Кредиткой пользуются многие жители крупных городов на постоянной основе. Обычно люди не задумываясь снимают с нее деньги в банкоматах, отдавая за это высокий процент. Как снять деньги с кредитной карты и не переплатить? Какие банки не берут процент за обналичивание.
Кредитки всегда были «заточены» под безналичные операции. Банку выгодно, чтобы клиент расплачивался ею, а не снимал реальные деньги. Для того, чтобы стимулировать держателей использовать их в качестве платежного инструмента, банковские учреждения идут на определенные хитрости:
- оплата покупок и услуг всегда производится без взимания комиссии;
- для безналичных операций установлен беспроцентный грейс-период.
Если же вы снимаете с кредитки наличные деньги, то здесь будет все наоборот.
Процент за выдачу берется только с заемных средств. Если у вас на кредитной карте лежат личные средства – они выдаются абсолютно бесплатно. Личными считаются все деньги свыше кредитного долга.
Минусы снятия наличных с кредитной карты:
- при использовании кредитки в «родном» банкомате, с вас возьмут процент за снятие;
- операции выдачи наличных не подлежат льготному периоду. Значит, за сумму, снятую банкомате вы заплатите проценты с того дня, когда прошла операция;
- повышенная кредитная ставка. Банки часто это не афишируют, но если у вас в истории присутствуют расходные операции, то процент будет значительно выше.
Получается, что, снимая наличные, мы теряем довольно много денег.
Давайте посчитаем на примере Сбербанка и Тинькофф Банка.
Тинькофф Банк не скрывает своих тарифов. По кредитке Tinkoff Black вы заплатите:
- по операциям безналичных покупок – 24,9-45.9% годовых;
- по операциям выдачи наличных – 32,9-49,9% годовых.
Сбербанк не разграничивает операции. Его кредитные ставки неизменны для наличных и безналичных транзакций – до 33,9% годовых.
Так как у Тинькофф Банка нет своих банкоматов, держателям приходится пользоваться чужими. За эту операцию он берет 2,9%+290 рублей. Сбербанк тоже не очень любит своих клиентов и берет 3% в своих устройствах самообслуживания и 4% в чужих. Правда минимальная сумма комиссии составит 390 рублей.
| Сумма | Сбербанк | Тинькофф 2,9%+290 р |
|
|---|---|---|---|
| Свои УС 3%, min 390 р |
Чужие УС 4%, min 390 р |
||
| 1 000 | 390 | 390 | 319 |
| 3 000 | 390 | 390 | 377 |
| 5 000 | 390 | 390 | 435 |
| 10 000 | 390 | 400 | 580 |
| 20 000 | 600 | 800 | 870 |
Из таблицы видно, что крупные суммы свыше 5000 рублей выгоднее снимать по карте Сбербанка.
Похожие ставки предлагает большинство банков. Согласитесь, не хочется каждый раз отдавать столько денег. Но выход есть.
Порой мы попадаем в ситуацию, когда без наличных денег не обойтись. Тогда нам приходится идти на невыгодную сделку и снимать деньги с кредитки. Можно ли избежать уплаты процентов? Портал «Якапиталист» проанализировал предложения банков и выбрал для вас несколько вариантов решения.
СитиБанк предлагает уникальные условия для российского рынка. Снятие наличных по всему миру с 0% комиссии и отсутствие платы за годовое обслуживание. Процентные ставки не выше, чем у конкурентов – от 13,9% до 32,9%. Отличная «фишка» – если вы переоформляете кредитку в офисе – с вас возьмут 750 рублей. Если через интернет или по телефону – операция бесплатна. Единственный минус – льготный период в 50 дней не распространяется на расходные операции.
Она тоже предполагает беспроцентный расход наличных в своих банкоматах. В чужих берется плата. Она небольшая – 0,5% от суммы, но не меньше 50 рублей. А вот снятие денег за границей грозит вам 1,65% от суммы. При условии, что валюта операции будет отличаться от той, в которой у вас ведется счет в ВТБ24. Комиссия за оформление – 890 рублей в год. Карта моментальной выдачи. Правда, решение «выдать или нет» банк может принимать до 2 дней. Сумма займа тоже на усмотрение банка, но в пределах 600 000 рублей.
При первом взгляде кажется, что все бесплатно. В случае с выдачей наличных так и есть. В условиях прописано, что в течение льготного периода начисляется 0%, а по его окончании – 10% годовых. Но пусть это вас не радует. В графе «полная стоимость кредита» указано 37,935%. Вот именно по этой ставке и будет рассчитываться рост долга.
К тому же, если вы станете должником, то помимо 0,1% штрафа с вас возьмут 30 рублей в день за обслуживание. Если вы не должник, обслуживание будет бесплатным. Кредитный лимит у «Просто» небольшой – до 50 000 рублей.
Все зарплатные кредитки РосЕвроБанка предполагают бесплатную выдачу наличных в любых банкоматах. Стоимость обслуживания варьируется в зависимости от карты. Кредитный лимит и процентную ставку устанавливает банк, исходя из данных клиента. Эту карту сможет получить только сотрудник организации «зарплатного проекта» банка.
| Продукт | Банк | Кредитный лимит (в рублях) |
Ставка (в %%) | Процент за снятие наличных | Льготный период | Плата за выпуск и обсл-ие (в рублях) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| «Просто кредитная карта» | Сити Банк | До 300 000 | 13,9-32,9 | 0% | 50 дней | |
| «Наличная карта» | Райффайзен Банк | 15 000 – 600 000 | 29-39 | 0% – в своих УС; 0,5%, min 50 руб – в чужих УС |
50 дней | 890 в год |
| «Просто» | Восточный Банк | До 50 000 | 37,9 | 0% | 60 дней | |
| Зарплатные карты | РосЕвроБанк | На усмотрение банка | 0% | Нет данных | 0-450 в месяц | |
Как оказалось, снять деньги с кредитной карты без процентов вполне реально. Самым оптимальным инструментом для этого являются кредитки Ситибанка и Райффайзенбанка. Интересно то, что обе кредитные организации имеют иностранные «корни». Отечественные банки не любят баловать клиентов бесплатными опциями.
Надеемся, что наш обзор вам был интересен.
Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:
Какие банки не берут комиссию за снятие наличных денег с кредитной карты?
Думается мне, что банки не упустят возможности ободрать клиента.
Кредитные деньги можно снять только оплатив покупку по терминалу кому-то и взяв за это с него наличные. И то, только в грэйс-период. Есть «ещё левее» способы, но там потери денежные есть-они не в счёт.
Немного не по теме вопроса. Есть банки, у которых какой-то период нет платы за обслуживание карты и некоторых других. Можно пользоваться картой бесплатно, а при подходе срока-потерять её и потом закрыть.
Какие банки не берут комиссию за снятие наличных денег с кредитной карты?
Восточный экспресс банк выпускал (а может еще выпускает) кредитную карту «Новогодний кредит». Первые два месяца снятие наличных в банкоматах банка — без комиссий, а также Выпуск и обслуживание карты в этот период тоже бесплатно. Так же у карты есть льготный период кредитования 50 дней. За эти 2 месяца с помощью этого кредита можно было даже чуть-чуть заработать.
Но после прохождения 2-х месяцев, банк обдирает клиента по полной. Вводятся комиссии за выпуск и обслуживание карты, вводятся комиссия за снятие наличных, а также за пополнение карты (этот пункт вообще поражает).
Поэтому я открыл карту, снял деньги, ни заплатив за это ни копейки. В течении 2-х месяцев пользовался кредитными деньгами, положив их в банк под высокий процент. После 2-х месяцев я вернул деньги и закрыл карту (чтобы ни попасть под вводящиеся комиссии).
Деньги заработал небольшие, но и потратил на это всего 30 минут.
19.09.2018 668 Просмотры
В большинстве случаев люди пользуются кредитной карточкой для того, чтобы расплатиться за сделанные покупки путем безналичного расчета, однако нередки случаи, когда возникает необходимость обналичить деньги, имеющиеся на счете. В данном случае очень удобно пользоваться кредитками банка, использование которых не предполагает дополнительного взимания денежных средств за снятие наличных денег.
Среди имеющихся кредитных карт существует несколько, условия которых наиболее выгодны для пользователей.
На сегодняшний день одной из наиболее популярных является продукт от «Альфа-Банка» под названием «100 дней без процентов». Эта финансовая организация является одной из крупнейших в стране — она занимает второе место после Сбербанка, представительства и отделения есть во всех регионах России. Условия здесь следующие.
- Максимальный кредитный лимит составляет 300 тысяч рублей — рассчитывается в индивидуальном порядке.
- Льготный период составляет 100 дней — проценты на сумму долга не начисляются.
- Обслуживание обойдется в 1490 рублей ежегодно.
- Процентная ставка по истечении льготного срока составляет 23.99 % годовых.
- Карта имеет чип для возможности бесконтактного расчета.
- Оформление занимает всего пару дней.
Кредитные карты без взимания комиссии за снятие наличных предлагает и банк «Русский Стандарт». Эта компания специализируется именно на кредитовании — вне зависимости от того, будет это кредит наличными или же клиенту удобнее пользоваться картой. Условия использования следующие.
- Максимальная сумма составляет 300 тысяч рублей.
- Предусмотрены бонусы за покупки.
- Оформление и выдача карты бесплатны.
- Наличные можно получить в любом банкомате организации.
- Годовое обслуживание обойдется всего в 499 рублей ежегодно.
- При необходимости покупки через такую карту можно оформить рассрочку.
- Процентная ставка по операциям не предусмотрена.
Непревзойденным лидером в плане выдачи кредитных карт является «Ситибанк», который предлагает своим клиентам продукт, называющийся «Просто кредитная карта». Никаких ограничений в плане использования карточки не предусмотрено, условия здесь будут следующими.
- Лимит денежных средств может достигать 300 тысяч рублей.
- Процентная ставка по истечении льготного периода составляет 18 % годовых.
- Оформление занимает от 3 до 5 дней.
- Продолжительность льготного периода — до 50 дней.
- Денежные средства можно без комиссии снять в любых банкоматах.
- Предусмотрено бесплатное пополнение кредитного счета.
Кредитная карта от Альфа-Банка «100 дней без процентов»