| Сумма: | Процентная ставка: | Кэшбэк: |
| до 300.000 | от 12% | 1% — 30% |
| Льготный период: | Обслуживание: | Возраст: |
| 55 дней | 590 ₽ / год | 18 — 70 лет |
Кредитная карта Тинькофф банк с щедрым кэшбэком и начислением бонусных баллов.
С помощью кредитной картой Тинькофф Платинум вы сможете совершать выгодные покупки каждый день. Пластик позволяет снимать и хранить деньги, оплачивать услуги и товары в Интернете, накапливать бонусные баллы.
Стоимость годового обслуживания основной и дополнительной кредиток имеет одинаковую стоимость – 590 рублей. По операциям покупок минимальная процентная ставка составляет 12-29,9% годовых, по операциям получения наличных — 30-49,9% годовых. Мобильный и интернет-банк предоставляются бесплатно. Услуга СМС-банк стоит 59 рублей в месяц.
Операция облагается комиссией 2,9% от суммы снятия плюс 290 рублей. Снимать деньги можно в банкоматах любого банка. Беспроцентный период на любые покупки составляет 55 дней и начинается с момента совершения первой транзакции.
Оформить карту может любой гражданин РФ в возрасте от 18 до 70 лет. Уровень доходов значения не имеет. Из документов нужен только паспорт, в подтверждении дохода и трудоустройства необходимости нет.
Подать заявление на выпуск кредитной карты вы можете круглосуточно на официальном сайте Тинькофф, соответствующая ссылка размещена вверху страницы. Заполните анкету и отправьте её на рассмотрение. О своём решении банк сообщит через 2 минуты. Готовую карту вы сможете получить с доставкой в течение 1-7 дней.
Кредитная карта Платинум имеет множество достоинств, которые вы обязательно оцените.
Владельцы кредитной карты Тинькофф Платинум мало информированы обо всех нюансах, поэтому для многих ее использование становится обременительным. А знать нужно всего пару вещей. Основной подвох у кредитки Тинькофф Банка связан с расчетами по карте во время льготного периода. Некоторые заёмщики, только получив карту, сразу бегут к банкомату и снимают деньги, чего делать ни в коем случае нельзя. Возьмите за правило – снятие наличных не распространяется на грейс, то есть, вынув кэш из банкомата, вы автоматически лишаете себя права пользоваться этой суммой без начисления процентов. Но давайте разберемся, как работает льготный период в Тинькофф Банке.
Сразу сделаем небольшое отступление и расскажем, что опытные клиенты условно делят льготный период на честный и нечестный. Почему? Дело в том, что грейс, предлагаемый банком для своих клиентов, состоит из двух частей: расчетного отрезка (когда вы совершаете покупки по карте) и платежного (когда вы должны вернуть потраченные средства).
Предположим, ваш льготный период начинается 1 марта и заканчивается 25 апреля, то есть 55 дней. Расчетный отрезок продлится с 1 по 30 марта, а платежный – с 1 по 25 апреля. Допустим, вы совершили 7 операций по карте – четыре в марте и три в апреле. При честном льготном периоде вы должны компенсировать только расходы, появившиеся по карте в течение марта, остальные платежи уходят в следующий расчетный отрезок и подлежат оплате уже в мае. При нечестном — банк может потребовать вернуть сумму до 25 апреля за все семь расходных операций. Так вот, у Тинькофф Банка льготный период честный, а бояться следует именно обналичивания денежных средств. Если снятие произошло в льготный период, то грейс перестает действовать на эту сумму, а процентная ставка начисляется по тарифам кредитной карты, а это 30%-49.9% годовых. Согласитесь, много.
Вывод, чтобы не остаться должным банку, необходимо полностью обнулить задолженность, то есть закрыть операции по карте и вернуть снятые в банкомате 10 тысяч с процентами.
Клиенту, не предоставившему в банк каких-либо подтверждающих доход документов, очень сложно рассчитывать на получение большого кредитного лимита. Однако ситуации бывают разные, и из любых правил могут быть исключения. Попытаемся разобраться, имеется ли у клиента возможность самостоятельно рассчитать максимально возможный кредитный лимит на карте Тинькофф, которая ему еще не выдана. Как прикинуть, на какую минимальную сумму лимита по кредитке он может надеяться?
Внутренняя политика банка Тинькофф предполагает, что клиент не сможет самостоятельно осуществить расчет приблизительной суммы лимита по кредитке, которая ему не выдана. Даже когда карточка уже заказана и находится в процессе изготовления, сотрудники не вправе назвать вам сумму лимита, одобренного банком.
Узнать заветное число можно будет лишь в день активации кредитки. Такое условие не совсем удобно, как самой финансовой организации, так и клиенту. Ведь если ограничение не устроит человека, он примет все возможные меры для скорейшего закрытия карты, а банк понесет неоправданные издержки на выпуск карты, которая окажется просто ненужной.
Такого исхода событий в практике Тинькофф очень много. Были случаи, что клиент рассчитывал иметь карточку с кредитным лимитом в 100 тысяч рублей, а банк одобрил лишь 30 тысяч. Почему именно такую сумму рассчитала финансовая организация, банковские сотрудники не объясняют. Но не стоит думать, что это предел, кредитный лимит – величина, подлежащая изменению.
Платежеспособным и пунктуальным клиентам банк идет навстречу и постепенно увеличивает лимит по кредитке.
Максимально возможный первоначальный лимит по кредитке Тинькофф напрямую зависит от сведений о клиенте. Чем больше информации о доходах, имуществе, кредитной истории, прочих обязательствах заемщика будет известно, тем проще будет рассчитать его платежеспособность. Сведения о клиенте, оказывающие наибольшее влияние на одобряемую величину кредитного лимита:
- стаж работы;
- официальный доход потенциального заемщика (как основной, так и дополнительный);
- наличие займов в прочих финансовых организациях;
- кредитная история.
Чтобы поскорее нарастить кредитный лимит необходимо как можно чаще пользоваться пластиком. Чем интенсивнее будут оборачиваться средства на карте, тем больше шансов на увеличение суммы лимита. Помимо этого, обязательно соблюдение ряда правил.
- Ни в коем случае не допускать просрочки ежемесячного платежа, это негативно скажется на репутации и, напротив, снизит шансы на повышение лимита.
- Отвечать на телефонные звонки от сотрудников банка – сведения о заемщике часто подтверждаются и обновляются в базе данных организации.
- Передавать в банк данные об изменении размера доходов и/или места работы.
- Расплачиваться картой при покупке дорогих товаров, такие траты продемонстрируют финансовой организации ваш достаток.
- Избегать просрочки по кредитам в других организациях, эти сведения будут вноситься в единую базу, и автоматически передаваться в Тинькофф.
- Пользоваться другими банковскими продуктами и услугами Тинькофф.
Первый раз банк дает, в большинстве случаев, небольшой кредитный лимит, поэтому возможность его увеличения любопытна многим заемщикам. Если клиент систематически пользуется пластиком, прослеживается его заинтересованность в использовании предоставленных банком средств, то запрос на поднятие баланса карточки подается системой автоматически.
Возможность отправить организации такой запрос самостоятельно тоже существует. Клиенту просто нужно сделать звонок в контактный центр банка, обсудить с оператором все имеющиеся вопросы и передать актуальные сведения о состоянии всех открытых в Тинькофф счетов. Важно передавать сотруднику только достоверную информацию.
Такой запрос можно подать по прошествии 6 месяцев после начала пользования кредиткой. Именно столько времени нужно банку, чтобы составить полную картину о платежеспособности держателя карты, и именно спустя полгода вероятность положительного решения по постоянному или временному повышению лимита будет выше.
Не всегда банк сразу же после получения заявки повышает величину кредитного лимита. Но чем больше заинтересован клиент, чем чаще он будет обращаться в организацию с данным вопросом, тем выше будут шансы на быстрое решение этой проблемы. Банковские служащие будут пристальнее следить за движением средств на ваших счетах и при наступлении благоприятного момента повысят лимит по кредитке.
Если коротко — Тинькофф Платинум — это обычная кредитка, которая имеет честный льготный период до 55 дней (после выписки платим примерно через 23-25 дней), бонусы баллами в пределах 1% от суммы покупок. Если не включать страховку, пользоваться льготным периодом, не снимать наличные, то вполне приличная карта. В общем случае не требуется никаких документов, нужен только паспорт, также нужно показать банку, что у вас есть постоянная работа, желательно стационарные телефоны дома и на работе, и пару родственников (если вы исчезнете, не оплатив долги, банк будет через них передавать вам «приветы», а вы будете икать)
Основные подводные камни
2) одобренную карту привезет специалист банка, это не просто курьер. В его интересах, чтобы вы подмахнули бумаги, не читая, и не поставили галку отключения услуги «Страховая защита» и «СМС-банк». Первое вам точно не нужно, второе — это информирование о покупках по карте. Когда вам подсунут листки для подписи, не спешите, ищите справа вверху 2 квадратика для галочек и читайте что там написано, ставьте обе галки (СМС-банк потом включите). Фотографирование вас с картой — обязательно (даже с дебетовой, а тем более с кредиткой).
3) во время встречи вы еще не знаете размер кредитного лимита (если вы еще не клиент банка. Если клиент с дебетовой картой, то у вас уже есть интернет-банк, там видно кредитную карту и лимит сразу после одобрения, когда карту еще не привезли).
Размер первоначального лимита зависит от массы факторов: наличие постоянного дохода, возраст, стаж на последнем месте работы, наличие стационарных телефонов, и конечно, вашей кредитной истории (ее может и не быть — это не помеха, карта Тинькова — это неплохой способ эту историю наработать в положительном смысле), вашей кредитной нагрузки (чем больше нагрузка, тем ниже лимит) и др. В дальнейшем лимит могут увеличить, но не ранее чем через 4 месяца
4) банк может подложить свинью, активировав карту без вашего согласия. Пока карта не активирована, вы еще НИЧЕГО НЕ ДОЛЖНЫ банку. Но если вы поставили обе галки (см. п.2), ничего лишнего не спишут. Можно позвонить в банк и требовать сатисфакции (не знаю, какой, может что-то предложат, например бесплатный первый год — обычно это 590р). Грозитесь, что иначе напишете отзыв на [ссылка].
5) Активировать карту лучше в интернет-банке самостоятельно. Когда ее получите, сразу туда зайдите (см. картинку выше).
6) Исходя из тарифов, ОЧЕНЬ ДОРОГО карта обойдется тем, кто будет СНИМАТЬ НАЛИЧНЫЕ, особенно небольшими порциями, т.к. комиссия 2.9%+290р за КАЖДОЕ снятие. Если уж совсем приспичило что нет другого выхода, сначала найдите банкомат, который дает по «чужим» картам не по 5-7 тыс, а сразу по 40 и более (Альфабанк, МДМ, Бинбанк например). И потом как можно быстрее погасите этот долг полностью до полного возврата кредитного лимита. Но я рекомендую сразу в интернет-банке поставить лимит на снятие наличных равным нулю, чтобы случайно не попасть на деньги.
7) Если кто-то собирается просрочить платеж или вовсе не платить, он об этом потом горько пожалеет, тарифы за просрочку очень жестокие, вправляют мозги хорошо и доходчиво. Но мы же не из таких, правда?
Есть услуга «сверхлимит», вы можете потратить чуть больше чем размер вашего кредитного лимита, но за это банк с вас возьмет 390р разово. Рекомендую позвонить в банк и отключить эту услугу.
9) У карты обычно по умолчанию приоритет подписи. Это удобно, и ваш пин-код никто не подсмотрит в магазине (он вам и не понадобится почти нигде, разве что в автоматической кассе в Ашане), но не теряйте карту, никому не давайте и нигде не оставляйте. Хорошее решение — носить ее в кошельке в переднем кармане джинсов.
Если обойти все эти камни и вовремя платить по выписке (баланс по выписке) ДО указанной даты платежа (делайте запас 2-3 рабочих дня), то вы баллами отобьете стоимость годового обслуживания несколько раз, постоянно пользуясь деньгами банка.
СМС-информирование недешевое, 59 р/месяц. Если вы неопытный пользователь кредиток, рекомендую первое время пользоваться, тем более что бывают акции что 2-3 месяца услуга бесплатна.
Сразу выучите наизусть дату платежа и дату выписки. Например, у меня это 13 и 19 число. Получив выписку после даты выписки (20 числа), я уже знаю, сколько мне нужно будет заплатить в течение примерно 25 дней до 13 числа следующего месяца (картой при этом можно и нужно пользоваться дальше, если позволяет кредитный лимит).
Обязательно смотрите в PDF-выписки в интернет-банке каждый месяц, вскоре после даты выписки. Если вы с чем-то не согласны, звоните в банк.
Итого, если не наступать на грабли/подводные камни и внимательно смотреть в тарифы и выписки, ничего неожиданного вас не ждет, хорошая карта, рекомендую.