В большинстве банков кредиты гражданам СНГ выдают неохотно – для кредиторов это слишком высокие риски. В случае невыплаты долга взыскать средства с иностранного заемщика будет достаточно проблематично, поэтому банки перестраховываются и чаще всего отказывают в выдаче кредита.
На законодательном уровне препятствий для получения кредита иностранными гражданами нет – кредитополучателем может быть физическое лицо любого государства. Однако банки имеют право самостоятельно устанавливать требования к клиентам, и первым из них, как правило, является именно наличие гражданства РФ. Исключение – ипотека. Кредиты под залог собственной квартиры, дома или другой недвижимости доступны гражданам без регистрации на российской территории. Остальные виды кредитов – на автомобиль, на покупку техники или просто нецелевой потребительский кредит иностранным гражданам одобряют редко.
Вероятность одобрения кредита во многом зависит от того, в каком статусе гражданин пребывает на территории России. Условно иностранных граждан можно разделить на несколько основных групп:
- Постоянно проживающие – граждане, имеющие вид на жительство и, соответственно, право на постоянное проживание на территории РФ.
- Временно проживающие – лица, получившие разрешение на временное проживание в России (до получения вида на жительство).
- Временно пребывающие – граждане, находящиеся на территории России строго ограниченный период.
- Апатриды – физические лица без гражданства.
Гражданам СНГ, имеющим вид на жительство, легче всего получить кредитные средства. Для банка факт получения ВНЖ является показателем надежности клиента и косвенным доказательством того, что после получения кредита он не уедет из страны вместе с полученными деньгами.
Менее всего банки склонны доверять гражданам, пребывающим на территории РФ временно.
При подаче заявки на кредит гражданам СНГ следует учитывать, что период кредитования ограничивается сроком регистрации в России. А в некоторых случаях банки обязывают вносить заключительные платежи не менее чем за 3 месяца до истечения срока регистрации.
Список банков, готовых сотрудничать с иностранными гражданами:
В большинстве банков физическим лицам без гражданства РФ доступны только ипотечные кредиты.
Получить потребительский кредит в Москве граждане СНГ могут взять в таких банках:
- Саровбизнесбанк
- Сбербанк
- Кубань Кредит банк
- Агророс.
В статье разберемся, можно ли иностранному гражданину оформить кредитную карту в РФ. Узнаем, какие документы запросит банк и как увеличить шансы на положительное решение. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы заемщиков.
На нашем сайте собраны лучшие предложения по кредитным картам. Ознакомиться с их списком вы можете прямо сейчас. Выбирайте понравившуюся программу и отправляйте запрос.
Потребуется заполнить простую онлайн-заявку путем перехода по ссылке. На официальном сайте банковской организации нужно указать свои личные данные из паспорта, контакты, место работы, ежемесячный доход. В течение нескольких минут вы получите предварительное решение по выдаче займа.
Законодательство России не накладывает ограничения в отношении выдачи кредитов нерезидентам, открытия для них счетов, но сами банкиры не так лояльны в этих вопросах. Предоставление займа иностранному гражданину — риск для кредитора. Да, он может жить и работать на территории РФ и даже получать здесь отличные деньги, но ограниченное число банков готовы рисковать и заниматься глубокой проверкой заемщика без российского гражданства. Однако есть способы решить и эту проблему.
К соискателям кредитной карты для нерезидентов предъявляются жесткие требования, например:
- Размер ежемесячного дохода — от 30 000 рублей (в зависимости от выбранного банка).
- Предоставление внушительного пакета документов.
Итак, для выдачи карты иностранцу банковским учреждениям недостаточно только вида на жительство вместо паспорта РФ.
Список даже для обычной кредитки с небольшим лимитом довольно громоздкий, а именно:
- Национальный паспорт (копия) — с переводом первых 2-х страниц на русский язык, нотариально заверенных.
- Виза (копия).
- Документ, подтверждающий право пребывания/проживания нерезидента в РФ.
- Трудовое соглашение, заверенное работодателем, где указан срок действия.
- Справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца.
- Характеристика с места работы (если потребует банк).
Иностранный гражданин также может привлечь к получению карты поручителя, которым будет человек с российским гражданством, достаточным уровнем официального дохода и хорошей кредитной историей.
Условия предоставления кредитной карты иностранцам по сравнению со стандартными (для граждан РФ) выглядят менее выгодно, что вполне оправданно. Процентные ставки могут составлять 20% и более. Кредитный лимит небольшой — до 300 000 рублей. Однако, используя льготный период, длительность которого может достигать 50-100 дней, реально неплохо сэкономить на пользовании кредиткой.
Увеличить шансы на получение кредитной карты нерезиденту можно следующими способами:
- Если есть доходы в родной стране, предоставьте соответствующую справку с нотариальным переводом.
- Предложите кредитору имущественный залог при наличии.
- Привлеките поручителя (физическое или юридическое лицо).
Можно также оформить дебетовую карту в банке, где желаете получить заем и перевести туда свою з/п. После оформления дебетового продукта лучше немного подождать (3 — 6 месяцев), а после обратиться за кредиткой. Так банк убедится, что вы регулярно получаете доход на территории РФ.
Света:
Игорь:
Ульяна:
Сегодня в России работает большое количество иностранцев. Вполне логично, что некоторые из них желают получить доступ к услугам банковского сектора страны. Однако, несмотря на отсутствие каких-либо ограничений в законодательстве, получить кредитные карты иностранным гражданам достаточно сложно.
Проблема с выдачей кредитных карт нерезидентам особенно остро проявляется в последние годы. Это объясняется двумя факторами. Во-первых, количество иностранных граждан, живущих и работающих в России, постоянно увеличивается. Во-вторых, число банков, которые кредитуют эту категорию потенциальных клиентов, в том числе оформляя кредитные карточки, так же неуклонно уменьшается.
Причины такой политики отечественных банков вполне очевидны. Они заключаются в более высоком риске сделок с иностранцами, тем более, что и среди отечественных заемщиков доля неплательщиков за 3-4 последних года резко увеличилась.
- до 50 дней льготного периода;
- бесплатные выпуск, обслуживание и обналичивание;
- до 2% кэшбэка при совершении покупок в иностранной валюте;
- кредитная линия в размере до 300 тыс. руб.;
- процентная ставка на уровне от 13,9% до 32,9%.
Важно отметить, что офисы Ситибанка работают сразу в нескольких крупных городах страны. В их число, помимо Москвы и Петербурга, входят Волгоград, Нижний Новгород, Казань и несколько других населенных пунктов.
Некоторое время назад возможность получения кредитных карт иностранными гражданами декларировали Альфа-Банк и Кредит Европа Банк. Но сегодня они отказались от подобной практики.
Несколько иначе выглядит ситуация с дебетовыми пластиками. Их оформление для нерезидентов возможно сразу в нескольких банках страны, включая самый крупный – Сбербанк России.
Кроме него, дебетовые карточки иностранцам оформляют Альфа-Банк, Кредит Европа Банк, Банк Тинькофф, Авангард и т.д.
Действующее сегодня отечественное законодательство не устанавливает каких-либо ограничений на выдачу кредитов и оформление кредитных карточек для иностранцев. Контролирующая финансовый сектор страны структура в лице Центробанка России также никак не лимитирует подобные сделки, оставляя решение о том, кредитовать нерезидентов или нет, на усмотрение банкам.
Политика последних кратко была описана выше. Важно отметить, что никаких предпосылок к ее изменению в ближайшее время нет. Напротив, скорее следует ожидать дальнейшего ужесточения требований финансовых организаций при сотрудничестве с иностранными гражданами.
В число обязательных условий для выдачи кредита или оформлений кредитной карточки входит наличие у потенциального клиента-нерезидента разрешения на временное проживание или вида на жительство, действующих на момент обращения в банк.
Без этих документов рассчитывать на получение дебетовой карты, а тем более кредитки, не стоит.
При обращении в российский банк за оформлением кредитной карточки иностранный гражданин обязан предъявить следующий набор документов:
- иностранный паспорт, который дополняется нотариально заверенным переводом;
- один из двух документов – разрешение на временное проживание или вид на жительство;
- действующий трудовой контракт и официальное разрешение на работу в РФ;
- документы, которые подтверждают необходимый для получения кредитки уровень дохода – справка с работы по форме 2-НДФЛ, трудовой контракт, сведения об иных источниках дохода и т.д.
Как следует из приведенного списка, единственным существенным отличием в требованиях к россиянам и иностранцам выступает необходимость предъявить действующий ВНЖ или РВП. В остальном условия оформления кредитной карточки не различаются.
Главная проблема, таким образом, заключается не в более высоких требованиях, а в нежелании практически всех российских банков кредитовать граждан-нерезидентов.
Несмотря на то, что сегодня только один российский банк предлагает оформить кредитный пластик иностранным гражданам, возможность получения доступа к заемным финансовым ресурсам для этой категории клиентов все-таки существует. Это объясняется тем, что некоторые банки идут навстречу иностранцам по вопросам кредитования, для чего требуется предпринять следующие шаги:
- предоставить ликвидный и ценный залог в виде недвижимости или транспортного средства. Такое обеспечение обычно не используется при изготовлении кредитных карт, но часто применяется при оформлении обычного кредита;
- стать клиентом банка, открыв депозитный счет или получив зарплатную карту финансовой организации;
- доказать собственную платежеспособность, приведя убедительные свидетельства наличия серьезного и регулярного дохода;
- предоставить банку договоры поручительства, заключенные с российскими гражданами.
Не стоит забывать и о таком источнике заемных средств как микрофинансовые организации.
Предъявляемые ими к потенциальным клиентам требования намного более лояльны, чем в банках. Поэтому иностранный гражданин может рассчитывать на получение кредита во многих крупных МФО. Естественно, речь в данном случае не идет об изготовлении кредитной карты.
Кроме того, сотрудничество с микрокредитными компаниями имеет очень серьезный недостаток – большую процентную ставку. Поэтому намного правильнее и экономически выгоднее предпринять все возможные действия для получения кредита в банке.