Кредитная карта позволяет своему владельцу всегда иметь при себе дополнительные денежные средства. Оформив карту, Вы получаете возможность воспользоваться кредитом именно в тот момент, когда это необходимо.
На сегодняшний день кредитные карты являются самым распространенным платежным инструментом во всем мире. Основным преимуществом данного типа банковских карт является возможность совершать покупки за счет средств Банка.
Для каждого Клиента оформившего карту, Банк устанавливает индивидуальный кредитный лимит. Сумма лимита зависит от пакета документов, подтверждающих уровень дохода держателя карты.
Программа “Универсальная кредитная карта” позволяет использовать кредитный лимит по ставке 0% годовых до 50 дней с момента совершения покупки по карте. Так называемый Льготный период до 50 дней не имеет ограничений по количеству использований. Подробнее о Льготном периоде.
Универсальную кредитную карту мы рекомендуем использовать в качестве дополнительного или резервного источника денежных средств. Если у Вас нет под рукой собственных средств или потребуются дополнительные, Вы всегда сможете воспользоваться кредитным лимитом бесплатно до 50 дней.
Сумма кредитного лимита от 10 000 до 500 000 рублей
- VISA Electron
- VISA >Преимущества и недостатки
- Оптимальное сочетание качества, стоимости обслуживания и надежности.
- Персонализация карт данного типа производится методом эмбоссирования – данные о владельце карты наносятся на пластик специальным прессом.
- Используя карту Visa >VISA Gold
- Золотая карта является символом престижа и показателем состоятельности ее владельца.
- Банковская карта Visa Gold позволяет производить оплату товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях по всему миру, снимать наличные в банкоматах и кассах любого банка, совершать расчеты через Интернет, производить бронирование автомобилей, гостинец, авиа и железнодорожных билетов.
- Visa Gold идеально подходит для совершения покупок в торговых сетях среднего и высокого ценового сегмента. Владельцам данного типа карт предоставляются специальные условия и привилегии: лучший столик в роскошном ресторане, эксклюзивный шопинг, аренда премиальных автомобилей, первоклассный отдых и все это со скидкой до 50%.
- Демократичная карта для каждодневных электронных расчетов, обеспечивающая надежный контроль за денежными средствами благодаря обязательной авторизации всех операций.
- Позволяет оплачивать покупки по всему миру, получать наличные в банкоматах и кассах любого банка, платить в виртуальных магазинах.
- Идеально подходит в качестве второй банковской карты.
- Льготный период кредитования до 50 дней Процентная ставка 0% годовых в течение льготного периода;
- 18-25% годовых после льготного периода
- Срок действия карты 2 года
- Гражданство РФ
- Возраст клиента:
- для женщин от 21 года на момент предоставления кредита до 55 лет на момент окончания кредитного договора;
- для мужчин от 21 года на момент предоставления кредита до 60 лет на момент окончания кредитного договора;
- Анкета на оформление кредитной карты
- Паспорт гражданина РФ
- Водительское удостоверение или страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования, или военный билет (обязателен для мужчин в возрасте до 27 лет включительно)
- В случае предоставления кредита на сумму от 60 000 до 150 000 рублей – справка о доходах (по форме 2-НДФЛ или в свободной форме *)
- В случае предоставления кредита на сумму свыше 150 000 рублей – справка о доходах (по форме 2-НДФЛ или в свободной форме *), копия трудовой книжки, заверенная работодателем
- Срок действия карты – 2 года
- Тип пластиковой карты: Visa Electron, Visa >Комиссии
Согласно тарифам по обслуживанию банковских карт. Минимальная сумма кредитного лимита 10 000,00 рублей Максимальная сумма кредитного лимита 500 000,00 рублей
Сумма лимита определяется Банком индивидуально для каждого Заемщика с учетом его платежеспособности. Льготный период кредитования До 100 дней. Действие льготного периода распространяется на все виды операций с использованием банковской карты, за исключением операций по выдаче наличных.
* – справка должна содержать дату составления, наименование, адрес и номера контактных телефонов организации-работодателя, должность и ФИО лица, подписавшего справку, фирменную печать организации-работодателя.
Подавайте заявку сразу в несколько банков, это увеличит Ваши шансы на получение кредитной карты. В таблице (списке) представлена регулярно обновляемая, актуальная на Сентябрь 2019 года информация.
Для тех людей, которые предпочитают расплачиваться в магазинах пластиковой картой или же просто не любят откладывать покупку понравившейся вещи на потом, кредитная карта станет универсальным помощником. Однако, перед тем как идти в банк и писать заявление на выпуск карты, стоит потратить немного времени и поразмыслить о том, какую кредитную карту выбрать, ведь ни для кого не секрет, что современные банковские организации предлагают довольно широкий выбор предложений по кредитным картам. Давайте рассмотрим основные моменты, которые следует учесть при выборе карты.
Кредитная или дебетовая карта?
Основные параметры кредитной карты
При выборе карты огромное значение имеет и валюта счета. Если картой владелец собирается расплачиваться за границей, например, в Европе, то стоит выбрать платёжную систему MasterCard, а счёт карты в евро. Для поездок в другие страны лучше выпустить карту Visa со счётом в долларах. Правильный выбор валюты позволит избежать невыгодной конвертации при оплате покупок и сэкономит значительную сумму денег.
Как правило, на величину процентной ставки оказывают влияние несколько факторов, поэтому на выгодную ставку могут рассчитывать:
- клиенты, получающие на карту банка зарплату;
- пенсионеры;
- потенциальные клиенты, готовые предоставить полный комплект документов;
- добросовестные заёмщики, имеющие положительную кредитную историю.
Некоторые кредитные учреждения в рекламе озвучивают возможность быстрого оформления карт по 1 или 2 документам. К подобным предложениям стоит относиться с повышенным вниманием, т.к. быстрое предоставление кредитной линии по умолчанию относится к дорогому виду кредитования, поэтому процентная ставка может быть на порядок выше.
Решая вопрос о том, какую кредитную карту выбрать, необходимо уделить внимание графику погашения кредитной задолженности. Возвращать часть заёмных средств в большинстве случаев потребуется ежемесячно. Банковские организация любят завлекать клиентов наличием льготного периода, в течение которого можно вернуть одолженные средства без начисления процентов. Грейс-периоды в разных банках различаются: 50 дней, 55 дней и пр. Некоторые кредитные организации объявляют акции с продолжительным льготным периодом в 100 дней. При этом процентные ставки по подобным предложениям часто оказываются на более высоком уровне.
Какую кредитную карту выбрать – простую или статусную
Обычную кредитную карту ещё называют классической. Чаще всего она не предусматривает для владельца особые привилегии в отличие от премиальных кредитных карт (Gold, Platinum). Как правило, премиальные кредитные карты приобретают состоятельные клиенты, готовые доплатить за предоставление ряда дополнительных и полезных сервисов. В их числе: расширенные программы бонусов, обширная партнёрская сеть автосервисов, ресторанов, vip-салонов и пр. Премиальные карты имеют ряд преимуществ: пониженную процентную ставку, бесплатные дополнительные сервисы (смс-оповещение, мобильный банк и т.д.). Многие банки практикуют обслуживание без очередей обладателей премиальных карт, выделяют персонального менеджера для консультации. Из минусов таких карт важно отметить более дорогое годовое обслуживание по сравнению с простыми кредитными картами: для золотой карты – в оно 2-3 раза дороже, а для платиновой – в 3-5 раз. Если клиент хочет приобрести премиальную карту в качестве знака занимаемого высокого статуса, но его финансовое состояние нельзя назвать стабильным, то имеет смысл выбрать классическую кредитную карту.
Социальный статус, кобрендинговая программа, благотворительность
Экономить на авиаперелетах, на путешествиях посредством поездов, на мобильной связи и т.д. поможет так называемая кобрендинговая карта. Например, оператор мобильной связи МТС разработал подобные предложения со Сбербанком, Русским Стандартом, Ситибанком, Райффайзенбанком и пр. Владельцу такой карты за то, что он тратит с неё деньги, начисляют бонусные баллы. Также есть программы сотрудничества по накоплению бонусных милей и с авиакомпаниями: у Ситибанка и Сбербанка с Аэрофлотом, у Газпромбанка и ВТБ24 с Трансаэро. Полученные бонусы в рамках каждой программы можно обменять на услуги связи или бесплатные билеты.
В каком банке стоит заказать кредитную карту?
Главными эмитентами кредитных карт для физических лиц являются ВТБ24, Сбербанк, Восточный Экспресс банк, Русский Стандарт, Тинькофф Кредитные Системы. Кроме них также в 10 лучших банков по этому показателю вошли Хоум Кредит, ОТП, Связной, Росбанк, Альфа-банк. Безусловно, топовые банки имеют возможность предложить огромный выбор вариантов для клиентов, однако, не стоит сбрасывать со счетов и другие кредитные учреждения.
Для грамотного подбора кредитной карты стоит учесть несколько моментов:
- процентную ставку в совокупности со всеми возможными комиссиями;
- возможность выдачи карты на льготных условиях определённым категориям клиентов (студенты, пенсионеры, зарплатные клиенты);
- тип карты (обычная или статусная, платёжная система);
- иные условия (льготный период, кобрендинговая программа, график погашения, сумма кредитного лимита, предоставление дополнительной карты к основной на льготном тарифе).
В качестве основной рекомендации тем, кто не знает, как выбрать кредитную карту, стоит отметить, что при выборе кредитки необходимо рассматривать все условия её предоставления в комплексе, а не только руководствоваться привлекательными рекламными лозунгами и большим кредитным лимитом.
Все карты различаются по названию, преимуществам, стоимости обслуживания и т.д. При выборе карты вам необходимо обращать внимание на следующие параметры:
1. Процентная ставка. Это цена кредита, которую вы платите за использование денег банка. Стоит понимать, что низкий процент часто означает высокую стоимость выпуска или обслуживания карты, и наоборот.
2. Комиссии и другие платежи. Это стоимость услуг за различные операции по карте. Например, часто банки берут большую комиссию за снятие денег в банкоматах или за пополнение счёта.
3. Кредитный лимит. Определите, какую максимальную сумму вы хотите занимать у банка. Все карты имеют ограничение на выдачу кредита. Лимит определяется исходя из вашей платежеспособности. Чем выше доход, тем выше порог займа. При слишком большом лимите существует опасность потерять контроль над расходами и попасть в долговую яму. Чтобы этого не произошло, внимательно следите за своими расходами и своевременно возвращайте долг.
5. Наличие дополнительных опций. Для вас очень важно следить за расходованием средств, поэтому стоит подключить услугу смс-информирования о движениях денег по счёту или интернет-банкинг. Также нелишним будет наличие бонусных программ – от оплаты товаров и услуг вы будете получать различные преимущества, например, накопительные баллы для оплаты покупок.
Вся эта информация уже учтена сервисом Сравни.ру. Для выбора подходящей карты вам необходимо ввести всего несколько параметров, и калькулятор кредитных карт предложит список наиболее выгодных предложений банков.
Совет Сравни.ру: Если часто летаете на самолётах, то оформите кредитку, совмещённую с бонусной программой авиакомпании, которую предпочитаете чаще всего. Так кредит позволит вам накопить на премиальный билет.