ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТНУЮ КАРТУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПодать заявку на кредитку могут платежеспособные физические лица, которые соответствуют требованиям банка. Если по определенным критериям будут разногласия, то вероятность воспользоваться финансовой услугой для них снижается.
Своих потенциальных клиентов банки обычно разделяют на несколько категорий:
В зависимости от принадлежности потенциального заемщика к определенной категории отличаются условия кредитования. Обычно среди банков действует правило: чем выше статус клиента, тем лучше условия и проще оформление.
Условия оформления кредитной карты у каждого кредитора свои. Но, если проанализировать критерии, по которым они отсеивают клиентов, то можно составить ориентировочный портрет стандартного заемщика:
Соответствия этим параметрам достаточно, чтобы банк принял заявку на оформление кредитки. Но можно же еще изменить условия кредитования в лучшую сторону. Для этого следует знать о таких моментах:
- Процентная ставка ниже клиентам, которые получают заработную плату через счета кредитора. Плюс по ним принятие решения осуществляется без справки о доходах, достаточно только заявления.
- Еще лучше условия кредитования банк предлагает клиентам, имеющим высокий статус. Речь идет о владельцах бизнеса, чиновниках и т.д. Они могут позволить себе максимальные кредитные лимиты с минимальными процентными ставками при сокращенном пакете документов.
- Есть категории банков, которые специализируются на обслуживании определенных сфер, например, бюджетной или предприятий нефтегазового комплекса. В таких финансовых учреждениях учителя, работники правоохранительных органов или профильного предприятия могут претендовать на льготные условия кредитования, независимо от наличия зарплатной карты банка.
- Выгодные условия кредитной линии также получают физлица, которые пользуются картами высшего или элитного класса (Голд, Платинум, Инфинити, Ворлд Элит и т.д.). Такие картодержатели могут претендовать на максимальный кредитный лимит и низкую процентную ставку.
Перечень документов, которые должен принести потенциальный клиент, чтобы получить кредитку, зависит от кредитора. Но обычно, чем больше информации о себе заемщик подтверждает документально, тем лучше для него условия кредитования.
На сегодняшний день среди банков много предложений, где можно оформить кредитку на основании всего двух документов: паспорта и еще одного на выбор клиента:
- загранпаспорт;
- водительские права;
- СНИЛС;
- ИНН;
- именная банковская карта и т.д.
Но в таком случае заемщик не сможет претендовать на максимальную сумму кредита и минимальную процентную ставку. Чтобы достичь желаемого, ему необходимо дополнительно принести информацию о своих доходах, а иногда и документально подтвердить наличие в собственности имущества.
И кстати, на срок изготовления и выдачи кредитки категория клиента практически никак не влияет.
Не всем клиентам банки выдают кредитные карты. Многие желающие получают отрицательное решение кредитной комиссии. Обычно причинами отказа служат:
- несоответствие критериям банка: по возрасту, месту жительства и т.д.;
- низкий уровень платежеспособности;
- невозможность подтвердить свои доходы документально;
- наличие плохой кредитной истории.
Также послужить причиной для отказа может наличие действующей кредитной карты другого банка. Нередко одним из условий кредитования является отсутствие других кредиток. Это связано с необходимостью снизить риск непогашения кредита, который у заемщика вырастет, если он увеличить свои обязательства. Но с другой стороны, если клиенту позволяют доходы, то почему же не пользоваться несколькими кредитками?
В таких случаях обычно банки следуют такому принципу: если клиент обращается за еще одной карточкой с кредитным лимитом, старую ему закрывают и выдают новую, но с увеличенным лимитом. Когда же клиент хочет оформить карту в другом банке, тогда анализируются его доходы и расходы на обслуживание действующей задолженности. После чего определяется максимальный размер кредитного лимита, на который может претендовать клиент. Но как бы там ни было, нужно ждать окончательного решения кредитора.
Выгода кредитной карты напрямую зависит от условий, прописанных в пользовательском соглашении. Если брать все программы в целом, то для определенной категории держателей условия будут примерно одинаковыми. Но только в процессе использования продукта клиент сможет оценить все его достоинства и недостатки.
По негласному правилу получить кредитную карту легче, чем оформить потребительский кредит даже на незначительную сумму. Это объясняется тем, что помимо процентов за пользование заемными средствами, банк получает прибыль с платы за дополнительные услуги и опции, подключаемые по усмотрению держателя. Также доход кредитной организации поступает с платы за обслуживание эмитируемых карт.
Условия получения условно можно разделить на несколько категорий. В общем виде все эти категории применяются банками с небольшими изменениями / дополнениями. Но в каждом случае соискатель должен отвечать основным требованиям, несоблюдение которых сведет на нет все шансы на получение карты.
В 99% случаев банки-эмитенты требуют, чтобы соискатели были постоянно зарегистрированы в регионе обращения. Также допускается наличие постоянной регистрации в регионе фактического присутствия банка. К примеру, соискатель, постоянно проживающий в Новосибирске, сможет оформить карту, временно находясь в любом другом городе.
Здесь важно, чтобы в Новосибирске было хотя бы одно постоянно действующее отделение банка, карту которого планирует получить соискатель. Оформление не будет возможным в следующих случаях:
- Отсутствие регистрации в принципе.
- Отсутствие регистрации в регионах присутствия банка.
- Наличие временной регистрации при отсутствии постоянного места жительства.
Brobank: Но на рынке действует несколько банков, которые работают по всей России, и выдают карты россиянам, проживающим в любом регионе страны. Одним из них является Тинькофф банк, высылающий свои карты по почте с общероссийской территорией покрытия.
В качестве наиболее интересных клиентов рассматриваются граждане, имеющие постоянный и стабильный доход. Но доход недостаточно иметь фактически, так как его еще нужно подтвердить документально.
Если соискатель сможет предоставить в банк весь требующийся пакет документов, то банк, со своей стороны, предложит ему карту на хороших условиях. Зачастую эти условия являются самыми лучшими в данной кредитной организации.
В то же время на рынке есть весьма большое количество предложений для неработающих соискателей. Лидерами в этом отношении признаются банки Тинькофф, Русский Стандарт, Райффайзенбанк, и другие.
В указанных кредитных организациях нет специального предложения именно для безработных, так как каждый клиент должен изначально иметь достаточный доход. Но подтверждение трудоустройства ими не запрашивается.
Наиболее прогрессивные банки работают с гражданами с 18-летнего возраста. Законодательно это позволяется, поэтому количество постоянных клиентов увеличивается за счет молодежи.
Остальная часть банков с недоверием относится к такой клиентской категории, так как в этом возрасте у соискателя, как правило, не бывает ни постоянного дохода, ни какой-либо работы. Поэтому для оформления карты человеку должно исполниться полных 21 год. То есть, минимальный возрастной ценз в российских банках составит 18-21 год.
По максимальным показателям банками выдерживаются следующие правила:
- Не более 65-70 лет на момент оформления карты.
- Не более 65-70 лет на момент первого перевыпуска карты.
Аналогичные правила предусматриваются и в процессе рассмотрения заявок на потребительские кредиты. С пожилыми гражданами банки охотнее сотрудничают в рамках специальных пенсионных проектов.
По большинству предложений банки стараются приблизиться к показателям, действующим в сегменте потребительского кредитования. Речь идет о суммах кредитного лимита, который может достигать несколько миллионов рублей.
В отношении каждой карты устанавливается диапазон с максимальными и минимальными значениями. Конечная сумма размещается на балансе карты в зависимости от кредитного рейтинга конкретного заемщика.
Но максимальную сумму, в любом случае, сразу получить будет весьма затруднительно. Даже при высоком кредитном рейтинге и полной заинтересованности в сотрудничестве со стороны банка, клиенту назначается средняя (или немного выше средней) сумма, которая впоследствии будет увеличиваться.
Большие кредитные лимиты предусматриваются по следующим предложениям:
Кредитная карта (Touch Bank) — до 1 000 000 рублей.
Сбербанк имеет целую серию кредитных карточек. Каждый продукт разработан на определенную категорию граждан с учетом основных потребностей. Важно понимать, что, чтобы выгодно использовать кредитку, нужно оценить свои финансовые возможности. Но все карты имеют общие положения:
Условия достаточно стандартные для любого банка. Важно перед оформлением договора внимательно изучить все правила использования карты. Поэтому рассмотрим возможные расходы по пластику.
Так как кредитные карты имеют льготный период для оплаты, и по сути пользоваться денежными средствами можно без процентов, то банк устанавливает дополнительные условия для клиентов, чтобы иметь минимальную прибыль с этого продукта.
- Ежегодное обслуживание. За использование пластика начисляется комиссия на ежегодной основе. Для каждого отдельного тарифа сумма различна, и рассмотрим конкретные цифры чуть ниже.
- Комиссия за снятие наличных. Оплачивать покупки по безналичному расчету можно бесплатно, без дополнительных процентов, но вот, если вы желаете снять наличку через банкомат или кассу, то спишется единоразовая комиссия, которая составляет 3% от снимаемой суммы, если операция совершается через Сбер, и 4%, если снимаете деньги через сторонние банки.
- Льготный период не распространяется на наличные. За снятие наличных помимо комиссии необходимо будет оплачивать проценты согласно ежегодной процентной ставке.
- Штраф за просрочку. Если вовремя не внести обязательный платеж, то будет наложен штраф в размере 38% годовых от суммы просроченной задолженности.
Кредитные карточки очень востребованы среди населения, так как они имеют и ряд своих преимуществ:
Перейдем непосредственно к тарифам, рассмотрим кредитные карты Сбербанка и условия пользования.
Для VIP-клиентов банковская организация разработала такие продукты, как Visa Signature и MasterCard World Black Edition. Банк готов предоставить клиентам до 3 000 000 рублей кредитных средств с процентной ставкой всего 21,9%. Обслуживание пластика обойдется в 4 900 рублей. Карта подойдет тем, для кого важен статус, а также, кто часто путешествует.
Золотые карты также пользуются популярностью у клиентов со статусом VIP. Лимит по карточке ниже, не более 600 000 рублей, а проценты немного выше – 25,9%. Зато есть возможность оформить пластик без комиссии за ежегодное обслуживание. Карточка подойдет также для путешественников.
Такие карточки можно получить непосредственно в день обращения. Также не взимается комиссия за ежегодное обслуживание, при условии, что для клиента сформировано соответствующее предложение. Лимит – 120 000 рублей, ставка – 25,9%.
Такие карточки подойдут студентам, даже очного отделения. Ведь для оформления не потребуется справки с работы. Возраст от 18 до 30 лет, а доступный лимит до 200 000 рублей. В год за пользование продукт0м берется комиссия в размере 750 рублей, а ставка по кредиту 33,9%.
В стандартном тарифе имеется кредитный лимит, не превышающий 600 000 рублей, и процентная ставка от 25,9%. При этом обслуживание стоит от 0 до 900 рублей.
Серия Gold будет дешевле в обслуживании – 900 рублей, но с меньшим лимитом (до 600 000 рублей). А процентная ставка соответствует стандартным условиям.
Таким образом, каждый человек, в зависимости от своих потребностей, может выбрать подходящий для него тариф. Важно лишь полностью ознакомиться с правилами использования и уточнить все интересующие вопросы у специалиста прямо в момент оформления договора.