В Альфа-Банке минимальный пакет документов состоит из паспорта и дополнительного удостоверения личности, без них финансовое учреждение не примет заявку на рассмотрение. Подтверждать доходы можно напрямую при помощи справки о зарплате, а можно косвенно. Это необязательно, но с этой информацией размер ссуды будет больше, а проценты по ней ниже.
Бумаги, которые любой банк требует для оформления любой ссуды можно разделить на 4 вида.
Необходим при любом кредитовании, это связано с требованиями законодательства о легализации доходов. Если по кредиту требуют поручителей, то понадобятся и их паспорта. В дополнение банк просит потенциального заемщика и поручителей предоставить один из следующих документов:
- водительское удостоверение;
- паспорт для выезда за границу;
- ИНН или СНИЛС;
- полис медицинского страхования.
Финансовые документы для кредита в Альфа-Банке – это не обязательно 2-НДФЛ или справка с работы. Например, по кредитным картам уровень доходов можно подтвердить косвенно, для этого подойдут загранпаспорт со штампом о выезде заграницу в течение последних 12 месяцев или техпаспорт автомобиля не старше 4 лет.
Читайте также: Кредитные карты по двум документам. Подбор и заявка
Оригиналы и копии этих бумаг нужны лишь при обязательном обеспечении ссуды залогом. Так банк проверит, кто является владельцем предлагаемого имущества, а нотариус сможет оформить сделку.
У розничных клиентов цель, на которую планируется потратить кредитные средства, спрашивают все реже. Это актуально для ссуд на крупные суммы, за счет которых планируется сделать дорогостоящие приобретения или ремонт.
Самый простой пакет для получения кредита в Альфа-Банке требуется при оформлении кредитных карт или ссуды наличными. По этим продуктам банк делит документы для оформления, на обязательные и необязательные.
Без паспорта и второго удостоверения личности онлайн заявку на кредит в Альфа-банк не примут. Их предоставление – необходимое условие.
Чтобы проценты были ниже, банк предлагает неявно подтвердить платежеспособность. Для этого Альфа-Банку достаточно одного из следующих вариантов:
- Документы о владении автомобилем, с выпуска которого прошло не более 4 лет.
- Загранпаспорт, если в нем есть штамп о поездке заграницу и с момента выезда прошло не больше года.
- Полис ДМС.
Оригиналы банк проверит, а их копии подошьет к кредитной заявке.
Чтобы получить максимально выгодные условия, придется получить 2-НДФЛ или справку о доходах по форме банка. В этом случае Альфа-Банк установит минимально возможную ставку.
Максимальный лимит по кредитным картам – 300 тыс. р., а по ссуде наличными – 3 млн р. При этом не стоит рассчитывать, что эти суммы банк выдаст только по обязательным документам.
Сколько бумаг потребуется, зависит от сложности кредитного проекта, в том числе от таких факторов:
- проверяет ли банк платежеспособность;
- привлекаются ли финансовые или имущественные поручители;
- оформляется ли залог;
- проводится ли экспертная оценка предполагаемого залога.
Документы о доходах и паспорт нужны по всем обеспеченным кредитам. Поэтому отличия в количестве собираемых бумаг больше зависят от вида и количества обеспечения.
Поручительство бывает финансовым и имущественным.
При первом варианте подписывается договор поручительства, и подписавшее его лицо отвечает по финансовым обязательствам заемщика наравне с ним. Чтобы убедиться, что поручитель сможет погасить долг, банк попросит его предоставить справку о доходах и по ее данным рассчитает платежеспособность.
Имущественный поручитель передает в залог по чужому кредиту собственное имущество. В этом случае риск поручителя лишь в том, что при просрочке банк может забрать залог. Нередко заложить свое имущество по чужому кредиту согласны близкие родственники. Например, родители могут таким образом помочь детям приобрести собственное жилье.
Если залог принадлежит не заемщику, а имущественному поручителю, то помимо документов на жилье понадобятся и документы его владельца. Доходы имущественному поручителю подтверждать не придется.
Самый сложный пакет собирают при приобретении жилья или кредитовании на крупные суммы с залогом недвижимости. В этом случае достаточно весомый пакет составляют документы по недвижимости:
- правоустанавливающие;
- технические;
- оценочные;
- справки о прописанных и т. д.
Чуть меньше бумаг понадобится при залоге автомобиля:
- счет из автосалона;
- договор купли-продажи;
- страховка;
- свидетельство о госрегистрации.
Кредитование индивидуальных предпринимателей сохраняет те же принципы, что розничное. Отличаются лишь документы, с помощью которых банк идентифицирует ИП и проверяет его доходы.
Вот то, что касается юридического оформления деятельности индивидуального предпринимателя:
- паспорт;
- свидетельство ИП;
- ИНН;
- бумаги о постановке на учет в Росстате;
- лицензии, если деятельность ИП лицензируется;
- договоры покупки или аренды бизнес-помещений;
- выписка из госреестра ИП.
Чтобы проверить платежеспособность предпринимателя, Альфа-Банк может попросить:
- Бухгалтерскую отчетность за последний квартал или несколько отчетных периодов.
- Копии платежных поручений по налогам.
- Документы, подтверждающие выручку.
Эта категория бумаг понадобится только в нескольких случаях:
- При оформлении в лизинг автомобилей и специальной техники.
- При кредитовании на покупку жилья.
- При получении ссуды под залог недвижимости.
Те, кто впервые оформляет кредит, могут запутаться, где брать какой-либо документ из обширного перечня. В этом поможет наша таблица. В ней указан краткий список документов и места их получения.
| Паспорт | Должен быть у каждого гражданина РФ. Выдается в отделении ФМС |
| СНИЛС | Должен быть у каждого гражданина РФ, выдается в отделении Пенсионного Фонда России |
| ИНН | Должен быть у каждого гражданина РФ в любом возрасте, который имеет в собственности недвижимость, землю и т.д. Выдается в налоговой инспекции |
| Банковская выписка по счету | Этот документ можно получить в банке, в котором к клиента оформлен счет. Как правило, выписка делается в течение нескольких минут. Бесплатно. |
| Справка 2НДФЛ о зарплате | Получить справку можно в бухгалтерии по месту работу |
| Сканкопия трудовой книжки с заверкой и печатью | Получить документ можно в бухгалтерии по месту работу, либо непосредственно у работодателя |
Вам была полезна эта статья? Поделитесь своим мнением с другими
Как и во многих современных банках, в Альфа Банке документы для получения кредитной карты включают в себя только паспорт и дополнительный документ, удостоверяющий личность. Кроме того, необходимо подтвердить свои доходы: напрямую или косвенно.
Традиционно клиенты Альфа Банка делятся на обычных и «особых». Ко второй группе относятся все заявители, кто уже является клиентом банка, в то время как к первой относят тех, кто еще клиентом банка не является и только планирует воспользоваться услугами. Какие бумаги предоставляет каждая из этих категорий граждан, будет рассказано в статье.
Существует два варианта оформления кредитной карты в Альфа Банке: онлайн, через сайт и путем посещения одного из отделений банка. Клиент, который решил оформить заявку на карту онлайн, должен пройти очень простой путь: заполнить анкету на сайте, предоставить свои паспортные данные, данные дополнительных документов, удостоверяющих личность.
Отправлять оригиналы, сканировать паспорт и отправлять сотрудникам банка копию не нужно. У клиента, заказавшего карту через интернет, есть два способа ее получения: по почте или в отделении. В случае если она приходит по почте, предоставлять оригиналы документов в банк не требуется — карта активируется дистанционно, по телефону. Если же клиент забирает карту из отделения, то при себе он должен иметь все необходимые оригиналы документов.
Чтобы написать заявление на выпуск кредитной карты в отделении, так же заранее подготавливаются все документы. Клиент приносит с собой паспорт и дополнительное удостоверение личности. Менеджер делает все необходимые копии и возвращает документы клиенту.
Когда потенциальный клиент впервые обращается к услугам Альфа Банка для оформления кредитной карты, очевидно, что на различные льготы и бонусные программы для клиентов он рассчитывать не может. В ходе первого обращения необходимо подать полный пакет документов.
Заранее необходимо позаботиться о паспорте — он должен быть действующим. Так же нужно подтвердить свой доход — без этого в выпуске кредитной карты может быть отказано. Для подтверждения дохода используется справка формы 2-НДФЛ. Так же необходимо предоставить два документа из указанных ниже для дополнительного подтверждения личности:
- водительское удостоверение;
- заграничный паспорт;
- копию трудовой книжки;
- паспорт транспортного средства;
- полис ОМС;
- пенсионное свидетельство;
- полис ДМС.
Что касается «особых» клиентов, то им, безусловно, проще. Действующим клиентам банка, чтобы оформить кредитную карту, достаточно предоставить заполненное заявление на выпуск карты, паспорт и один из документов из списка выше.
Другая же категория «особых» клиентов — работники компаний, заключивших партнерское соглашение с Альфа Банком предоставляют все те же документы, что и действующие клиенты банка, но на них так же распространяется требования о предоставлении справки о доходах.
Любой банк будет готов выдать ссуду лишь после тщательной оценки кредитоспособности заявителя, убедившись в том, что заемщик сможет своевременно вернуть полученный кредит в полном объеме и без просрочек. Принятию решения о предоставлении займа всегда предшествует изучение кредитором пакета документов, предъявлением которых обычно сопровождается подача кредитной заявки.
Банк идентифицирует личность заявителя, оценивает регулярность и размеры его доходов, проверяет историю прошлых заимствований субъекта, претендующего на получение ссуды. Поэтому следует разобраться, какие документы нужны для получения кредита в Альфа-банке.
Как и большинство других банков, Альфа-банк запрашивает у заемщика конкретный перечень документов, который может быть минимальным или полным. Какой именно пакет бумаг потребует кредитор от заявителя – зависит от двух важных обстоятельств:
- кредитный продукт, на который клиент подал заявку (некоторые займы требуют обеспечения, страхования или дополнительных документов);
- обстоятельства, связанные непосредственно с заемщиком, его кредитной статистикой и готовностью претендовать на получение выгодных условий кредитования.
Все документы, запрашиваемые банком-кредитором у заемщика, классифицируются четырьмя группами:
- бумаги, позволяющие однозначно установить и подтвердить личность заемщика (обычно требуется предъявить паспорт и какой-либо дополнительный документ);
- бумаги, удостоверяющие наличие у заявителя постоянных доходов в размере, достаточном для своевременного и полного погашения запрошенной ссуды;
- бумаги, связанные с обеспечением, которое предоставляется клиентом при оформлении кредита (сведения о залоговом имуществе, информация о поручителях);
- бумаги, подтверждающие факт целевого использования средств, полученных заемщиком в порядке кредитования.
Как уже упоминалось ранее, состав пакета документов определяется кредитным продуктом, в отношении которого заявителем был направлен запрос в банк.
Обычно Альфа-банк довольствуется минимальным пакетом документов при оформлении клиенту кредитной карты, потребительского займа, кредита наличными.
Минимальный набор бумаг включает две позиции:
- паспорт, подтверждающий наличие у заявителя гражданства РФ и постоянной регистрации (прописки);
- второй документ, позволяющий удостоверить личность заемщика (медицинский полис, удостоверение водителя, паспорт для заграничных поездок, свидетельство СНИЛС, справка ИНН).
Чтобы уменьшить стоимость кредитования и добиться привлекательных условий заимствования, заявитель, помимо предъявления двух перечисленных выше документов, должен косвенно доказать свою платежеспособность, предоставив кредитору одно из следующих свидетельств:
- бумаги, официально подтверждающие тот факт, что заемщик имеет в собственности автомобиль, выпущенный не более четырех лет назад;
- загранпаспорт с отметками о зарубежных поездках, состоявшихся не более одного года назад;
- свидетельство о наличии у заемщика медицинского страхования, оформленного на добровольной основе.
Получению максимально выгодных условий кредитования будет способствовать явное подтверждение заемщиком своей платежеспособности. Это делается посредством предъявления справки о доходах, которая составляется по стандартам 2-НДФЛ или, как вариант, по форме банка, а также копии трудовой книжки.
Возможный лимит заимствования по кредитке – максимум 300 000 рублей. Размер займа наличными – максимум 3 миллиона рублей.
Помимо перечисленных выше бумаг, удостоверяющих личность и подтверждающих доходы заявителя, полный пакет документов включает также бумаги, связанные с обеспечением кредита. Это документы по предоставляемому поручительству (финансовому или имущественному), а также комплект бумаг по залоговому имуществу (установление права собственности, технические бумаги, оценочные свидетельства).
Конкретный состав такого пакета будет зависеть от вида имущества, предоставляемого банку в залог, и его особенностей.
Часто возникает потребность оформить кредит для ИП в Альфа-банке. Какие нужны документы – уточняется в представленном ниже списке:
- паспорт гражданина;
- свидетельство, подтверждающее факт государственной регистрации ИП;
- свидетельство о присвоении ИНН;
- справка о взятии на учет органами статистики;
- лицензии (по лицензируемым видам деятельности);
- договоры по используемой коммерческой недвижимости (покупка или аренда);
- выписка для ИП из государственного реестра;
- бумаги, позволяющие оценить платежеспособность ИП (например, сведения из финансовой и налоговой отчетности);
- бумаги, подтверждающие использование средств займа по назначению.
| Документы | Где можно получить документ |
| СНИЛС | Есть у каждого российского гражданина, выдается органами ПФР. |
| ИНН | Есть у каждого российского гражданина, имеющего в собственности объекты недвижимого имущества. Выдается налоговыми органами. |
| Выписка по банковскому счету | Предоставляется соответствующим банком. |
| 2-НДФЛ | Выдается бухгалтерией по месту официального трудоустройства. |
| Заверенная копия (скан) трудовой книжки | Выдается по месту официального трудоустройства (бухгалтерией или непосредственно работодателем). |
| Медицинское страхование | Предоставляется соответствующим страховщиком. |
Как правило, часть необходимых бумаг присутствует у заявителя «под рукой». Некоторые бумаги предоставляются по отдельному запросу в установленные регламентом сроки.
Каждая справка или иная официальная бумага влияет на одобрение кредитором заявки.
Как показывает банковская практика, существенными моментами для кредитора являются подтверждение платежеспособности заявителя и предоставление клиентом обеспечения по оформляемой ссуде. В этих случаях, например, стоимость кредитования снижается минимум на 1%.
Таким образом, заемщику, желающему взять кредит с привлекательными параметрами, стоит приложить усилия для подготовки документов.