Тинькофф-Банк предлагает своим клиентам беспроцентный период в 55 дней. Его еще называют грэйс-период. В первые 30 дней вы можете осуществлять покупки, а в оставшиеся – обязаны погасить задолженность. Это общие условия кредитования. Бывает, что беспроцентный период сокращается, и основная причина – незнание всех особенностей использования кредитки.
Прежде, чем начать использовать все возможности своей кредитной карты, внимательно изучите тарифный план. Первое, на что стоит обратить внимание – обслуживание карточки. Стоимость составляет 590 рублей в год. Списывается эта сумма в момент активации карты, поэтому сразу же вы имеете долг перед банком. Если вы его не погасите, на него начисляется страховой процент.
Зная одну хитрость, вы можете не только избежать процента за годовое обслуживание, но и заработать. Для этого понадобится оплатить обслуживание карты в беспроцентный период. Чтобы карточка себя «окупила» достаточно регулярно ею рассчитываться. Рассмотрим на примере. Если денежный оборот по карте будет составлять 20000 рублей в месяц, по бонусной программе вам будут возвращаться ежемесячно по 200 рублей. За год сумма бонусов составит 2400 рублей. Таким образом, стоимость ежегодного обслуживания с лихвой перекрывается.
Следующим моментом является наличие дополнительных функций, которые нужны далеко не каждому клиенту. Одной из них выступает программа страховой защиты. Нужна она в первую очередь банку, для покрытия убытков в случае неплатежеспособности клиента. Страховой процент равен 0,89% на сумму задолженности. Вы имеете полное право отказаться от этой банковской услуги при получении кредитной карты. Если по каким-то причинам вы это не сделали, вы можете самостоятельно деактивировать ее в интернет-банке.
Еще одной ненужной для многих функцией является SMS-банк. Не стоит путать с услугой SMS-инфо, которая в отличие от указанной функции является бесплатной. SMS-банк дополнительно уведомляет вас о всех совершенных покупках, таким образом предупреждая о возможных мошеннических действиях с картой, и при этом стоит 59 рублей в месяц. Сумма небольшая, однако за год составит 708 рублей, и на нее тоже начисляется процент (если страховая защита активирована). Тут выбор за вами. Если картой пользуетесь только вы и она всегда с вами – зачем переплачивать?
Не снимайте наличные с банкомата, ведь кредитки для того и созданы, чтобы осуществлять безналичный расчет. За снятие наличных денег с вас взимается комиссия. Если учесть, что банкоматы дают лишь ограниченное количество купюр, вам потребуется несколько операций для снятия нужной суммы. И каждая из них будет облагаться комиссией. За один раз вы можете потерять 6, 8%.
Также убедитесь, что карта Тинькофф Платинум не привязана к счету в платежных системах, таких как вэбмани, киви, Яндекс Деньги. Иначе, все расчеты в них будут облагаться комиссией в размере 2,9%, а грэйс-период завершен.
Еще одна неприятность может подстерегать даже самых опытных пользователей. Это неверный код деятельности организации. Например, вы купили мобильный телефон, т.е. просто приобрели конкретный товар. А по коду ваша покупка является оплатой услуг связи. И вы, сами того не зная, лишаетесь беспроцентного периода. Чтобы не попасть впросак, рекомендуем заблаговременно уточнять эти моменты у представителя интернет-магазина, прежде чем оплачивать покупку.
Также стоит заранее ознакомиться со способами пополнения счета.
Поинтересуйтесь у представителей банка, где можно пополнять карту без комиссии, какие лучше использовать терминалы или пункты переводов. Такая предусмотрительность гарантированно избавит вас от «непонятных» процентов.
Не забывайте контролировать сумму, потраченную в беспроцентный период, и не превышайте размер кредита. Если вы превысили расходы – неминуемо с вас снимут 390 рублей, за так называемый сверхлимит.
Ну, и, конечно же, самый известный способ не влезать в долги – грамотно распоряжаться деньгами, вовремя платить и никогда не допускать просрочки платежей. Очень надеемся, что эти несложные правила помогут максимально использовать вашу кредитную карточку и избежать появления задолженностей!
Современная кредитная карта – это важнейший финансовый инструмент электронных банковских услуг. Мы будем рады рассказать Вам о том, какие можно осуществить банковские операции с кредитными картами:
— Самое простое, что может Вам предложить кредитка — это оплата покупок и услуг за счет имеющихся на Вашем карточном счете средств. Операция, чаще всего доступна, как в России, так и за ее пределами, но стоит заранее уточнить в банке о возможности совершения покупок за рубежом. Оплачивать покупки через устройства в торговых точках (терминалы) можно бесплатно (без комиссии).
— Снятие наличных денежных средств в банкоматах и через кассу банковского учреждения. Перечень банковских автоматов и банков партнеров, которые могут предоставить Вам деньги бесплатно, стоит заранее уточнить у своего эмитента.
— Пополнение кредитной карты через электронные банковские автоматы, а так же Онлайн с любого текущего банковского счета или с карт-счета. Данная операция доступна всем без исключения держателям кредитки. Перевод занимает не так много времени и осуществим чаше всего с минимальными затратами денег (комиссии за перевод от 0.2%) и времени (всего пару минут нужно для того, что внести реквизиты и назначение платежа).
— Благодаря доступу кредитной карты к сервисам Интернет банка и Мобильного Банка можно совершать любые переводи и платежи в домашних условиях. Хотим заметить, что несмотря на то, что большинство банковских учреждений предлагает держателям кредиток бесплатное пользование Онлайн услугами, величину комиссий за некоторые операции совершенный с помощью сервисов, стоит уточнить заранее.
Мы перечислили Вам самые основные и самые простые банковские операции, которые реально совершить с кредитными картами, но уверены, что банки-эмитенты дополнительно могут предложить еще более широкий спектр услуг. Например, Банк Тинькофф Кредитные Системы позволяет держателям кредитки «Тинькофф Платинум» погасить задолженности по другим кредитным обязательствам и получить «каникулы» по оплате процентов на 3 месяца. Несколько деталей о карте «Тинькофф Платинум»:
- Оформить кредитку можно с 18 до 70 лет по паспорту гражданина России;
- Место регистрации клиента значения не имеет, так как кредитку ему на дом доставит почтальон;
- Максимальный лимит кредитования — 150 тысяч российских рублей;
- Срок кредитования – 60 месяцев;
- Разумеется, задолженность по кредитной карте можно «закрыть» досрочно, без комиссий;
- Кредитка имеет льготный период – 55 дней (30 дней дается Вам на покупки и 25 дней — на оплату задолженности);
- Возврат денежных средств за безналичные операции составляет – 1%-50% от суммы.
Подробней о том, какие банковские операции доступны с кредитными картами «Тинькофф Платинум», Вы можете прочесть в рубрике «Кредитные карты» в статье «Оформить кредитную карту «Тинькофф Платинум»».
ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТНУЮ КАРТУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕЧтобы не допускать штрафов, просрочек и переплат по кредитной карте «Тинькофф», необходимо ей правильно пользоваться. Это предполагает правильную активацию, своевременное внесение платежей и соблюдение лимитов по срокам и объемам операций.
Активируется кредитка по звонку в банк – желательно с приведенного в вашей анкете телефона. Специалист кредитного учреждения проверяет личность звонящего, сверяется с заявкой на карточку. Для этого задаются вопросы по анкетным данным. Затем производится активация.
Проверив всю информацию, оператор переводит клиента на специализированное ПО, генерирующее ПИН код. Подготовьте ручку и бумагу, чтобы записать эти данные.
Активировать ее можно также на сайте банка и в мобильном приложении. Для этого нужно ввести номер карты, срок ее действия и личные данные. Далее также нужно записать или запомнить ПИН код. После этого появится возможность регистрации в личном онлайн кабинете.
Льготный период предполагает беспроцентное использование кредитных средств. В банке «Тинькофф» он составляет 55 суток. Приведем пример, как он работает.
Датой начала беспроцентного периода считается день получения выписки по карте (он зависит от даты получения самой карты). Деньги за все покупки, которые вы совершаете в течение отчетного периода (месяца, до следующей выписки), вы должны вернуть в полном объеме в течение этого срока. Например, дата выписки 11 ноября. Вы сделали покупку 14 ноября. Следующая выписка поступит 11 декабря. До этого времени вы можете совершать траты. Но льготный период по всем расходам заканчивается 4 января. До этой даты вы должны полностью вернуть деньги. Если вы совершите покупку после 11 декабря, но на нее уже не будет действовать беспроцентный период, поскольку у вас имеется непогашенная задолженность с прошлого месяца. Вам нужно ее погасить, и только потом уже снова тратить.
Если бы выписка приходила не 11, а, например, 18 ноября, то времени на покупки у вас было бы всего 3 дня. А беспроцентный период с момента совершения траты был бы равен 27 дней.
Для понимания работы льготного периода на сайте банка «Тинькофф» есть интерактивный пример расчета. Введя дату получения выписки, вы получите данные по беспроцентному использованию средств, если совершите покупку в текущие сутки.
Важно помнить два момента, касающихся использования льготного периода:
- он не работает, если на дату выставления выписки имеется непогашенная задолженность;
- если вы к окончанию периода без процентов внесли долг не полностью, а частично, то льготный период также теряет свое действие.
Снимать наличные с кредитной карты не рекомендуется, поскольку за это предусмотрена комиссия и повышенная процентная ставка. Плата за снятие составит 290 рублей плюс 2,9 процента от снимаемой суммы. На наличные операции не распространяется льготный период. А проценты за использование кредита повышаются до 30%-49,9%. Снимать деньги можно в любом банкомате, в том числе и заграницей, но если вы делаете это в терминалах сторонних банков, то будет дополнительная комиссия в соответствии с тарифами этих организаций.
Карта «Тинькофф» не имеет ограничений на безналичное совершение операций, все покупки осуществляются без дополнительных комиссий. Пользоваться картой можно в любых торговых точках, работающих с системой «MasterCard», оплачивать товары через интернет, покупать авиабилеты и бронировать гостиничные номера.
Для переводов на другие счета и карты удобно использовать мобильное приложение. Оно обладает следующими возможностями:
- погашение кредита и оплата коммунальных услуг без комиссии;
- переводы с карты на карту любых банков;
- активация карты;
- подача заявок на открытие вкладов и получение карт;
- управление финансами и другие полезные функции.
Исключительно для переводов с карты на карту также создано отдельное приложение. Комиссия не взимается, если вы отправляете деньги на карту «Тинькофф Банка», в противном случае, она составит 1,5%, но не менее 30 р.
Бонусами банк награждает клиентов за активное использование его карты. Их можно получить за покупки, а потратить либо также на покупки, либо на услуги «Тинькофф».
На данный момент действуют следующие бонусные программы:
- Кредитная карта «Платинум» от «Тинькофф» – это начисление одного процента от суммы каждой покупки. Потратить накопленное можно на железнодорожные билеты, в ресторанах и кафе, а также обменять на реальные деньги, которые поступят на счет.
- «eBay» – 3% от любых приобретений в интернете, 1% за остальные траты. Тратить бонусы можно на аукционе «eBay».
- «AliExpress» – 5% за покупки в одноименном магазине, 1% за прочие приобретения. Бонусы принимают в интернет-магазине «AliExpress».
- «Lamoda» – также 5% за покупки в одноименном магазине и 1% за остальные траты. Бонусы расходуются в «Lamoda».
- «All Games» – 5% за приобретения на «Плейстейшн-стор», «Ориджин», «Стим», «Иксбокс-геймс», 1,5% за прочие траты. Эти бонусы можно потратить на приобретения в играх, а также в онлайн магазинах электроники и игр.
- «S7-Tinkoff» – различное количество миль за каждые 60 рублей, потраченные в разных магазинах и по разным акциям. Бонусы тратятся на авиабилеты.
- «All Airlines» – возврат доли от покупок по карте, приобретения авиа и железнодорожных билетов, бронирования автомобилей и отелей. Бонусы тратятся на авиабилеты.
- «Ulmart» – 3 % за траты на Ulmart.ru, 2 % за траты в аптеках, ресторанах и АЗС, 1 % за прочие траты. Реализовать можно в магазине «Ulmart».
- WWF – разные сумма при взносах в фонд, просто покупках и покупках по акциям. Бонусы идут на благотворительность.
- «OneTwoTrip» – до 10% от покупок возвращается в виде трипкоинов. Один трипкоин равен одному рублю. Потратить можно на путешествия.
- «Google Play» – 10 % за покупки в одноименном магазине, 1 или 2 % за траты в магазинах, ресторанах, развлекательных заведениях. Баллы используются в Google Play.
- «Рандеву» – 10% за покупки в одноименном магазине, 1 или 2% за иные траты. Можно обменять на рубли в магазине «Рандеву».
- «Малина» – различное количество баллов за просто покупки и за приобретения у партнеров программы. Баллы обмениваются на скидки у партнеров.
- «AURACARD» – 2 или 5% за покупки в ТРЦ «АУРА» (Новосибирск), 1% – за прочие траты. Бонусы можно будет потратить в ТРЦ «АУРА».
- «PLANETACARD» – 2 или 5% за покупки в ТРЦ «ПЛАНЕТА» (Уфа, Красноярск, Новокузнецк), 1%т за прочие траты. Бонусы можно потратить в ТРЦ «ПЛАНЕТА».
- «LETOCARD» – 2 или 5% за покупки в ТРЦ «Лето» (Санкт-Петербург), 1% – за прочие траты. Бонусы можно будет потратить в ТРЦ «Лето».
«Тинькофф» не располагает собственными отделениями, однако обеспечил клиентов удобной системой пополнения карт. Погасить задолженность можно наличными в отделениях, магазинах и терминалах партнеров банка. Среди них:
Можно перевести средства с карточки любого другого банка: в мобильном приложении, онлайн банке или на сайте без комиссии. Также бесплатно можно выполнить пополнение в банкоматах партнерских организаций и банковским переводом. Реквизиты для этого можно найти на сайте либо в личном кабинете.
Основные правила использования карты «Тинькофф» можно обозначить так:
- грамотно пользуйтесь льготным периодом;
- старайтесь совершать только безналичные операции;
- используйте средства пополнения без комиссии;
- чаще расплачивайтесь кредиткой, чтобы получить дополнительные бонусы.