Какие банки не подают в суды по кредитной карте

Некоторых недобросовестных заемщиков интересует вопрос — какие банки не будут обращаться в суд в случае невозврата им кредита? Таким способом люди ищут возможность получить в свое распоряжение определенную сумму, не рассчитаться с долгом и при этом избежать ответственности.

Стоит отметить сразу — каждый банк, предоставляющий населению услуги кредитования, всегда отстаивает собственные интересы, иногда даже в суде, и не списывает клиентские просрочки с должников. Каждая такая компания наделена законным правом требовать от клиентов выполнения условий кредитного договора. Поэтому надеяться, что о вашем просроченном займе со временем попросту забудут, не стоит.

Каждая финансовая компания руководствуется собственными методами при взыскании старых задолженностей со своих клиентов. Чаще всего банки попросту обращаются в суд, который и принимает соответствующее решение — то есть обязывает заемщика полностью погасить ссуду, вместе с набежавшими пенями и штрафами. При этом некоторые компании готовят исковое заявление в суд, как только их клиент не внес второй по счету платеж, а некоторые не спешат с ответными действиями, даже если сумма задолженности превысила отметку в 100 тыс. рублей.

Когда банки чаще всего начинают действовать:

  1. при наличии двух и более просрочек по кредиту;
  2. если клиент игнорирует телефонные звонки и многочисленные уведомления о необходимости погасить задолженность;
  3. если сумма задолженности выросла до солидных размеров.

Как правило, банки, предоставляющие небольшие ссуды, размер которых не превышает 150 тыс. рублей, неохотно обращаются в суд, так как для них подобная процедура будет слишком невыгодной. Проблемный долг попросту передается в коллекторскую фирму, специалисты которой пытаются вернуть долг собственными методами.

Если же вы взяли крупный кредит на сумму от 500 тыс. рублей, либо допустили большую просрочку по ипотеке, то банк обязательно предпримет активные действия по защите своих интересов и подаст исковое заявление в суд. Если же по договору кредитования предусмотрен залог, то будьте уверены в том, что компания реализует залоговое имущество в счет погашения долга.к содержанию ↑

Банк подал на вас в суд за неуплату долга? Приготовьтесь к тому, что судебное решение будет принято не в вашу пользу. Скорее всего, суд вынесет постановление, которым обяжет заемщика полностью возместить причиненный убыток. Выполнение такого постановления будет поручено судебным приставам, которые имеют право:

  • явиться в ваш дом для составления описи имущества;
  • арестовать принадлежащие вам банковские счета;
  • изъять принадлежащее вам дорогостоящее имущество, реализация которого поможет уплатить долг (это может быть автомобиль, украшения, предметы роскоши и т. д.);
  • лишить вас права выезжать за границу.

Чтобы избежать ответственности, некоторые недобросовестные заемщики предпринимают такие шаги, как смена фамилии или места жительства. Однако подобные меры никак не защитят вас от необходимости выполнить постановление суда — рано или поздно это придется сделать.

Вместо того, чтобы придумывать способы избежать ответственности, найдите дополнительный заработок и погасите возникшую задолженность.к содержанию ↑

Нередко люди, еще недавно регулярно вносившие платежи по кредиту, вдруг оказываются в затруднительном финансовом положении, и с погашением долга у них возникают проблемы. В таком случае необходимо не прятаться от банка, а наоборот — сообщить о своих трудностях и попытаться найти разумный способ выхода из кризиса. Вам могут одобрить отсрочку погашения ссуды, или ее реструктуризацию. Стоит понимать, что такие меры являются временными.

Рано или поздно рассрочка закончится, и вам придется возвращать долг, в противном случае станут расти пени и штрафы. Возможно, вам удастся остановить рост процентной ставки с помощью суда, но банк может специально затягивать с этим и не подавать на вас в суд.

Почему банк поступает подобным образом? Все дело в деньгах — чем дольше вы не платите, тем больше просрочек, пеней и штрафов вам насчитают, которые однажды вам все-таки придется выплачивать.

Читайте также:  Можно ли закрыть кредитную карту сбербанка через сбербанк онлайн

Чтобы избежать подобной ловушки, самостоятельно подготовьте исковое заявление в суд. В нем детально изложите обстоятельства дела, прикрепив как можно больше доказательств в свою пользу. Если суд примет вашу сторону, начисленные штрафы снизят, и общая сумма долга уменьшится. Кроме того, для вас будет разработан новый график погашения задолженности.

Что будет, если перестать платить по кредиту? Сначала с недобросовестным заемщиком попытаются договориться мирно, а если это не получится, то финансовая организация может инициировать судебный процесс, подав иск против должника. О том, как и в какие суды банки обращаются, мы расскажем вам в нашей статье.

Основная цель банка или микрофинансовой организации – это предоставление займов физическим лицам, которые платят компании некоторую сумму за пользование деньгами. Сейчас сложно кого-то удивить кредитом, ведь такая возможность действительно удобна: не нужно копить, а можно взять и купить.

Все отношения заемщика и кредитора регулируются законодательством, а также заключенным договором кредитования. Каждая сторона сделки имеет свои права и обязанности. Например, банк должен предоставить нужную сумму, а потребитель – оплачивать взносы в установленном соглашением порядке.

Если заемщик стал должником и перестал платить взносы по кредиту, то банку нужно вернуть свои деньги. Как именно? Для начала финансовая организация попытается урегулировать вопрос с самим заемщиком. Если этого не получилось, то последует иск на должника с требованием погасить кредит.

Какие могут быть основания для судебного процесса о взыскании задолженности:

  • Заемщик имеет крупную сумму задолженности, которую он перестал погашать;
  • Клиент пропустил несколько ежемесячных платежей;
  • Заемщик не пытается мирно урегулировать вопрос с задолженностью, скрываясь от общения с банком.

А какие банки подают в суд на должников? Крупные компании при сравнительно большой сумме кредита практически сразу могут обратиться с иском о расторжении кредитного договора, если заемщик перестал платить.

Банк подает в суд на должника на законных основаниях и, если у потребителя нет возможности платить, суд должен установить новый порядок взыскания кредита. Нужно знать, что отказаться от выплаты займа даже при отсутствии на это денег не получится. При хорошем исходе дела клиент может получить через суд выгодные условия погашения задолженности.

Когда же могут подать в суд на должника? Если сумма долга большая, то уже через несколько дней задержки платежа компания может начать подготовку к принудительному взысканию. Особенно если кредит имеет обеспечение.

На практике же сроки обращения в суд по большинству кредитов затягиваются. Многие компании не торопятся подавать иск, предпочитая попытки мирного урегулирования вопроса с проблемной задолженностью. Как правило, подать заявление на заемщика могут через 2–3 месяца после задержки нескольких платежей. Но встречаются ситуации, когда компании взыскивают кредит и через год-два.

Взыскание кредита с должника путем подачи иска в суд – не самый желательный способ работы для банка, особенно если сумма займа невелика и по нему отсутствует залог. Это связано с тем, что судебные расходы могут стать больше той суммы, которую должен заемщик.

По законодательству просрочка выплат по займу – повод для подачи иска на должника, поскольку плательщик нарушает взятые на себя обязательства по погашению кредита. Банк имеет законное право потребовать полного погашения долга и процентов по нему, а также всех начисленных штрафов и пеней.

Подать в суд на должника могут двумя способами, которые значительно отличаются между собой. Взыскание кредита может быть:

  1. В упрощенном варианте путем получения судебного приказа мирового судьи. В таком порядке рассматриваются споры только с участием кредитора, по его поданным документам при сумме долга менее полумиллиона рублей. Клиент может узнать о решении уже от приставов.
  2. Второй вариант – судебное взыскание в общем порядке, с приглашением на процесс представителей банка и самого должника, если сумма долга составляет более полумиллиона рублей. В этом же порядке будет рассмотрено дело, если заемщик опротестует ранее вынесенный судебный приказ.
Читайте также:  Положил на кредитную карту сбербанка больше чем надо

На процессе ответчик может требовать путем подачи возражения или встречного иска изменения требований кредитора относительно размера неустойки и порядка погашения долга. Банк, подав иск на заемщика, может оформить с ним мировое соглашение, если стороны самостоятельно договорятся о порядке реструктуризации и погашения задолженности.

Куда банки подают в суд на должников? Как правило, подсудность исков определяется на основании сведений, указанных в кредитном договоре. Потребитель может подать иск по месту своего нахождения или по месту регистрации кредитора. Банк же будет подавать заявление на должника в суд, который был определен в кредитном договоре.

Конечно, должнику невыгодно решать вопрос с банком в суде, который находится, например, в другом городе. Договорную подсудность можно изменить, если кредитор и ответчик согласятся на это. Также заемщик, который не согласен с условиями ранее оформленного кредитного договора, может оспорить его подсудность.

Изменить подсудность и перенести место рассмотрения дела по месту жительства должника можно путем подачи ходатайства или встречного иска. Подаются документы с требованием в суд, который принял бумаги от банка.

Банк имеет законное право взыскать задолженность по кредиту с заемщика в судебном порядке, обратившись в госорган с соответствующим исковым заявлением. Причиной для принудительного взыскания может стать невыплата нескольких ежемесячных взносов. Но не все банки обращаются в суд так быстро. Некоторые компании могут протянут и пару лет, поднакопив для должника штрафов и пеней.

Как правило, банки с государственным контролем, чаще подают иски в суд. А вот частные компании, особенно, при небольшой сумме долга, предпочитают обойтись другими способами решения спора. Например, путем продажи проблемного кредита коллекторам.

Суммы могут быть разными, поскольку основание для обращения в судебную инстанцию прямо прописано на уровне законодательства: невыполнение вами обязанностей по договору. Часто банки смотрят на:

  • Сумму задолженности, которую вы допустили перед финансовым учреждением;
  • Сроки вашей просрочки (2 недели это или же уже 6 месяцев);
  • Начисленные пени по просрочке и другие (банку выгодно, чтобы вы ходили в должниках как можно дольше: так на сумму кредита будет «накручено» больше пени).

В сложной ситуации лучше обратиться к профессионалам нашей компании, особенно если дело касается погашения кредита и не правомерных действий со стороны банка. Не стоит тратить время, доказывая что то самостоятельно.


Это общее негласное правило. Но есть и те банки, которые готовы и из-за 20 000 рублей бежать в суд.

Крупные банки дорожат репутацией, поэтому сотрудничество с коллекторскими агентствами не в их правилах. В общем-то не в их правилах и прощать долги клиентам. Поэтому в суд своих подкованных юристов отправляют:

  • Сбербанк;
  • Банк Москвы;
  • Газпромбанк;
  • Альфа-банк;
  • ВТБ;
  • Райфайзенбанк;
  • Хоум кредит банк.

Чем больше выданная сумма кредитов (на покупку автомобиля, недвижимости), тем выше у вас риск получить исполнительный лист. А вместе с ним – и риск уплатить банковской организации сумму выданного кредита + проценты за пользование средствами + специальную пеню.


Законодательство предписывает, что банковская организация может пойти в суд уже через день после наступления просрочки. Но на практике банки поступают иначе: звонят с предупреждениями по несколько раз в день, запугивают уголовной ответственностью и проблемами с родными, обещают вызывать выездную группу захвата и так далее. Это с вами работает служба безопасности банка. На практике они будет названивать по 2 месяца; если ничего не получится, то передадут ваше дело профессиональным ребятам из коллекторского агентства.

Запомните названия этих финансовых учреждений:

Читайте также:  Договор на кредитную карту тинькофф на что обратить внимание

Выгодно ли банку начинать судебное разбирательство с вами?

Это звучит странно, но иногда заемщики заинтересованы в проведении разбирательства больше, чем сам банк. Для финансового института это:

Внимание! Секретная тактика большинства финансовых заведений выглядит примерно так:

  • Заметить просрочку;
  • Ничего не делать, подождать ее увеличения;
  • Подключить службу безопасности для выбивания долга;
  • Пригласить коллекторов;
  • Обратиться в суд, если все указанные выше методики не сработали.

Если вы просрочили кредит, а банк не выставил за это требования, рано радоваться. Он просто ждет время, чтобы выставить вам солидный счет.

Собрать все документы. Это должен быть не только заключенный договор кредитования, а также справки, подтверждающие ухудшение вашего экономического положения (трудовая книжка как свидетельство потери источника дохода и другие). В общем, пригодится все то, что подтверждает уменьшение вашего дохода. Все получается совершенно правильно и законно: ссылаемся на ст. 451 ГК.

Пример из жизни. Допустим, при заключении договора кредитования ваш ежемесячный доход (подтвержденный справками и документами) составлял 50 000 рублей. В банке все проверили и выдали вам кредит на сумму в 1 000 0000 рублей. Вы исправно платили причитающиеся суммы, но через 6 месяцев ваш доход упал до 25 000 рублей. Этот момент имеет принципиальное значение для суда, и вам важно доказать факт потери дохода.

Если причиной просрочки стали объективные обстоятельства (потеря рабочего места, возникновение серьезного заболевания, служба в армии и другие), готовим все документы и предъявляем их суду. Часто Фемида становится на сторону пострадавшей стороны (должника);

Собрать квитанции и чеки, свидетельствующие об оплате. Это позволит вам продемонстрировать банку, что все платежи вы исправно вносили. А потом просто финансовая ситуация заставила вас изменить порядок и тонкости внесения сумм;

Если вы обращались в финансовую инстанцию с заявлением об осуществлении реструктуризации, а он вам отказал в этом, документы также стоит приложить. Они еще раз докажут вашу добросовестность и стремление уладить вопрос добросовестным путем.

Все вопросы ведения судебного разбирательства регулируются на уровне ГПК. Но здесь играет значение не только то, что прописано в законе, но и уровень загруженности судов. В Москве служители правосудия сильно перегружены работой. А вот в регионах нагрузка на судебные инстанции в разы ниже. А это значит, что дела будут рассматриваться быстрее.

Разрешить спор с банком можно без особых проблем и сложностей, если вы обращайтесь к профессиональным адвокатам с опытом работы. А пока примерная табличка специально для вас.

Этап судебного разбирательства

Его протяженность во времени, тонкости и нюансы

Банковская организация передает заявление в суд

Начало судебного процесса

Предварительное судебное заседание

От 1 недели до 1,5 месяца (зависит от сроков и тонкостей, даже времени года)

Основное заседание суда

Это при стандартном стечении обстоятельств. Бывает, что процесс получает новые нотки и другой оборот.

Заемщик подает апелляцию после решения суда

Требуется 2-4 недели

Суд рассмотрел апелляцию

Примерно 3-8 недель.

Таким образом, судебная тяжба может продолжаться почти 40 недель. А вам важно присутствовать на всех заседаниях, чтобы при необходимости отстоять интересы.

Не стоит брать кредиты в банке, если вы собираетесь отказаться от платежей без объективных на то причин. В таком случае вам сложно будет выиграть суд, Фемида станет на сторону защиты банка. А вы просто наживете себе огромное количество бессмысленных проблем, устранить которые будет достаточно сложно.

Помните, что кредиты – это зло. К сожалению, это необходимое зло в современном мире. Желаем вам как можно скорее избавиться от них и зажить нормальной жизнью, дыша полной грудью и наслаждаясь финансовой состоятельностью. Пускай финансовые проблемы все же останутся позади. А вы ведь точно можете все это сделать.(и очень даже легко).

Adblock
detector