Население России уже успело оценить преимущество кредиток. Они позволяют совершать практически любые покупки в кредит без длительного оформления, а при правильном использовании продукта он может принести и дополнительную прибыль. В борьбе за клиента многие банки стали предлагать кредитные карты с бесплатным обслуживанием. Это отличный вариант свести переплату к минимуму, однако к выбору лучшего варианта надо подходить ответственно.
Кредитные карты с бесплатным обслуживанием для банка являются способом привлечения клиентов. Но потенциальному держателю пластика надо грамотно подойти к выбору наиболее оптимального для себя продукта. Предложений на рынке достаточно много, а изучение подробных условий по каждому из них отнимает кучу времени.
Значительно проще обратить внимание на самые популярные кредитки без платы за обслуживание. Ниже подробнее о том, какие кредитные карты пользуются наибольшей популярностью у жителей России в 2019 году.
Открытие может предложить по кредитке максимальный лимит в 500 000 рублей. Плата за годовое обслуживание не взимается, однако за выпуск пластика придётся отдать 500 рублей (эти деньги вернутся в виде бонусных баллов после совершения покупок на сумму 10 000 рублей). За покупки по карте начисляется либо общий кэшбэк до 3% за все покупки, либо до 11% за оплату в выбранной категории + 1% за все остальные покупки.
Льготный период в 55 дней распространяется исключительно на безналичные операции. Ставка после окончания грейс-периода составит 19,9-29,9%. Минимальный возраст заёмщика — 21 год. По желанию клиента возможно оформление карты с курьерской доставкой.
Кредит Европа Банк сделал обслуживание по своей флагманской кредитке полностью бесплатным. Максимальный кредитный лимит по карте — 600 000 рублей.
Беспроцентный период — до 55 дней. Распространяется он только на безналичные операции. За получение налички взимается комиссия от 4,9% (минимум 399 рублей). Ставка по безналичным операциям составляет 28%, а на снятие налички и переводы — 39%. Минимальный возраст для получения карты — 18 лет.
Владелец пластика может участвовать в бонусной программе и получать кэшбэк за оплату в специальных категориях в размере до 5% и 1% — за все остальные покупки. Также по карте возможна покупка товаров в рассрочку в магазинах-партнёрах сроком от 2 до 12 месяцев.
Лимит кредитных средств первоначально устанавливается в размере до 15 000 рублей, но в дальнейшем он может быть увеличен до 100 000 рублей. Беспроцентный период — до 50 дней. Выпуск и обслуживание карточки осуществляется бесплатно. Персональная процентная ставка после окончания льготного периода составит от 0,1 до 1,1% в день.
Снимать наличные с кредитки нельзя, она предназначена только для оплаты покупок в интернете. В настоящее время карта не может быть использована для оплаты с помощью смартфона, но компания планирует реализовать такую возможность.
Кредитная карта Кэшбэк обслуживается бесплатно, однако стоимость выпуска составляет 1 000 рублей. Лимит по карте может достигать 400 000 рублей, а грейс-период — 56 дней. Можно оформить карточку с подтверждением дохода или без него. Минимальная ставка по договору составит 24%. Грейс-период распространяется исключительно на покупки. За снятие кредитных наличных взимается комиссия в 4,9% + 399 рублей.
Владельцам пластика доступна программа лояльности, позволяющая получать кэшбэк либо в размере до 10% за покупки в одной из категорий, установленных банком, либо 2% за все покупки. Подать заявку могут клиенты в возрасте от 21 до 75 лет.
Оформляются бесплатные кредитные карты точно так же, как и любые другие. Клиенту для получения пластика необходимо выполнить пять простых шагов:
- Подготовить пакет необходимых документов. Обычно кредитку можно получить по одному паспорту, но при наличии справки о доходах банк одобрит больший лимит или предложит более привлекательные условия по договору. При запросе максимального лимита заёмных средств может потребоваться также копия трудовой книжки или контракта.
- Подать заявку. Быстрее всего её оформить на официальном сайте выбранного банка.
- Предоставить банковскому специалисту документы и получить одобрение. В рабочие дни заявка рассматривается обычно в течение 30-120 минут, лишь в редких случаях её будут проверять 1-2 дня.
- Подписать кредитный договор. Его нужно внимательно изучить, персональные условия могут существенно отличаться от заявленных в рекламе или общих тарифах. Клиенту нужно также обратить внимание на подключение страховки и других платных услуг. Если они не требуются, то отказаться от них стоит ещё до заключения договора.
- Получить карту. Неперсонифицированную карту можно получить в офисе банка сразу, а именную придётся ожидать в течение 3-10 дней. Крупные банки предлагают услугу по курьерской доставке кредиток домой или на работу к клиенту.
После получения карточки сразу необходимо произвести активацию. Обычно для этого требуется позвонить на горячую линию банка или воспользоваться приложением для смартфона. В процессе процедуры клиент устанавливает ПИН-код. Для полноценного использования пластика в магазинах желательно осуществить любую операцию в банкомате, например, проверить баланс.
Кредитные карты с бесплатным годовым обслуживанием отлично подходят для клиентов, которые не хотят тратить дополнительные средства на оплату услуг банка. Но надо обязательно изучать все условия по выбранному продукту, так как часто для получения бесплатного обслуживания владелец кредитки должен выполнять определённые несложные условия.
Кредитная — Mastercard
— До 25% кэшбэк за покупки через MTS Cashback
— 5% за покупки в супермаркетах, АЗС, кинотеатрах
— 1% на все покупки
— Льготный период 111 дней
— Кредитная ставка — от 11,9% до 25,9%
— Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах (собственные средства)
— Кредитный лимит 299 999₽
Подробнее
-
Доставка на дом Снятие наличных без % С 20 лет По паспорту Накопление миль Кэшбэк Моментальное решение
Выпуск: 299₽
Обслуживание: 0₽/год
-
Доставка на дом Кэшбэк С 20 лет По паспорту Снятие наличных без % Моментальное решение Индивидуальный дизайн
Выпуск: 0₽
Обслуживание: 0₽/год
-
Доставка на дом Кэшбэк С 18 лет По паспорту Снятие наличных без % Моментальное решение
Выпуск: 0₽
Обслуживание: 0₽/год
Кредитная — Visa
— Беспроцентная рассрочка — до 12 мес. у партнеров
— Кредитный лимит — 10000 — 300 000р.
— до 34,9%
— Рассрочка в любых магазинах до 3-х месяцев
Подробнее
-
Доставка на дом Кэшбэк С 18 лет По паспорту Снятие наличных без % Моментальное решение
Выпуск: 0₽
Обслуживание: 0₽/год
Кредитная — Visa/MasterCard
— Льготный период — 120 дней
— Кэшбэк на все 1%
— Кредитный лимит — до 300 000р.
— Кредитная ставка — от 29%
— Мобильное приложение: Бесплатно
Подробнее
-
Доставка на дом С 19 лет По паспорту Снятие наличных без % Накопление миль Кэшбэк В день обращения
Выпуск: 0₽
Обслуживание: 0₽/год
Кредитная — Visa
— Льготный период — 240 дней
— Кэшбэк до 10% на спец. категории
— 1% на все покупки
— Кредитный лимит до 300 000р.
— Кредитная ставка от 30,5%
— Снятие наличных до 50 000р. в мес. без комиссии
Подробнее
-
Доставка на дом С 19 лет По паспорту Снятие наличных без % Накопление миль Кэшбэк Оформление в день обращения
Выпуск: 0₽
Обслуживание: 0₽/год 
Кредитная — Visa
— Льготный период — 56 дней
— Онлайн принятие решения
— Кредитный лимит — до 300 000р.
— Кредитная ставка — от 29,9%
— Кэшбэк до 5%
Подробнее
-
Доставка на дом С 21 года По паспорту Снятие наличных без % Накопление миль Кэшбэк Моментальное решение
Выпуск: 0₽
Обслуживание: 0₽/год
Кредитная — Mastercard
— Кредитный лимит до 1 млн рублей
— до 100 000 ₽ нужен только паспорт
— Процентная ставка 21,4% годовых
— Выпуск в день обращения
— Беспроцентный период до 120 дней
Подробнее
-
Доставка на дом Бонусы С 18 лет Валютная Накопление миль По паспорту
Выпуск: 0₽
Обслуживание: от 0₽/год 15 000₽ обслуживание 0, иначе 99₽/мес.» src=»https://dobro-bank.ru/wp-content/uploads/2018/11/question-circle.png» alt=»» w />
Кредитная — Visa
— Льготный период — 100 дней
— До 50 000р. снятие наличных без комиссии
— Кредитный лимит — до 500 000р.
— Кредитная ставка — от 14,99%
— Мобильное приложение: Бесплатно
Подробнее
-
Доставка на дом С 18 лет По паспорту Снятие наличных без % Накопление миль Кэшбэк
Выпуск: 0₽
Обслуживание: 1190₽/год
Кредитная — MasterCard
— Льготный период — 55 дней
— Возможность покупать товары в рассрочку
— Кредитный лимит — до 600 000р.
— Кредитная ставка — от 25%
— Кэшбэк от 1 до 5% баллами
Подробнее
-
Доставка на дом С 18 лет По паспорту Снятие наличных без % Накопление миль Кэшбэк Моментальный выпуск карты
Кредитная — Visa
— Льготный период — 50 дней
— Кэшбэк до 30% на все покупки
— Кредитный лимит — до 200 000р.
— Кредитная ставка — от 21,1%
— Мобильное приложение: Бесплатно
Подробнее
-
Доставка на дом С 18 лет По паспорту Снятие наличных без % Накопление миль Кэшбэк Моментальный выпуск Виртуальная
Выпуск: 0₽
Обслуживание: 0₽/год
В текущей рыночной ситуации бесплатная кредитка имеет множество плюсов, основным из которых можно назвать гибкость. С ее помощью клиент способен в любой момент купить то, что ему сейчас нужно и постепенно выплатить кредит с минимальными переплатами или вовсе без них. Это позволяет сделать кредитная карта без годового обслуживания с льготным периодом, таких продуктов на современном рынке большинство.
Какие условия может предложить лучшая кредитная карта в 2019 году:
- оплата покупок с кэшбэком до 30%;
- бесплатное годовое обслуживание;
- займы с льготным периодом до 3 месяцев или выше, в течение которых не начисляются проценты;
- большие лимиты кредитования;
- специальные предложения и скидки у партнеров банка.
Written by MIRovaya • 12.04.2019 • 154 просмотров • Кредитные карты
При правильном подходе некоторым пользователям удается тратить средства кредитной карты без начисления процентов. Для этого требуется своевременно пополнять счет в полном объеме. Такой вариант подходит тем, чьи траты не столь велики и не превышают полученных доходов. Но некоторые расходы по кредиткам трудно избежать. Речь идет о ежегодном абонентском обслуживании карты. Тем не менее, кредитные карты без годового обслуживания встречаются не так уж и редко. Банки могут не взимать комиссию в рамках индивидуальных предложений клиентам, в других ситуациях потребуется выполнить ряд условий.
Большинство банков снимает абонентскую плату при использовании карты. Размер платежа зависит от класса кредитки. Чем больше владельцу пластика предоставляется привилегий, тем выше сумма годовой комиссии. Но иногда абонентская плата отсутствует. Это нередко происходит и тогда, когда пользователь выполняет выдвинутые банком требования. Обычно речь идет о достижении определенного оборота по карте.
| Наименование | Карта | Условия для отсутствия годовой абонентской платы |
| Росбанк | #можновсе | 0р. в первый год, далее 0р. при годовом обороте свыше 180 000р. |
| Быстроденьги | Быстрокарта | Обслуживание бесплатное |
| Кредит Европа Банк | Card Credit Plus | Бесплатное годовое обслуживание |
| Совкомбанк | Халва | Бесплатное годовое обслуживание |
| УБРиР | 120 дней без процентов | Бесплатно при оборотах от 200 000 р. в год |
| Хоум Кредит | Свобода | Бесплатное годовое обслуживание |
| Альфа Банк | Alfa Travel | Бесплатно при ежемесячных покупках от 10 000р. |
| Киви Банк | Совесть | Бесплатное годовое обслуживание |
| Банк Восточный | Cash back | Бесплатное годовое обслуживание |
Предоставляет своим держателям целый список преимуществ. К ним относят начисление процентов на остаток собственных средств по счету, повышенный кэшбэк до 10%, возможность периодически менять категории товаров, при оплате которых начисляются повышенные бонусы. Кредитная карта #Можновсе от Росбанка предлагает воспользоваться лимитом до 1 000 000 рублей. Процентная ставка – от 26,9% годовых. Льготный период равен 62 дням.
Какова абонентская плата за ежегодное обслуживание карты? В первый год для всех пользователей, независимо от оборотов по карте, стоимость комиссии равна 0 рублей. Бесплатный тариф будет действовать и дальше, если владелец пластика выполнит ряд простых условий – годовой оборот должен быть не менее 180 000 рублей. Сумма не столь велика и вполне достижима большинством клиентов, если при оплате покупок пользоваться пластиковой картой от Росбанка. При невыполнении этого требования со 2-го года обслуживания будет взиматься абонентская плата. Ее размер составляет всего лишь 890 рублей в год.
Кроме того, банк предлагает оформить кредитную карту VISA SIGNATURE #МОЖНОВСЁ, которая имеет ряд преимуществ по сравнению с обычной кредиткой #МОЖНОВСЕ:
- процентная ставка – 19% годовых
- кредитный лимит – от 100 000 до 2 000 000 рублей;
- годовое обслуживание – бесплатно на весь период использования карты.
Пластиковые карты, упрощающие процедуру получения денег, выпускаются и микрофинансовыми организациями. Особенности такой карты заключаются в том, что она не привязана к счету, открываемому на имя владельца. На пластике при получении уже зачислены заемные средства. Одна из самых популярных МФО Быстроденьги выпускает собственный продукт для своих клиентов – карту Быстроденьги. Ее преимущества заключаются в простоте оформления, быстроте выдачи. К тому же нет необходимости подготавливать большой пакет документов, подтверждающий уровень дохода.
Не является именной. При ее получении пользователю выдаются инструкции об активации пластика, на котором уже имеется необходимая сумма. После процесса идентификации по телефону горячей линии абоненту выдается пин-код карты. Плата за годовое обслуживание отсутствует. Пластик допускается использовать наряду с другими банковскими картами при оплате товаров и услуг. Предусмотрены снятие наличных и переводы на другие карты.
Зачисленная сумма колеблется в пределах 3 000 – 30 000 рублей, в зависимости от требований заемщика. Стоимость займа – от 1% до 2,2% в день. Срок использования – до 1 месяца. При использовании предусматривается возобновляемая кредитная линия. Погашение происходит путем внесения наличных в офисах Быстроденьги, банковским переводом, при помощи платежных систем, через банковские терминалы. Комиссия не взимается, если платежи вносятся в отделении МФО.