Какие кредитные карты используются в россии

В России все банковские карты называют кредитными, что в корне неверно. К кредитке можно отнести карту, на счету которой имеется кредитный лимит, в то время как на дебетовой могут храниться только личные средства владельца. Эти принципиальные отличия необходимо учитывать, если вы пользуетесь банковскими услугами. Также нужно знать, какие виды кредитных карт существуют в России, в чем их особенности и отличия.

• Стандартные – имеют магнитную полосу для хранения информации. С помощью этой полосы передается информация, необходимая для оплаты товаров и услуг, а также снятия денег в банкомате.
• Чиповые – имеют микропроцессор в дополнении к магнитной полосе. На чипе можно хранить больший объем информации, поэтому их устанавливают на все пластиковые карточки + это хорошая защита от мошенников.

Кредитки Visa и MasterCard можно оформить в любом банке нашей страны на выгодных условиях. Принципиальных отличий между платежными системами нет, однако считается, что Мастеркард ориентирована в большей степени на Европу, а Виза – на США. Если вы не можете определиться, какую систему выбрать, рекомендуем изучить скидки и специальные предложения на официальных сайтах Visa и MasterCard.

На данный момент можно выделить несколько видов кредитных карт, в зависимости от их статуса:

1. Стандартные / Классические. Имеют стандартный набор услуг и небольшой кредитный лимит, характеризуются невысокой стоимостью обслуживания – до 1 000 рублей. Выпускаются по умолчанию при подаче заявки.
2. Золотые. Данный вид кредитных карт имеет увеличенный кредитный лимит, более низкую процентную ставку, в сравнении с классическими предложениями. Из минусов можно отметить более высокую стоимость обслуживания. Также владельцы могут пользоваться скидками и акциями платежных систем.
3. Платиновые. Относятся к премиум сегменту с большим кредитным лимитом и самой низкой % ставкой. Владельцам доступны дополнительные опции, такие как консьерж-сервис, программа Priority Pass, бесплатная страховка при выездах за рубеж и многое другое. Стоимость обслуживания является довольно высокой, по некоторым предложениям плата составляет 15 000 рублей в год.
4. Кобрендинговые. Главная особенность заключается в наличии специальной бонусной программы, по которой за совершенные покупки на счет начисляются баллы или cash-back, в зависимости от тарифа банка.

Кредитки можно условно разделить на несколько типов, в зависимости от предоставляемого лимита. Он может быть стандартным, дифференцированным и персональным. Рассмотрим эти три типа более подробно:

1. Стандартный лимит – устанавливается на момент выдачи карты и не может быть изменен в течение всего срока действия карты. К такому виду кредитования прибегает большинство банков.
2. Дифференцированный лимит – размер лимита может меняться в большую или меньшую сторону в течение срока действия карты. На его изменение может повлиять история заемщика, заработная плата, размер погашений, соблюдение условий соглашения и так далее. При этом важно учитывать, что предоставляемый лимит может быть изменен даже без обращения заемщика, то есть банк ставит клиента перед фактом уменьшения или увеличения лимита. Если по каким-то причинам заемщик не хочет увеличивать сумму, ему нужно обратиться в отделение и написать отказ.
3. Персональный лимит – наиболее распространенный вариант кредитования в России. Банк определяет сумму в зависимости от репутации заемщика и приложенных документов. Размер одобренного лимита может сильно отличаться от заявленной суммы в рекламной брошюре.

• До 499 руб. со второго года

0 руб. за снятие наличных до 50% от кредитного лимита в месяц

• Бесплатный выпуск

Покупайте что угодно в беспроцентную рассрочку по карте Свобода. 10 месяцев рассрочки на ВСЕ покупки у 60 000 партнеров

• Скидки и бонусы

3% кэшбек за все и до 11% на любимые категории. Бесплатно обслуживание карты. До 55 дней льготный период. До 500 000 рублей кредитный лимит. Бесплатное обслуживание 5 дополнительных карт.

• Бесплатный выпуск
• 590 руб. за первый год

• Скидки и бонусы

Снятие наличных без комиссии в любых банкоматах и пунктах выдачи наличных в России и за рубежом. Автоматическое подключение к программе лояльности RS Cashback.

• Бесплатный выпуск
• 590 — 6 990 руб. за первый год

0% по кредиту на любые покупки в течение 100 дней и 0% комиссии на снятие наличных до 50 000₽. Бесплатное пополнение с карт любых банков.

• Бесплатный выпуск
• До 1 188 руб. за первый год

• Скидки и бонусы

До 10% Cashback. До 5% Travel-бонусов. Переключение между Cashback и Travel-бонусами каждый месяц; выбор категорий повышенного Cashback каждый месяц; бронирование билетов и отелей на портале Росбанк — OneTwoTrip за Travel-бонусы полностью или частично.

• Бесплатный выпуск
• До 1 188 руб. со второго года

• Скидки и бонусы

• Бесплатный выпуск

• Скидки и бонусы

CashBack до 6%. Выгодный CashBack до 35% у партнёров. Увеличение процента на остаток собственных средств по карте Халва до 7,5%.

• До 10 800 руб. за первый год

0% годовых — кредитная карта без процентов. Наличные без комиссии. 30 рублей в день только если пользоваться кредитным лимитом.

• Бесплатный выпуск

• Скидки и бонусы

Акция! Кэшбэк 500 рублей на счет при оформлении карты! Любые покупки без первого взноса. Возобновляемый лимит до 300 000 рублей. До 12 месяцев на оплату покупок. Бесплатное годовое обслуживание.

• Бесплатный выпуск
• До 10 800 руб. за первый год

• Бесплатный выпуск
• До 1 188 руб. за первый год

• Скидки и бонусы

0 ₽ — стоимость ежемесячного обслуживания карты. Снятие наличных во всех банкоматах. Переводы денег с карты на карту

• Бесплатный выпуск
• 1 490 — 1 990 руб. за первый год

• Скидки и бонусы

111 дней без процентов. 25% кэшбэк у партнеров.

• Бесплатный выпуск
• 5 490 руб. за первый год

Кредитная карта с льготным периодом в 100 дней без процентов на покупки и снятие наличных. Выпуск кредитной карты — бесплатно. Возможность получить кредитную карту всего за 40 минут при оформлении заявки в отделении банка.

• Бесплатный выпуск

• Скидки и бонусы

• Бесплатный выпуск

• Скидки и бонусы

• Бесплатный выпуск

• Скидки и бонусы

• Бесплатный выпуск

• Бесплатный выпуск
• 500 руб. со второго года

• Скидки и бонусы

• Бесплатный выпуск
• 990 руб. за первый год

• Скидки и бонусы

• Бесплатный выпуск

• Бесплатный выпуск
• 1 080 руб. за первый год

• Бесплатный выпуск
• До 2 988 руб. за первый год

• Мили на авиабилеты
• Скидки и бонусы

• Бесплатный выпуск
• 500 руб. за первый год

• Скидки и бонусы

• Бесплатный выпуск

• Бесплатный выпуск

• Бесплатный выпуск
• До 2 388 руб. за первый год

• Мили на авиабилеты

• Бесплатный выпуск

Информация о ставках и условиях кредитных карт в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

• Памятка владельца кредитки
• Интересное о кредитных картах

Кредитные карты с кэшбэком, лимит 50 000 руб., льготный период 30 дней

• Cash Back до 5%
• До 499 руб. со второго года

0 руб. за снятие наличных до 50% от кредитного лимита в месяц

• Cash Back до 11%

3% кэшбек за все и до 11% на любимые категории. Бесплатно обслуживание карты. До 55 дней льготный период. До 500 000 рублей кредитный лимит. Бесплатное обслуживание 5 дополнительных карт.

• Бесплатный выпуск
• Cash Back до 15%
• 590 руб. за первый год

Снятие наличных без комиссии в любых банкоматах и пунктах выдачи наличных в России и за рубежом. Автоматическое подключение к программе лояльности RS Cashback.

• Бесплатный выпуск
• Cash Back до 10%
• До 1 188 руб. за первый год

До 10% Cashback. До 5% Travel-бонусов. Переключение между Cashback и Travel-бонусами каждый месяц; выбор категорий повышенного Cashback каждый месяц; бронирование билетов и отелей на портале Росбанк — OneTwoTrip за Travel-бонусы полностью или частично.

• Бесплатный выпуск
• Cash Back до 10%
• До 1 188 руб. со второго года

• Бесплатный выпуск
• Cash Back до 6%

CashBack до 6%. Выгодный CashBack до 35% у партнёров. Увеличение процента на остаток собственных средств по карте Халва до 7,5%.

• Cash Back до 8%
• До 10 800 руб. за первый год

0% годовых — кредитная карта без процентов. Наличные без комиссии. 30 рублей в день только если пользоваться кредитным лимитом.

• Бесплатный выпуск
• Cash Back 5%
• 1 490 — 1 990 руб. за первый год

• Cash Back до 25%

111 дней без процентов. 25% кэшбэк у партнеров.

• Бесплатный выпуск
• Cash Back до 6%

• Бесплатный выпуск
• Cash Back до 6%

• Бесплатный выпуск
• Cash Back до 10%

• Бесплатный выпуск
• Cash Back до 30%
• 500 руб. со второго года

• Бесплатный выпуск
• Cash Back до 10%
• 990 руб. за первый год

• Бесплатный выпуск
• Cash Back 5%
• До 588 руб. за первый год

• Бесплатный выпуск
• Cash Back 5%

• Бесплатный выпуск
• Cash Back до 5%

• Бесплатный выпуск
• Cash Back до 1,25%
• До 2 388 руб. за первый год

• Бесплатный выпуск
• Cash Back до 2%
• 900 руб. со второго года

• Бесплатный выпуск
• Cash Back до 20%
• 750 руб. за первый год

• Бесплатный выпуск
• Cash Back 1%
• 1 140 руб. за первый год

• Бесплатный выпуск
• Cash Back до 5%
• 6 000 — 30 000 руб. за первый год

• Бесплатный выпуск
• Cash Back до 10%
• 950 руб. за первый год

• Бесплатный выпуск
• Cash Back до 25%
• 850 руб. за первый год

• Бесплатный выпуск
• Cash Back 1%
• 1 000 руб. за первый год

• Бесплатный выпуск
• Cash Back до 10%
• 900 руб. за первый год

• Бесплатный выпуск
• Cash Back до 5%
• 900 руб. со второго года

• Бесплатный выпуск
• Cash Back до 3%
• До 1 188 руб. за первый год

• Бесплатный выпуск
• Cash Back до 20%

• Бесплатный выпуск
• Cash Back до 10%

Информация о ставках и условиях кредитных карт в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

• Памятка владельца кредитки
• Интересное о кредитных картах

Кэшбэк представляет собой возврат части потраченных с использованием дебетовой карты средств обратно на счет. У каждого банка этот процент рассчитывается индивидуально и зависит не только от ставки самой кредитно-финансовой организации, но и от условий партнеров – компаний, где можно совершить покупку или оплатить услугу. Лучшие кредитные карты предполагают возврат значительной суммы.

Каждая кредитная карта с cash back обладает следующими характеристиками:

• обязательный возврат процентов от суммы, потраченной на покупки или услуги партнеров банка, в виде баллов;
• конвертация баллов в деньги, которые потом можно тратить в любых торговых точках;
• бонусы не объединяются с общим денежным счетом.

Бонусные программы отличаются по следующим параметрам (от них зависит, насколько будет выгодно использовать ту или иную кредитку):

• количество организаций, которые сотрудничают с банком;
• разнообразие категорий товаров и услуг компаний-партнеров;
• количество баллов, которые держатель кредитной карты получает при совершении денежных операций;
• срок действия бонусной программы;
• период, когда баллы конвертируются в рубли;
• стоимость выпуска и обслуживания карты.

Банк может озвучить дополнительные условия участия в программе.

При расчете бонусов традиционно не учитываются следующие финансовые операции:

• переводы денежных средств на банковский счет, другу карту или электронный кошелек;
• обналичивание денег в банкомате или кассе кредитно-финансовой организации;
• покупка табака и алкогольной продукции.

На сегодняшний день банковские организации предлагают различные варианты пластиковых карт с опцией cash back. Выбрать среди многочисленных продуктов наилучший, поможет наш финансовый портал. Чтобы определить для себя наиболее выгодные кредитные карты с кэшбеком, на воспользуйтесь онлайн-поисковиком Выберу.ру.

В меню слева вы можете задать основные параметры банковского продукта:

• кредитный лимит;
• льготный период;
• валюта счета (рубли, доллары, евро).

Кредитная карта с кэшбэком – удобный источник дополнительных средств, которые клиент может тратить с выгодой. Условия каждого продукта могут существенно отличаться. Перед оформлением кредитки нужно ознакомиться с перечнем организаций – партнеров банка и выбрать ту карту, при использовании которой начисляется кэшбэк за нужные вам покупки и оплату интересующих вас услуг.