Сбербанк России — самая крупная и надежная финансовая организация страны, так или иначе подконтрольная государству. Более 50% всех вкладов россиян приходятся на долю Сбербанка, к такому же показателю стремительно приближается доля кредитов населения. Еще бы, ведь банк предлагает самые лояльные и выгодные ставки по потребительским займам для физлиц, чего не скажешь о требуемом пакете документов.
У кредитной организации очень много заемных продуктов, условия и требования по которым разительно отличаются, поэтому мы рассмотрим требуемый перечень документов для получения самого популярного кредита банка — потребительского займа без залога.
Обязательные документы, нужные для оформления кредита в Сбербанке:
- Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации в городе присутствия банка. Если у потенциального заемщика временная регистрация, то в банк придется представить документ из ФМС, подтверждающий наличие такой регистрации.
- Номер ИНН
- Анкета, заполненная потенциальным заемщиком. В анкете могут содержаться вопросы, требующие наличия дополнительных документов, например, нужно будет указать номер СНИЛС или ИНН. Анкета нужна СБ банка, чтобы узнать подробную информацию о клиенте, его паспортные и персональные данные, семейный статус и т.д.
- Документ, подтверждающий трудовою деятельность заемщика. Это может быть сканкопия трудовой книжки, заверенная бухгалтером или директором организации с печатью, датой и подписью уполномоченного лица на каждой странице. Если потенциальный клиент работает по найму, то нужно принести оригинал трудового договора. Эти документы нужны банку, чтобы проверить наличие постоянной работы. А трудовая книжка с отметками о предыдущих местах работы позволит проследить карьерный путь потенциального заемщика. Например, если клиент очень часто менял место работы, то служба безопасности может посчитать его неблагонадежным.
- Один из документов, подтверждающих финансовое состояние заемщика:
- Справка 2НДФЛ с места работы за последние 6 мес.
- Справка о зарплате по форме банка
- Если заемщик получает зарплату на карту, эмитированную Сбербанком, то документы о финансовом состоянии предоставлять не нужно.
Справки, подтверждающие доход, нужны банку для того, чтобы рассчитать максимальную сумму займа, доступную клиенту с учетом ежемесячных расходов на обеспечение кредита. Такая справка наряду со сканкопией трудовой книжки подтверждает наличие постоянного места работы.
Здесь нужно учитывать и тот факт, что клиент может привлечь созаемщика или поручителя, чтобы при расчете максимальной суммы учитывался совокупный доход. В этом случае созаемщику придется предоставить такой же перечень обязательных документов, нужных для кредита в Сбербанке.
В качестве допдокументов, косвенно указывающих на хорошее материальное положение клиента, можно предоставить свидетельство о наличии в собственности недвижимости, транспортного средства. В этот список можно внести и загранпаспорт с отметками о выезде за границу в течение последнего года.
Они не являются обязательными, но их предоставление может увеличить сумму займа или снизить процентную ставку до минимума.
Чтобы понять, на каком этапе Сбербанк запрашивает документы для кредита, нужно знать процесс его оформления. Изначально клиент заполняет анкету-заявление на кредит, которую сначала нужно скачать с сайта Сбербанка. В ней нужно указать паспортные данные, ФИО, номер ИНН, адрес регистрации, сведения о работе, информацию о родственниках и семье, доходах/расходах и т.д. Анкета очень большая с огромным количеством вопросов.
Оставить онлайн-заявку на сайте не получится, анкету придется распечатать, заполнить и принести в ближайший офис банка.
Если по каким-то причинам заемщик не может самостоятельно распечатать анкету, ее можно получить в банке и заполнить.
Оригиналы обязательных документов для получения кредита в Сбербанке нужно будет отдать кредитному специалисту вместе с заявлением-анкетой. Никакого предварительного рассмотрения и т.д., заемщик отдает анкету и весь перечень необходимых документов, а банк в течение 5-ти рабочих дней выносить положительное или отрицательное решение.
Как и любая другая кредитная организация, Сбербанк имеет собственные условия и правила предоставления займов, в которых четко указан перечень необходимых документов для их оформления. Поэтому, однозначно можно сказать, что документы запрашивает банк, но их контролем занимается СБ кредитора.
Служба безопасности — это один из привилегированных отделов кредитной организации, сотрудники которого занимаются комплексной проверкой потенциальных и действующих клиентов, в том числе, на факт мошенничества.
Именно СБ проверяет достоверность справок, наличие работы и постоянного дохода, а также занимается проверкой самого заемщика на судимость, на предмет кредитных обязательств перед другими банками.
В работу СБ входит обязанность по раскрытию и предупреждению случаев мошенничества с оформлением кредита. Именно поэтому, они так тщательно проверяют заемщиков на «вшивость».
Документы, которые запрашивает СБ могут рассказать о многом. Например, зная ИНН и ОГРН организации-работодателя потенциального клиента, они могут проверить информацию о конторе, посмотреть ее финансовую отчетность, просчитать возможные риски разорения или банкротства и т.д.
Номер СНИЛС заемщика и согласие на обработку персональных данных дает СБ беспрепятственный доступ к просмотру лицевого пенсионного счета, где очень просто отследить все отчисления в ПФР с места работы. Небольшие расчеты и СБ будет знать «белую» зарплату клиента.
ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕЗарплатные клиенты любого банка априори имеют льготные условия кредитования по различным продуктам, включая ипотечные программы. В глазах финансовой организации – это более надежные заемщики. Сбербанк не является исключением – компания предоставляет жилищные займы своим клиентам на особых условиях: смягченные требования и сниженная ставка.
Зарплатный клиент Сбербанка – это владелец дебетовой карты или вклада, на счет которого работодатель ежемесячно переводит оплату труда. Для получения льготных условий достаточно, чтобы на счет было перечислено 3 и более платежа.
Для таких клиентов банк формирует особые условия получения заемных средств:
- Снижение годового процента по ипотечным продуктам на 0,5%.
- Ускоренный период рассмотрения заявлений.
- Минимум необходимых документов.
- Отсутствие требований о подтверждении дохода и совокупного стажа от 1 года за прошедшие 5 лет.
- Возможность оформить заявку онлайн на официальном сайте банка без обращения в отделение.
Еще одна программа для держателей зарплатных карточек – «Банк на работе». Она дает возможность получить профессиональную консультацию относительно банковских программ на своем предприятии или в офисе без посещения отделения Сбербанка. Для этого за компанией закрепляется личный менеджер, консультирующий работников по предлагаемым Сбербанком услугам и программам.
Обратиться к персональному менеджеру-консультанту можно по таким вопросам:
- потребительские ссуды;
- кредитки;
- ипотечные займы;
- пенсионные страховки;
- депозиты;
- использование онлайн-услуг;
- программа лояльности (использование бонусов «Спасибо от Сбербанка»).
Зарплатные клиенты имеют дополнительные преимущества при оформлении ипотечного займа:
- Длительность договора – 3 месяца – 30 лет.
- Отсутствие дополнительных платежей и комиссий.
- Сокращенный срок рассмотрения анкеты – 2 суток.
- Возможность подачи заявки на ипотеку на своем предприятии (по программе «Банк на работе»).
При наличии зарплатной карты Сбербанка можно воспользоваться одной из актуальных программ ипотечного кредитования.
Стать участниками программы могут заемщики, в семье которых с начала 2019 по окончании 2022 года появился второй или третий ребенок. Получить заем можно на таких условиях:
- Кредитный лимит – до 8 млн рублей для населения Москвы и МО, до 3 млн – для любых других населенных пунктов.
- Годовая переплата – 6%.
Такую ссуду можно получить на покупку строящейся недвижимости в многоэтажке или жилого дома. Условия:
- Лимит – от 300 тысяч. Сумма кредитования – до 85% от стоимости объекта залога или приобретения.
- Максимальный срок расчета по кредиту – 30 лет. В рамках акции субсидирования от застройщиков – до 7 или до 12 лет.
Годовой процент зависит от срока договора и составляет:
- на период до 7 лет – от 7,4%;
- на 7–12 лет – от 7,9%;
- на 1–30 лет – от 9,4%.
Программа кредитования дает возможность приобрести вторичное жилье в многоэтажке или частном секторе. Условия целевого финансирования следующие:
- Кредитный лимит от 300 тысяч рублей, максимальный ограничен: до 85% от оценочной стоимости объекта приобретения или залога либо от цены, указанной в соглашении купли-продажи.
- Продолжительность – до 30 лет.
- Базовая ставка для владельцев зарплатных карточек – от 9,1% за год.
- Для заемщиков-участников «Акции для молодых семей» – 8,6%.
Рефинансирование ипотеки в Сбербанке позволяет снизить расходы семьи по ежемесячным платежам. Воспользовавшись предложением, можно получить заем:
- На сумму от 1 млн рублей.
- На период – до 30 лет.
- Под 9,5% годовых.
Если кредитополучатель хочет получить ссуду под строительство собственного жилого дома, он может выбрать соответствующую ипотечную программу. Условия для зарплатных клиентов в Сбербанке будут следующими:
- Минимальный лимит от 300 тысяч рублей до 75% от стоимости по результатам независимой оценки залога или кредитуемого объекта.
- Максимальное время – 30 лет.
- Первый взнос за счет личный накоплений – не менее четверти от стоимости объекта.
- Годовая ставка – 11% до регистрации ипотеки, 10% – после.
Построить или приобрести дачу либо садовый дом, можно воспользовавшись ипотекой «Загородная недвижимость». В рамках продукта заемщику будет предложено:
- Минимальный размер займа – 300 тысяч, максимальный – до 75% от стоимости объекта (по отчету оценщика, договору).
- Период возврата заемных средств – 30 лет.
- Первичный взнос – не менее 25%.
- Годовой процент – 10,5% до регистрации ипотеки, после процент снижается до 9,5%.
Распорядиться полученной суммой кредитополучатель может на свое усмотрение. Ссуда выдается на таких условиях:
- Кредитный лимит до 10 млн рублей, но не более 60% от стоимости (по оценке объекта залога).
- Максимальное время действия договора – 20 лет.
- Базовый процент – 12%, без личного страхования – 13%.
Чтобы оформить ипотеку, клиент должен:
- Иметь гражданство РФ, прописку.
- Быть старше 21 и младше 75 лет (на дату погашения займа).
- Иметь трудовой стаж от полугода у последнего работодателя.
Для получения ипотечной ссуды потребуется предоставить в банк:
- Подписанную заявку-анкету.
- Гражданский паспорт кредитополучателя и всех созаемщиков со штампом о регистрации (постоянной или временной).
- Второй документ на выбор (водительские права, военный билет или приписное свидетельство, паспорт для выезда за границу, пенсионный страховой полис).
*КФ-технология – это комплексный инструмент банка, анализирующий платежеспособность заемщика от принятия заявки до выдачи кредита. На практике это может выражаться в необходимости повторной подачи анкеты, требовании предоставить поручителя. Иногда аккредитованные объекты могут быть приобретены в ипотеку по иной технологии, при этом наличие справки не будет обязательным.
Документы о занятости не запрашиваются, если фактический трудовой стаж на текущем месте равен 6 месяцам или более. Когда срок меньше – банк может потребовать подать трудовую книжку, выписку из нее или договор.
Также предоставляется документация на недвижимость, передаваемую в качестве обеспечения по ссуде. После получения одобрительного решения по заявке, у заемщика есть 3 месяца на выбор объекта и предоставление всех бумаг.
Если заемщик хочет стать зарплатным клиентом Сбербанка, ему следует обратиться к своему работодателю. Соответствующее заявление можно составить здесь, на сайте Сбербанка. Руководитель предприятия формирует и передает заявку в ближайшее отделение банка, вместе со всеми необходимыми документами.
После банк изготовит именную карту международного уровня Visa, «МИР» или MasterCard. Базовый класс карточек – Classic/Standard, но по желанию клиента возможен выпуск иных видов пластика, например, премиального.
Какую бы программу кредитования ни выбрал заемщик, документы нужны для получения кредита в Сбербанке, поскольку кредитор обязан убедиться в надежности и платежеспособности кандидата. В зависимости от выбранной в 2019 году программы, будет затребован свой перечень бумаг, и каждый гражданин РФ, обратившийся за заемной суммой, обязан подтвердить свою личность и платежеспособность.
Для оформления кредитного соглашения Сбербанку требуются документы заемщика:
- для идентификации личности;
- подтверждения дохода и платежеспособности;
- иные личные бумаги (о семейном положении, наличии прописки, детях).
Дополнительный пакет документов собирается, в зависимости от целей кредитования и особенностей программы:
- Для потребительского кредита в Сбербанке необходим минимальный пакет: паспорт, справка о трудовых и иных доходах человека. Если надо, клиент отдельно подтверждает наличие временной регистрации и гражданство. Что касается доходов, то чаще всего, Сбербанк запрашивает 2-НДФЛ, заверенную копию трудовой, договор с работодателем.
- Если предстоит оформить целевой кредит, в банк предоставляют бумаги на залоговое имущество (автомобиль, недвижимость и т.д.) Если в залог оформляют недвижимость, предстоит подтвердить принадлежность собственности (выписка ЕГП или свидетельство из Росреестра), заключение об оценке залогового объекта, техпаспорт, кадастровый паспорт, иные документы по требованию кредитующей организации. Если в залог передается авто, заемщик должен предоставить банку ПТС, документ, давший право распоряжения транспортом, регистрационное свидетельство, оформленный полис КАСКО (если условия программы предполагают страхование залогового имущества).
- Когда привлекаются поручители, им также предстоит подать документ, подтверждающий личность, и справку о доходах.
- Если заемщик не является наемным работником, вместо 2-НДФЛ и трудовой книжки может потребоваться налоговая декларация о доходе от предпринимательской деятельности, либо справка о назначенном пособии или пенсии из Пенсионного Фонда. Иногда работник не способен подтвердить неофициальный доход, и банк соглашается принять от клиента справку по форме банка с указанием зарплаты за последние полгода.
- Для клиентов моложе 20 лет кредитор попросит предоставить поручителей в лице родственников. Тогда, помимо личных бумаг, Сбербанк запрашивает бумаги, способные подтвердить родство. Часто оно подтверждается свидетельством о рождении или бумагой о факте усыновления. Если фамилии в документах различаются, необходимо предоставить бумаги, подтверждающие смену фамилии (свидетельство о регистрации брака, справка из ЗАГСа).
- При использовании кредитной программы, рассчитанной на пенсионеров, предоставляют справку из ПФР, пенсионное удостоверение, а при наличии работы – берут справку от работодателя.
- Когда планируется рефинансировать кредит, оформленный в другом финансовом учреждении в России, Сбербанк потребует бумаги от первого кредитора – соглашение о выдаче займа, справка об остатке задолженности на момент обращения в банк и подаче заявки. А после закрытия кредитной линии в другом учреждении может потребоваться справка, свидетельствующая об обнулении долга и отсутствии претензий к заемщику. Рефинансируя ипотеку, стоит приготовиться к подготовке полного пакета бумаг, как при первичном оформлении ипотеки (документы на залоговую квартиру).
Помимо основного перечня заемщик должен подать анкету-заявку. Он может сделать это самостоятельно, заполнив заявление от руки, либо отправить запрос через онлайн-форму на официальном сайте. Однако чаще сотрудник отделения оказывает помощь в заполнении, а обратившемуся клиенту остается только проверить введенные данные и подписать.
Полный пакет, собираемый физическим лицом при обращении за кредитной линией в Сбербанк, зависит от выбранной программы. Проще всего оформить потребительский нецелевой займ или выпустить кредитку. Самый длительный и трудоемкий процесс – при подготовке к ипотечной сделке, когда собирается расширенный пакет на заемщика, созаемщика, сделку купли-продажи и сам объект недвижимости, оформляемый в залог. В последнем случае банк внимательно проверит не только кандидатуру клиента, но и бумаги на покупаемую собственность, удостоверяясь в безопасности сделки.
Поскольку супруг разделяет финансовую ответственность, если его партнер получает займ, кредитор вправе попросить предоставить письменное согласие второй половины на оформление займа, либо оформляет его со-заемщиком.
Если с кредитованием физических лиц проблем с подготовкой документации не возникает, то организации взять кредит в Сбербанке сложнее. При выдаче кредита компании предстоит собрать исчерпывающий перечень документов для юридических лиц, подтверждающих надежность и законность деятельности компании:
- регистрационное свидетельство на организацию;
- документ о регистрации юрлица налогоплательщиком;
- учредительные бумаги, устав, допсоглашения;
- при аренде площадей для размещения организации, дополнительно готовят договор с арендодателем, а при расположении компании в собственном здании или помещении, предоставляют свидетельство на недвижимую собственность;
- чтобы показать объемы оборота организации, иногда компанию просят предоставить договора с клиентами, накладные на проданный товар;
- информацию о руководстве компании, имеющем право подписи, передают по форме приложения №5 (бланк можно скачать на сайте кредитора);
- заранее готовят форму №6 с анкетой на организацию;
- для подтверждения финансовых показателей за предыдущий годовой период в банк предоставляют баланс организации, с проставленной отметкой о принятии ФНС;
- финансовое положение подтверждается справками о банковских счетах и от налоговой;
- чтобы показать количество трудоустроенных на предприятии работников, предоставляют штатное расписание;
- если деятельность компании подлежит лицензированию, предоставляют соответствующий подтверждающий документ.
Если кредит собирается брать ООО, по уставу предполагается предварительное согласование финансовых обязательств со всеми участниками общества.
Поскольку многие программы кредитования юрлиц предполагают оформление залога, дополнительно готовят документы, подтверждающие право собственности по аналогии с оформлением залога физлицом.
Какие документы нужны для оформления кредита в Сбербанке, полностью зависит от типа заемщика и выбранной программы. В кредитном портфеле Сбербанка также присутствуют предложения, предполагающие минимум бумаг при оформлении. В первую очередь, это касается:
- действующих вкладчиков;
- зарплатных клиентов;
- пенсионеров, получающих пенсионные отчисления на счет или карточку банка.
Право на упрощенную процедуру оформления часто имеют клиенты, по которым уже имеется пред-одобренное решение кредитора, и инициатива исходит от самого банка. Помимо минимума бумаг, заемщику предложат индивидуальные условия, выгодные ставки, дополнительные бонусы.
И все же, минимальный список представить в отделение придется:
- Паспорт гражданина РФ.
- Дополнительный документ.
Если кредит наличными или иные кредитные услуги предоставляют зарплатному клиенту, подтверждений о размере заработка не потребуется.
Сегодня упрощенная процедура предусмотрена и для клиентов, зарегистрировавшихся в личном кабинете интернет-банка. Чтобы подать заявку, достаточно авторизоваться в системе Сбербанк-Онлайн и заполнить онлайн-форму запроса. После рассмотрения заявки представитель банка свяжется с клиентом и сообщит о принятом решении. Если кредитная история и показатели заемщика устроят кредитора, при оформлении договора о кредитовании в дальнейшем потребуется только гражданский паспорт.
Иногда средства требуются срочно и нет времени на запрос справок о заработной плате. Быстрое решение получают при согласовании неименной кредитной карты мгновенного выпуска, предъявив для подписания только личный документ.
Конечно, банк не будет выдавать средства любому обратившемуся, даже если попросит предоставить для оформления только паспорт. Перед тем, как одобрить займ, банк запрашивает кредитную справку с историей погашения предыдущих долгов и внимательно изучает историю плательщика.