Многие люди весьма активно пользуются кредитами уже довольно давно, но для некоторых опыт использования заемных средств все еще остается диковинкой. Давайте вместе разберемся, легко ли взять кредит в нашей стране и на что нужно обратить внимание, чтобы первое обращение в банк не закончилось отказом и разочарованием.
Первым делом, нужно определиться с тем, на что вам нужен кредит. Сегодня на отечественном рынке кредитования присутствуют такие основные виды кредитных продуктов:
- Целевой потребительский кредит
- Нецелевой потребительский кредит
- Автокредит
- Ипотечный кредит
- Кредит на строительство жилья
- Социальные кредитные программы
- Кредиты для бизнеса
Основное отличие этих кредитов заключается в том, что банк выдает заемщику деньги для приобретения конкретных, заранее оговоренных, товаров и(или) услуг.
Как правило, подобные кредиты не выдаются на руки заемщику. Оформляя покупку счет просто переадресовывается банку для оплаты. Фактически, за покупку сразу же платит банк, при этом деньги сразу попадают к продавцу, а заемщик просто выплачивает банку кредит по договору.
Здесь ситуация обстоит немного иначе: банку совершенно безразлично, на что заемщик потратит кредитные средства, лишь бы он вовремя совершал платежи по договору после того, как воспользуется заемными средствами. Деньги, полученные по нецелевому кредиту заемщик может потратить на совершенно любые товары или услуги по своему усмотрению. Такие деньги можно обналичить в банкомате и потратить их, расплатившись в супермаркете, а можно купить тур в теплые края — каждому нужно что-то свое.
Особенность нецелевых кредитов состоит в том, что за меньшее любопытство банка расплачиваться приходится самому заемщику т.к. в нецелевых кредитных программах, как правило, чуть хуже условия. Так, процентная ставка и штрафы за просрочку по таким кредитам могут быть немного выше.
Из названия понятно, что речь пойдет о покупке автомобиля в кредит, но не все знают, что таким образом можно приобрести не только новый автомобиль из автосалона, но и поддержанный(бу) автомобиль на вторичном рынке.
Разумеется, условия кредита на бу авто и на новенькую машину из салона будут отличаться, ведь и риски банка в обоих случаях будут разными.
Ипотека предполагает возможность воспользоваться заемными средствами для приобретения жилья. В нашей стране этот вид кредитования особенно актуален, ведь цены на недвижимость постоянно растут и для молодежи жилищный вопрос становится серьезным камнем преткновения.
Ипотечный кредит фактически является разновидностью целевого кредита т.к. заемщик не участвует в финансовой стороне сделки, его задача состоит лишь в том, чтобы предоставить банку необходимый пакет документов и показать ту квартиру или дом, который он хотел бы приобрести. Если банк одобряет необходимую сумму кредита, он просто перечисляет владельцу недвижимости деньги после подписания договора купли-продажи с заемщиком.
Право собственности на недвижимость с момента совершения оплаты окончательно переходит к заемщику, а право требования переходит к банку, который заплатил за покупку. Ипотечные кредиты имеют один из самых длительных сроков погашения, предусматривающий выплаты в течение 15 лет и даже больше.
Фактически — это та же ипотека, только немного видоизмененная. Здесь заемщику необходимо предоставить банку всю документацию, которая подтверждает его права владения земельным участком, на котором он собирается возвести дом, все необходимые проектные и разрешительные документы, которые должны выдать ему соответствующие государственные органы.
Всю эту весьма увесистую кипу бумаг в банке проверяют и если не находят причин для отказа — выдают заемщику необходимую ему сумму денег. После этого можно смело приступать к строительству своего дома.
Социальные кредитные программы — очень мощный инструмент, при помощи которого самым разным группам граждан предоставляются разнообразные льготы при кредитовании. К примеру, в нашей стране есть специальный вид ипотечных кредитов для военнослужащих. Суть этого кредита заключается в том, что заемщик, если он является военным, взяв квартиру в кредит, платит лишь часть этого кредита, другую же часть за него платит государство.
В нашей стране присутствуют разные социальные программы кредитования, среди которых:
Ипотечный кредит для молодых семей
Государственная программа субсидирования автокредитов
Льготные кредиты на образования и прочие.
Определившись с тем, какой кредит вам подходит, можно смело задаться вопросом о том, где же его взять.
Сегодня кредит можно оформить даже дома при помощи компьютера и интернета. Самыми распространенными вариантами на сегодняшний день являются:
Кредиты, которые оформляются непосредственно в местах продажи чего-либо(техника, стройматериалы, автосалоны и т.д.).
Кредиты, которые выдают в банках.
Интернет-кредиты(сидя дома вы отправляете заявку на кредит в какой-либо банк, предоставляете им первичную информацию о себе и ждете ответа от банка, если кредит одобрили — идете в офис с полным пакетом документов и оформляете кредитный договор. Удобно, не правда ли?).
Если описать в двух словах, то ключевым фактором в вопросе дадут кредит или нет является платежеспособность и надежность заемщика. Что скрывается за этими понятиями на самом деле — вопрос.
С точки зрения банка, заемщика можно считать надежным и платежеспособным в том случае если:
Заемщик старше определенного возраста;
У него есть стабильный источник дохода(работа);
Этот стабильный источник дохода можно подтвердить документами(справка с места работы);
Доход заемщика достаточный для того, чтобы выплачивать кредит(выплаты составляют не более 50% от месячного дохода заемщика);
Заемщик имеет некоторые социальные привязки(семья, постоянное место жительства, работа).
Помимо этих факторов, есть еще и многие другие, но большинство банков держат их в тайне, чтобы обезопасить себя от разного рода махинаций.
Однозначного ответа на этот вопрос быть не может. Объективно оцените ситуацию, если вы подходите под описание, изложенное выше, то ваши шансы на получение кредита довольно высоки. В том же случае, если какой-то из пунктов(или даже все) не соответствуют установленным требованиям, то могут возникнуть проблемы. В любом случае, чтобы повысить свои шансы на получение кредита стоит предоставить максимально полный пакет документов, подтверждающий вашу платежеспособность.
На самом деле существует только 2 типа платежей по кредитам:
Дифференцированный
Аннуитетный
Их различие состоит в том, что по дифференцированному методу тело кредита постепенно уменьшается и проценты, как следствие, тоже. При таком типе платежей к концу срока кредитования размер ежемесячных платежей значительно уменьшается.
При аннуитетных платежах картина выглядит иначе. Заемщик ежемесячно выплачивает одинаковую сумму от самого первого платежа до последнего. Различия наглядно продемонстрированы на схеме ниже.
Сегодня не обязательно носить с собой деньги для текущих расходов. Банковские пластиковые карты позволяют безопасно хранить сбережения или заемные средства, снимать наличные, делать покупки и оплачивать услуги по безналичному расчету. Но чтобы получать максимальные выгоды, нужно подобрать оптимальный платежный инструмент.
Классификация пластиковых карт многообразна. Есть дебетовые и кредитные карты различных платежных систем. Есть продукты с начислением процентов на остаток по счету, схожие с классическими депозитами. Есть карты с бонусами в виде возврата средств со всех или с определенных покупок. Так что при выборе обязательно учитывайте тип, функционал и условия использования карты. Виды банковских карт Банка Хоум Кредит
Чтобы удовлетворить все запросы клиентов, мы разработали предложения и для вкладчиков, и для заемщиков. Благодаря большому выбору карт, прозрачным и выгодным условиям нам доверяют миллионы российских граждан – по объему выданных карточных продуктов Банк Хоум Кредит находится на 12 месте в стране (рейтинг аналитического агентства Frank Research Group, данные на 31 марта 2017 года).
- Дебетовые карты Банка Хоум Кредит предполагают хранение и использование собственных средств. Владельцы таких продуктов могут снимать наличные без комиссии в банкоматах и кассах Банка, делать покупки, переводить средства между счетами, совершать любые безналичные платежи.
- Кредитные карты Банка Хоум Кредит дают возможность пользоваться заемными средствами с возобновляемым лимитом до300 000 рублей. Процент начисляется только на задолженность из расчета от 19,9% годовых. Если погашать задолженность в течение беспроцентного льготного периода, переплачивать не придется. Кредитные карты оптимально подходят для безналичных покупок – здесь нет опции переводов, а снимать наличные дорого.
В рамках каждой платежной системы Банк Хоум Кредит предлагает стандартные и более выгодные премиальные решения.
Почти каждый имеет в своем кошельке кредитку, но не все разбираются в типах карт и особенностях их обслуживания.
Предлагаем узнать, какие кредитные карты существуют, в чем их различия между собой, на что обратить внимание при выборе кредитки.
Кредитные карты можно классифицировать по нескольким параметрам: виду, используемой платежной системе, основным возможностям, типу кредитного лимита.
Магнитные. Наиболее распространенный вид кредитных карт. На пластик наносится специальная магнитная полоса, содержащая основную информацию по кредитке. Через магнитную полосу передаются данные, необходимые для расчетов через терминалы, банкоматы и т.д.
Чиповые. В карту вживляется специальный чип с микропроцессором. Карты такого вида обладают лучшей защитой от взлома и кражи данных. На чипе хранится больше информации о кредитке, чем на магнитных картах.
Международные. Если используется международная платежная система, кредитка подходит для расчетов в различных странах. Для поездки заграницу надо оформлять именно международную карту. Такие кредитки дороже в обслуживании, чем локальные.
Золотые. Это карты VIP-класса. Помимо стандартных функций они имеют дополнительные возможности. К примеру, услуги по заказу такси, информационной поддержке. Обладатель золотой кредитки получает дополнительные привилегии в обслуживании, специальные предложения и бонусы.
Платиновые. Это самые привилегированные кредитки, подчеркивающие высокий статус владельца и открывающие дополнительные возможности (сервисы, услуги).
Кобрендинговые. Дают возможность пользоваться разнообразными скидками и бонусами, участвовать в акциях, проводимых компаниями, которые значатся в списке партнеров банка. С такими кредитками можно накапливать баллы, которые в дальнейшем используются для оплаты покупок.
Стандартный лимит. Лимит устанавливается при выдаче карты и не подлежит изменению.
Дифференцированный лимит. Размер лимита может меняться в зависимости от доходов заемщика, его кредитной истории, занятости, уровня надежности.
Персональный лимит. Кредитные карты с персональным лимитом выдаются в индивидуальном порядке после рассмотрения заявления заемщика.
Учитывая особенности кредиток разного типа, вы сможете подобрать для себя тот вариант, который даст необходимые преимущества.
С помощью данного сервиса вы можете бесплатно подобрать лучшие предложения по кредитным картам, кредитам или микрозаймам. Всё просто, в онлайн режиме, только следуйте инструкциям.
Вариант 1. Отправьте свои данные и с вами свяжутся кредитные специалисты:
Вариант 2. Введите данные и выберите сами из предложенных вариантов: