11:33, 28 ноября 2017г, Общество 1676
Кредитные карты являются одним из самых популярных банковских продуктов. Они настолько востребованы, что многие люди при оформлении договора даже не до конца его дочитывают. В процессе использования кредитки можно столкнуться с различными сложностями. на что нужно обращать внимание выбирая кредитные карты в Барнауле, рассмотрим далее.
Если заявка на кредит одобрена, в процессе оформления договора вам озвучат суммы, которые нужно оплачивать ежемесячно или ежегодно. Второй вариант встречается чаще. Особенность заключается в том, что оплата может списываться и в том случае, если человек не пользуется кредитной линии. В итоге набегает существенная сумма долга, на которую еще и начисляются проценты и штрафы. Если вы не пользуетесь банковским продуктом, то нужно посетить банк, чтобы закрыть карточку.
Такая привилегия есть почти у всех кредиток. На протяжении месяца или большего количества времени разрешается пользоваться средствами банка, но не выплачивать за это суммы. Но некоторые моменты сотрудниками банка сознательно умалчиваются. Обратите внимание:
В любом договоре прописана минимальная сумма для внесения. Но придерживаться ее не стоит, лучше платить больше. В этот параметр закладываются только проценты, поэтому при такой оплате долг не будет уменьшаться.
Такие ситуации возникают часто. Плательщики обращаются в банк, что сумма погашения задолженности растягивается на несколько лет, но долг при этом остается практически неизменным. Доказать свою неправоту в такой ситуации сложно. Следует только вносить большие суммы, чтобы сама задолженность тоже уменьшалась.
Владелец новой кредитки по умолчанию получает огромное количество дополнительных услуг. С одной стороны, они действительно иногда позволяют сделать покупки более выгодными, но чаще всего банк компенсирует себе такие траты за счет более высоких процентных ставок. Классическая карточка без дополнительного сервиса может обойтись вам значительно дешевле.
Таким образом, избежать сложностей после заключения договора с банковской структурой можно, если внимательно читать договор и отказаться от тех услуг, которые вам не пригодятся. Не стесняйтесь задавать вопросы банковскому работнику, он обязан вам предоставить полную консультацию.
Инвестпривет, друзья! Сегодня я расскажу вам, как выбрать лучшую кредитную карта с льготным периодом. Кажется – просто бери кредитку со 100-дневным грейс-периодом – и будет тебе ЩАСТЬЕ. Но на самом деле всё немножко сложнее.
100 или 120 дней льготного периода, в течение которого можно не погашать взятый долг – не это ли предел мечтаний? Внешне всё выглядит прикольно и привлекательно. Но начинаешь пользоваться такой кредиткой – и сталкиваешься с массой подводных камней.
Кто-то начинает психовать, идти на форумы поднимать БУНД, что его банк в очередной раз развел на деньги. Но правильно будет заранее разобраться со всеми аспектами использования кредитки – и только потом оформлять выбранную вами лучшую кредитную карту 2018 года с льготным периодом без опасения нарушить правила и попасть на деньги.
На что нужно обращать внимание:
- можно ли с кредитки снимать наличку – обычно можно, но приходится платить повышенные проценты, комиссию за снятие и еще терять льготный период;
- каков размер ежемесячного платежа – да-да, даже если льготный период длится, всё равно минимальный платеж вносить приходится, например, 5% от суммы долга (в льготный период просто не начисляются проценты, но платить за пользование деньгами всё равно нужно);
- стоимость обслуживания и условия, чтобы получить это самое обслуживание бесплатно;
- плата за смс-информ.
Как только все эти моменты будут учтены, вы можете выбирать эту кредитку в качестве своего основного платежного инструмента.
- можно ли использовать собственные средства и, что более важно, можно ли снимать свои деньги с кредитки без комиссии;
- имеются ли бонусы в виде миль, Спасибо, Браво, Урожая и т.д. (ими можно получать скидки у партнеров программы) – тогда можно проводить кредитную карусель;
- начисляет ли банк кэшбак – тогда это сократит расходы на обслуживание кредитки;
- есть ли проценты на остаток собственных средств – тогда вы сможете использовать карточку и как доходную, и как кредитную.
Также стоит обратить внимание на условия получения карты. Многие вкусные кредитки не получается оформить без справки о доходах, например, Альфа-Банка.
А теперь поехали по рейтингу лучших кредитных карт 2018 года с льготным периодом. Как оказалось, их не так много. В рейтинге я учитывал кредитки с грейс-периодом от 100 дней. 3 месяца – это отличный срок для погашения долга, его хватит, чтобы закрыть даже большую задолженность. Особенно, если вы не будете всё копить к концу срока выплаты, а размажете их по всем 100 и более дням.
Как только он закончится, начнет действовать процентная ставка в 29,9% годовых и в 49,9% при снятии денег.
Чтобы льготный период не закончился, надо каждые 30 дней погашать минимум 1% от долга. Лучше – больше. Сами разбейте сумму долга на 6 месяцев и погашайте с комфортом.
Годовое обслуживание бесплатно, но за выпуск надо будет заплатить 1000 рублей.
На карте можно хранить свои деньги, но за снятие налички надо будет заплатить комиссию в 4,9% плюс еще 399 деревянных. Так что лучше расходовать их на покупки.
- лимит – от 10 тысяч максимум до 500 тысяч;
- ставка – 27,9%;
- плата за обслуживание – 900 рублей.
Грейс-период не распространяется на снятие наличных, только на покупки. Нужно в течение месяца вносить платеж по 5% от долга.
Свои средства на кредитке хранить можно, за их снятие комиссия не взимается, если обращаться к банкоматам группы ВТБ.
Кредитка выдается бесплатно, но можно заказать доставку почтой за 100 рублей.
Минимальный платеж в течение льготного периода установлен на размере 3%. После действует стандартная ставка – 29-31% годовых.
Если предоставить в банк справку о доходах, то ставка составит 29%, а кредитный лимит – 300 тысяч рублей. Без справки ставка вырастет до 31%, а лимит сократится до 100 тысяч рублей.
Еще один плюс этой кредитки, который делает еще едва ли не самой лучшей кредитной картой с льготным периодом – кэшбак в 1%. Возврат идет от любых расходных операций, и ограничений по сумме кэшбака нет.
Тут даже карусель не нужна. Зарабатывать на кредитке от УБРиР можно и так.
Банк предлагает две кредитки с грейс-периодом до 115 дней. Одна – с неадекватной стоимостью за обслуживание, потому что премиальная. А вот вторая – нормальная.
Льготный период ней, как я уже писал, составляет 115 дней, и распространяется на снятие налички и расчеты в магазинах.
Остальные параметры достаточно стандартные. Процентная ставка – 26%, лимит – до 750 тысяч целковых. Радует отсутствие платы за обслуживание, если по карте расходовать больше 150 тысяч рублей в год – это чуть больше 12 тысяч рублей в месяц, думаю, все столько тратим.
К другим плюсам кредитки Союза относятся:
- накопительная балльная система (аналог кэшбака), баллы можно потратить на оплату авиабилетов и подарков от партнеров (перечисляется 2% от расходов в виде баллов);
- начисление процентов на остаток от 3,5% до 5,5%.
Короче, хорошая кредитка. Одна из лучших в своем классе. Используйте ее как доходную карту с овердрафтом – и будет вам счастье.
Еще одно отличное предложение. Райффайзен предлагает кредитку с такими данными:
- ставочка – 29%;
- лимитик – 600 тысяч рублей;
- обслуживание – 1800 рубликов и бесплатно, если потратить по кредитке 8000 рублей за месяц.
И льготный период – он длится 110 дней, но распространяется, к сожалению, только на операции покупок. Минимальный платеж составляет 5%.
Хранить деньги на карте можно, но начислений никаких нет.
В целом хорошая кредитка от надежного банка. Плюс в том, что для ее оформление не нужно подтверждения дохода – для некоторых заемщиков это важно.
ПСБ рад предложить кредитку с льготным периодом до 101 дня, 29,9% годовых и индивидуальным дизайном. А еще у него есть кредитный лимит до 600 тысяч рублей. Плата за обслуживание долга составляет минимум 5% от долга плюс проценты, если льготный период вышел. Распространяется он, кстати, только на покупки.
Минус – дороговатое обслуживание, 1190 рублей в год.
Это одна из лучших кредитных карт с льготным периодом. Плюсы ее заключаются в следующем:
- грейс-период составляет 100 дней;
- отчет начинается с момента покупки, а не с отчетной даты, так что льготный период всегда 100 дней;
- грейс-период распространяется на покупки и снятия.
Остальные параметры карточки:
- ставка – 14,9%, что очень мало по сравнению с конкурентами;
- лимит – до 500 тысяч (но новым клиентам губу не стоит раскатывать, без справок не дают больше 50-70 тысяч);
- обслуживание – 1490 рублей для новых клиентов;
- платеж – 5%.
В целом это отличная карта, если вам нужны наличные. Заказать ее можно по ссылке.
Таким образом, вы можете сами для себя определить, какая из лучших кредитных карт с льготным периодом для вас подойдет. Мне нравятся все, я бы забрал все А если серьезно – не ограничивайтесь моим обзором. Зайдите на сайты банков, тщательно изучите условия и возможные подводные камни, о которых я упоминал, и только потом принимайте решения. Удачи, и да пребудут с вами деньги!
Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?
По статистике, ежемесячно число пользователей кэшбэк-сервисов в России увеличивается на 400 тыс. человек. Чтобы привлечь клиентов, банки выпускают карты с кэшбэком. Но нужно понимать, что ни сами банки, ни их партнёры не будут работать себе в убыток. Такие карты сопровождают дополнительные условия, о которых мы расскажем в этой статье.
Сложно удержаться от соблазна использовать пластик как инструмент получения бонусов: периодически закидывать на него деньги и тратить их, чтобы получать с них процент. Получается своеобразная карта для покупок. Банку такое положение вещей невыгодно.
Некоторые кредитные учреждения оставляют за собой право лишить клиента вознаграждения, если его уличат в злоупотреблениях.
Яркий пример – дебетовая карта Cash Back Альфа-Банка. Кэшбэк по пластику – до 10% от заправок на АЗС и до 5% от счетов в кафе и ресторанах.
В условиях программы привилегий сказано, что банк вправе отказать в начислении бонусов и даже приостановить действие карты, если клиент будет тратить деньги только в категориях, где есть кэшбэк. То же самое ждёт клиента, который тратит в категориях с кэшбэком существенно больше, чем по остальным.
Часто клиенты покупаются на процент возврата, указанный в рекламном предложении, не уточняя, на какие покупки он действует. Нередко банки сами диктуют условия начисления бонусов. Например, в Восточном установлены три категории, в которых процент возврата составляет 5%. Они периодически меняются. За покупки в остальных категориях начисляют лишь 1%.
В рекламе часто можно услышать, что чем больше клиент тратит по карте с кэшбэком, тем больше получает. Но на практике суммы вознаграждений ограничены. К примеру, Альфа-Банк при тратах 10-100 тыс. руб. возвращает не более 15 тыс. руб. в месяц, максимально 5 тыс. руб. на каждую категорию. При расходах от 100 тыс. руб. – 21 тыс. руб. в месяц и не более 7 тыс. руб. на категорию.
В Восточном Банке выплачивают бонусы за траты в пределах 60 тыс. руб. в месяц. Максимальный кэшбэк – 3 тыс. руб.
- 5-15 тыс. руб. – 2%;
- 15-75 тыс. руб. – 5%;
- от 75 тыс. руб. – 10%.
Максимальная сумма начисления – 3 тыс. руб. в месяц.
Дополнительный способ привлечь клиентов – бесплатное обслуживание. Но к такой приманке тоже нужно относится с настороженностью и проверять условия под звёздочкой. Например, Альфа-Банк обслуживает пластик бесплатно, если в месяц сумма покупок составляет более 10 тыс. руб. или остаток на счёте больше 30 тыс. руб. При невыполнении условий стоимость обслуживания 100 руб. в месяц.
В ОТП-Банке платить не нужно при:
- ежемесячной сумме покупок от 30 тыс. руб. или неснижаемом остатке на карте от 50 тыс. руб.
- ежемесячной сумме покупок от 15 тыс. руб. и при неснижаемом остатке на карте от 15 тыс. руб.
В прочих случаях карту обслуживают за 199 руб. в месяц.
Кэшбэк деньгами, а не бонусами, выплачивает Тинькофф. Процент с покупок возвращают на карту, средства можно сразу же тратить.
По статистике, в первые же месяцы получения карты с кэшбэком траты клиентов банков вырастают на 20-30%. Этому есть два объяснения:
Ещё один подвох связан с тем, что многие банки призывают не тратить бонусы, а копить их. Проблема в том, что если клиент своевременно не подсуетится, баллы сгорят или закончится действие акции.
Чтобы получать весомые преимущества по карте с кэшбэком, нужно внимательно изучить условия программы лояльности, список партнёров, перечень категорий с повышенным процентом возврата. После получения пластика следует постоянно следить за изменением условий и вносить коррективы в потребительские планы. Следуйте нашим рекомендациям.
До того как получать новую карту с кэшбэком, проанализируйте свои траты. Как правило, больше всего съедают мелкие покупки. Установите специальное приложение или просмотрите траты в онлайн-банке.
Рекомендуем выбирать кэшбэк-программу, предусматривающую возврат реальными деньгами, а не бонусами. Так вы гарантированно сможете потратить деньги на то, что хотите, или обналичить.
Следите за промоакциями банков. Иногда они привлекают клиентов, устанавливая повышенный кэшбэк. Например, у ВТБ первый месяц действует максимальный процент возврата независимо от объёма трат.
Переведите все расходы на одну карту.
Нет смысла получать 5 карточек с разными категориями кэшбэка. Все бонусы съедят расходы на обслуживание и смс-информирование. Гораздо выгоднее выбрать 1 карту и делать с неё покупки, оплачивать коммунальные платежи, мобильную связь, парковку, интернет и т.д.
Внимательно следите за условиями банка. Он может менять программу лояльности хоть каждый день. В итоге выгода держателя пластика окажется гораздо ниже ожидаемой.