В век высоких технологий кредитная карта Сбербанка стала незаменимым платежным средством. Опытные ритейлеры утверждают, что с их помощью им удается сэкономить 1500 с каждых 10 000 потраченных рублей. Как это вообще возможно? Все дело в умении максимально использовать возможности кредитки Сбербанка и в строгой финансовой дисциплине. Именно об этом сегодня и пойдет речь в нашей публикации.
Возможности у кредитной карты ПАО Сбербанка действительно впечатляющие. Это платежное средство, которое позволяет в любой момент занять у банка небольшую сумму для совершения покупки. Выбрав какой-либо товар в магазине, вы рассчитываетесь за него кредиткой, автоматически становясь заемщиком кредитной организации до момента полной оплаты долга.
В течение льготного периода проценты на сумму долга не начисляются. Далее по истечение льготного периода банк начислит на сумму долга от 23,9 до 27,9% годовых. Что можно оплатить кредитной картой?
- Покупки в продуктовых магазинах. Например, за покупки в магазине Пятерочка на карту будет возвращены 2% потраченных денег.
- Покупки в интернет-магазинах. Например, если вы приобретете по кредитке лицензионное программное обеспечение в интернет-магазине Softkey, на нее вернется до 30% суммы покупки.
- Покупки в аптечной сети. Например, если отовариться в аптечной сети Аптека Радуга, можно получить обратно до 5% потраченных денег.
В большинстве аптечных сетей кэшбэк на кредитку может доходить до 3%.
- Покупки в сети парфюмерных салонов. Например, потратив деньги на косметику в Л’Этуаль, можно вернуть кэшбэк до 7% от всех покупок.
- Обед в Burger King. Можно получить возврат до 10% от стоимости отдельных блюд.
- Путевку, приобретенную через туроператоров Pegas Touristik и Tez Tour. Путевка может обойтись дешевле на 5%.
- Покупки для вашего ребенка в магазинах MyToys. Рассчитывать можно на кэшбэк в 10%.
- Покупки в Евросети. Приобретая мобильные телефоны в салонах Евросеть можно получить кэшбэк до 5%. Скидки, бонусы и акции магазина суммируются с кэшбэком.
Примеры можно приводить долго, но в целом понятно, что покупки с помощью кредитной карты делать очень выгодно. Какие операции можно совершать по кредитной карте, кроме покупок? Можно пополнить счет мобильного телефона, оплатить коммунальные услуги, пополнить транспортные карты и т.д. Оплачивая все это, вы также получаете кэшбэк.
Есть определенные ограничения на использование кредитки и о них нужно обязательно помнить. Нельзя переводить деньги с кредитной карты на дебетовую, пополнять электронные кошельки или переводить средства на банковские счета. Также нельзя оплачивать переводы через различные платежные системы. Почему так?
Причина очень проста. Если разрешить переводить банковские деньги куда-либо, это даст большие возможности для мошенников. Вводя подобные ограничения, Сбербанк страхуется от возможных проблем. Специалисты не рекомендуют снимать с кредитных карт наличные, хотя эта операция и разрешена. Почему?
Главная причина в том, что при снятии наличных держатель карты теряет свое право на льготный период. На всю сумму долга сразу начисляются проценты, и со временем может набежать довольно много. Использовать кредитку выгодно тогда, когда держатель осуществляет с ее помощью безналичные расчеты. Во всех остальных случаях она не сэкономит семейный бюджет, а скорее наоборот.
Чтобы кредитная карта неизменно приносила выгоду клиенту, ей нужно правильно управлять. Еще несколько лет назад это требовало довольно больших усилий, сегодня все проще. Раньше, например, владельцы кредиток часто переплачивали из-за того, что им не удавалось правильно посчитать льготный период и соотнести его с размером текущей задолженности. Сегодня можно просто набрать СМС-ку с текстом ДОЛГ и послать ее на номер Сбербанка 900. Буквально через несколько секунд владельцу кредитки придет ответ.
- Будет указана сумма, которую нужно внести, чтобы избежать повышения процентов по займу. Если вы укладываетесь в льготный период, там будет стоять 0.
- Будет указана сумма, которую нужно внести, чтобы банк вообще не начислил проценты по займу и был сохранен льготный период.
- Будет указана сумма, которую нужно заплатить, чтобы полностью закрыть долг и высвободить кредитный лимит на 100%.
Вовремя пополняйте карту через банкоматы, мобильный банк, Сбербанк Онлайн, мобильное приложение и любым другим удобным способом, и вы всегда будете в плюсе. Будьте аккуратны с деньгами, и они обязательно вас полюбят.
Итак, кредитка Сбербанка предоставляет владельцу невиданные ранее возможности. Но чтобы эти возможности реализовать, нужно карту использовать правильно. Убедитесь в этом сами, тем более что оформить карту совсем несложно. Удачи!
Как пользоваться кредитной картой Сбербанка легко понять, изучив договор открытия кредитной карты. Стандартный договор Сбербанка включает подробное описание начисления процентов, возможности по карте, комиссии и условия льготного периода.
По своей сути кредитная карта в использовании не многим отличается от обычной дебетовой карты. При совершении операций клиент также, как с обычной картой производит авторизацию с помощью ПИН-кода, который выдается к карте, картой можно управлять с помощью мобильного банка или сбербанк -онлайн, подключать смс-информирование. За 10 дней до окончания ежемесячного срока гашения по кредитной карте клиенту приходит смс уведомление с суммой, которую необходимо внести до определенного срока.
То есть кредитные карты от Сбербанка являются самостоятельными и не привязываются к другим картам СБ, однако работа по ним можно вместе с дебетовыми картами. а при подключении Сбербанк-Онлайн в своем кабинете вы увидите операции по всем картам, включая кредитную. С помощью кредитной карты можно осуществлять онлайн платежи в любые магазины, оплачивать коммунальные услуги, интернет и сотовую связь, единственным ограничением по льготному периоду является перевод на счета физических лиц.
Кредитная карта оформляется с целью получения кредита и использования денежных средств банка под определенный процент.
Отличие от обычного потребительского кредита заключается в:
- Кредитная карта имеет льготный период использования денежных средств;
- Снятие наличных средств с кредитной карты облагается специальной комиссией банка;
- Сумма такого кредита максимум 100 000 рублей;
- Появление расчетной системы процентов по кредиту только в случае не покрытия взятой в пользование суммы за льготный период;
- Вернуть нужно только ту сумму, которой воспользовался клиент за льготный период.
Кредитная карта СБ создана для покупок, поэтому рассчитываться в магазинах по карте клиенты могут без процентов и комиссий, а, вот, снятие наличных средств с такой карты влечет за собой дополнительные расходы, а именно взятие комиссии в размере 3% от суммы (минимум 390 руб). Такая комиссия берется автоматически и списывается со средств по кредитной карте.
Помимо этого не стоит забывать о том, что кредитные карты СБ имеют особенность, так как они рассчитаны на безналичные покупки, а снятие наличных является дополнительной функцией, то и в льготный период снятие не входит. Как только потребитель воспользовался функцией снятия наличных по кредитной карте, льготный период потерял свою силу и клиенту начинают начисляться проценты.
Кредитная карта становится полноценным кредитом только в некоторых случаях, то есть если использовать карту и строго соблюдать правила по льготному периоду, то проценты начисляться не будут.
Случаи, когда будут начисляться проценты по кредитной карте СБ:
- Снятие наличных средств;
- Несвоевременное гашение по льготному периоду;
- Перевод средств на счета физических лиц.
Для того, чтобы на наиболее выгодных условиях пользоваться кредитной картой Сбербанк не рекомендуется вообще снимать наличные средства с нее, а использовать только для расчета в магазине. В таком случае использование карты будет выгодным и приятным!
Все эти случаи с момента активации услуги приведут к начислению процентов на используемую сумму по кредиту. Кредитная ставка для большинства кредитных карт СБ составляет 24%, это не касается специальных льготных кредитных карт и Vip тарифов. После истечения льготного срока клиенту предоставляется срок для гашения кредита в том числе процентов по используемой сумме. Если и в этот срок клиент не оплачивает используемую сумму, то комиссия начисления уже составляет 38% и выше, а также клиенту начисляются пени за просроченные платежи, а также такие ситуации могут негативно повлиять на кредитную историю клиента.
Льготный период представляет из себя 50 дней, в которые клиент может гасить сумму, которая была потрачена с карты. Этот период представляет из себя две основные даты, про которые стоит помнить, использование суммы за 30 дней и 20 дней, за которые необходимо погасить всю сумму. Платежи осуществляются ежемесячно в один и тот же срок. Каждый месяц необходимо совершить платеж за предыдущий льготный период и потраченную сумму.
В первый месяц использования кредитной карты рекомендуется уточнять сроки оплаты по льготному периоду у специалистов, чтобы погасить платеж вовремя без начисления процентов!
Активировать карту, как и любую дебетовую карту СБ можно с помощью простой операции — запрос баланса в банкомате или при первом расчете в магазине. Если вы активировали карту с помощью просмотра баланса, а первый раз воспользовались деньгами только через какое-то время, то это не значит, что льготный и отчетный период начнется только с момента расчета, нет, льготный и отчетный период начинается с момента активации карты и заключения договора. Сумма гашения, соответственно будет рассчитываться только та, которая была потрачена за 30 дневный срок.
Чтобы погасить задолженность по кредитной карте, достаточно просто произвести внесение наличных средств через банкомат или кассу любого отделения СБ. Помимо этого зачисление можно осуществить с помощью перевода с дебетовой карты СБ на кредитную карту через сбербанк-Онлайн или мобильный банк.
При гашении задолженности не стоит совершать платеж в последний отчетный день, так как зачисление на кредитный счет по карте производится не так быстро, как обычно происходит работа по счетам СБ. Не стоит забывать, что банк оставляет за собой право для зачисления средств при переводах осуществить операцию от 1 до 3 дней. Именно из этих сроков и необходимо исходить!
При снятии всей суммы или осуществлении покупки на всю сумму и невозможности погасить задолженность в льготный период. Банк будет рассчитывать платежи по ставке 24% годовых и сообщать клиенту об обязательном минимальном платеже, который необходимо вносить в срок. Удобный сервис смс информирования сообщает клиентам заведомо о необходимости совершения обязательного платежа. Таким образом клиент может заранее позаботиться о возможности гашения кредита и использования льготного периода дальше.
| Банк | % | Заявка |
| Альфа-банк кредитная карта | 0% на 60 дней Лимит до 700000 + Кэшбэк до 10% |
Заявка |
| Открытие кредитная карта | 0% на 55 дней Лимит до 500000 руб. + Кэшбек 11% |
Заявка |
| Связной: карта рассрочки Совесть карта рассрочки |
От 10% годовых Лимит до 300000 руб. + Рассрочка до 10 месяцев |
Заявка |
| Хоум Кредит: карта рассрочки Свобода карта рассрочки | От 12% годовых Лимит до 300000 руб. + Безпроцентная рассрочка на 51 день |
Заявка |
Вас интересует то, как можно пользоваться кредитной картой от Сбербанка России без начисления процентов? Именно в этой статье вы найдете ответы на все интересующие вас вопросы, мы постараемся максимально раскрыть данную тему.
Как известно, кредитные карточки дают своему владельцу пользоваться заёмными средства от банка, который выдал ему карточный продукт. Однако, за такую возможность необходимо платить, расчет ведется на основании процентной ставки, которая должна быть прописана в вашем договоре.
Как это действует? К примеру, вы совершили покупку на 5 тысяч рублей, по вашей карте действует ставка равная 25,9% годовых. Если вы планируете вернуть эту сумму через 30 дней и полностью погасить долг, то вам нужно вернуть первоначально потраченные средства + переплату, которая рассчитывается так: 5000*25,9%/12 = 108 рублей за 1 месяц. Это лишь приблизительный расчет. Точную сумму платежа вам сообщат в банке.
Если же вам нужен более длительный период, то полученную сумму необходимо умножить на то количество месяцев, за которое вы думаете рассчитаться с банковской организацией.
Однако есть один способ совершать выгодные покупки по кредитке без переплат. Как же это сделать?
Итак, еще на стадии оформления кредитки, вы должны были прочесть в условиях или же услышать от сотрудника банка такую загадочную фразу, как льготный период. Поясняем – это тот отрезок времени, в течение которого вы можете совершать покупки при помощи своей карты, и не платить за это никакие %. Но существует несколько важных условий.
Долг нужно вернуть полностью до определенной даты, указанной на конверте с пин-кодом. Льготный период не распространяется на наличные операции. Стоит лишь один раз обналичить деньги с карты в банкомате, и придется оплачивать проценты.
Грейс-период может составлять до 50 дней (считается с отчетной даты, которую всегда можно уточнить в “Сбербанке Онлайн”. Больше информации о такой услуге вы можете узнать из этой статьи.
В Сбербанке России он может составлять до 50 дней, отсчет ведется с отчетной даты, которая указана в конверте с пин-кодом. Рассмотрим на примере: на конверте написано, что дата отчета – 5 мая, соответственно вам даётся 30 дней отчетного периода от 5 числа каждого месяца + еще 20 дней на непосредственно погашение.
Отчетный период – 30 дней, в течение которых вы покупаете с помощью кредитки. Льготный – 50 дней, в которые входят 30 дней отчетного и 20 дней платежного периода.
Некоторые клиенты думают, что отсчет начинается с даты покупки, но это не так. 50 суток – это максимум, а сам ЛП может составлять 40, 30 и даже 20 дней. Давайте разберемся, почему так происходит.
Если вы совершаете покупку 5-го числа, у вам будет 50 дней. Если 6-го – 49 дней, 10-го – 45 дн. и т.д. Однако если оплатить покупку 1-го, то у вас на возврат денег будет всего 24 дня.
Логично предположить, что чем ближе к отчетной дате вы идете по магазинам, тем больше времени у вас будет для того, чтобы вернуть потраченные средства. Как только вы погашаете всю сумму имеющейся задолженности, со следующего дня вы вновь можете пользоваться беспроцентным сроком.
Обращаем ваше внимание на важный нюанс: данный беспроцентный период распространяется на ограниченный перечень операций, а именно – на безналичные покупки. Если же вы захотите снять со своего счета наличные, неважно какую сумму, даже 100 рублей, то с этого дня льготный срок действовать не будет.
Мало того, что сразу же начнутся начисляться проценты, так и вам придется заплатить солидную комиссию за данную услугу в размере 3% от суммы снятия, но не менее 390 рублей от любой суммы. Представьте, что вам понадобилось 100 рублей, а переплатить за них придется в 4 раза больше, что, конечно же, является невыгодным.
Соответственно, если вы хотите пользоваться кредитной картой от Сбербанка России, и при этом не платить за проценты, то вам необходимо совершать безналичные покупки, и укладываться в льготный период.