Объясняющий, как пользоваться кредиткой Сбербанка, операционист акцентирует внимание на сроке в 50 дней. Требование погасить задолженность значительно раньше может застать врасплох. Проблема в сложной системе калькуляции обязательных платежей. Что надо помнить использующему кредитную карту главного банка страны:
Правила пользования кредитной картой Сбербанка России кажутся довольно простыми: потратив средства со счета, их необходимо вернуть. Не вникая в суть процесса, многие подрываются на легких деньгах и остаются должны банку внушительную сумму. Как же грамотно распорядиться средствами и не влезть в долги? Все просто. Банк предоставляет клиенту льготный период, в течение которого можно пользоваться средствам со ставкой 0%. Вернув все деньги до установленного времени, держатель карты остается в выигрыше: не переплатил ни копейки, плюсом получил бонусные баллы.
Особенности снятия держателем наличных денежных средств зачастую не озвучиваются сотрудниками Сбера при оформлении карточки, что превращается в неприятный сюрприз в дальнейшем. Лучше и дешевле снимать деньги с дебетовой карточки, к примеру, зарплатной. Так Вы избежите распространенных ошибок неопытных пользователей и легко обзаведетесь нужной суммой.
То есть кредитные карты от Сбербанка являются самостоятельными и не привязываются к другим картам СБ, однако работа по ним можно вместе с дебетовыми картами. а при подключении Сбербанк-Онлайн в своем кабинете вы увидите операции по всем картам, включая кредитную. С помощью кредитной карты можно осуществлять онлайн платежи в любые магазины, оплачивать коммунальные услуги, интернет и сотовую связь, единственным ограничением по льготному периоду является перевод на счета физических лиц.
Правильно эксплуатируемая кредитная карта – довольно удобный, простой и выгодный инструмент в повседневной жизни. В то же время, нельзя забывать, что как и любой кошелек, кредитка подразумевает постоянное пополнение. При заключении договора по оформлению такой карточки кредиторская организация зачисляет на её счет собственные средства, что можно приравнять к обычному получению банковской ссуды. В данном случае, средства, которые числятся на счете карточки, можно либо снять наличными в большинстве банкоматов, либо использовать их непосредственно для покупок в любых магазинах, оснащенных терминалом. В последнем случае оплата не имеет каких-либо дополнительных комиссий в отличие от снятия средств.
Ежемесячно на счет карты держатель обязуется вносить платеж. Банк не указывает точных сумм погашения, он устанавливает только минимальный размер внесения. Это 5% от суммы задолженности. То есть если по минус по вашей карте составляет 300000 рублей, то вы должны заплатить 5% от этой суммы, что составит 600 рублей. Но лучше вносить больше. Если погашать долг минимальными платежами, то по факту вы будете погашать практически одни проценты, а основной долг мало изменится.
Сбербанк Онлайн — удобный сервис, позволяющий дистанционно управлять своими финансами. Подробная инструкция как совершать операции своей кредитной картой в комфортной домашней обстановке и без посещения отделений банка, какие возможности имеет система онлайн, как правильно пользоваться занятыми деньгами — рассмотрены в статье.
Удаленно оплачивать услуги и штрафы, погашать кредит, совершать покупки, пополнять телефон, бронировать билеты и многое другое возможно при подключении к автоматизированной системе обслуживания клиентов Сбербанк Онлайн. Функции доступны владельцам не только дебетовых, но и кредитных карт. Практически все операции — от заказа кредитки до ее блокирования — выполняются нажатием нескольких клавиш.
Регистрация не вызывает трудностей, первое использование онлайн-сервиса происходит следующим образом:
В банкомате или терминале Сбербанка распечатывается логин и пароль. Это нужно только в первый раз — все остальные операции совершаются 100% онлайн. Вставляется карта, вводится ПИН. Из перечня выбирается Сбербанк Онлайн. Аппарат выдает чек, где указаны нужные данные.
Остальные шаги совершаются онлайн.
Максимальное количество функций доступно клиентам, заключившим ДБО (Договор банковского обслуживания), для остальных некоторые операции недоступны. Для заключения контракта следует обратиться в отделение.
Для юных клиентов разработаны Молодежные карты Visa Classic и MasterCard Standard, учитывающие современные потребности:
- онлайн-сервис подключается при получении;
- для получения, если нет справки о доходах, можно представить справку о стипендии;
- предоставляется сервис экстренной выдачи наличных за границей в случае утери карты;
- в дочерних банках за пределами страны наличные выдаются на тех же условиях, что и в России;
- при желании возможна привязка к электронному кошельку и т.д.
Онлайн заявка подается здесь.
При оформлении кредитной карты, держателям зарплатной предоставляются такие привилегии:
- сниженная процентная ставка;
- минимальный пакет документов — большая часть информации достоверно известна;
- не нужно платить за выдачу и обслуживание карты;
- бесплатный Мобильный банкинг;
- участие в акциях и бонусных программах.
Кредитные карты не отображаются по нескольким причинам:
Проблема недоступности кредитной карты в электронной системе решается только в отделениях. Работнику банка нужно предъявить документы, выяснить причину некорректного отображения продуктов, подать заявление на устранение или заключить ДБО.
Блокирование кредитной карты через интернет происходит в 4 шага:
- Войти в личный кабинет, выбрать нужный пункт меню.
- Если карт несколько, выбрать из списка ту, которую необходимо заблокировать.
- Указать причину.
- Подтвердить.
Карта может блокироваться владельцем — при потере, краже, ошибочной передаче другому лицу, или банком:
- неоднократно введен неправильный ПИН код;
- образовался долг свыше лимита;
- просрочен платеж и другие причины;
Сбербанк не предоставляет своим клиентам возможность разблокировать кредитку онлайн. Единственный вариант — это погасить задолженность. При блокировании карты счет остается активным, перевод на кредитку совершается онлайн. Если ситуация не была запущенной, произойдет разблокирование, лимит снова станет доступным.
Если карта заблокирована вследствие ввода неверного кода, через 24 часа разблокировка произойдет автоматически. В остальных случаях причину следует выяснять у оператора горячей линии или в отделении у операциониста.
Неудобством кредиток, является отсутствие четкого графика внесения платежей. Если планируется расходование всей суммы кредитного лимита и возвращение частями, онлайн калькулятор поможет посчитать, сколько нужно вносить ежемесячно и общую стоимость занятых денег. Удобный вариант онлайн-калькулятора здесь.
Чтобы пользоваться деньгами бесплатно, нужно внимательно следить за балансом своего счета и успевать внести всю потраченную сумму в беспроцентный период.
Льготный период, предоставляемый Сбербанком, составляет 50 дней, на самом деле это не совсем точная информация. У каждого держателя карты на конверте с ПИН кодом указано число месяца формирования отчета по кредитке — действительный льготный период составляет 50 дней от этой даты. Срок может составлять и 40 и 20 дней. Если погасить задолженность за 20 суток, следующих за этим днем проценты начисляться не будут.
Чтобы заплатить кредитной картой онлайн нужно:
Льготный период предоставляется на сумму, истраченную на покупки, оплата может быть осуществлена через терминал в магазине / на автозаправке или онлайн. На снятые наличные проценты начисляются со дня расходования средств.
При совершении оплаты нужно учитывать, что в другие территориальные подразделения Сбербанка и в прочие банки, средства поступают в течение некоторого времени, обычно 1-3 дня.
Все сообщения из Сбербанка приходят с номера 900. СМС с других номеров нужно игнорировать.
СМС-банкинг позволяет не только следить за балансом кредитной карты, но и за совершенными операциями. Если поступает сообщение о транзакции, которую вы не совершали — сразу нужно блокировать карту и звонить в банк.
Кредитная карта – это очень удобный инструмент в любой ситуации, когда не хватает денег. С другой стороны, если неправильно ее использовать и не знать некоторые нюансы, то она может стать большой обузой. Давайте разберем, нюансы и правила пользования кредитной картой Сбербанка.
Первое, что должен сделать заемщик – это ознакомиться со всеми условиями по данному банковскому продукту. Сейчас мы опишем общие условия, которые есть у всех кредитных карт.
| Льготный период | 50 дней |
| Снять наличные в банкоматах сбербанка | 3%, но не меньше 390 руб. |
| Обналичить средства в устройствах др. банков | 4%, не менее 390 рублей |
| СМС-информирование | Бесплатное |
| Штраф при просрочке ежемесячного платежа | 36% |
| Минимальный ежемесячный платеж | 5% от суммы долга + процентная ставка |
Процентная ставка, лимит, годовое обслуживание и программы отличаются в зависимости от типа и вида продукта. О них также нужно узнать сразу же. Более подробно о всех программах по кредитным карточкам вы сможете узнать в этой статье.
ПРИМЕЧАНИЕ! Годовое обслуживание списывается ежегодно с кредитного счета, за который также придется платить по стандартным условиям. Бесплатное обслуживание есть только у моментальной кредитки. Более подробно об этой информации читайте тут.
Как только кредитный продукт выдается клиенту, тот имеет заблокированный вид. Карточка не будет взымать годовое обслуживание, но и пользоваться средствами на ней пока невозможно. Для активации нужно подойти к банкомату и просто запросить баланс. Или позвонить по номеру горячей линии: 900 или 8 800 5555550 и назвать кодовое слово.
В Сбербанке имеет 50 дней и разделяется на:
- 30 дней платежного периода – когда клиент тратит деньги.
- 20 дней расчетного периода – когда он может выплатить полный долг или только часть задолженности до конца и тогда данная сумма не будет облагаться процентной ставкой.
На 51 день оставшаяся сумма будет облагаться процентной ставкой.
ПРИМЕЧАНИЕ! Беспроцентный период распространяется только на безналичные покупки в магазинах, супермаркетах, и зарегистрированных торговых точках. Она не будет распространяться на перевод средств в Сбербанк-онлайн, снятие наличных, а также оплату различных услуг.
Как только льготный период закончится, клиенту ежемесячно нужно будет платить минимальную сумму от задолженных средств. Она вычисляется по формуле:
(0,05 х ДОЛГ) + (ДОЛГ х (ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА/12))
Если посчитать сумму минимального долга, то можно понять, что данная сумма действительно маленькая. Но как показывает практика чем больше и быстрее заемщик выплачивает долг, тем меньше он переплачивает.
Сбербанк как и любое другое кредитное учреждение ежемесячно за несколько дней до даты выплаты уведомляет всех держателей кредитных карт о сумме долга в СМС. Также сумму можно узнать в:
- Сбербанк-онлайн
- Отделение или офис зеленого банка
- Приложение
- В банкомате
Чтобы оплатить необходимую сумму задолженности, нужно просто на счет кредитки перевести заветную сумму. Сделать можно это также различными способами. Для отправки можно использовать как номер карты, так и полные реквизиты счета.
Если заемщик переведет сумму больше, чем задолженность, то оставшаяся деньги упадут на дебетовый счет, привязанный к этой карточке. Как только долг полностью будет погашен, максимальный лимит снова станет прежним.
Если клиент вовремя не выплатил долг, или пошла задержка в оплате, то на весь долг сразу же падает штрафной пени в виде 26% годовых. Также штрафные санкции падают, если клиент выплатил сумму, которая меньше минимального размера выплаты.
Зеленый банк не афиширует, но есть некоторые операции, за которые клиенту придется платить комиссию, как за снятие наличных средств при использовании кредитной карты Сбербанка. Давайте посмотрим, что можно оплачивать с кредитки без комиссионных:
- Интернет и телевидение
- Мобильную связь
- Налоги
- Штрафы
- Учеба и обучение в ВУЗ-е или другом учебном заведении.
- Госпошлину
- Коммунальные услуги
- Покупка продуктов, товаров, билетов, во всех торговых точках. Там, где торговый терминал зарегистрирован.
- Оплата товаров и услуг в интернет-магазинах и онлайн-маркетах.
Можно ли оплатить кредит кредитной картой Сбербанка? Оплачивать можно, но только кредиты от Сбербанка России. Если вы попытаетесь оплатить кредит в другом кредитном учреждении, то вы дополнительно будете платить 4% за перевод. Но вообще не следует этого делать, так как при оплате кредита, который имеет меньший процент, вы оплачиваете деньгами с кредитки. А такие продукты имеют большую процентную ставку чем сам кредит и заемщик в итоге все равно останется в минусе.
Есть два варианта:
- Покупка в интернет-магазинах
- Оплата услуг в Сбербанк-онлайн
Для покупок в онлайн-магазинах, у вас есть вся нужная информация на самом пластике. При оплате в интернете вам понадобится:
- Номер карточки – находится на передней части пластика.
- Срок действия – состоит из 2 цифр разделенной косой чертой. Пример: 12/18.
- Имя владельца – пишется на латинском языке и состоит из имени и фамилии. Пример: IVAN IVANOV.
- CVC2 или CVV2 код – находится на задней стороне карточки в место росписи заемщика. Последние 3 цифры.
По условиям договора если снять деньги в банкомате, то клиент обязан платить комиссию. Многие думали обхитрить банк и просто стали переводить деньги с кредиток на дебетовые карты. Но при этом комиссия также списывалась, так как данная операция не входит в список безналичной оплаты и перевод идет на счет физического лица, а не юридического.
ВНИМАНИЕ! С недавнего времени Сбербанк полностью запретил перечисления с кредитного счета на дебетовый. Возможно в будущем данную услугу возобновят.
Но есть одна хитрость, как можно сделать это без лишних комиссионных. Просто попросите оплатить какую-нибудь покупку ваших друзей с вашей карточки, а они пусть дадут вам наличные. По-другому сделать это невозможно!