Здравствуйте. Мне 27 лет. Я инвалид на пенсии. Какую кредитную карту я могу оформить?
Здравствуйте, Ирина! Благодарим Вас за вопрос! Ирина, мы рады сообщить Вам, что отечественные банки могут Вас прокредитовать, но на небольшую сумму, для того чтобы платежная нагрузка на Ваш бюджет была минимальной и полностью соответствовала Вашему доходу. На тот случай, если Вам все-таки не удастся лично получить кредит, то попытайтесь убедить кого-нибудь из Ваших близких и родных оформить его на себя.
Поскольку, сегодняшние кредитные карты в большинстве своем имеют льготный (беспроцентный) период, то уплаты процентов Вы можете избежать, если аккуратно будете соблюдать условия кредитного договора. Кроме того, некоторые карты имеют возможность возврата денег от 1% и более за оплаченные Вами по безналичному расчету товары и услуги (Cash Back). Правда, изначально кредитодатель не сможет предложить Вам слишком большой лимит, но со временем, если Вы зарекомендуете себя, как ответственный и надежный заемщик, банк пересмотрит сумму в сторону увеличения.
Специально для Вас рассмотрим пару подходящих вариантов.
Желаем Вам удачи!
Ответ полезен? ДА НЕТ Рейтинг: 5 / 5 1 — 3 отзывов 3968 просмотров
Как взять кредитку инвалиду в отдельной банковской организации в настоящее время достаточно актуальный вопрос. Ведь удобство кредитной карты для проведения безналичных расчетов за приобретаемые в магазинах товары уже оценили многие заемщики, особенно те, по кредитным картам которых предлагается льготный период.
Однако рассчитывать на какие-либо особые условия предоставления карты инвалидам не стоит, их кредитование производится в обычном порядке и требования к ним как к потенциальным заемщикам предъявляются стандартные. То есть необходимо иметь стабильный источник дохода, позволяющий беспроблемно выплачивать определенную сумму ежемесячного платежа.
Так как взять кредитку инвалиду при обращении в любой банк оказывается довольно сложно из-за невысоких доходов, часто ограниченных только начисляемой пенсией, в первую очередь стоит рассматривать вариант получения кредитки по классическим программам. Ведь условия представления мгновенной карты отличаются повышенной нагрузкой на финансовое положение заемщика.
Для получения классической кредитной карты от заемщика требуется подготовить полный пакет документов, в том числе для работающих инвалидов необходимо получить по месту своего трудоустройства форму 2-НДФЛ и копию трудовой книжки (справку о стаже работы). Важным оказывается и наличие положительной кредитной истории. Ведь хотя для инвалидов не предусмотрено никаких льгот в оформлении кредитной карты, наличие группы инвалидности не может рассматриваться как повод для того, чтобы отказать в предоставлении заемных средств в пределах кредитного лимита.
В первую очередь при желании получить кредитную карту работающему инвалиду стоит обращаться в ту банковскую организацию, в которой он обслуживается по зарплатному проекту. Поскольку этот банк имеет полную информацию о получаемом заемщиком доходе, здесь гораздо больше шансов для оформления кредитки хотя бы с предоставлением минимального кредитного лимита. Если же дохода заемщика с точки зрения банковской организации недостаточно, то стоит рассмотреть вопрос о предоставлении поручителя, доходы которого позволяли бы без проблем обслуживать полученную заемщиком кредитную карту.
Четких правил по выдаче кредитов для инвалидов нет. Но банки относят инвалидов к категории лиц повышенного риска. Низкие пенсии по инвалидности и отсутствие трудоспособности могут стать основанием для отрицательного решения. Поэтому банки могут дать отказ в получении кредита инвалидам без объяснения причин.
Оформление кредита инвалиду проводится по стандартной схеме. Для начала нужно выбрать банк, получить консультацию специалиста. Необходимо иметь документы, подтверждающие доход: пенсия по инвалидности, дополнительные пособия, начисления и льготы, заработная плата. Расчет максимально возможной суммы будет исходить из суммарного дохода клиента.
В анкетах банков отсутствует графа о состоянии здоровья, наличии врожденных или приобретенных заболеваниях и инвалидности. Необходимо иметь стабильный доход, постоянную прописку. См. также: потребительский кредит в банке Пойдем.
Банк Восточный предлагает оформить кредит под залог недвижимого имущества от 300 000 от 9,9 %. Под залог автомобиля от 100 000 до 1 000 000 рублей, от 19%. Рассмотрение в течение суток, при займе под залог недвижимости — 5 суток.
Альфа Банк – до 1 000 000 рублей, от 11,9% годовых на период до 5 лет. Срок рассмотрения заявки – от 1 суток.
Сбербанк – 12,9-20% годовых, минимальный размер 30 000 рублей.
Если банк отказал в выдаче займа, можно воспользоваться кредитными картами. Процентная ставка будет выше.
Карты можно оформить через интернет, при небольшой сумме достаточно паспорта.
Тинькофф банк – предлагает оформить карту Платинум, сумма до 300 000 рублей. Беспроцентное использование – 55 дней. Ставка от 15% годовых. Величина годового обслуживания карты 600 рублей. Оформить карту можно через интернет, сотрудник банка доставит карту по указанному адресу.
Внося вовремя деньги на карту, используя кэш-беки за покупку товаров, можно получить существенную выгоду от использования карт. к содержанию ↑
Финансовые организации, рассматривая заявления на кредит для инвалидов, оценивают финансовую состоятельность заемщика и возможные риски. Одним из пунктов одобрения является возможность клиента выплатить полученный кредит. Поводом для отказа могут послужить:
- Полная недееспособность;
- Небольшой доход или единственный доход – пенсия по инвалидности или иные социальные выплаты;
- Отсутствие возможности связи с клиентом или дополнительных людей для контакта.
Пенсия по инвалидности не является стабильным источником заработка. Поэтому максимальная сумма займа рассчитывается таким образом, чтобы остаток денежных средств после уплаты ежемесячного платежа, был более половины суммы прожиточного минимума.
Если наличие инвалидности не оказывает негативного влияния на уровень дохода, то трудностей в получении займа не возникнет.
При рассмотрении обращения, банк рассматривает группу по инвалидности. Так любая финансовая структура оценивает собственные риски. См. также: кредит для зарплатных клиентов ВТБ.
Кредит для инвалидов 3 группы выдают, как правило, без сложностей. Такие инвалиды являются трудоспособными, отсутствуют тяжкие осложнения здоровья, или имеются врожденные, возрастные болезни, инвалидность получена в послеоперационный период. Для получения кредита необходима справка, подтверждающая рудовую деятельность и доход.
Кредит инвалидам 2 группы можно получить также на равных условиях. Необходимо предоставить справку о доходах с места работы и наличие страховых, пенсионных пособий. Банки могут учитывает совокупный доход.
Если у инвалида 2 рабочая группа, то он представляет финансовый интерес для кредитных организаций. Поэтому работающим инвалидам получить займ достаточно просто.
При ограниченной трудоспособности, длительной реабилитации, банки имеют серьезные риски. В этом случае необходимо подтверждение работоспособности и платежеспособности.
Большинству инвалидов 1 группы взять кредит невозможно. 1 группа свидетельствует о нетрудоспособности, а, следовательно, и об отсутствии заработка. Пенсия должна быть достаточно большой, чтобы оплачивать кредит. к содержанию ↑
Вероятность получения займа возрастает, если:
- В собственности имеется залоговое имущество. Если в собственности находится только одна недвижимость, где инвалид проживает, то использовать в качестве как залог ее нельзя. Потому что при неспособности погасить кредит, лишить жилья инвалида нельзя. Важно, чтобы инвалид был одним собственником. В качестве залога возможно использовать: дачу, земельные участки, гараж, дополнительную собственность: квартиру или частный дом.
- Поручитель. Использование поручителя значительно повышает шанс получить займ. В случае невыплаты инвалидом кредитных обязательств, банк будет взыскивать долги с поручителя.
- Поручитель в лице работодателя.
- Оформить страховку. Страховка инвалидам будет высокой, но увеличит вероятность получить кредит инвалидам 2 группы, не работающим инвалидам.
к содержанию ↑
При выдаче займа, банк учитывает:
- Вероятность своевременной и в полном объеме оплаты долга;
- Сторонние источники дохода;
- Кредитную историю;
- залоговую недвижимость;
- наличие поручителей;
- группу инвалидности и заболевание.
В анкетах банка нет пункта об инвалидности. Для получения займа необходимо обратиться к менеджерам банка и предъявить документы о подтверждении работоспособности и сведениях о заработной плате.
Инвалиды 3 группы в большинстве трудоустроены и работоспособны. Необходимо подтвердить наличие дополнительных доходов. Займ выдается на равных условиях. Преимуществом является наличие дополнительного дохода и социальных льгот. См. также: сколько времени Сбербанк рассматривает заявку на кредит.
Кредит инвалидам 2 группы в Сбербанке нужно представить сведения о дополнительном доходе, размере пенсии, социальных выплат, субсидий и льгот. Банк примет во внимание совокупный доход и рассчитает максимальный кредит. При рабочей 2 группе банк как правило выдает кредиты, при условии, что у клиента хорошая кредитная история и необходимый минимальный доход.
Банк посчитает совокупный доход, на основании которого примет решение.
Кредит инвалидам 1 группы в Сбербанке получить сложно. Если человек тяжело болен, нетрудоспособен, имеет тяжелые психические расстройства – вероятнее всего банк примет отрицательное решение. Каждое обращение рассматривается индивидуально. Начисление пенсии, социальных выплат, а также вклады на счетах, открытых в сбербанке повышают шанс в получении займа. к содержанию ↑
Изменение группы инвалидности или приобретение 2 группы не является основанием для прекращения погашения кредитов. При невыплате суммы, финансовая организация имеет право обратиться в суд с иском на взыскание долгов. Если дело перейдёт в службу судебных приставов, то с каждой начисленной пенсии может быть удержаны долги. При отсутствии возможности оплачивать займ, можно обратиться в банк для оформления кредитных каникул или других программ в выбранном банке. Также можно обратиться в отдел социальной защиты.
В каждом регионе РФ действуют различные льготы и субсидии. Лица с ограниченными возможностями могут получить ипотечный займ на льготных условиях:
- получение сертификата для оформления субсидии на жилье;
- частичная выплата первоначального взноса государством;
- частичная выплата начисленных процентов государством;
- оплата части ипотеки государством;
О наличии льгот в каждом конкретном регионе необходимо узнавать в управлении социальной защиты.
Для инвалидов предусмотрена ипотека с пониженными процентными ставками. Использование льгот и субсидий по имеющейся ипотеке, если:
- Жилье не соответствует нормам законодательства РФ;
- Вместе с инвалидом проживают несколько семей, например в коммуналке.
Ипотека семьям, в которых есть дети инвалиды, выдается на равных условиях. Такие семьи могут получать дополнительные льготы и субсидии. Получить их могут семьи, которым необходимо улучшить жилищные условия. См. также: варианты оплаты кредита в Тинькофф по номеру договора.
При оформлении займа целесообразно подать заявки сразу нескольким банкам. После того, как займ будет одобрен, выбрать наиболее подходящий. Приоритетным будет банк, в котором происходит начисление пенсии и пособий. Все данные о размере получаемых выплат есть в банке. В случае отказа, можно воспользоваться услугами микрофинансовых организаций. Они выдают небольшие кредиты о 100 000 рублей на короткий период времени (до 60 дней) только по паспорту. Процентная ставка в этом случае будет выше. Важно своевременно погашать задолженность по кредиту.