Оптимальный способ получить заемные средства – обратиться в банк. Здесь действуют выгодные процентные ставки, есть программы кредитования без залогов и поручителей. Нужно лишь выбрать, что лучше – кредит наличными или кредитная карта. Давайте разберемся в особенностях каждого из этих продуктов.
- Потребительский кредит наличными – единовременная выдача денег на неотложные нужды. Вы можете получить крупную сумму и потратить ее на покупку машины, ремонт, путешествие, другие цели. Основной долг и проценты нужно выплачивать ежемесячно в течение оговоренного периода, есть возможность досрочного погашения. Годовые ставки по кредитам относительно низкие.
- Кредитная карта – удобный инструмент для безналичной оплаты товаров/услуг. Не нужно носить с собой наличные и опасаться за их сохранность: даже в случае утери карты деньги останутся на счете. Кредитный лимит возобновляется – внесенные платежи вновь доступны для покупок. Практически у всех карт есть льготный период возврата долга, в течение которого на потраченные средства не начисляются проценты. Снимать наличные невыгодно – эти суммы не попадают под льготный период и обслуживаются по более высокой ставке.
Решая, что выгоднее – кредитная карта или кредит наличными, нужно исходить из конкретных задач. Например, для дорогой покупки лучше взять крупную сумму денег и расплачиваться посильными ежемесячными платежами. Для повседневных расчетов в магазинах подходит карта – она избавляет от временных финансовых трудностей и позволяет комфортно жить до зарплаты, а при правильном использовании за кредит не придется платить.
Определившись, что для вас выгоднее – потребительский кредит или кредитная карта, необходимо подобрать продукт с оптимальными условиями. Обращайте внимание на процентные ставки и наличие программ лояльности.
Выгодные процентные ставки распространяются только на безналичную оплату товаров и услуг. Обналиченные суммы обслуживаются по увеличенной ставке – 49,9% годовых.
Чтобы сэкономить время, подайте онлайн-заявку на кредитную карту прямо сейчас и получите предварительное решение, не выходя из дома.
Банки сегодня активно наращивают объемы предложений по кредитным картам. Однако существует множество нюансов, связанных с кредитками. Что в каких ситуациях выгоднее — кредитная карта или обычный кредит наличными? На что стоит обращать особое внимание, чтобы не попасть в расставленные банкирами ловушки?
Вот пример типичного обращения пользователя на банковских форумах:
Хочу сделать в квартире капитальный ремонт, включая замену дверей, сантехники, всех труб, мебели. Т.е. начать обустройство с абсолютно пустой бетонной коробки и закончить полноценно отделанной и обставленной квартирой. По расчетам, своего бюджета точно не хватит, поэтому придется брать кредит. Но что в такой ситуации лучше — взять один кредит сразу на всю необходимую сумму, или открыть несколько разных кредитных карт, чтобы они суммарно могли покрыть стоимость ремонта?
Ниже — ответы экспертов.
Многие заемщики считают, что выбор между кредитной картой и обычным кредитом — это всего лишь выбор меньшего зла. Резон здесь есть — действительно, значительная переплата может быть в обоих случаях. Однако грамотный подход к выбору оптимального банковского продукта способен свести потери к минимальным значениям. Прежде всего стоит уяснить, что кредитная карта и заем наличными рассчитаны на удовлетворение различных потребностей.
Эксперт поясняет, что процентные ставки по кредитным картам обычно существенно выше, чем по кредитам наличными. Второй недостаток — сумма кредитного лимита ниже, чем по потребительским кредитам. Правда, есть и еще один несомненный плюс — карты удобнее, если вам срочно потребовались деньги.
Но вот для каких-то крупных целей (ремонта, оплаты обучения, покупки автомобиля или жилья) кредитные карты подходят плохо. Редко где на карте предоставляется лимит больше 300—500 тыс. руб.
На долгах по кредиткам обожглось немало россиян, — рассказывает эксперт. Открывая несколько относительно небольших лимитов в разных банках, затем люди вынуждены ежемесячно погашать обязательные платежи размером порядка 5% от суммы задолженности по карте (это — средний процент). В результате зачастую все свободные средства уходят именно на покрытие этих минимальных платежей, а сумма задолженности продолжает нарастать, поскольку денег на текущие нужды уже не остается.
В итоге люди ежемесячно платят банкам немалые деньги, а сумма задолженности не снижается годами. Разумеется, банки такая ситуация вполне устраивает — ведь клиент стабильно платит проценты, но при этом не выходит за пределы кредитного лимита.
Антон Граборов советует в таких случаях оформлять долгосрочный потребительский кредит с небольшими ежемесячными платежами. Посредством такого займа наличными можно успешно погасить сразу все долги по картам.
Более удобным потребительский кредит будет и тем людям, кому нужны наличные средства. В рамках такого займа снятие денег будет бесплатным. А вот за снятие налички с кредитных карт банки зачастую устанавливают высокие комиссии, в пределах 3—7% от суммы операции, — поясняет эксперт.
Чтобы определить, что выгоднее — кредитная карта или кредит наличными, необходимо изучить условия, а также определить, какой вид кредитования будет более удобным в той или иной ситуации. Выбирайте подходящий способ получения кредита в Альфа-Банке, он имеет хорошо развитую сеть обслуживания клиентов и традиционно входит в рейтинг самых надежных банков России.
Кредитная карта — выгодный способ получения кредитных средств для заемщиков, которые регулярно совершают покупки в интернете, оплачивают товары и услуги безналичным расчетом. Использование карты будет выгодным для людей, где необходимы деньги на короткий срок.
Процентные ставки при использовании кредитки Альфа-Банка выше, чем при оформлении потребительского кредита наличными — она начинаются от 23,99 годовых. Однако для каждой карты устанавливается льготный период до 100 дней, в течение которого можно пользоваться средствами займа без начисления процентов.
Пользователи кредиток Альфа-Банка получают различные бонусы:
- Скидки на обслуживание в кафе и ресторанах;
- Скидки на покупку авиа и ж/д билетов,
- Cash-back до 10 % с каждой покупки.
В Альфа-Банке можно получить кредит на сумму до 3 миллионов рублей на максимальный срок до 5 лет. Ставки начинаются от 11,99 % годовых. Этот вариант может быть удобным и выгодным для заемщиков, которым сразу необходима крупная сумма денег. Чтобы ответить на вопрос, что выгоднее — потребительский кредит или кредитка, можно воспользоваться онлайн-калькулятором и рассчитать сумму переплаты.
Все заявки рассматриваются в максимально короткие сроки (до 1–2 дней). После получения подтверждения достаточно один раз прийти в ближайшее отделение банка и в тот же день получить наличные или кредитку.
Узнайте
предварительное
решение банка
в SMS-cообщении
или по телефону
Приходите
в отделение
с документами
для финального
решения
Получите деньги
в тот же день
Обычно ответ банка занимает
от одного до двух дней
По телефону:
(для Москвы)
(для регионов)
Если вы получаете зарплату на карту Альфа-
Банка, работаете в госорганизации, или ваш
работодатель — наш корпоративный клиент.
- В терминалах и банкоматах Московского
кредитного банка и Уральского банка
реконструкции и развития - У наших партнеров
Кредит погашается ежемесячно равными платежами не позднее даты, указанной в графике погашения.
В случае, если ежемесячный платеж не был внесен вовремя, образуется просроченная задолженность, на которую начисляется неустойка рассчитываемая по ставке 0,1% (действует для договоров, заключенных с 01.07.2015) от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Неустойка начисляется со дня, следующего за днем осуществления ежемесячного платежа.
Частичное досрочное погашение
Полное досрочное погашение
Кредит | Лучший |
Выгодный | Ставка |
Условия для получения | Не выходя из дома |
Онлайн заявка | С доставкой |
Автокредит или потребительский кредит? | Кредитный калькулятор |
Как отсрочить? | Документы |
Как оплатить? | Как вернуть страховку после погашения кредита? |
Кредит или кредитная карта что лучше? | |