Банк Тинькофф вышел на российский рынок в 2007 году с необычным для того времени продуктом и позиционированием банка – кредитная карта, высылаемая по почте или доставляемая курьером, и банк, не имеющий физических офисов. За несколько лет бренд стал популярным и узнаваемым наравне со Сбербанком. На текущий момент выдано несколько миллионов карт.
Одни пользователи остаются довольными и с удовольствием пользуются услугами и картами Тинькофф, другие столкнулись с проблемами и начали негативно отзываться о банке. Давайте разберемся, как работает кредитная карта Тинькофф? Как производится расчет процентов по кредитной карте Тинькофф?
- Сумма кредита до 300 000 рублей
- Грейс на покупки 55 дней
- Оформление не выходя из дома, получение курьером
- Бесплатный интернет-банк
- Хорошая служба поддержки, куда можно дозвониться всегда
| Условия | Значения |
|---|---|
| Категория карты | Платиновая |
| Кредитный лимит | До 300 т.р. |
| Процентная ставка | 24,9-49,9% |
| Льготный период | До 55 дн. Действует только на безналичные расчеты. На снятие наличных – не распространяется. |
| Стоимость годового обслуживания | 590 руб. |
| Отчетная дата | Указана в выписке или в индивидуальных условиях при получении карты. Она будет являться первым днем льготного периода. |
| Комиссия за снятие наличных | 2,9%+290 р. |
| Минимальный платеж | 8% от суммы, минимум 600 руб. |
| СМС | 59 р./мес. |
| Страховая защита от возможной потери платежеспособности | 0,89% от суммы долга ежемесячно |
Основной принцип работы Тинькофф заключается в работе и обслуживании дистанционно. Для пользователей карт в Европе – это довольно обыденная ситуация, а вот российские пользователи все еще с опаской к этому относятся.
Процентная ставка по карте различается по операциям: по снятию наличных она будет выше, а для безналичных расчетов – ниже+ есть льготный период. Все операции можно прослеживать в личном кабинете, который неоднократно был признан одним из лучших в стране по удобству и надежности использования.
Погашать задолженность можно несколькими способами, среди которых – терминалы Киви, Евросеть, Элекснет и проч.
Длительность льготного периода по карте Тинькофф составляет до 55 дней. У каждого клиента действует свой грейс-период. Он начинается с даты, указанной в выписке или в договоре, приложенном с картой, – отчетная дата.
Льготный период состоит из расчетного и платежного периодов. Расчетный период начинается с отчетной даты и длится 30 дней. Например, отчетная дата 5 июля – расчетный период будет длиться до 5 августа. Сразу после расчетного периода (РП) начинается платежный период (ПП). Он длится 25 дней. В этот промежуток времени нужно внести либо всю потраченную сумму, либо минимальный платеж. Например, ПП начинается с 5 августа и длится до 30 августа.
Рассмотрим пример исходя из отчетной даты 5 июля:
| Траты | К оплате с 5 по 30 августа | К оплате с 5 по 30 сентября |
|---|---|---|
| 10 июля – 10 т.р. | ||
| 20 июня – 5 т.р. | ||
| 6 августа – 7 т.р. | Суммы будут входить к оплате в след. ПП | |
| 1 сентября – 4 т.р. |
Если клиент вносит минимальный платеж в первый ПП, то остаток суммы переносится на следующий ПП.
Проценты с 10 т.р. возьмутся за 25 дн.:
Проценты с 5 т.р. будут начислены за 15 дней:
Минимальный платеж к внесению с 5 по 30 августа составит:
Остаток на ПП с 5 по 30 сентября составит 13 800 р. и на него будут уже начислены проценты за новый месяц:
За следующий период, если пользователь не уложится в новый льготный период, проценты будут начисляться аналогичным способом. Суммы долга будет увеличиваться нарастающий итогом за счет наличия долга за предыдущие периоды.
Специально для своих будущих клиентов банк Тинькофф приготовил видео по правильному использованию своей кредитной карты
Никому не нравится платить, особенно, если не до конца осознаешь, за что тебе выставляют счет. В такой ситуации нередко оказываются держатели кредитных карт. Например, многие не понимают, как происходит начисление процентов по кредитке Тинькофф Банка. Помимо заданных годовых возможно списание дополнительных комиссий и сборов, и чтобы пластик не вогнал в долги, стоит выяснить все детали. Предлагаем разобраться в хитросплетениях тарифов и пресечь подозрительные вычеты.
Но если беспроцентный период просрочен или денег для возврата долга нет, придется раскошелиться. После внесения ежемесячного обязательного платежа в размере до 8% с минимумом в 60 рублей, будут рассчитаны проценты на сумму задолженности по установленной ставке. В зависимости от выбранного тарифа годовые составят от 12 до 29,9%. Начисление происходит до полного восполнения кредита, после чего опять включается грейс.
Если ежемесячный платеж не был внесен в отмеренный банком срок, Тинькофф начнет штрафовать. Сначала со счета спишется взыскание в 590 руб., годовые возрастут до 30-49,9%, при этом к общей ставке добавится неустойка в 19%.
При превышении одобренного лимита придется одноразово заплатить еще 390 руб.
Стоит ждать денежных списаний при обналичивании кредитной карты или при безналичном переводе на счет физического лица, включая личный дебетовый счет. При совершении подобных операций к держателю пластика применятся неприятные санкции. Во-первых, годовые по тарифу возрастут до 30-49,9%. Во-вторых, спишется комиссия в 2,9% от суммы плюс 290 руб. В-третьих, досрочно закончится беспроцентный период, и повышенные проценты будут начисляться уже на следующий после выдачи денег день. Если ситуация отягощается просрочкой, то сверху накладываются и описанные ранее штрафы.
Если описанная система расчета процентов во многом понятна и прозрачна для заемщика, то некоторые клиенты Тинькофф жалуются на необъяснимые списания. Но в большинстве своем незапланированные сверхначисления все же объяснимы – стоит только выяснить причину возросшего счета. Для этого внимательно читаем подписанный кредитный договор, заказываем подробную выписку в личном кабинете или звоним в call-центр. Можно разобраться и своими силами, если принять к сведению виды возможных списаний.
Если контролировать свой бюджет и следить за операциями по пластику, то рассчитать проценты по кредитной карте Тинькофф будет несложно. Главное, не пускать подозрительные списания на самотек, а стараться разъяснить причину непредвиденных расходов и снизить общую переплату по кредиту. Помните, что бездумное использование пластика способно привести к непомерным годовым, непосильному долгу и огромным проблемам.
| Банк | % | Заявка |
| Альфа-банк кредитная карта | 0% на 60 дней Лимит до 700000 + Кэшбэк до 10% |
Заявка |
| Открытие кредитная карта | 0% на 55 дней Лимит до 500000 руб. + Кэшбек 11% |
Заявка |
| Связной: карта рассрочки Совесть карта рассрочки |
От 10% годовых Лимит до 300000 руб. + Рассрочка до 10 месяцев |
Заявка |
| Хоум Кредит: карта рассрочки Свобода карта рассрочки | От 12% годовых Лимит до 300000 руб. + Безпроцентная рассрочка на 51 день |
Заявка |
Выдано уже несколько миллионов пластиковых карт. Некоторые клиенты с одобрением отзываются об этом продукте, другие, наоборот, пишут отрицательные отзывы в сети. Стоит разобраться в условиях по кредитке банка, в частности, в механизме начисления процентных ставок, а также в действии беспроцентного периода.
При соблюдении всех требований договора, учреждение предлагает очень выгодные тарифы. Главный нюанс работы – дистанционное обслуживание, что так распространено за границей. Т.е. у компании нет своих отделений и банкоматов.
Условия по кредитке следующие:
- Категория пластика – Platinum.
- Доставка в течение 7 рабочих дней в офис или по домашнему адресу в любую точку России.
- Льготный период действует в течение 55 дней по любым безналичным покупкам. Если транзакция была на снятие наличности в банкомате, то это условие не выполняется.
- Ставка – от 12% до 29,9% в год по операциям покупок, при снятии денег ставка будет от 30%—49,9% годовых.
Отметим также, что величину действующего процента всегда устанавливают индивидуально для каждого заемщика, в зависимости от его категории, возраста, КИ, предоставленных данных и т.д.
Обратите внимание, что с недавних пор Платинум была отнесена к категории карт рассрочки. Теперь, если вы совершаете покупки по карте в магазинах-партнерах банка, то вы можете получить рассрочку на купленные вами товары на 12 месяцев под 0% в год. Где еще есть похожие предложения, рассказываем здесь.
Помимо наиболее популярной карты категории Платинум, в ТКС-банке также представлен ряд партнерских карточек. Партнерские – это значит, что карточный продукт был создан в рамках партнерства с какой-либо сторонней компанией, и оформив такой продукт, вы будете получать определенные бонусы за его использование.
Рассмотрим на примере:
- All Airlines и All Airlines Black Edition – предназначен для путешественников, по бонусной системе назначаются мили за покупки;
- S7 World, S7 Black Edition – программа лояльности S7 Priority для оплаты премиальных полететов рейсами S7 Airlines;
Здесь уже действует повышенный лимит до 600-700 тысяч рублей. По безналичным операциям процент составит 18,9—29,9% годовых, за обналичивание — 25,9—39,9% в год + комиссия 390 руб.
Чем отличается классическая кредитка и премиальный уровень? Набором возможности, т.к. карточка категории Black Edition дает вам следующие возможности:
- персональный менеджер,
- консьерж-сервис,
- доступ в бизнес-залы Lounge Key в аэропортах с двумя бесплатными посещениями в месяц,
- премиальная страховка в путешествиях для семьи до 5 человек: действует по всему миру, покрывает расходы до 100 000 $, распространяется на опасные виды спорта (горные лыжи и сноуборд).
Для заказа услуги необходимо заполнить анкету на официальном сайте, ответить на звонок банковского менеджера и получить карточку. Вносить задолженность можно различными способами, включая и через автоматы самообслуживания QIWI, Элекснет и салоны связи Евросеть и Связной.
Длительность грейс-периода для всех составляет до 55 дней, тогда процентная ставка по кредитке будет 0%. Для каждого держателя рассчитывается свой срок, который стартует с дня, указанного в соглашении.
Условно беспроцентный период можно разграничить на два вида: расчетный и платежный. Первый интервал начинается со дня подписания договора и продлится 30 дней.
Допустим, человек заключил соглашение 1 апреля, значит расчетный срок (РС) будет действовать до 1 мая. После этого наступает черед платежного периода (ПП). Вот последний тянется ровно 25 дней.
- первый РС продлится с 1.04. до 1.05, а первый ПП с 1.05. до 25.05.
- второй РС с 1.05 до 1.06, второй ПП – с 1.06 до 25.06 и т.д.
Для пользования кредиткой на максимально выгодных условиях, следует уложиться в промежуток действия льготного этапа. При снятии денег процент на задолженности по карточке с лимитом будет выше, вдобавок есть и комиссия за такую транзакцию. Также грейс срок сгорает, а проценты начисляются со дня получения рублей.
Для контроля поступлений и расходов, банк раз в месяц формирует выписку по кредитке, высылает её на личный e-mail или по адресу, вписанному в анкете. На бумаге детально расшифрована минимальная сумма на оплату, общий размер долга. Дополнительно все транзакции можно увидеть в личном кабинете.
Возвращаясь к нашему вопросу о калькуляторе: к сожалению, на оф. сайте банка не предусмотрен специальный сервис для расчета вашей задолженности или начисленных процентов. Однако, вы можете найти его на нашем сайте, где система автоматически рассчитает, какой % будет вам начислен, нужно лишь указать размер ставки (взять из договора), потраченную сумму и срок пользования ею (отсчитывается, исходя из даты совершения расходной операции).
| РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ: | |
| Ставка % в год: | |
| Срок (мес.): | |
| Сумма кредита: | |
| Ежемесячный платеж: | |
| Всего заплатите: | |
| Переплата по кредиту | |
 Подать заявку |
|
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.