфиденциальна. Если вы составляете анкету в филиале банка или на его официальном сайте, то можете не соглашаться на обработку своих персональных данных. Но в этом случае банк, скорее всего, даст отказ.
Защита персональных данных граждан регламентирована Федеральным законом № 152 «О защите персональных данных».
Такие организации, как бюро кредитных историй, появились в нашей стране не так давно, с 2008 года. В них появилась острая необходимость в связи с тем, что возрос спрос на кредитование в банках и суммы займов. До появления БКИ, банки самостоятельно формировали сведения о своих клиентах, то есть о суммах займов и своевременности их оплаты, и, соответственно, хранили досье только в рамках одной организации.
Простыми словами, ранее заемщик мог без проблем обратиться в другой банк за кредитом, даже если ранее имел просрочки перед другим кредитором. Сегодня любой банк, с разрешения клиента, разумеется, делает запрос в один из БКИ и проверяет его отчет.
Итак, сегодня в России около 25 БКИ, самое крупное из них Национальное Бюро кредитных историй, с ним и сотрудничает большинство коммерческих банков. Как банк проверяет кредитную историю:
- для начала делается запрос в Центральный каталог кредитных историй, для того, чтобы выяснить в каком бюро храниться отчет субъекта;
- затем банк получает список бюро, в которые попадали сведения о субъекте;
- затем кредитор посылает запрос непосредственно в БКИ и получает отчет.
Все банки сотрудничают с разными БКИ, то есть на одного субъекта может быть составлено несколько отчетов, которые хранятся в разных бюро. Но большинство банков сотрудничают именно с Национальным бюро кредитных историй.
Взять кредит в крупном банке на выгодных условиях невозможно, потому что отчет проверяют абсолютно все коммерческие банки в нашей стране. Вы, конечно, можете обратиться в новый, недавно открывшийся банк, который только нарабатывает клиентов, и формирует кредитный портфель. Возможно, таким образом, вы сможете оформить кредит в банке.
Есть ряд банков, которые выдают потребительские займы и кредитные карты под высокий процент даже с плохой кредитной историей. Среди них:
- Хоум Кредит Банк;
- Тинькофф;
- Ренессанс банк;
- Совкомбанк;
Данные банки проверяют кредитную историю, но готовы закрыть глаза на некоторые недочеты. К тому же здесь вы можете взять небольшую сумму под высокий процент, со справкой о заработной плате и, возможно, с залогом.
Обратите внимание, что на момент обращения в банк не должно быть просрочек перед другими кредиторами, а если они есть, то разумнее для начала их погасить.
Как известно, данные о субъекте хранятся ровно 15 лет, затем уничтожаются, и клиент может снова брать займы в банках на выгодных условиях. Но не стоит ждать так долго, как говорилось ранее, вы можете взять кредит с плохой КИ при отсутствии текущих просрочек. Например, в Тинькофф банке можно оформить кредитную карту или потребительский кредит. Если вы своевременно будете выполнять обязательства, то ваша история будет обновляться, что, несомненно, повышает ваши шансы на выдачу выгодного займа.
К тому же банки заостряют внимание лишь на обязательства субъекта за последние 2-3 года. То есть если ранее у вас были просрочки по кредитам, но по последним займам вы выплатили вовремя, то уже можете рассчитывать на кредит в любом банке, правда с залогом или поручительством, либо под высокий процент.
Кроме всего прочего, в глазах кредитора клиент, который допускал просрочки по выплате займа до 5 дней, считается ответственным, то есть это в пределах нормы. Несколько просрочек более 5 дней, также не будет поводом для отказа в кредитовании. Наиболее критичными будут просрочки до 90 дней, но и здесь некоторые банки дадут положительный ответ. Невозможно взять кредит только в том случае, если долг был взыскан в судебном порядке или списан как безнадежный.
Прежде чем обращаться за кредитом, проверьте самостоятельно свою кредитную историю, сделать это можно один раз в год бесплатно.
Собственно, если в вашем отчете есть недочеты, то это не повод отказаться от кредитования в банке. Не стоит рассчитывать на низкий процент и лояльные условия, но для каждого заемщика это реальный шанс исправить свою КИ. Кроме того, вы можете обратиться в МФО, это также поможет внести в ваше досье положительные сведения, впрочем, обо всем по порядку.
Те, для кого кредитование в банке недоступно в виду безнадежно испорченной кредитной истории могут получить заемные средства в микрофинансовой организации. Многие из них дают небольшой потребительский кредит на карту без отказа, без проверки КИ и трудовой занятости под высокий процент. Причем здесь вы можете взять несколько тысяч до заработной платы или сумму до 100 рублей на любые потребительские нужды.
Многие микрокредитные организации действительно не проверяют кредитную историю клиента или лояльно относятся к просрочкам. Например, Домашние деньги не проверяют кредитную историю, но могут проверить трудовую занятость клиента, в любом случае, здесь процент одобрения заявок более 90%.
Итак, взять кредит без проверки кредитной истории на карту вы можете, в прямом смысле, не выходя из дома. Анкету можно заполнить на официальном сайте, и в случае положительного ответа заемные средства придут на счет пластиковой карты.
При выборе МФО обращайте внимание на условия кредитования, ведь ставки указаны в процентах за каждый день пользования заемными деньгами. Ставка в годовых колеблется от 150% до 730% в год, примерно, при том, что сроки от 5 дней до одного месяца. Более крупные займы, как правило, свыше 30 тысяч рублей можно оформить на несколько месяцев, максимум на один год. Кстати, есть инвестиционные компании, которые выдают крупные займы под высокий процент с залогом недвижимого имущества. Только злоупотреблять таким способом кредитования не стоит, потому что проценты, порой, в несколько раз превышают тело кредита и выплата по обязательствам становится затруднительной.
Обратите внимание, если МФО не проверяет кредитную историю, то она не передают сведения в БКИ, а, значит, с помощью микрозайма вы не сможете усовершенствовать свое досье.
Если подвести итог, то довольно трудно, а, точнее, невозможно найти банк, который не заглянет в КИ клиента, потому что кредиту важно проверить не только отсутствие просрочек по кредитам, но и наличие обязательств перед другими банками. Плохая кредитная история еще не повод отказаться от кредитования, потому что банки, учитывая высокую конкуренцию, могут выдать кредит даже не самым ответственным клиентам, например, если у него есть иные преимущества в виде высокого дохода или залога. К тому же банки повышают ставки, чтобы максимально оправдать свои риски.
Отзывы (9)
В 90% случаев получение кредитного лимита сопровождается контролем со стороны службы безопасности. Если заемщик, по каким-то причинам оказался в черном списке банков, велика вероятность, что в предоставлении займа будет отказано. Но не стоит раньше времени опускать руки, даже если у вас есть проблемы с КИ. Существует немало банков, которые готовы кредитовать неблагонадежных клиентов с испорченной историей.
Получение пластика без проверки КИ имеет свои особенности, которые отражаются на условиях предоставления займа.
- Небольшой размер займа. Первоначальная сумма кредита может быть довольно скромной, например, 50 тысяч рублей. В дальнейшем некоторые организации увеличивают лимит самостоятельно или по заявлению клиента.
- Высокая процентная ставка. Если банк не требует полного пакета документов и не проверяет КИ клиента, скорее всего, кредит будет выдан под высокий процент, например, в Тинькофф Банке максимальный процент составляет 49.9% годовых.
- Обязательное оформление страховки. Данное условие является обязательным для многих банков.
В остальном условия не будут отличаться от стандартных предложений.
Самый лояльный банк, в котором можно подать онлайн заявку на кредитную карту без проверки кредитной истории. Ответ сообщается в течение 5 минут, после чего пластик доставляется курьером по указанному адресу.
Линейка карточек представлена 15 тарифными планами с разными условиями кредитования. Наиболее востребованной является кредитка Platinum с суммой лимита 300 тысяч рублей.
- кредитная линия ‒ до 300 000 рублей;
- процентная ставка ‒ от 12.9% до 49.9% годовых;
- льготный период ‒ действует в течение 55 дней при совершении покупок;
- условия обслуживания ‒ ежегодно списывается 590 рублей;
- снятие кредитных средств ‒ комиссия 2.9% + 290 рублей.
Оформить пластик может каждый житель России в возрасте 18+ лет при наличии паспорта. Иные документы не нужны.
Относительно лояльный банк, который не предъявляет к своим заемщикам завышенных требований. В связи с этим оформить заявку могут клиенты, имеющие отрицательную КИ. При оформлении лимита до 140 тысяч рублей от заемщика потребуется только паспорт.
Среди всех предложений банка можно выделить карточку Ferrari с суммой кредита до 250 тысяч рублей. Тарифный план ориентирован на владельцев авто, поскольку при совершении покупок на АЗС начисляется кеш-бек до 5%.
- кредитная линия ‒ до 250 000 рублей;
- размер начисляемых процентов ‒ от 27.9% до 39.9% годовых;
- длительность действия беспроцентного периода ‒ до 50 суток при условии оплаты услуг и товаров;
- обслуживание ‒ со второго года плата составляет 500 рублей в год;
- комиссия, действующая при снятии денег ‒ 4.9%, не менее 399 рублей.
Помимо платы за обслуживание, в год необходимо заплатить 708 рублей за услугу SMS-информирования.
Почта Банк начал свою работу в России относительно недавно, поэтому политика организации на данный момент заключается в привлечении как можно большего числа клиентов. В связи с этим процедура проверки потенциальных заемщиков сводится к минимуму. Решение по заявке принимается в автоматическом режиме в течение 5 минут, после чего сообщается клиенту.
На данный момент банк предлагает 3 варианта по кредиткам. Клиентам с плохой кредитной историей можно рассчитывать на получение карточки «Почтовый экспресс» с небольшим кредитным лимитом.
- возможный лимит ‒ до 15 000 рублей;
- годовая ставка ‒ 0%, при наличии задолженности в месяц снимается комиссия от 300 до 600 рублей;
- льготное кредитование ‒ 60 суток по все операциям;
- обслуживание ‒ первый год бесплатно, со второго года списывается от 300 до 600 рублей;
- комиссия за получение наличных ‒ 300 рублей за операцию. Единоразово можно получить до 5 000 рублей.
Стать клиентом Почта Банка может совершеннолетний житель РФ (от 18 лет), имеющий действующий паспорт.
Банк Ренессанс Кредит установил относительно невысокие требования к заемщикам. Благодаря этому оформить кредитку могут жители России старше 21 года при наличии 2 документов. Решение принимается в течение 60 минут.
На текущий момент заемщикам доступен единственный тариф «Карта кредитная» с лимитом до 200 тысяч рублей.
- сумма кредита ‒ до 200 000 рублей;
- проценты ‒ от 24.9% до 45.9%;
- грейс-период ‒ 55 суток (оплата покупок);
- обслуживание ‒ бесплатно;
- размер комиссии при снятии кредитных средств ‒ 2.9% + 290 рублей.
Кроме выгодных условий, заемщиков ждет интересная бонусная программа «Простые радости», по условиям которой можно накапливать баллы и тратить их на оплату услуг ЖКХ и так далее.
Это не полный список финансовых организаций, куда можно обратиться за получение пластика. Если вас интересует, какие банки дают кредитные карты без проверки кредитной истории, рекомендуем обратить внимание на небольшие региональные компании. Для того чтобы привлечь новых клиентов, требования к заемщикам снижаются.
Действующая выплата взятых ранее кредитов – частая причина проблем с оформлением новых займов. Если человеку необходимы дополнительные средства, он думает над тем, какие банки не проверяют кредитную историю и дают кредит всем. Банковские учреждения, которые заемщику дают кредиты, и не смотрят на КИ, имеют более жесткие условия к клиенту с отрицательной репутацией. Условия немного ужесточены, так как процентная ставка и требования повышены.
Кредитные банковские продукты с такой интенсивностью распространяются, что граждане стараются избежать проведения выплат по займу. Но каждый факт просрочек фиксируется. Каждая форс-мажорная ситуация (хроническое заболевание, проблемы с финансами и работой) непредсказуема. Информация из кредитной истории полностью откроет банковским специалистам о прежних займах человека, о его выплатах, предоставив целую систему расчета.
Хорошая кредитная история гарантирует человеку финансовую стабильность. При наличии положительного «послужного списка», который состоит из своевременно погашенных кредитов, даже, если эти финансовые учреждения имеют экспресс характер. При аналогичном положении, плохой истории человеку сложно пользоваться банковскими продуктами. Банки должны быть уверены в том, что клиент отдаст занимаемые средства своевременно с процентами. Причина просрочек не будет учитываться.
Для банковских учреждений, предоставляющих кредиты, важно соблюдение следующих условий людьми.
- Были погашены все кредиты в других и данном банке (важен факт, а не причины просрочек);
- Клиент должен быть открыт для сотрудничества с банком: обращаться за помощью, вносить обязательные платежи, отвечать кредитным специалистам на звонки, если таковые будут поступать. При игнорировании банк усомнится в добропорядочности клиента;
- В кредитной истории уточняется дополнительно информация по аргументированным причинам просрочек. Должны быть указаны меры, предпринятые для устранения проблемы. Важно, чтобы после применения действий и отсрочек была закрыта задолженность;
Для просмотра сведений используется единая база, доступная для всех финансовых систем, это же касается микрофинансовых организаций и банков, которые не отказывают в кредите. В системе находятся лица, оформившие кредит. Уже тогда они автоматически находятся в списке не только одной компании, но и всей системы. История показана в табличном виде, где отражены по хронологии имеющиеся у лица обязательства, отправляемые заявления на полученные кредиты. В отдельной графе находится описание каждого этапа займа. У платежей имеются отдельные цвета:
- Зеленый – задолженность, которая была погашена. Это закрытые вовремя платежи, без просрочек, которые можно считать положительными.
- Оранжевые поля показывают просроченные кредиты в первый месяц. Это не критично, но влияет на сумму получаемых займов.
- Яркий рыжий оттенок означает, что заемщик не возвращал средства на протяжении двух месяцев. В данном случае возможно будет взять дальнейший кредит при одной такой просрочке и трех зеленых полях.
- Более насыщенные рыжие платежи, которые означают просрочку до трех месяцев.
- Красный оттенок – клиент не возвращал деньги на протяжении более, чем трех месяцев.
- Есть и критичный цвет – серый. Он находится в истории кредитов, если было судебное разбирательство с взысканием имущества.
Дополнительный черный цвет говорит о кредитах, которые были отказаны в предоставлении.