Альфа Банк один из немногих позволяет безнаказанно обналичивать свои кредитки, сохраняя льготный период, не начисляя процентов и не взимая комиссий. Таких интересных и простых условий больше нет ни у одного крупного банка. Если стоит задача снять наличные с кредитной карты — Альфа-Банк 100 дней без процентов лучший вариант.
Получить наличку без комиссии в банкомате Альфа-Банка можно только с одной кредитки — 100 дней без процентов.
Именно о ней здесь и поговорим, поскольку обналичка без доплаты с других кредиток требует более изощренных комбинаций. Обычные способы, типа «стягивание» в другие банки — здесь не пройдет — Альфа банк блокирует эти операции (т.е. донором карты быть не может).
Получить кредитку Альфы не так просто, как в Тинькофф, но справок о доходах предоставлять не надо — достаточно заполнить анкету на сайте.
Из важных требований к заемщику — от 21 года и минимальный доход (без налогов от 5 до 9 тыс. руб./ежемесячно — регион/Москва соответственно). Обязательно наличие мобильного телефона, а подтверждать занятость и зарплату имеет смысл только, если затребован лимит свыше 100 тыс. (трудовая книжка и справка по форме банка/НДФЛ).
Если с кредитной историей и финансовой нагрузкой у вас все в порядке — одобрят сразу.
Из важных условий обслуживания :
- Стоит кредитка Альфа-Банка 100 дней без процентов в классическом варианте 1.190 руб./ежегодно. Кредитки в Альфе выдаются вне зависимости от наличия/отсутствия пакетов услуг (тем более, что в 2019 году банк их вообще отменил).
- Стоимость годового обслуживания повышается только с категорией. С ней же растет и возможный лимит, но назначается он всегда индивидуально. Например, планка Классик — 0,5 млн., Платинум — 1 млн. руб. Последняя обойдется без 10 рублей в 5500 р. ежегодно. В среднем, лимит повышают раз в полгода, при активном использовании карты.
- Ставка начинается от 14,9 процентов, но чаще назначается 24,9 — 34,9%, бывает и до 39,9.
- Если образовалась задолженность, придется каждый месяц вносить минимальный платеж — 5 процентов от полной суммы долга, чтобы не выпадать из грейса.
- СМС-чек предлагается только платно (59 руб./месяц), но вместо него можно подключить бесплатные push (пароли продолжат приходить).
Льготный период — нечестный, но довольно удобный: при его расчете не имеет значения сколько покупок и когда вы совершили, отсчет идет от первой транзакции (снятие наличных или оплата услуг/товаров) и заканчивается ровно через 100 дней.
Чтобы не платить проценты, нужно ежемесячно вносить минимальный платеж и затем погасить весь долг до окончания грейс-периода. Вся полезная информация указана в мобильном банке:
Процедура, в общем-то, всем известная — приходишь в банкомат, вставляешь карту, находишь в меню — «Получение наличных», и снимаешь.
На сегодня владелец кредитки Альфа Банка может снять наличные, используя вместо нее свою дебетовую карту.
Для этого, после авторизации карты в банкомате, в меню после пункта «выдача наличных» надо выбрать «с кредитного счета» — и номер счета, привязанный к кредитке.
Снять деньги с кредитной карты Альфа-Банка 100 дней без комиссии и без процентов можно в любом банкомате сети или партнеров в рамках 50.000 руб./календарный месяц.
Льготный период сохраняется. Месяц берется календарный. Например без комиссии пройдут такие варианты :
- Ваш lim — 50 тысяч: можно снять все деньги 29 декабря, 3 января вернуть всю сумму, и в этот же день (но лучше — на следующий) снять снова.
- Ваш lim — 120 тыс: можно снять 29 декабря — 50 тыс., а затем — 1 января столько же.
Обратите внимание, если вы положили на карту собственные средства (даже сверх кредитного лимита), а потом решили их снять — лимит на снятие наличных не изменится — 50 тысяч, остальную сумму можно снять только с комиссией.
- Ваш кредитный Lim — 100 тысяч руб.
- Вы кладете на карту 20 тыс. рублей, итого — 120 тыс.
- За отчетный календарный месяц вы можете снять 50 тысяч (не имеет значения входит туда ваш взнос или нет). Остальное — только с комиссией.
Тарифы и комиссии, которые применяются при превышении лимита за календарный месяц:
- Если вы получаете больше установленного лимита — 5,9% от суммы (min. 500 руб.) для категории Classic.
- Для Gold — 4,9%;
- Platinum — 3,9%.
Этот же тариф распространяется на любые переводы, квази-кэш операции и транзакции, приравненные к снятию наличных (из существенного — лотерея, ценные бумаги и мобильная связь).
Налоги и коммуналку можно оплатить без комиссии.
Наличку можно получить через партнеров:
- Газпромбанк;
- УБРиР;
- Росбанк — (техническое ограничение партнера — до 100 тыс. за операцию);
- МКБ — (техническое ограничение партнера — до 200 тыс. за операцию);
- Россельхоз.
Помните, при исчерпании лимита, за последующие транзакцию вы будете оплачивать комиссию.
Первые 50 тысяч всегда проходят без процентов. Например, вы хотите снять 55 тыс. — комиссию заплатите только с 5 тыс., т.е. — 500 руб.
Если говорить об общих лимитах, то вы можете снять наличных с кредитки Альфа-Банка 100 дней без процентов ровно столько, сколько вам одобрили, не залезая в овердрафт.
Не превышайте своих лимитов, ибо он — овердрафт — не самое приятное, что может случиться с клиентом.
Банк оставляет за собой право в индивидуальном порядке решать вопросы по технической задолженности, а кроме того, начисляет проценты по ней ежедневно. Пока суть да дело, может набежать ощутимая сумма.
Обратите внимание, Альфа-Банк распознает и блокирует стягивание денег со своей кредитки, поэтому «купить» собственные деньги с последующей обналичкой через внутренний сервис другого банка с не удастся.
Недавно Альфа решил заинтересовать своих клиентов новой услугой под названием «Перевод задолженности». С карты 100 дней без процентов вы можете через Интернет банк (или мобильное приложение) погасить кредитку любого другого банка, совершив перевод без комиссии.
Обязательное условие беспроцентного рефинансирования при этом — факт закрытия кредитной карты стороннего банка после перевода задолженности в течение 14 дней! В противном случае — с вас спишут комиссию, как за перевод денег.
Такая схема подойдет для клиентов с крупными долгами — свыше 50 тыс. руб. В этом случае действительно лучше погасить долг и закрыть кредитку.
Если вы ничего не хотите закрывать, а долг небольшой, проще снять наличные с кредитной карты Альфа-Банка и положить их на кредитку другого банка, чтобы не выпасть по ней из льготного периода.
Если вы решили снять наличные с кредитной карты Альфа-Банка, лучше, если это будет кредитка 100 дней без процентов — в рамках лимита (50 т.р./ежемесячно) вы можете получать деньги без комиссии и без вылета из льготного периода, а так же рефинансировать с нее кредитки других банков, если речь идет о крупных суммах. По остальным продуктам процент за обналичку колеблется от 3,9 до 5,9%, однако грейс период при этом сохраняется.
Бесспорным преимуществом кредитной карты Альфа-Банка является возможность снятия наличных за счет кредитного лимита без комиссии и в рамках льготного периода. Однако у клиента есть ограничение по сумме — он может снять без комиссии только 50000 рублей в месяц. За сумму сверх лимита придется оплачивать комиссию.
Процент за снятие наличных с кредитной карты — это комиссия, которую взимает банк-эмитент карты или банк-владелец банкомата за операцию по обналичиванию средств.
В некоторых случаях % за снятие наличных взимает банк, выпустивший пластиковую карточку (эмитент). Есть прецеденты, при которых комиссия взимается банком-владельцем банкомата, в котором происходит операция. Обычно такое случается в ситуации, когда карта принадлежит другому банку.
Чтобы избежать дополнительной комиссии, лучше снимать деньги в банкоматах собственного банка, а не сторонних кредитных организаций.
| Наименование карточки Альфа-Банка | Проценты за снятие наличных |
|---|---|
| 100 дней без % Классическая | 0% при снятии до 50 тыс. руб. в месяц, далее 5.9% от суммы снятие, но не меньше 500 руб. |
| 100 дней без % GOLD | 0% при снятии до 50 тыс. руб. в месяц, далее 4.9% от суммы, но не менее 400 руб. |
| 100 дней без % PLATINUM | 0% до 50 тыс. руб. в месяц, далее 3.9% от суммы снятия, но не менее 300 руб. |
| Cash Back | 4.9% от суммы снятия, но не менее 400 руб. |
| Перекресток | 5.9% от суммы транзакции, но не меньше 500 руб. |
| Alfa Travel Классическая | 5.9% от суммы транзакции, но не меньше 500 руб. |
| Alfa Travel Premium | 3.9% от суммы снятия, но не менее 300 руб. |
| РЖД Классическая | 5.9% от суммы транзакции, но не меньше 500 руб. |
| РЖД Platinum | 3.9% от суммы снятия, но не менее 300 руб. |
| РЖД GOLD | 4.9% от суммы транзакции, мин. 400 руб. |
| Аэрофлот Классическая | 5.9% от суммы транзакции, но не меньше 500 руб. |
| Аэрофлот GOLD | 4.9% от суммы транзакции, минимум 400 руб. |
| Аэрофлот Platinum | 3.9% от суммы снятия, но не менее 300 руб. |
| Аэрофлот Black | 3.9% от суммы операции, минимум 300 руб. |
| Warface Классическая | 5.9% от суммы, минимум 500 руб. |
| Вместоденег Классическая | Снятие не предусмотрено |
| Игры@mail Классическая | 5.9% от суммы, минимум 500 руб. |
| М.Видео-Бонус Классическая | 5.9% от суммы, минимум 500 руб. |
| Пятерочка Классическая | 5.9% от суммы, минимум 500 руб. |
Альфа-Банк начисляет и списывает единую комиссию за снятие наличных в собственных и сторонних банкоматах. Указанные в таблице проценты применимы к любым банкоматам банка и сторонних кредитных организаций.
При этом Альфа-Банк предупреждает, что банк-владелец банкомата может взимать собственную комиссию за снятие наличных по картам чужих эмитентов.
В качестве примера сделаем расчет комиссии за снятие наличных с самой популярной кредитной карты Альфа-Банка — 100 дней без процентов. По тарифам карточки клиент может снимать до 50000 рублей в месяц без комиссии за снятие. Представим ситуацию, в которой клиенту срочно понадобились 80000 рублей наличными. Он снял их единовременно со своей карты.
Из них 50000 рублей были сняты без комиссии в соответствии с тарифами, а на оставшиеся 30000 рублей была начислена комиссия в размере 5.9% от суммы.
Чтобы рассчитать проценты в рублях от этой суммы, нужно воспользоваться формулой:
A — Сумма снятия
B — Процент за снятие
Подставим известные данные в формулу и получим:
Комиссия за снятие наличных сверх суммы в размере 30000 рублей составит 1770 рублей. Таким образом, при снятии 80 тыс. рублей банк списал с карты 81770 рублей с учетом комиссии.
В большинстве случаев процедура вывода наличных средств через банкомат сопровождается взиманием определённого комиссионного сбора, величина которого зависит от разновидности категории карты и желаемой суммы. Альфа-Банк предлагает широкий выбор кредиток, имеющих класс Gold, Classic и Premium.
Клиенты могут снимать наличные с кредитной карты Альфа-Банка без оплаты комиссионного сбора, если сумма не превышает 50 тыс. рублей за календарный месяц.
При этом операция доступна на территории всей России. Начисления процентов также не происходит, если вывод денег осуществляется во время действия грейс-периода.
Услуга стала доступна держателям карт относительно недавно, поэтому клиенты, не имеющие данную опцию, могут подключить её, позвонив в call-центр банка или обратившись в ближайший офис.
Стоит отметить, что снятие собственных средств с карты осуществляется без взимания комиссии, однако она не исключена при выводе заёмных финансов.
Обладатели карты категории Classic, Standard и Green могут вывести вплоть до 50 тыс. рублей в месяц без оплаты комиссионных сборов.
Если же вам нужна большая сумма наличных, операция по выводу средств через банкоматы и специальные терминалы будет сопровождаться начислением комиссии в размере 5,9%. При этом аппарат взимает как минимум 500 рублей.
Данный сбор применяется ко всем картам классического типа, имеющим грейс-период в 60 или 100 дней. Исключением является VisaClassicUnembossed, размеры комиссии для которой ограничены 7% (банкомат взимает не меньше 500 рублей).
Величина сбора может быть иной, если данное условие содержится в договоре кредитования, заключённом между клиентом и банком.
Кроме этого, держатели данных разновидностей кредиток могут рассчитывать на предоставление кредитного лимита в следующих размерах:
- от 10 800 до 300 тыс. рублей (для столичных клиентов);
- от 5 тыс. до 300 тыс. рублей (для заёмщиков из регионов).
К подобным картам относят «РЖД» Standard,«М.видео-БОНУС», «Alfa-Miles» Classic и другие.
Размеры комиссии за снятие наличных с кредитной карты Альфа-Банка данной категории составляют 4,9% за получение суммы от 50 тыс. рублей за месяц через банкомат (при этом сбор не может быть меньше 400 рублей). Исключение составляют кредитки, оформленные с указанием иных условий в договоре между клиентом и банком.
Кредитный лимит устанавливается в следующих пределах:
- от 5 тыс. до 500 тыс. рублей (в регионах);
- от 10 800 до 500 тыс. рублей (для столицы РФ).
К кредиткам данной категории относятся «S7 PRIORITY» Gold, «РЖД» Gold и другие.
Держатели карт данной категории при выводе финансов через банкоматы и пункты выдачи наличных не оплачивают комиссию, если сумма не превышает 50 тыс. рублей в месяц. В остальных случаях с них взимается обязательный сбор, размер которого составляет 3,9% (аппарат удерживает как минимум 300 рублей).
Лимит по кредитке для пользователей всех регионов колеблется в пределах от 150 тыс. до 1 млн. рублей. Приведённые в статье размеры процентов за снятие наличных с кредитных карт Альфа-Банка действительны с десятого апреля 2017 года.
В дальнейшем условия обслуживания кредиток могут быть изменены, поэтому данную информацию рекомендуется уточнять у оператора call-центра или сотрудника банка в ближайшем отделении.